Adelanto de efectivo de Shopify Capital para comerciantes en Estados Unidos
En Estados Unidos, Shopify Capital ofrece adelantos de efectivo para comerciantes. Un adelanto de efectivo para comerciantes es una compra de tus ventas futuras, también conocidas como cuentas por cobrar. Si se acepta tu solicitud de financiamiento, Shopify te proporcionará una suma de dinero por un cargo fijo. En el acuerdo de capital de Shopify, este pago se conoce como el monto avanzado, y el total por reembolsar es el monto avanzado más el cargo fijo. A cambio, pagas a Shopify Capital un porcentaje de tus ventas diarias hasta que Shopify reciba el total por reembolsar. El porcentaje de tus ventas diarias que debes remitir a Shopify se conoce como la tasa de reembolso. El monto avanzado y la tasa de reembolso dependen de tu perfil de riesgo.
Por ejemplo, Shopify Capital podría adelantarte USD 5.000 por USD 5.650 pagados de las futuras ventas de tu tienda, con una tasa de reembolso del 10%. El monto de USD 5.000 recibido se transfiere a la cuenta bancaria comercial especificada en el panel de control, y Shopify Capital recibe el 10% de las ventas brutas diarias de la tienda hasta que se reembolse el total de USD 5.650 por remitir. Tienes la opción de reembolsar el saldo pendiente en un pago cuando lo desees.
No hay una fecha límite para reembolsar el monto total a Shopify Capital. Las ventas diarias de tu tienda determinan el monto diario del reembolso en USD, dado que la tasa de reembolso es un porcentaje de las ventas diarias de tu tienda. El monto del reembolso se debita automáticamente de la cuenta bancaria de tu negocio.
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Solicitar un adelanto de efectivo para comerciante
Si eres elegible para solicitar un adelanto de efectivo para comerciante, puedes ver tus opciones de financiamiento y solicitar el adelanto de efectivo directamente en la página de Capital en el panel de control de Shopify. No se garantiza el financiamiento y la oferta para solicitar el préstamo puede vencer en cualquier momento.
Puedes elegir entre tres opciones de financiamiento. Los términos de cada opción incluyen el monto avanzado, el total por reembolsar que es el monto de las cuentas por cobrar futuras que comprará Shopify Capital, y la tasa de reembolso, que es el porcentaje de tus ventas diarias que se deducirán y remitirán a Shopify Capital.
La solicitud de adelanto de efectivo para comerciante se revisa en un plazo de 1 a 3 días hábiles después de haberla enviado, pero en algunos casos podría tomar más tiempo. Si se aprueba la solicitud, el monto del avance se transferirá a tu cuenta bancaria comercial.
Pasos:
- Desde el panel de control de Shopify, ve a Configuración> Capital.
- Revisa los términos de las opciones de financiamiento disponibles y haz clic en Solicitar ahora debajo de la opción que desees.
- Verifica tu identidad e información comercial para Shopify Capital.
- En el cuadro de diálogo Revisar y aceptar los términos, haz clic en el Acuerdo de Shopify Capital y el Acuerdo de débito pre autorizado (PAD), y luego revisa los términos del acuerdo cuidadosamente antes de enviar tu solicitud.
- Selecciona Cambiar mi proveedor de pagos a Shopify Payments, para cambiar el proveedor de pagos.
- Haz clic en Aceptar términos. Es posible que se te pida que verifiques tus datos para Shopify Capital, incluso si ya has recibido financiamiento anteriormente a través de Shopify Capital.
Una vez que hayas recibido el adelanto de efectivo para comerciante, se comenzarán a realizar los reembolsos diarios con base en las ventas diarias de la tienda en un plazo de dos días hábiles.
Hacer seguimiento de los reembolsos del adelanto de efectivo para comerciante
Tras recibir el adelanto de efectivo para comerciante, puedes hacer seguimiento del saldo restante del total por pagar o realizar un reembolso en el panel de control de Shopify (desde Configuración > Capital).
Desde la página Capital, puedes ver la siguiente información de reembolso:
- El saldo restante o total por reembolsar.
- El monto que has reembolsado.
- El porcentaje del total que se reembolsó.
- El historial de transferencia.
Puedes ver los ingresos de ventas de cada día en la columna Ventas totales de la sección historial de transferencias. Puedes ver cuánto se paga a Shopify Capital en la columna Monto.
Descargar la carta de saldo
Puedes descargar una carta de saldo desde la página de Capital del panel de control de Shopify y la puedes utilizar para demostrar al banco que ya no tienes ninguna obligación financiera o cuál es tu saldo actual.
Pasos:
- Desde tu panel de control de Shopify, ve a Configuración> Capital.
- Haz clic en Ver todas las transacciones.
- Haz clic en Exportar y luego haz clic en Carta de saldo.
- Guarda la carta de saldo en tu dispositivo.
Reembolsar el saldo restante
Tienes la opción de reembolsar cualquier monto de más de USD 1 del adelanto o el saldo restante completo en un pago. El pago se debita de la misma cuenta bancaria comercial que está vinculada a tu cuenta de Shopify. Según el acuerdo, se trata de una recompra de las cuentas por cobrar. Es posible que el precio de compra no se reduzca si pagas todo el saldo y el pago no garantiza la elegibilidad para financiamiento adicional.
Pasos:
- Desde tu panel de control de Shopify, ve a Configuración> Capital.
- Haz clic en Realizar un pago.
-
Elige el monto que deseas pagar:
- Para realizar un reembolso manual, introduce el monto en el campo Monto personalizado.
- Para reembolsar el monto total, haz clic en Saldo restante completo.
Haz clic en Siguiente paso y revisa el monto que deseas reembolsar.
Si tienes la certeza de que quieres continuar con el reembolso, marca la casilla de autorización y haz clic en Realizar un pago.
Puede tardar hasta tres días hábiles procesar el reembolso en un pago. Todas los reembolsos regulares continuarán durante el período de procesamiento. Recibirás un correo electrónico de confirmación cuando se complete el reembolso en un solo pago.
Calcular el reembolso del adelanto de efectivo para comerciante
Por cada día que realices ventas, se aplicará un porcentaje fijo (tasa de reembolso) al monto bruto de tus ventas para calcular tu reembolso. Los días que tengas muchas ventas, tu reembolso será mayor, y los días que vendas menos, tu reembolso será menor. Seguirás reembolsando hasta que Shopify Capital haya recibido el monto total convenido de tus ingresos por ventas futuras (total por reembolsar). Cada reembolso se debita automáticamente de tu cuenta bancaria y se reembolsa a Shopify de acuerdo con tu Acuerdo de débito pre-autorizado. Si no hay ventas en un día concreto, no habrá reembolso para ese día.
Para calcular los reembolsos, los ingresos por ventas diarias de tu tienda incluyen todos los pedidos que se marcaron como pagados ese día, independientemente del origen del pedido, cómo se procesó el pago o si el pedido se reembolsó o se canceló posteriormente. Al calcular los pagos por reembolso, los únicos pedidos que no están incluidos en los ingresos por ventas diarias de tu tienda son los pedidos preliminares que se realizaron cuando Shopify Payments estaba en modo de prueba. Si el modo de prueba no está activado cuando se realiza un pedido, entonces dicho pedido se incluye en los ingresos por ventas de la tienda cuando se calcula el reembolso del día.
En esta tabla se muestra un ejemplo de cinco días de reembolsos para un comerciante que ha vendido USD 15.000 en ingresos por ventas futuras a Shopify Capital, con una tasa de reembolso de 10%:
| Día | Ingresos diarios | Participación de Shopify Capital | Saldo |
|---|---|---|---|
| 1 | USD 100 | USD 10 | 14 990 USD |
| 2 | USD 150 | USD 15 | 14 975 USD |
| 3 | 125 USD | 12,50 USD | 14 962.50 USD |
| 4 | 175 USD | USD 17,50 | USD 14 945 |
| 5 | USD 105 | USD 10,50 | 14 934,50 USD |