Einhaltung der gesetzlichen Vorgaben mit Shopify Payments in Singapur

Der Singapore Payment Services Act 2019 (PSA) ist ein Gesetz, das den Rahmen für die Regulierung von Zahlungssystemen und Zahlungsdienstleistern in Singapur vorgibt. Der PSA ersetzt den Payment Systems Oversight Act und den Money-Changing and Remittance Businesses Act. Er bietet regulatorische Gewissheit und Schutzmaßnahmen für Verbraucher:innen und fördert gleichzeitig Innovationen im Bereich Zahlungsdienstleistungen und Finanztechnologie.

Die Behörde Monetary Authority of Singapore (MAS) erließ im Rahmen des PSA die Notice PS-N01 (Prevention of Money Laundering and Countering the Financing of Terrorism – Specified Payment Services). Damit werden Anforderungen für die Verhinderung von Geldwäsche und die Bekämpfung von Terrorismusfinanzierung für regulierte Zahlungsdienstleister wie Stripe vorgegeben, dem Zahlungsabwickler für Shopify Payments in Singapur.

Was bedeutet dies für die Nutzer:innen von Shopify Payments in Singapur?

Um die neuen gesetzlichen Vorgaben einzuhalten, wurde der Einrichtungsvorgang für Shopify Payments geändert und für neue wie auch bestehende Nutzer:innen wurden zusätzliche Maßnahmen eingeführt:

• erweiterte Identitätsprüfung
• Erfassung zusätzlicher Know-Your-Customer-Daten (KYC-Daten)
• Überprüfung der Befugnis zur Kontoeröffnung

Die erfassten Informationen werden mit den in staatlichen Registern wie der Accounting and Corporate Regulatory Authority of Singapore (ACRA) gespeicherten Daten abgeglichen.

Erweiterte Identitätsprüfung

Shopify Payments ist dazu verpflichtet, für bestimmte Nutzer:innen eine erweiterte Identitätsprüfung durchzuführen. Shopify Payments fordert dich möglicherweise dazu auf, deine Identität zu verifizieren – entweder mit der SingPass-App über SingPass MyInfo oder indem du mit der Kamera deines Computers oder Mobilgeräts ein Foto deines Ausweisdokuments mit einem Lichtbild von dir aufnimmst und es Shopify Payments vorlegst.

Erfassung zusätzlicher Know-Your-Customer-Daten (KYC-Daten)

Shopify Payments erhebt möglicherweise zusätzliche Daten zu deiner Person, z. B. deine Staatsangehörigkeit, Details zu den wirtschaftlichen Inhaber:innen deines Unternehmens oder zu deinen Direktor:innen. Wenn du Shopify Payments in Singapur nutzt, sind möglicherweise neben deiner Unternehmensart auch die folgenden Informationen erforderlich:

• Verbundene Parteien: Wir sind verpflichtet, die Details aller deiner Direktor:innen (wenn du ein Unternehmen bist), Partner:innen und Manager (wenn du eine Partnergesellschaft bist) und leitender Mitarbeiter:innen oder Amtsinhaber:innen (wenn du eine Personengesellschaft, z. B. ein Verband oder ein Verein bist) zu überprüfen.

• Wirtschaftliche Inhaber:innen: Außerdem sind wir dazu verpflichtet, die Identität von Einzelpersonen festzustellen und zu verifizieren, die einen wesentlichen Teil deines Unternehmens besitzen und/oder kontrollieren, begründet durch Aktienbesitz, Stimmrechte und/oder leitende Befugnis im Unternehmen.

In der folgenden Tabelle können Sie ermitteln, wen Sie je nach Unternehmenstyp in Ihrem Konto auflisten müssen, um die Anforderungen für verbundene Parteien und wirtschaftliche Inhaber zu erfüllen.

Unternehmensart	Muss angegeben werden
Einzelunternehmen	Geschäftsinhaber:in
Personengesellschaft	Alle Eigentümer:innen, Partner:innen und Manager
Privates Unternehmen	Alle Eigentümer mit 25 % oder mehr Eigenkapital und alle Direktoren.
Gemeinnützige Organisation	Alle Direktoren und wichtigen Führungskräfte

Wenn unsere Bankpartner die von Ihnen eingegebenen Informationen nicht anhand der ACRA oder anderer relevanter staatlicher Register überprüfen können, werden möglicherweise Unterlagen zur Überprüfung der Eigentümer und/oder Geschäftsführer Ihres Unternehmens angefordert.

Überprüfung der Befugnis zur Kontoeröffnung

Shopify Payments muss überprüfen, ob die Person, die ein Shopify Payments-Konto eröffnet, dazu befugt ist, dies im Namen des Unternehmens zu tun. Mehr Informationen zur Überprüfung der Vertretungsberechtigung.

Dein:e Kontovertreter:in muss eine Person sein, die in deinem Unternehmen eine Rolle mit Befugnissen bekleidet. Der folgenden Tabelle kannst du die Einzelpersonen entnehmen, die je nach Art deines Unternehmens als Kontovertreter:in angegeben werden können:

Unternehmensart	Person, die als Kontovertreter fungieren kann
Einzelunternehmen	Der Inhaber
Personengesellschaft	Eigentümer:in, Partner:in und Manager:in
Privates Unternehmen	Ein Direktor oder der Chief Executive Officer (CEO)
Gemeinnützige Organisation	Direktor:in oder wichtige Führungskraft

Wenn die Einzelperson, die du als Kontovertreter:in angibst, keine dieser Rollen bekleidet, wirst du möglicherweise dazu aufgefordert, für diese Person einen Vollmachtsnachweis in Form einer Bevollmächtigung vorzulegen, die von einer anderen autorisierten Person in deinem Unternehmen unterzeichnet wird.

Du kannst als Kontovertretung auch eine andere Person auswählen, die bereits eine entsprechende Rolle bekleidet, oder die Daten bei der ACRA aktualisieren.

Konto-Auswirkungen

Wenn du mit dem Aktualisieren der Geschäftsdaten für das Shopify Payments-Konto beginnen kannst, erhältst du eine Benachrichtigung per E-Mail. In dieser E-Mail sind die Schritte genannt, die du durchführen musst, um die Änderungen im genannten Zeitraum vorzunehmen.

Hinweis

Wenn du die geforderten Daten nicht im vorgegebenen Zeitraum bereitstellst, hat dies möglicherweise Konsequenzen für dein Shopify Payments-Konto. Es könnte z. B. zu einer Pausierung der Zahlungsabwicklung, zu ausgesetzten Auszahlungen oder einer Kündigung des Kontos kommen.

FAQs

Nachfolgend findest du häufig gestellte Fragen zu den gesetzlichen Vorgaben für die Nutzung von Shopify Payments in Singapur.

Warum werde ich aufgefordert, personenbezogene Daten zu meinen Direktor:innen und/oder wichtigen Führungskräften bereitzustellen?

Um die Vorgaben der Gesetze zur Bekämpfung von Geldwäsche und Terrorismusfinanzierung einzuhalten, muss die Identität der letztendlichen wirtschaftlichen Inhaber:innen von Shopify Payments-Nutzer:innen, die juristische Personen sind, verifiziert werden.

Wirtschaftliche Inhaber:innen bezeichnen die Personen, denen dein Unternehmen schlussendlich gehört oder die es kontrollieren oder in deren Auftrag Transaktionen durchgeführt werden. Dazu gehören auch Personen, die dein Unternehmen effektiv kontrollieren. Dabei kann es sich um Direktor:innen oder alle Personen handeln, die mehr als 25 % des Unternehmens besitzen.

Ich bin eine gemeinnützige Organisation. Muss ich trotzdem Angaben zu den wirtschaftlichen Inhaber:innen machen?

Ja. Bei gemeinnützigen Organisationen sind wirtschaftliche Inhaber:innen die Personen, die die Organisation schlussendlich kontrollieren oder wesentlich beeinflussen. Bei einer gemeinnützigen Organisation umfasst dies die folgenden Einzelpersonen, wichtigen Führungskräfte und Amtsinhaber:innen:

• Alle Direktoren
• Präsident
• Vorsitzende:r
• Schatzmeister
• Sekretär:in