Entender los préstamos y el reembolso de Shopify Capital para los comerciantes en Estados Unidos
Shopify Capital ofrece a los comerciantes de Shopify en Estados Unidos la oportunidad de solicitar préstamos. Shopify Capital proporciona estos préstamos, también conocidos como monto del préstamo, en un pago a cambio de un costo fijo de endeudamiento, que representa el costo de los fondos. Como comerciante, eres responsable de pagar el monto total del pago, que incluye el monto del préstamo y el costo de los fondos. El monto del préstamo se depositará en la cuenta bancaria comercial y lo reembolsarás a través de un porcentaje de las ventas diarias, conocido como porcentaje de pago diario, hasta que el monto total del pago se reembolse completamente. El monto total del pago específico y el porcentaje de pago diario dependerán del perfil de riesgo. WebBank emite todos los préstamos a través de Shopify Capital.
En esta página
Solicitar un préstamo
Si eres elegible para solicitar un préstamo, puedes ver tus opciones de financiamiento y solicitar un préstamo directamente en la página Capital en el panel de control de Shopify. No se garantiza el financiamiento y la oferta para solicitar el préstamo puede vencer en cualquier momento.
Hay tres opciones de financiamiento disponibles, cada una con sus propios términos, incluidos el monto del préstamo o el monto recibido, el monto total del pago o total adeudado y la tasa de reembolso diaria que se deducirá de las ventas diarias y se reembolsará a Shopify Capital. Puedes revisar estos términos y elegir la opción que se adapte a tus necesidades.
La solicitud se revisa en un plazo de 1 a 3 días hábiles después de haberla enviado, pero en algunos casos podría tomar más tiempo. En caso de aprobarse, el monto del préstamo se transferirá a tu cuenta bancaria comercial.
Pasos:
- Desde el panel de control de Shopify, ve a Finanzas > Capital.
- Revisa los términos de las opciones de financiamiento disponibles y haz clic en Solicitar ahora debajo de la opción que desees.
- Verifica tu identidad e información comercial para Shopify Capital.
- En el cuadro de diálogo Revisar los términos del préstamo y enviar la solicitud, haz clic en Acuerdo de préstamo para comerciantes y luego revisa los términos del acuerdo detenidamente antes de enviar la solicitud.
- Opcional: Para cambiar tu proveedor de pagos a Shopify Payments, selecciona Cambiar mi proveedor de pagos a Shopify Payments. Podría tomar más de cinco días hábiles recibir la aprobación una vez que hayas hecho el cambio.
- Haz clic en Enviar solicitud. Es posible que se te pida que verifiques tus datos para Shopify Capital, incluso si ya has recibido financiamiento anteriormente a través de Shopify Capital.
Una vez que hayas recibido el préstamo, se comenzarán a realizar los reembolsos diarios con base en las ventas diarias de la tienda en un plazo de dos días hábiles.
Hacer seguimiento de los reembolsos del préstamo
Después de recibir el préstamo, puedes hacer seguimiento del saldo restante del monto de pago total desde la página Capital del panel de control de Shopify en Shopify Capital.
Desde la página Capital, puedes ver la siguiente información de reembolso:
- El saldo restante del monto de pago total.
- La cantidad del monto de pago total que se ha reembolsado.
- El historial de transferencias de reembolsos.
En el informe de todas las transacciones, en la columna de las Ventas totales se muestran los ingresos por ventas diarias, y en la columna Monto se muestra qué parte de esos ingresos se pagan a Shopify Capital.
Descargar la carta de saldo
Puedes descargar una carta de saldo desde la página de Capital del panel de control de Shopify y la puedes utilizar para demostrar al banco que ya no tienes ninguna obligación financiera o cuál es tu saldo actual.
Pasos:
- Desde el panel de control de Shopify, ve a Finanzas > Capital.
- Haz clic en Ver todas las transacciones.
- Haz clic en Exportar y luego haz clic en Carta de saldo.
- Guarda la carta de saldo en tu dispositivo.
Reembolsar el saldo restante
Puedes reembolsar cualquier monto de más de USD 1 del préstamo o el saldo restante completo en un pago. El pago se debita de la misma cuenta bancaria comercial asociada a tu cuenta de Shopify. El costo de los fondos no se reduce si pagas todo el saldo y el pago no garantiza la elegibilidad para financiamiento adicional.
Pasos:
- Desde el panel de control de Shopify, ve a Finanzas > Capital.
- Haz clic en Realizar un pago.
-
Elige el monto que deseas pagar:
- Para realizar un pago manual, introduce el monto en el campo Monto personalizado.
- Para saldar el monto total, haz clic en Saldo restante completo.
Haz clic en Siguiente paso y revisa el monto que deseas reembolsar.
Haz clic en Realizar un pago.
Recibirás un correo electrónico de confirmación cuando completes el reembolso.
Calcular el reembolso del préstamo
Para calcular el monto que se reembolsará a Shopify Capital cada día, la tasa de reembolso diaria se aplica a los ingresos por ventas diarias de la tienda. Si no hay ventas en un día concreto, no se deducirá ningún reembolso para ese día.
Cuando se calcula el reembolso, los ingresos por ventas diarias de la tienda incluyen todos los pedidos marcados como pagados ese día, independientemente del origen del pedido, el método de procesamiento de pagos o si el pedido se reembolsó o se canceló posteriormente. Los únicos pedidos no incluidos en el cálculo son los pedidos de prueba realizados cuando Shopify Payments estuvo en modo de prueba. Si un pedido se realizó sin el modo de prueba activado, se incluirá en los ingresos por ventas de la tienda para el cálculo del reembolso del día.
Pagos mínimos
En efecto a partir del 1 de febrero de 2024, se está implementando una nueva política para los nuevos préstamos de Shopify Capital a fin de incluir dos límites de pago mínimos. Este cambio se agregó a los nuevos términos del acuerdo de préstamo de Capital. Como parte de esta nueva política, Shopify Capital realizará evaluaciones en las marcas del mes 6 y mes 12 dentro del término del préstamo para determinar si se alcanzaron los límites de pago mínimo. Estas evaluaciones son importantes para ayudar a garantizar que estés progresando en el pago del préstamo.
Los reembolsos mínimos representan el 30% del total del préstamo en la marca del mes 6 y el 60% del monto total del pago en la marca del mes 12. Estos pagos se calculan en función de un porcentaje de las ventas diarias, conocido como el porcentaje de pago diario. Estos pagos mínimos se implementan para ayudarte a estar al día con el reembolso del préstamo.
Si no alcanzas el límite de pago mínimo durante estos puntos de evaluación, es posible que se produzca un caso de incumplimiento según el acuerdo de préstamo. Consulta el acuerdo de préstamo para obtener más información sobre las acciones que podrían realizarse si no alcanzas los pagos mínimos y se produce un caso de incumplimiento.
Plazo del reembolso del préstamo
En efecto a partir del 1 de febrero de 2024, se está implementando una nueva política para los nuevos préstamos de Shopify Capital. Como parte de esta política, tienes un máximo de 18 meses para reembolsar por completo el préstamo antes de que se considere en incumplimiento. Esto significa que debes reembolsar el préstamo por completo dentro de un plazo de 18 meses a partir de la fecha en que lo recibiste. El período de 18 meses se denomina término del préstamo.
El plazo de 18 meses del reembolso del préstamo te proporciona una fecha límite clara para fijarla como objetivo. Es importante gestionar las finanzas y realizar pagos periódicos para garantizar que alcances esta fecha límite según el acuerdo de préstamo.
Solicitar otro préstamo
Después de que recibas un préstamo, quizá desees solicitar otro préstamo similar como ayuda financiera adicional.
Si eres elegible para solicitar otro préstamo y has reembolsado al menos el 65% del préstamo actual, entonces aparecerán nuevas opciones de financiamiento en la página Capital del panel de control de Shopify.
Si solicitas un segundo préstamo y te lo aprueban, los fondos se depositarán en tu cuenta bancaria en un plazo de 2 a 5 días hábiles. El reembolso del segundo préstamo no comenzará hasta que haya reembolsado el primero por completo.