Comenzar con Shopify Capital: elegibilidad, opciones de financiamiento y proceso de solicitud
Las ofertas de Shopify Capital se proporcionan a los comerciantes elegibles. La elegibilidad se evalúa automáticamente en función de una variedad de factores, incluyendo ventas, disputas, interacciones con los clientes, el tiempo desde el que usas la plataforma de Shopify y el cumplimiento de los Términos del Servicio de Shopify. La elegibilidad se evalúa continuamente y está sujeta a cambios.
Para comerciantes elegibles, Shopify Capital proporciona ofertas de financiamiento que puedes usar para el negocio, por ejemplo, a fin de asegurarte de que tus productos más vendidos estén en existencias, que estés optimizando para SEO o que estés explorando nuevas formas de promover el crecimiento profesional de tu equipo.
Puedes verificar si tu negocio es elegible para financiamiento en la página Finanzas del panel de control de Shopify. Debes ser un propietario de tienda para solicitar financiamiento a través de Shopify Capital. Si tu tienda es elegible para solicitar financiamiento a través de Shopify Capital, recibirás un correo electrónico de Shopify Capital y un mensaje en la página Finanzas del panel de control de Shopify. Si no recibes un correo electrónico o mensaje de Shopify Capital, significa que tu tienda actualmente no es elegible para solicitar financiamiento a través de Shopify Capital. Revisa los diferentes requisitos para las tiendas elegibles de Shopify Capital.
En esta página
- Requisitos de elegibilidad de Shopify Capital
- Disponibilidad y opciones de financiamiento de Shopify Capital
- Proceso de solicitud para Shopify Capital
- Revisión de la oferta
- Rechazo de la solicitud de financiamiento
- Impacto de Shopify Credit en Shopify Capital
- Shopify Payments y el uso del proveedor externo
- Shopify Capital y Shopify Payments
Requisitos de elegibilidad de Shopify Capital
La elegibilidad para Shopify Capital se basa en varios factores que determinan el estado de tu negocio. Si no recibes una oferta, significa que tu tienda actualmente no es elegible para solicitar financiamiento a través de Shopify Capital. Si cumples con los requisitos, recibirás notificaciones en la página Finanzas del panel de control de Shopify y por correo electrónico. Shopify evalúa habitualmente la elegibilidad para ofertas y tanto ella como el tamaño de la oferta están sujetas a cambios.
En estos momentos, no se admiten entidades empresariales que operen como fundaciones o sociedades. Si la información que ingreses está relacionada con una fundación o sociedad, no podremos aceptar tu solicitud.
Se consideran los siguientes criterios clave para determinar la elegibilidad de la tienda, así como de cualquier otra tienda asociada con tu cuenta, para una oferta de financiamiento de Shopify Capital:
Estado de actividad
La tienda debe tener una suscripción activa a un plan de Shopify y estar operativa durante al menos tres meses o haber tenido su primera venta hace más de tres meses.
Interacción de los clientes
El nivel de interacción entre los clientes y la tienda se utiliza para evaluar el estado de tu negocio. Tanto el número de clientes como sus niveles de interacción con la tienda son factores que se utilizan para determinar tu elegibilidad para las ofertas.
Cumplimiento con los Términos del Servicio de Shopify
Shopify Capital no está disponible para tiendas que puedan infringir los Términos del Servicio de Shopify o cualquier otro acuerdo de Shopify, incluidos, entre otros, Shopify Payments y Shopify Credit. Consulta los recursos legales de Shopify para obtener más información.
Duración de la permanencia de la tienda de Shopify
El tiempo de actividad de la tienda en la plataforma de Shopify es un factor que se utiliza a fin de determinar la elegibilidad para Shopify Capital.
Interacción con la plataforma de Shopify
El uso activo y la interacción con la plataforma de Shopify se usan para determinar el estado y el potencial de crecimiento de tu negocio.
Débitos fallidos
El historial de pagos influye en tu elegibilidad, incluyendo el número de débitos fallidos por los servicios de Shopify y el registro de seguimiento de reembolso de fondos o remesas por servicios financieros, como Shopify Credit. Por ejemplo, un débito autorizado fallido destinado a reembolsar el saldo de tu estado de cuenta en Shopify Credit puede ser un factor que afecte tu elegibilidad para Shopify Capital.
Proveedores de pagos y cadencia de pago
Shopify Capital está disponible para comerciantes elegibles que utilizan Shopify Payments o proveedores de pagos externos aprobados. La elegibilidad te permite recibir potencialmente una oferta para solicitar financiamiento de Shopify Capital. Sin embargo, en ciertas ubicaciones, activar Shopify Payments puede ser un requisito obligatorio a fin de calificar para este financiamiento. Además, la frecuencia y el momento de los pagos, ya sea de Shopify Payments o de proveedores externos, pueden influir en tu elegibilidad para Shopify Capital.
Productos y servicios prohibidos
Shopify Capital no está disponible para las tiendas que venden productos y servicios prohibidos. Por ejemplo, las tiendas en ciertas industrias, incluidas las que comercializan cannabis y accesorios para el consumo de drogas, independientemente de su estado legal en tu jurisdicción, no son elegibles para Shopify Capital, incluso si no están restringidas según los Términos del Servicio de Shopify.
Reservas
Una reserva es una retención temporal de una parte y, en algunos casos, del total de las transacciones procesadas a través de Shopify Payments durante un período específico. Las reservas sirven como medida de protección contra posibles pérdidas que puedan surgir de actividades de procesamiento, como contracargos y volúmenes de reembolso. Si tienes una reserva en tu cuenta, la elegibilidad para Shopify Capital podría verse afectada. Obtén más información sobre Reservas en Shopify Payments.
Devoluciones, contracargos y disputas
Una disputa de pago ocurre cuando los clientes disputan un cargo y se contactan con el banco que emitió su tarjeta o credenciales a fin de revertirlo. La elegibilidad se determina según factores que incluyen la cantidad de contracargos y disputas dentro de períodos específicos, y la frecuencia de las devoluciones. Obtén más información sobre contracargos e investigaciones y cómo gestionarlos.
Rendimiento de ventas
Tu elegibilidad para recibir financiamiento y el tamaño de la oferta que recibes se basan principalmente en tu rendimiento de ventas en la plataforma de Shopify. Los factores clave incluyen, entre otros, el volumen de ventas, la frecuencia de los días de ventas, el número total de pedidos y el número de pedidos enviados correctamente.
Shopify Exchange
Las tiendas que están publicadas o se vendieron recientemente en Shopify Exchange no son elegibles para Shopify Capital.
Requisitos de la moneda de la tienda
Para ser elegible, la tienda debe estar ubicada en uno de los siguientes países: Australia, Canadá, el Reino Unido o Estados Unidos. Además, la configuración de moneda debe alinearse con las siguientes especificaciones:
- Si la tienda se encuentra en Australia, la moneda debe establecerse en AUD.
- Si la tienda se encuentra en Canadá, la moneda debe estar establecerse en USD o CAD.
- Si la tienda se encuentra en el Reino Unido, la moneda debe establecerse en GBP.
- Si la tienda se encuentra en Estados Unidos, la moneda debe establecerse en USD.
Tu cuenta bancaria también debe estar en el país donde se encuentra tu negocio.
El historial de pagos con Shopify
El registro de pagos a tiempo por los servicios de Shopify, incluidos Shopify Credit y otras ofertas financieras, es un factor que se utiliza para evaluar tu elegibilidad para Shopify Capital.
Disponibilidad y opciones de financiamiento de Shopify Capital
El financiamiento a través de Shopify Capital está disponible en Australia, Canadá, el Reino Unido y Estados Unidos para comerciantes elegibles. Las opciones de financiamiento se basan en la ubicación del negocio. A fin de ser elegible para Capital en un país, tu lugar principal de negocio debe estar dentro del país y tu cuenta bancaria debe estar ubicada en el país.
Revisa la siguiente tabla para obtener más información sobre los países donde está disponible Shopify Capital y las opciones de financiamiento correspondientes:
| Ubicación de la empresa | Opciones de financiamiento disponibles |
|---|---|
| Australia | Préstamos |
| Canadá | Anticipo de efectivo para comerciantes |
| Reino Unido | Anticipo de efectivo para comerciantes |
| Estados Unidos | Préstamos |
Proceso de solicitud para Shopify Capital
Si la tienda se encuentra en un país admitido por Shopify Capital, se someterá a evaluaciones periódicas para determinar su elegibilidad. Las tiendas elegibles recibirán una o más ofertas de financiamiento a través del panel de control de Shopify.
Recibir una oferta no garantiza el financiamiento; debes enviar una solicitud para continuar. El proceso de solicitud varía según el país e incluye verificar las identidades de los beneficiarios efectivos. Para algunas ofertas, es posible que se requiera documentación financiera adicional. Antes de enviar la solicitud, debes revisar y aceptar los términos de financiamiento.
Revisión de la oferta
Después de enviar una solicitud de financiamiento, esta se evalúa. Según la revisión de la solicitud, Shopify Capital puede determinar que la tienda no es elegible para recibir el monto de financiamiento solicitado y reajustar el monto aprobado previamente a un monto menor. Un monto menor también puede dar lugar a una tasa de reembolso diferente. Si se modifica el monto de financiamiento, recibirás una nueva oferta en el panel de control de Shopify y deberás solicitar la oferta modificada.
Rechazo de la solicitud de financiamiento
Después de enviar una solicitud de financiamiento, Shopify Capital realiza una revisión del análisis crediticio para determinar si la tienda es elegible para recibir financiamiento. Si algún factor revisado llegara a cambiar, es posible que se rechace la solicitud de financiamiento. Si la tienda vuelve a ser elegible en el futuro, se te invitará a ver las opciones disponibles para solicitar financiamiento nuevamente. Obtén más información sobre los factores que se consideran al revisar la elegibilidad para Shopify Capital.
Impacto de Shopify Credit en Shopify Capital
Si solicitas Shopify Credit o lo estás usando en este momento, también podrías reunir los requisitos para las ofertas de Shopify Capital. Aceptar una oferta de Shopify Capital no te descalifica de forma automática para recibir una oferta de Shopify Credit. Sin embargo, aceptar una oferta de Shopify Capital puede influir en los términos o disponibilidad de una oferta de Shopify Credit.
Las ofertas se generan y se vuelven a calcular diariamente. Si solicitas Shopify Credit, las ofertas de Shopify Capital existentes se regeneran según la elegibilidad.
Factores que influyen en la elegibilidad y ofertas
La elegibilidad y las ofertas tanto para Shopify Capital como para Shopify Credit se basan en varios factores, como el rendimiento del negocio. Estos criterios están sujetos a cambios y nunca se garantiza la elegibilidad.
El monto de financiamiento que recibes de Shopify Capital y la tasa de reembolso pueden influir en tu elegibilidad para una oferta de Shopify Credit.
Consecuencias de la morosidad en Shopify Credit
Si tu cuenta de Shopify Credit tiene deudas, no pagas el saldo del estado de cuenta en la fecha de vencimiento o infringes los Términos del banco emisor de Shopify Credit o los Términos del programa de Shopify Credit, no serás elegible para las ofertas de Shopify Capital. Además, si infringes los Términos del banco emisor de Shopify Credit o los Términos del programa de Shopify Credit, el financiamiento activo de Shopify Capital que tengas se volverá exigible y pagadero.
Shopify Payments y el uso del proveedor externo
Si usas Shopify Payments, se restringe el cambio de tu pasarela de pago principal a un proveedor de pagos externo hasta que reembolses el financiamiento recibido de Shopify Capital. Las opciones para gestionar tu cuenta de Shopify Payments pueden restringirse cuando tu negocio recibe financiamiento de Shopify Capital.
Si usas un proveedor de pagos externo, puedes cambiar tu proveedor de pasarela de pago en cualquier momento.
Si usas Shopify Payments o un proveedor de pagos externo, siempre puedes cambiar tu información bancaria si haces clic en Finanzas > Capital > Cambiar cuenta bancaria en el panel de control de Shopify.
Shopify Capital y Shopify Payments
Las opciones para gestionar tu cuenta de Shopify Payments cambian cuando tu negocio recibe financiamiento de Shopify Capital.
Desactivar Shopify Payments mientras recibes financiamiento de Shopify Capital
Si estás utilizando Shopify Payments cuando recibes financiamiento de Shopify Capital, no puedes desactivar Shopify Payments hasta que se reembolse el monto total adeudado. Si intentas desactivar Shopify Payments mientras tienes un acuerdo de financiamiento en curso con Shopify Capital, se mostrará el mensaje No se puede desactivar Shopify Payments. Cuando se reembolse el monto total adeudado, puedes desactivarlo.
Modificar la cuenta bancaria para Shopify Payments
Según tu ubicación, puedes cambiar la cuenta bancaria comercial vinculada a tu cuenta de pago de Shopify Payments en el panel de control de Shopify si completas los pasos para editar la información de la cuenta bancaria. Este ajuste afecta dónde se depositan los pagos de Shopify Payments y de dónde se retiran los reembolsos de Shopify Capital. Los reembolsos y pagos deben realizarse desde la misma cuenta, y la cuenta bancaria debe estar en el país en el que se encuentra tu negocio.
Los reembolsos programados se seguirán debitando de tu cuenta bancaria comercial anterior porque ya están en proceso. Los nuevos reembolsos generados después de modificar la información de tu cuenta bancaria se debitarán de la cuenta nueva. El momento en que se realizan los débitos de la cuenta modificada puede variar según tu ubicación geográfica. En general, los débitos se procesan en un plazo de dos días hábiles a partir del inicio de la transacción. Sin embargo, las regulaciones locales podrían modificar esta cronología. Además, según tu ubicación, es posible que sea necesaria la autorización para los débitos automáticos de la nueva cuenta bancaria.
Adelanto de efectivo de Shopify Capital para comerciantes en Canadá
Si eres un comerciante en Canadá y deseas cambiar tu cuenta bancaria para los pagos de Shopify Payments y los reembolsos después de aceptar un adelanto de efectivo para comerciante, debes completar un nuevo acuerdo de débito preautorizado. Esto se puede hacer en la página Finanzas del panel de control de Shopify.
Debes confirmar que el país y la moneda de la cuenta bancaria modificada para Shopify Payments y los reembolsos coinciden con el país y la moneda del adelanto de efectivo para comerciante antes de enviar el nuevo acuerdo de débito preautorizado.
Adelanto de efectivo de Shopify Capital para comerciantes en Estados Unidos
Si eres un comerciante en el Reino Unido y deseas cambiar tu cuenta bancaria para los pagos de Shopify Payments y los reembolsos después de aceptar un adelanto de efectivo para comerciante, debes contactar a atención al cliente de Shopify para completar un nuevo acuerdo de débito directo. El país y la moneda de la cuenta bancaria modificada para Shopify Payments y los reembolsos deben coincidir con el país y la moneda del adelanto de efectivo para comerciante.
Préstamos de Shopify Capital para comerciantes en Australia y Estados Unidos
Para modificar los detalles de tu cuenta bancaria a fin de recibir los pagos de Shopify Payments, ve a Configuración > Pagos en el panel de control de Shopify. Si aceptaste financiamiento de Capital y utilizaste un proveedor de pagos externo en Estados Unidos, puedes cambiar la información de tu cuenta bancaria directamente a través de la página Finanzas del panel de control de Shopify, donde se muestra tu saldo pendiente.