Adelanto de efectivo de Shopify Capital para comerciantes en Canadá

En Canadá, Shopify Capital ofrece adelantos de efectivo para comerciante. Este tipo de financiamiento implica vender una parte de tus ventas futuras, denominadas cuentas por cobrar. Si se acepta la solicitud de financiamiento, Shopify te proporcionará dinero en un pago por un cargo fijo. Este pago se conoce como el monto avanzado y el total por reembolsar es el monto avanzado y el cargo fijo.

A cambio, debes remitir un porcentaje de tus ventas diarias hasta que se reciba el total por reembolsar. El porcentaje de las ventas diarias que debes remitir a Shopify se conoce como la tasa de reembolso, que se basa en tu perfil de riesgo.

Por ejemplo, Shopify Capital podría adelantarte 5.000 CAD para 5.650 CAD remitidos de las futuras ventas de la tienda, con una tasa de reembolso del 10%. El monto de 5.000 CAD recibido se transfiere a la cuenta bancaria comercial especificada en el panel de control, y Shopify Capital recibe el 10% de las ventas brutas diarias de la tienda hasta que se reembolse el total de 5.650 CAD por remitir. Tienes la opción de reembolsar el saldo pendiente en un pago cuando lo desees.

No hay una fecha límite para reembolsar el monto total a Shopify Capital. Las ventas diarias de la tienda determinan el monto diario del reembolso en CAD, dado que la tasa de reembolso es un porcentaje de las ventas diarias de la tienda. El monto del reembolso se debita automáticamente de tu cuenta bancaria comercial.

Si los reembolsos se pausan o no se completan correctamente, es posible que incumplas con el acuerdo de adelanto de efectivo para comerciante.

Solicitar un adelanto de efectivo para comerciante de Shopify Capital (Canadá)

Si eres elegible para solicitar un adelanto de efectivo para comerciante, puedes ver las opciones de financiamiento y solicitarlo directamente en la página Finanzas del panel de control de Shopify. El financiamiento no está garantizado y la oferta para solicitar el préstamo puede vencer en cualquier momento.

Puedes elegir entre tres opciones de financiamiento. Los términos de cada opción incluyen el monto avanzado, el total por reembolsar que es el monto de las cuentas por cobrar futuras que comprará Shopify Capital, y la tasa de reembolso, que es el porcentaje de tus ventas diarias que se deducirán y remitirán a Shopify Capital.

La solicitud de adelanto de efectivo para comerciante se revisa en un plazo de 1 a 3 días hábiles después de haberla enviado, pero en algunos casos podría tomar más tiempo. Si se aprueba la solicitud, el monto del avance se transferirá a tu cuenta bancaria comercial.

Pasos:

1. En el panel de control de Shopify, haz clic en Finanzas.

2. En la sección Cuentas, haz clic en Capital.

3. Revisa los términos de las opciones de financiamiento disponibles y haz clic en Solicitar ahora debajo de la opción que desees.

4. Verifica tu identidad e información comercial para Shopify Capital.

5. En el cuadro de diálogo Revisar y aceptar los términos, haz clic en el Acuerdo de Shopify Capital y el Acuerdo de débito pre autorizado (PAD), y luego revisa los términos del acuerdo cuidadosamente antes de enviar tu solicitud.

6. Selecciona Cambiar mi proveedor de pagos a Shopify Payments para cambiar el proveedor de reembolsos.

7. Haz clic en Aceptar términos. Es posible que se te pida que verifiques tus datos para Shopify Capital, incluso si ya has recibido financiamiento anteriormente a través de Shopify Capital.

Una vez que hayas recibido el adelanto de efectivo para comerciante, se comenzarán a realizar los reembolsos diarios con base en las ventas diarias de la tienda en un plazo de dos días hábiles.

Modificar la cuenta bancaria para los pagos de Shopify Payments (Canadá)

Si deseas cambiar tu cuenta bancaria para los pagos de Shopify Payments y los reembolsos después de aceptar un adelanto de efectivo para comerciante, debes completar un nuevo acuerdo de débito preautorizado. Puedes modificar tu cuenta bancaria desde la página Finanzas del panel de control de Shopify.

Debes confirmar que el país y la moneda de la cuenta bancaria modificada para Shopify Payments y los reembolsos coinciden con el país y la moneda del adelanto de efectivo para comerciante antes de enviar el nuevo acuerdo de débito preautorizado.

Solicitar otro adelanto de efectivo para comerciante de Shopify Capital (Canadá)

Puedes calificar para recibir un segundo adelanto de efectivo para comerciante antes de que reembolses uno existente en su totalidad. Si eres elegible para ello, se mostrarán nuevas opciones de financiamiento en la página Finanzas en el panel de control de Shopify.

Hacer seguimiento de los reembolsos del adelanto de efectivo para comerciante (Canadá)

Después de recibir el adelanto de efectivo para comerciante, puedes hacer seguimiento del saldo restante del total por reembolsar desde la página Finanzas del panel de control de Shopify en la sección Cuentas.

Desde la página Capital, puedes ver la siguiente información de reembolso:

• El saldo restante o total por reembolsar.
• El monto que has reembolsado.
• El porcentaje del total que se reembolsó.
• El historial de transferencia.

Puedes ver los ingresos de ventas de cada día en la columna Ventas totales de la sección de historial de transferencias. Puedes ver cuánto se reembolsa a Shopify Capital en la columna Monto.

Descargar la carta de saldo

Puedes descargar una carta de saldo desde la página Finanzas del panel de control de Shopify y la puedes utilizar para demostrar al banco que ya no tienes ninguna obligación financiera o cuál es tu saldo actual.

Pasos:

1. En el panel de control de Shopify, haz clic en Finanzas.

2. En la sección Cuentas, haz clic en Capital.

3. Haz clic en Ver todas las transacciones.

4. Haz clic en Exportar y luego haz clic en Carta de saldo.

5. Guarda la carta de saldo en tu dispositivo.

Reembolsar el saldo restante del adelanto de efectivo para comerciante (Canadá)

Tienes la opción de reembolsar cualquier monto de más de 1 CAD del adelanto de efectivo para comerciante o el saldo restante completo en un pago. El reembolso se debita de la misma cuenta bancaria comercial que está vinculada a tu cuenta de Shopify. Según el acuerdo, se trata de una recompra de las cuentas por cobrar. El precio de compra no se reduce si reembolsas todo el saldo y el reembolso no garantiza la elegibilidad para financiamiento adicional.

Cuando realizas un reembolso en un pago, puede tardar hasta tres días hábiles procesarlo. Recibirás un correo electrónico que confirma que el reembolso en un pago se procesó y está completo. Sin embargo, los reembolsos habituales se seguirán procesando como de costumbre durante este período.

Nota

Según el acuerdo, se trata de una recompra de las cuentas por cobrar. Incluso si reembolsas todo el saldo, el precio de compra sigue siendo el mismo. Si realizas un reembolso, no calificas automáticamente para recibir más financiamiento.

Pasos:

1. En el panel de control de Shopify, haz clic en Finanzas.

2. En la sección Cuentas, haz clic en Capital.

3. Haz clic en Realizar un pago.

4. Elige el monto que desees reembolsar:

   • Para realizar un reembolso manual, introduce el monto en el campo Monto personalizado.
   • Para reembolsar el monto total, haz clic en Saldo restante completo.

5. Haz clic en Siguiente paso y revisa el monto que deseas reembolsar.

6. Si tienes la certeza de que quieres continuar con el reembolso, marca la casilla de autorización y haz clic en Realizar un pago.

Calcular el reembolso del adelanto de efectivo para comerciante (Canadá)

Por cada día que realices ventas, se aplicará un porcentaje fijo, conocido como tasa de reembolso, al monto bruto de tus ventas para calcular el reembolso. Los días con ventas más altas, el reembolso será mayor. Los días con ventas más bajas, el reembolso será menor.

Los ingresos de ventas incluyen todos los pedidos completados, independientemente de dónde vienen, cómo se reembolsaron o si se reembolsaron o cancelaron posteriormente. Al calcular los pagos por reembolso, los únicos pedidos que no se incluyen en los ingresos de ventas diarias de la tienda son los preliminares que se realizan cuando Shopify Payments está en modo de prueba. Si un pedido se realizó sin el modo de prueba activado, se incluirá en los ingresos de ventas de la tienda para el cálculo del reembolso del día.

Seguirás realizando estos reembolsos hasta que Shopify Capital reciba el monto total convenido de tus ingresos de ventas futuras, conocido como total por reembolsar. Cada reembolso se debita automáticamente de tu cuenta bancaria y se remite a Shopify de conformidad con el acuerdo de débito preautorizado. Si no hay ventas en un día concreto, no se procesará ningún reembolso para ese día.

Ejemplo: programa de reembolsos de cinco días para ingresos de ventas futuras por 15.000 CAD con una tasa de reembolso del 10% para Shopify Capital

Ejemplo de remesas

Día	Ingresos diarios	Participación de Shopify Capital	Saldo
1	CAD 100	CAD 10	14 990 CAD
2	CAD 150	CAD 15	14 975 CAD
3	125 CAD	12,50 CAD	14 962,50 CAD
4	CAD 175	CAD 17,50	CAD 14 945
5	CAD 105	CAD 10,50	14 934,50 CAD