Shopify Capital-lån og -tilbagebetaling til shopytler i USA

Shopify Capital tilbyder lån til shopejere i USA. Lånene udbydes som et engangsbeløb kaldet lånebeløb til gengæld for en fast låneomkostning, som er angivet som dine finansieringsomkostninger i din låneaftale.

Du tilbagebetaler det samlede betalingsbeløb, som dækker lånebeløbet og låneomkostningerne. Lånets tilbagebetalinger sker ud fra en daglig procentsats af dit daglige salg.

Du kan vælge at tilbagebetale dit lån med en tilbagebetalingsordning med fast gebyr eller en tilbagebetalingsordning med månedligt gebyr. Du kan også foretage manuelle indbetalinger til dit lån. Et gebyr er det beløb, du bliver opkrævet ud over det lånte beløb, når du modtager et Shopify Captial-lån. Lånebeløbet plus det gebyr, du bliver opkrævet for at låne, kaldes det samlede betalingsbeløb.

Lånets tilbagebetales ud fra en daglig procentsats af dit daglige salg. Tilbagebetalingen fortsætter, indtil det samlede beløb er helt betalt, men du skal betale det samlede beløb inden for en maksimal løbetid på 18 måneder. Du skal også opfylde to minimumsbetalinger inden for de to første 6-måneders perioder. Hvis dit salg ikke svarer til minimumsbetalingen, eller hvis en månedlig tilbagebetaling mislykkedes, kan du blive bedt om at foretage en manuel betaling for at opfylde dit minimum.

Den faktiske tid, det tager at betale dit lån tilbage, kan være mindre end 18 måneder baseret på dit salg. De specifikke vilkår, som f.eks. det samlede betalingsbeløb og den daglige betalingsprocent, bestemmes ud fra din risikoprofil.

Shopify Capital-låneaftalen inkluderer en sikkerhedsret til sikkerhedsaktiver kaldet sikkerhedsstillelse, i tilfælde af at låneforpligtelserne ikke overholdes. En UCC-1-finansieringsopgørelse kan indgives i forbindelse med dit lån baseret på flere faktorer, herunder størrelsen af dit lån samt fakta og omstændigheder omkring din virksomhed. Dette betyder, at dit lån er et lån med sikkerhed.

Denne vejledning beskriver vigtige oplysninger, når du bruger Shopify Capital, hvordan du ansøger om et Shopify Capital-lån, og hvordan du administrerer dine tilbagebetalinger.

På denne side

Typer af tilbagebetalingsmetoder for lån via Shopify Capital i USA

Når du ansøger om et Shopify Captial-lån, kan du vælge mellem 2 typer af tilbagebetalingsmuligheder. Gennemgå følgende detaljer for hver type, før du vælger, hvad der passer til din virksomheds behov.

Månedlig gebyrstruktur

Hvis du vælger en lånestruktur med månedligt gebyr for at tilbagebetale dit lån, bliver du opkrævet et fast gebyr pr. måned. Dette er angivet som et beløb og lægges til dit låns tilbagebetalinger, der foretages med en procentdel af dit daglige salg. Dit månedlige gebyr er det samme hver måned, og det samlede beløb, du betaler for dit lån, afhænger af, hvor længe du har en aktiv Shopify Capital-saldo. Med den månedlige gebyrstruktur opkræves det første månedlige gebyr den dag, du modtager bekræftelsen på din finansiering, og gebyret opkræves månedligt fra denne dato.

Hvis du f.eks. låner 100.000 USD, og dit månedlige gebyr er 1.400 USD, betaler du 1.400 USD i gebyrer hver måned, du har en aktiv Shopify Capital-saldo, udover dit låns tilbagebetalinger fra dit dagligt salg. Hvis du oplever en stigning i salget, og du betaler dit lånebeløb tilbage i løbet af 3 måneder, vil prisen for tilbagebetaling af lånet være 4.200 USD. Hvis dit salg holder det samme tempo, og du bruger 11 måneder på at tilbagebetale dit lån, vil prisen for de samlede månedlige gebyrer være 15.400 USD. Jo hurtigere du tilbagebetaler dit Shopify Capital-lån, jo mindre bliver den samlede pris på lånet.

Fast gebyrstruktur

Vælger du en fast gebyrstruktur til at tilbagebetale dit lån, betaler du et enkelt fast gebyr for lånets løbetid ud over dine tilbagebetalinger, der foretages med en procentdel af dit daglige salg. Dette kaldes en faktorrente og er baseret på en procentdel af dit lånebeløb. Gebyret er fast, uanset hvor lang tid det tager dig at tilbagebetale dit lån. Tilbagebetalinger sker med en procentsats af dit daglige salg. Med den faste gebyrstruktur får du et fast beløb, som dit lån vil koste i forbindelse med din ansøgning til Shopify Capital. Det betyder, at du på forhånd kender den samlede pris på dit lån og kan planlægge din økonomi i forhold til dit låns tilbagebetalinger.

Hvis du f.eks. låner 100.000 USD med et fast gebyr på 13 % af dit lånebeløb, vil prisen for lånet være 13.000 USD i tillæg til dine tilbagebetalinger fra dit daglige salg. Hvis du oplever en stigning i salget, og du betaler dit lånebeløb tilbage i løbet af 3 måneder, vil omkostningerne for dine faste gebyrer være 13.000 USD. Hvis dit salg holder det samme tempo, og du bruger 11 måneder på at tilbagebetale dit lån, vil prisen for dine faste gebyrer stadig være 13.000 USD.

Ansøg om et Shopify Capital-lån i USA

Kvalificerede shopejere i USA kan anmode om et lån og få adgang til finansieringsmuligheder på siden Økonomi i Shopify-administratoren. Finansieringen er ikke garanteret, og et tilbud om at ansøge kan udløbe uden varsel, eller finansieringsbeløbet kan blive ændret.

Du kan tilpasse det finansieringstilbud, du vil ansøge om, baseret på de tilgængelige tilbud. Vilkårene for finansiering er baseret på faktorer som lånebeløbet, det samlede betalingsbeløb, den daglige procentsats for tilbagebetaling, og de justeres automatisk baseret på Shopify Capital-beløbet, men kan ikke tilpasses individuelt. Når du har ansøgt om finansiering, kan du ikke ændre beløbet.

Når du har ansøgt om et lån, bliver din ansøgning om finansiering normalt behandlet inden for 1-3 arbejdsdage, selvom det i nogle tilfælde kan tage længere tid. Hvis din ansøgning bliver godkendt, bliver lånebeløbet sat ind på din virksomheds bankkonto. Efter udbetalingen af lånet vil en daglig tilbagebetalingsprocent baseret på din butiks daglige salg blive anvendt inden for to arbejdsdage efter udbetalingen af lånet.

Trin:

Gå til Finans i din Shopify-administrator.
I afsnittet Konto klikker du på Kapital.
Vælg én af følgende i sektionen med finansieringstilbud:
- Lån med månedsgebyr
- Lån med fast gebyr
I sektionen med finansieringstilbud skal du gøre et af følgende:
- Vælg et af de viste tilbud, og gennemgå vilkår og detaljer.
- Indtast et beløb i afsnittet Tilpasset beløb, og gennemgå derefter vilkår og detaljer.
Klik på Ansøg nu for det tilbud, du vil vælge.
Bekræft din identitet og dine virksomhedsoplysninger for Shopify Capital.
I dialogboksen Gennemgå lånevilkår og indsend din ansøgning skal du klikke på Låneaftale til forhandlere og derefter gennemgå vilkårene i aftalen omhyggeligt, før du indsender din ansøgning.
Valgfrit: Klik på Finansielle offentliggørelser, og gennemgå de finansielle offentliggørelser, der er angivet, baseret på din lokation i USA.
Valgfrit: Hvis du i øjeblikket ikke bruger Shopify Payments, skal du klikke på Skift min betalingsudbyder til Shopify Payments.
Klik på Send ansøgning. Du kan blive bedt om at bekræfte dine oplysninger for Shopify Capital, selv hvis du tidligere har modtaget finansiering gennem Shopify Capital.

Når du har modtaget lånet, begynder den daglige tilbagebetaling baseret på din butiks daglige salg inden for to arbejdsdage.

Anmodning om endnu et Shopify Capital-lån i USA

Du er muligvis kvalificeret til et andet lån, før du har tilbagebetalt et eksisterende lån fuldt ud. Hvis du er berettiget til et andet lån, vises nye finansieringsmuligheder på siden Finans i din Shopify-administrator. Hvis du bliver godkendt til et andet lån, så modtager du pengene med det samme, men du bliver først opkrævet tilbagebetaling, når dit første lån er tilbagebetalt.

Se dit låns betalingsdetaljer med Shopify Capital i USA

Når du har modtaget dit lån, kan du følge restsaldoen for det samlede betalingsbeløb på siden Økonomi under Konti i din Shopify-administrator. På siden Capital kan du se følgende oplysninger om tilbagebetalingen:

Den aktuelle saldo af det samlede betalingsbeløb.
Det beløb af det samlede betalingsbeløb, der er blevet tilbagebetalt.
Historik over betalingstransaktioner.

I rapporten med alle transaktioner viser kolonnen Salg i alt hver dags salgsindtægt, og kolonnen Beløb viser, hvor stor en del af denne indtægt, der er betalt tilbage til Shopify Capital.

Håndtering af dine tilbagebetalinger med Shopify Capital i USA

For at administrere dine Shopify Capital-tilbagebetalinger skal du gennemgå følgende oplysninger om minimumsbetalinger, tidsrammen for tilbagebetaling af lånet og effekten af forsinkede tilbagebetalinger.

Beregning af din daglige tilbagebetaling af lån med Shopify Capital i USA

Din daglige betaling er baseret på en procentdel af alt salg, der er knyttet til din Shopify-konto og de tjenester, der leveres til din konto.

Dette inkluderer salg i din Shopify-webshop, på dine detaillokationer, fra eventuelle salgskanaler, du har, og via eventuelle apps, som Shopify Marketplace Connect og Shopify Collective.

Indtægt fra dagligt salg beregnes via det endelige samlede transaktionsbeløb for hver dag. Denne beregning omfatter alle ordrer, der er markeret som betalt den pågældende dag, uanset ordrekilden, den anvendte betalingsmetode, eller om ordren senere blev refunderet eller annulleret. Det samlede transaktionsbeløb inkluderer også alle gebyrer, som levering og håndtering, samt eventuelle gældende omsætningsskat, såsom told og moms. Den daglige betalingsprocent pålægges det samlede transaktionsbeløb.

Testordrer, du har afgivet, mens Shopify Payments var i testtilstand, inkluderes ikke i tilbagebetalingsberegningen. Hvis du afgiver en ordre, uden at testtilstand er aktiveret, inkluderes ordren i din butiks salgsindtægter for dagens tilbagebetalingsberegning.

Der tages ikke betaling på de dage, hvor der ikke er knyttet noget salg til din Shopify-konto eller de tjenester, der leveres til din konto.

Minimumsbetalinger til Shopify Capital i USA

Nye Shopify Capital-lån vil omfatte to minimumsbetalingstærskler. Disse ændringer er beskrevet i vilkårene for Capital-lånet. Shopify Capital gennemgår dine fremskridt efter 6 måneder og 12 måneder inden for låneperioden for at afgøre, om du opfylder disse minimumsbetalingstærskler. Disse evalueringer er vigtige for at sikre, at du gør fremskridt med at betale dit lån.

Minimumsafdragene er 30 % af det samlede lån efter 6 måneder og 60 % af det samlede beløb efter 12 måneder. Disse betalinger beregnes ud fra en procentdel af dit daglige salg, kendt som den daglige betalingsprocent. Disse minimumsbetalinger er til for at hjælpe dig med at holde styr på tilbagebetalingen af dit lån.

Hvis du ikke overholder grænsen for minimumsbetaling under disse evalueringspunkter, kan det resultere i en misligholdelse af din låneaftale. Se din låneaftale for at få flere oplysninger om de handlinger, der kan blive udført, hvis du ikke betaler dine minimumsydelser, og hvis der opstår misligholdelse.

Tilbagebetal saldoen for dit lån med Shopify Capital i USA

Du har mulighed for manuelt at betale ethvert beløb over 1 USD tilbage på dit lån, eller du kan tilbagebetale hele den udestående saldo på én gang. Betalingen trækkes fra den samme virksomhedsbankkonto, der er knyttet til din Shopify Payments-konto.

Trin:

Gå til Finans i din Shopify-administrator.
I afsnittet Konto klikker du på Kapital.
Klik på Foretag en betaling.
Vælg det beløb, du vil betale:
- Hvis du vil foretage en manuel betaling, skal du angive beløbet i feltet Tilpasset beløb.
- Klik på Hele restsaldoen for at betale det fulde beløb.
Klik på Næste trin, og kontrollér det beløb, der skal tilbagebetales.
Klik på Foretag en betaling.

Du modtager en bekræftelsesmail, når tilbagebetalingen for dit lån er gennemført.

Tidsramme for tilbagebetaling af lån til Shopify Capital i USA

Den maksimale løbetid for nye Shopify Capital-lån er 18 måneder, inden for hvilken det samlede betalingsbeløb skal modtages fuldt ud. Shopify Capital-lån er designet med en tilbagebetalingsstruktur baseret på en procentdel af dit daglige salg, hvilket betyder, at den faktiske varighed, der er nødvendig for at tilbagebetale lånet, kan være mindre end 18 måneder.

Hvis dit salg aftager, så du ikke er på vej til at opfylde den maksimale løbetid på 18 måneder, kan du misligholde din låneaftale. Derfor er det vigtigt at holde øje med saldoen på dit lån og foretage en manuel betaling for at undgå at misligholde din aftale.

Mislykkede Shopify Capital-betalinger med Shopify Capital i USA

Hvis dine debiteringer sættes på pause eller udebliver, kan du have misligholdt din låneaftale. Hvis din Shopify Capital-tilbagebetaling mislykkes en dag, er der et par muligheder for at løse situationen:

Automatisk tilbagebetaling: Hvis den debiterede tilbagebetaling af lånet mislykkes, vil Shopify ikke forsøge at debitere betalingen igen. Din næste dags tilbagebetaling af lånet, baseret på den daglige tilbagebetalingssats beregnet ud fra din butiks daglige salgsindtægter, vil dog fortsat blive debiteret som normalt.
Manuel betaling: Alternativt har du mulighed for at foretage en manuel betaling for at dække den manglende tilbagebetaling. Det giver dig mulighed for proaktivt at håndtere den manglende betaling og sikre, at din tilbagebetaling af lånet forbliver på sporet.

Download dit saldobrev med Shopify Capital i USA

Du kan downloade et saldobrev på siden Økonomi i din Shopify-administrator. Du kan bruge saldobrevet til at vise din bank, at du ikke længere har nogen økonomisk forpligtelse, eller hvad din aktuelle saldo er.

Trin:

Gå til Finans i din Shopify-administrator.
I afsnittet Konto klikker du på Kapital.
Klik på Vis alle transaktioner.
Klik på Eksporter, og klik derefter på Saldobrev.
Gem saldobrevet på din enhed.