Shopify Capital-Darlehen und entsprechende Rückzahlungen für Händler in den USA

Shopify Capital bietet Händler:innen in den USA Darlehen an. Darlehen werden in Form eines Pauschalbetrags, der als Darlehensbetrag bezeichnet wird, im Austausch für feste Finanzierungskosten vergeben, die in deinem Darlehensvertrag als Finanzierungskosten angegeben werden.

Du zahlst den gesamten Zahlungsbetrag zurück, der den Darlehensbetrag und die Kreditkosten abdeckt. Die Rückzahlungen des Darlehens erfolgen auf der Grundlage eines täglichen Prozentsatzes deines täglichen Umsatzes.

Du kannst wählen, ob du dein Darlehen mit einem Rückzahlungsplan mit fester Gebühr oder einem Rückzahlungsplan mit monatlicher Gebühr zurückzahlen möchtest. Du kannst auch manuelle Zahlungen leisten, um die Kosten deines Darlehens zurückzuzahlen. Die Gebühr ist der Betrag, der dir zusätzlich zum geliehenen Betrag in Rechnung gestellt wird, wenn du ein Shopify Capital-Darlehen erhältst. Der Darlehensbetrag plus der Gebühr, die dir für das Darlehen in Rechnung gestellt wird, wird als Gesamtzahlungsbetrag bezeichnet.

Die Rückzahlungen des Darlehens erfolgt auf der Grundlage eines täglichen Prozentsatzes Ihres täglichen Umsatzes. Die Rückzahlung wird fortgesetzt, bis der gesamte Zahlungsbetrag vollständig bezahlt wurde. Du musst jedoch den gesamten Zahlungsbetrag innerhalb eines Zeitraums von höchstens 18 Monaten bezahlen. Du musst außerdem innerhalb der ersten 2 Sechs-Monats-Zeiträume 2 Mindestzahlungen leisten. Wenn deine Umsätze die Mindestzahlung nicht erreichen oder wenn eine monatliche Gebührenrückzahlung fehlschlägt, musst du möglicherweise eine manuelle Zahlung leisten, um die Mindestzahlung zu leisten.

Die tatsächliche Dauer zur Rückzahlung deines Darlehens kann basierend auf deinen Umsätzen weniger als 18 Monate beanspruchen. Die konkreten Bedingungen, z. B. der gesamte Zahlungsbetrag und der Prozentsatz für die tägliche Zahlung, werden anhand deines Risikoprofils bestimmt.

Der Shopify Capital-Darlehensvertrag enthält ein Sicherungsrecht auf Geschäftsressourcen, bekannt als Sicherheiten, für den Fall, dass die Darlehensverpflichtungen nicht erfüllt werden. Eine UCC-1-Finanzierungserklärung kann in Verbindung mit deinem Darlehen auf der Grundlage mehrerer Faktoren eingereicht werden, einschließlich des Umfangs deines Darlehens und der Fakten und Umstände deines Unternehmens. Das bedeutet, dass dein Darlehen ein gesichertes Darlehen ist.

In diesem Leitfaden findest du wichtige Informationen zur Nutzung von Shopify Capital, zur Beantragung eines Shopify Capital-Darlehens und zur Verwaltung deiner Rückzahlungen.

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Rückzahlungsmethoden für Darlehen von Shopify Capital in den USA

Bei der Beantragung eines Shopify Capital-Darlehens kannst du zwischen 2 Rückzahlungsoptionen für das Darlehen wählen. Prüfe die folgenden Details beider Optionen, bevor du dich für die Option entscheidest, die deinen Geschäftsanforderungen am ehesten entspricht.

Monatliche Gebührenstruktur

Wenn du dein Darlehen auf der Grundlage einer monatlichen Gebührenstruktur zurückzahlst, wird dir eine feste Gebühr pro Monat in Rechnung gestellt. Diese Gebühr wird als Dollarbetrag angegeben und wird zu deinen Rückzahlungen des Darlehens addiert, die als Prozentsatz deines täglichen Umsatzes erfolgen. Deine monatliche Gebühr ist jeden Monat gleich und der Gesamtbetrag, den du für dein Darlehen zahlst, hängt davon ab, wie lange du über ein aktives Shopify Capital-Guthaben verfügst. Bei der monatlichen Gebührenstruktur wird die erste Monatsgebühr an dem Tag in Rechnung gestellt, an dem du die Bestätigung deiner Finanzierung erhältst. Ab diesem Datum wird die Gebühr monatlich in Rechnung gestellt.

Wenn du beispielsweise 100.000 USD leihst und deine monatliche Gebühr 1.400 USD beträgt, zahlst du zusätzlich zu deinen Rückzahlungen des Darlehen aus deinem täglichen Umsatz eine Gebühr in Höhe von 1.400 USD, und zwar solange du ein aktives Shopify Capital-Guthaben hast. Wenn dein Umsatz steigt und du den Darlehensbetrag innerhalb von 3 Monaten zurückzahlst, betragen die Kosten für die Rückzahlung des Darlehens 4.200 USD. Wenn dein Umsatz gleich bleibt und du 11 Monate benötigst, um dein Darlehen zurückzuzahlen, betragen die Kosten der monatlichen Gebühren insgesamt 15.400 USD. Je schneller du dein Shopify Capital-Darlehen zurückzahlst, desto geringer sind die Gesamtkosten des Darlehens.

Feste Gebührenstruktur

Wenn du dein Darlehen auf der Grundlage einer festen Gebührenstruktur zurückzahlst, zahlst du zusätzlich zu deinen Rückzahlungen des Darlehens auf der Grundlage eines Prozentsatzes deines täglichen Umsatzes eine einmalige feste Gebühr für die Dauer deines Darlehens. Dies wird als Faktorrate bezeichnet und basiert auf einem Prozentsatz deines Darlehensbetrags. Die Gebühr ist fest, unabhängig davon, wie lange du für die Rückzahlung deines Darlehens benötigst. Die Rückzahlungen erfolgen auf der Grundlage eines Prozentsatzes deines täglichen Umsatzes. Bei einer festen Gebührenstruktur wird dir der feste Betrag mitgeteilt, den dein Darlehen kostet, wenn du bei Shopify Capital ein Darlehen beantragst. Das heißt, du kennst die Gesamtkosten deines Darlehens im Voraus und kannst deine Finanzen im Hinblick auf die Rückzahlungen deines Darlehens planen.

Wenn du beispielsweise 100.000 USD mit einer festen Gebühr von 13 % deines Darlehensbetrags leihst, betragen die Kosten für das Darlehen 13.000 USD plus deiner Rückzahlungen aus deinem täglichen Umsatz. Wenn dein Umsatz steigt und du deinen Darlehensbetrag innerhalb von 3 Monaten zurückzahlst, betragen die Kosten deiner festen Gebühr 13.000 USD. Wenn dein Umsatz gleich bleibt und du 11 Monate benötigst, um dein Darlehen zurückzuzahlen, betragen die Kosten deiner festen Gebühr ebenfalls 13.000 USD.

Shopify Capital-Darlehen in den USA beantragen

Berechtigte Händler:innen in den USA können auf der Seite Finanzen im Shopify-Adminbereich ein Darlehen beantragen und auf Finanzierungsoptionen zugreifen. Eine Finanzierung ist nicht garantiert, ein Angebot zur Beantragung kann ohne Benachrichtigung ablaufen oder der Finanzierungsbetrag kann sich ändern.

Du kannst das Finanzierungsangebot, das du beantragen möchtest, basierend auf den verfügbaren Finanzierungsoptionen anpassen. Die Finanzierungsbedingungen unterscheiden sich in einzelnen Faktoren, beispielsweise im Darlehensbetrag, im gesamten Zahlungsbetrag oder im täglichen Rückzahlungsprozentsatz. Diese Faktoren werden basierend auf dem Shopify Capital-Betrag automatisch angepasst und können nicht unabhängig angepasst werden. Nach dem Beantragen der Finanzierung kannst du den Angebotsbetrag nicht mehr ändern.

Nachdem du ein Darlehen beantragt hast, wird dein Antrag auf Finanzierung in der Regel innerhalb von 1–3 Werktagen überprüft, obwohl dieser Vorgang in einigen Fällen länger dauern kann. Wird dein Antrag genehmigt, erfolgt eine Überweisung des Darlehensbetrags auf dein geschäftliches Bankkonto. Nach der Auszahlung des Darlehens wird innerhalb von 2 Werktagen ein täglicher Rückzahlungsprozentsatz basierend auf dem täglichen Umsatz deines Geschäfts angewendet.

Schritte:

Gehe in deinem Shopify-Adminbereich zu Finanzen.
Klicke im Abschnitt Konten auf Capital.
Wähle im Abschnitt Finanzierungsangebote eine der folgenden Optionen aus:
- Darlehen mit monatlicher Gebühr
- Darlehen mit fester Gebühr
Führe im Abschnitt Finanzierungsangebote eine der folgenden Aktionen durch:
- Wähle eines der angezeigten Angebote aus und lies die Bedingungen und Details.
- Gib im Abschnitt Individueller Betrag einen individuellen Betrag ein und lies dir dann die Bedingungen und Details durch.
Klicke beim gewünschten Angebot auf Jetzt beantragen.
Verifiziere deine Identität und deine Geschäftsdaten für Shopify Capital.
Klicke im Dialogfenster Bedingungen für ein Darlehen überprüfen und Antrag senden auf Händler-Darlehensvertrag und sieh die Vertragsbedingungen sorgfältig durch, bevor du den Antrag absendest.
Optional: Klicke auf Finanzangaben und überprüfe die Finanzangaben, die basierend auf deinem Standort in den USA bereitgestellt wurden.
Optional: Wenn du Shopify Payments derzeit nicht verwendest, klicke auf Meinen Zahlungsanbieter zu Shopify Payments ändern.
Klicke auf Antrag senden. Du wirst möglicherweise aufgefordert, deine Details für Shopify Capital zu verifizieren, auch wenn du bereits in der Vergangenheit eine Finanzierung von Shopify Capital erhalten hast.

Wenn du das Darlehen erhältst, beginnt die tägliche Rückzahlung, die auf dem täglichen Umsatz deines Shops basiert, innerhalb von zwei Werktagen.

Beantragen eines weiteren Shopify Capital-Darlehens in den USA

Möglicherweise hast du Anspruch auf ein zweites Darlehen, bevor du ein bestehendes Darlehen vollständig zurückgezahlt hast. Wenn du für ein zweites Darlehen infrage kommst, werden dir auf der Seite Finanzen im Shopify-Adminbereich neue Finanzierungsoptionen angezeigt. Wenn dir ein zweites Darlehen bewilligt wird, erhältst du das Geld sofort, musst aber keine Rückzahlungen leisten, bis dein erstes Darlehen zurückgezahlt ist.

Zahlungsdetails deines Darlehens bei Shopify Capital in den USA anzeigen

Nach dem Erhalt des Darlehens findest du die verbleibende Summe des gesamten Zahlungsbetrags in deinem Shopify-Adminbereich auf der Seite Finanzen unter Konten. Auf der Capital-Seite kannst du die folgenden Informationen zur Rückzahlung einsehen:

die verbleibende Summe des gesamten Zahlungsbetrags
den Anteil des gesamten Zahlungsbetrags, der bereits zurückgezahlt wurde
Verlauf der Zahlungstransaktionen

Im Bericht "Alle Transaktionen" befindet sich in der Spalte Gesamtumsatz der jeweilige Tagesumsatz. In der Spalte Betrag ist ersichtlich, wie viel vom Umsatz an Shopify Capital zurückgezahlt wird.

Verwalten deiner Rückzahlungen für Darlehen von Shopify Capital in den USA

Um deine Shopify Capital-Rückzahlungen zu verwalten, prüfe die folgenden Informationen zu Mindestzahlungen, Zeiträumen für die Rückzahlung von Darlehen und Auswirkungen verspäteter Rückzahlungen.

Berechnen deiner tägliche Rückzahlung eines Darlehens von Shopify Capital in den USA

Deine tägliche Zahlung basiert auf einem Prozentsatz aller Verkäufe, die mit deinem Shopify-Konto verbunden sind, sowie den Dienstleistungen, die mit deinem Konto angeboten werden.

Dazu gehören Verkäufe in deinem Shopify-Onlineshop, an deinen Einzelhandelsstandorten, über alle Vertriebskanäle, die du nutzt, und durch alle Apps, wie Shopify Marketplace Connect und Shopify Collective.

Der tägliche Umsatz wird anhand des endgültigen Gesamtbetrags der Transaktionen für jeden Tag berechnet. In diese Berechnung fließen alle Bestellungen ein, die an diesem Tag als bezahlt gekennzeichnet wurden, unabhängig von der Bestellquelle, der verwendeten Zahlungsmethode oder davon, ob die Bestellung später zurückerstattet oder storniert wurde. Der Gesamtbetrag der Transaktionen umfasst auch alle Gebühren, wie z. B. Versand- und Bearbeitungskosten, sowie alle anfallenden Umsatzsteuern, wie z. B. Zölle und Mehrwertsteuern. Der Prozentsatz der täglichen Zahlung wird auf den Gesamtbetrag der Transaktionen angewandt.

Testbestellungen, die du tätigst, wenn Shopify Payments sich im Testmodus befindet, werden nicht in die Rückzahlungsberechnung mit einbezogen. Wenn du eine Bestellung ohne aktivierten Testmodus tätigst, wird die Bestellung bei der Rückzahlungsberechnung für den Tag zum Umsatz deines Shops gezählt.

An Tagen, an denen keine Verkäufe mit deinem Shopify-Konto oder den mit deinem Konto erbrachten Dienstleistungen verknüpft sind, wird keine Zahlung geleistet.

Mindestzahlungen für Darlehen von Shopify Capital in den USA

Neue Shopify Capital-Darlehen enthalten 2 Schwellenwerte für die Mindestzahlung. Diese Änderungen sind in den Bedingungen des Capital-Darlehensvertrags festgelegt. Shopify Capital überprüft deinen Fortschritt im Rahmen der Darlehenslaufzeit nach 6 und 12 Monaten, um festzustellen, ob du die Schwellenwerte für die Mindestzahlung erreichst. Diese Überprüfungen sind wichtig, um sicherzustellen, dass du bei der Rückzahlung deines Darlehens Fortschritte machst.

Die Mindestrückzahlungen betragen 30 % des gesamten Darlehens nach 6 Monaten und 60 % des gesamten Rückzahlungsbetrags nach 12 Monaten. Diese Zahlungen werden basierend auf dem Prozentsatz deiner täglichen Umsätze berechnet, auch "Prozentsatz für die tägliche Zahlung" genannt. Der Sinn dieser Mindestzahlungen ist es, dir zu helfen, dein Darlehen stetig zurückzuzahlen.

Falls du diese Mindestgrenzbeträge für die Zahlung zu den genannten Überprüfungszeitpunkten nicht erreichst, kann dies zu einem Verzugsfall innerhalb deines Darlehensvertrags führen. Wirf einen Blick in deinen Darlehensvertrag, um zu erfahren, welche Aktionen ggf. vorgenommen werden, wenn du deine Mindestzahlungen nicht erreichst und in Verzug kommst.

Guthaben deines Darlehens von Shopify Capital in den USA zurückzahlen

Du hast die Möglichkeit, jeden Betrag über 1 USD für dein Darlehen manuell zurückzahlen oder den gesamten ausstehenden Betrag auf einmal zu begleichen. Die Zahlung wird vom selben Geschäftskonto abgebucht, das mit deinem Shopify Payments-Konto verknüpft ist.

Schritte:

Gehe in deinem Shopify-Adminbereich zu Finanzen.
Klicke im Abschnitt Konten auf Capital.
Klicke auf Zahlung vornehmen.
Wähle den Betrag, den du bezahlen möchtest:
- Um eine manuelle Zahlung durchzuführen, gib den Betrag in das Feld Benutzerdefinierter Betrag ein.
- Um den vollen Betrag zu bezahlen, klicke auf Kompletter Restbetrag.
Klicke auf Nächster Schritt und überprüfe den Betrag, der zurückgezahlt werden soll.
Klicke auf Zahlung vornehmen.

Du erhältst eine Bestätigungs-E-Mail, sobald die Rückzahlungen deines Darlehens abgeschlossen sind.

Rückzahlungszeitraum für Darlehen von Shopify Capital in den USA

Die maximale Laufzeit für neue Shopify Capital-Darlehen beträgt 18 Monate, innerhalb derer der gesamte Zahlungsbetrag vollständig beglichen werden muss. Shopify Capital-Darlehen haben eine Rückzahlungsstruktur, die auf einem Prozentsatz deines täglichen Umsatzes basiert, was bedeutet, dass die tatsächliche Dauer, die für die Rückzahlung des Darlehens benötigt wird, weniger als 18 Monate betragen kann.

Wenn sich dein Umsatz verringert, sodass du die maximale Laufzeit von 18 Monaten nicht mehr einhalten kannst, kannst du mit deinem Darlehensvertrag in Verzug geraten. Daher ist es wichtig, dass du deinen Darlehenssaldo im Auge behältst und eine manuelle Zahlung vornimmst, um zu vermeiden, dass du den Vertrag nicht einhältst.

Fehlgeschlagene Shopify Capital-Zahlungen für Darlehen von Shopify Capital in den USA

Wenn deine Lastschriftzahlungen pausieren oder fehlschlagen, kannst du mit deinem Darlehensvertrag in Verzug geraten. Für den Fall, dass deine Shopify Capital-Rückzahlung für einen Tag ausfällt, gibt es einige Optionen, um die Situation zu lösen:

Automatische Rückzahlung: Wenn die abgebuchte Darlehensrückzahlung fehlschlägt, wird Shopify nicht versuchen, die Zahlung erneut abzubuchen. Die Rückzahlung deines Darlehens am nächsten Tag, die auf der Grundlage der täglichen Rückzahlungsrate für den täglichen Umsatz deines Shops berechnet wird, wird jedoch weiterhin wie gewohnt abgebucht.
Manuelle Zahlung: Alternativ dazu hast du auch die Möglichkeit, eine manuelle Zahlung vorzunehmen, um den Ausfall der Rückzahlung zu decken. So kannst du die verpasste Zahlung proaktiv zurückzahlen und sicherstellen, dass die Rückzahlung deines Darlehens planmäßig verläuft.

Guthabenbrief von Shopify Capital in den USA herunterladen

Du kannst einen Guthabenbrief von der Seite Finanzen deines Shopify-Adminbereichs herunterladen. Du kannst den Guthabenbrief verwenden, um deiner Bank zu zeigen, dass du keinen finanziellen Verpflichtungen mehr nachkommen musst, oder um dein aktuelles Guthaben anzugeben.

Schritte:

Gehe in deinem Shopify-Adminbereich zu Finanzen.
Klicke im Abschnitt Konten auf Capital.
Klicke auf Alle Transaktionen anzeigen.
Klicke auf Exportieren und dann auf Guthabenbrief.
Speichere den Guthabenbrief auf deinem Gerät.