Adelanto de efectivo de Shopify Capital para comerciantes en Estados Unidos
En el Reino Unido, Shopify Capital ofrece adelantos de efectivo para comerciantes. Un adelanto de efectivo para comerciantes es una compra de tus ventas futuras, también conocidas como cuentas por cobrar. Shopify proporciona adelantos de efectivo a comerciantes en el Reino Unido a través de nuestro partner YouLend en virtud del acuerdo de compra de cuentas por cobrar. Si se acepta tu solicitud de financiamiento, recibirás una cantidad única de dinero, conocida como precio de compra, por un cargo fijo, conocido como porcentaje de compra. En virtud del acuerdo de compra de cuentas por cobrar, pagas un porcentaje de tus ventas diarias, conocidas como porcentaje de compra, hasta que se pague el monto total, conocido como monto de rescisión. El monto de la rescisión y la tasa de reembolso dependen de tu perfil de riesgo.
Por ejemplo, Shopify Capital a través de su partner, YouLend, podría adquirir GBP 5.000 de cuentas por cobrar por GBP 5.650 pagados de las ventas diarias de la tienda. Recibes GBP 5.000 en la cuenta bancaria comercial y Shopify Capital recibe el 10% de las ventas brutas diarias de la tienda hasta que se pagan los GBP 5.650. Tienes la opción de reembolsar todo el saldo restante o parte de él en un pago. Según el acuerdo, esto se considera una readquisición de las cuentas por cobrar.
No hay una fecha límite para reembolsar el monto total a Shopify Capital. Las ventas diarias de tu tienda determinan el monto diario de la remesa, dado que la tasa de reembolso es un porcentaje de las ventas diarias de tu tienda. El monto de la remesa se debita automáticamente de la cuenta bancaria de tu negocio.
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Solicitar un adelanto de efectivo para comerciante
Si eres elegible para solicitar un adelanto de efectivo para comerciantes (conocido como una compra de cuentas por cobrar en el Reino Unido), puedes ver tus opciones de financiamiento y solicitar uno directamente en la página Capital del panel de control de Shopify. No se garantiza el financiamiento y la oferta para solicitarlo podría vencer en cualquier momento.
Puedes escoger entre tres opciones de financiamiento. Los términos de cada opción incluirán el monto recibido, el total a reembolsar que financiará Shopify Capital y la tasa de reembolso que se deducirá de tus ventas diarias y se pagará a Shopify Capital.
La solicitud de adelanto de efectivo para comerciante se revisa en un plazo de 1 a 3 días hábiles después de haberla enviado, pero en algunos casos podría tomar más tiempo. Si se aprueba la solicitud, el adelanto de efectivo para comerciantes se transferirá a tu cuenta bancaria comercial.
Pasos:
- En el panel de control de Shopify, ve a Configuración > Capital y luego haz clic en Ofertas.
- Revisa los términos de las opciones de financiamiento disponibles y haz clic en Solicitar ahora debajo de la opción que desees.
- Verifica tu identidad e información comercial para Shopify Capital.
- En el cuadro de diálogo Revisar y aceptar términos, haz clic en Acuerdo de compra de cuentas por cobrar y luego revisa los términos del acuerdo cuidadosamente antes de enviar tu solicitud.
- Selecciona Cambiar mi proveedor de pagos a Shopify Payments, para cambiar el proveedor de pagos.
- Haz clic en Aceptar términos. Es posible que se te pida que verifiques tus datos para Shopify Capital, incluso si ya has recibido financiamiento anteriormente a través de Shopify Capital.
Una vez que hayas recibido el adelanto de efectivo para comerciante, se comenzarán a realizar los reembolsos diarios con base en las ventas diarias de la tienda en un plazo de dos días hábiles.
Hacer seguimiento de los reembolsos del adelanto de efectivo para comerciante
Tras recibir el adelanto de efectivo para comerciante, puedes hacer seguimiento del saldo restante de tu total para devolver (el monto de rescisión) o reembolsarlo en el panel de control de Shopify en Configuración > Capital.
Desde la página Capital, puedes ver la siguiente información de reembolso:
- el saldo restante
- el monto que pagaste
- el porcentaje del total que se paga
- El historial de transferencia.
Puedes ver los ingresos de ventas de cada día en la columna Ventas totales de la sección historial de transferencias. Puedes ver cuánto se paga a Shopify Capital en la columna Monto.
Descargar la carta de saldo
Puedes descargar una carta de saldo desde la página de Capital del panel de control de Shopify. Puedes utilizar la carta de saldo para demostrar al banco que ya no tienes ninguna obligación financiera o cuál es el saldo actual.
Pasos:
- Desde tu panel de control de Shopify, ve a Configuración> Capital.
- Haz clic en Ver todas las transacciones.
- Haz clic en Exportar y luego haz clic en Carta de saldo.
- Guarda la carta de saldo en tu dispositivo.
Reembolsar el saldo restante
Tienes la opción de reembolsar cualquier monto de más de GBP 1 del adelanto o el saldo restante completo en un pago. El pago se debita de la misma cuenta bancaria comercial que está vinculada a tu cuenta de Shopify. Es posible que el costo de este financiamiento, conocido como monto de rescisión, no se reduzca cuando pagues todo el saldo y el pago no garantiza la elegibilidad para financiamiento adicional.
Pasos:
- Desde tu panel de control de Shopify, ve a Configuración> Capital.
- Haz clic en Realizar un pago.
-
Elige el monto que deseas pagar:
- Para realizar un reembolso manual, introduce el monto en el campo Monto personalizado.
- Para reembolsar el monto total, haz clic en Saldo restante completo.
Haz clic en Siguiente paso y revisa el monto que deseas reembolsar.
Si tienes la certeza de que quieres continuar con el reembolso, marca la casilla de autorización y haz clic en Realizar un pago.
Puede tardar hasta tres días hábiles procesar el reembolso en un pago. Todos los reembolsos regulares continuarán durante el período de procesamiento.
Recibirás un correo electrónico de confirmación cuando se complete el reembolso en un solo pago.
Calcular el reembolso del adelanto de efectivo para comerciante
Por cada día que realizas ventas, se aplica un porcentaje fijo (la tasa de reembolso también conocida como porcentaje de compra en el Acuerdo de compra de cuentas por cobrar) al monto bruto de tus ventas para calcular el reembolso (el monto pagadero en virtud del Acuerdo de compra de cuentas por cobrar). Los días que tengas muchas ventas, tu reembolso será mayor, y los días que vendas menos, tu reembolso será menor. Seguirás reembolsando hasta que Shopify Capital haya recibido el monto total convenido de tus ingresos por ventas futuras (el monto de rescisión). Cada reembolso se debita automáticamente de tu cuenta bancaria y se transfiere a Shopify. Si no hay ventas en un día concreto, no habrá reembolso para ese día.
Para calcular los reembolsos, los ingresos por ventas diarias de tu tienda incluyen todos los pedidos que se marcaron como pagados ese día, independientemente del origen del pedido, cómo se procesó el pago o si el pedido se reembolsó o se canceló posteriormente. Al calcular los pagos por reembolso, los únicos pedidos que no están incluidos en los ingresos por ventas diarias de tu tienda son los pedidos preliminares que se realizaron cuando Shopify Payments estaba en modo de prueba. Si el modo de prueba no está activado cuando se realiza un pedido, entonces dicho pedido se incluye en los ingresos por ventas de la tienda cuando se calcula el reembolso del día.
En esta tabla se muestra un ejemplo de cinco días de reembolsos para un comerciante que ha vendido GBP 15 000 en ingresos por ventas futuras a Shopify Capital, con una tasa de reembolso de 10%:
| Día | Ingresos diarios | Participación de Shopify Capital | Saldo |
|---|---|---|---|
| 1 | GBP 100 | 10 GBP | 14 990 GBP |
| 2 | GBP 150 | GBP 15 | 14 975 GBP |
| 3 | 125 GBP | 12,50 GBP | 14 962,50 GBP |
| 4 | GBP 175 | GBP 17,50 | GBP 14 945 |
| 5 | GBP 105 | GBP 10,50 | 14 934,50 GBP |
Solicitar otro adelanto de efectivo para comerciante
Después de que recibas un adelanto de efectivo para comerciante, quizá desees solicitar otro adelanto similar como ayuda financiera adicional.
Si eres elegible para solicitar otro adelanto de efectivo para comerciante y has reembolsado al menos el 65% del adelanto actual, entonces aparecerán nuevas opciones financiamiento en la página Capital del panel de control de Shopify.
Si solicitas un segundo adelanto de efectivo para comerciante y te lo aprueban, los fondos se depositarán en tu cuenta bancaria en un plazo de 2 a 5 días hábiles. El reembolso del segundo adelanto de efectivo para comerciante no comienza hasta que haya reembolsado el primero por completo.