Conceptos básicos sobre el proceso de evaluación de riesgos de Shopify Payments para empresas

Como comerciante de Shopify, es importante que comprendas cómo Shopify Payments evalúa los riesgos asociados a las empresas nuevas y existentes que operan a través de su plataforma y utilizan Shopify Payments. Este proceso de evaluación es fundamental para protegerse contra posibles pérdidas financieras resultantes de disputas, reembolsos y contracargos. En este artículo, encontrarás una descripción general de cómo Shopify Payments evalúa el riesgo de las empresas, y las medidas que se pueden tomar como resultado de los hallazgos.

Indicadores de riesgo clave que considera Shopify Payments

Shopify Payments examina una variedad de indicadores para evaluar el riesgo que suponen las empresas nuevas y existentes que utilizan Shopify Payments. Tu nivel de riesgo para Shopify Payments se evalúa en función de una variedad de factores que incluyen las ventas, las disputas, las interacciones con clientes, el tiempo llevas usando la plataforma Shopify y el cumplimiento de los Términos del Servicio de Shopify Payments para su país. El nivel de riesgo se evalúa continuamente y está sujeto a cambios.

A continuación, se indican algunos ejemplos de los factores que se consideran al evaluar el nivel de riesgo de las tiendas que usan Shopify Payments, así como de cualquier otra tienda asociada a su cuenta.

Información de la cuenta y el cumplimiento

Shopify Payments puede marcar las cuentas identificadas con varios escenarios de alto riesgo, como los siguientes:

• Información fiscal no válida.
• Cuentas de personas menores de 18 años, que incumplen los Términos del Servicio de Shopify Payments.
• Discrepancias entre la dirección física de una empresa y la ubicación operativa de la cuenta (riesgo geográfico)
• Inconsistencias en la verificación de la titularidad de la cuenta o la información comercial

Pedidos en preventa, suscripciones y retrasos en la preparación de pedidos

Las empresas que operan con ciclos de facturación más largos, como suscripciones anuales, se consideran más vulnerables a disputas. Los clientes podrían discontinuar los servicios o cambiar sus decisiones de compra después de un tiempo más largo.

Si operas en una industria en la que hay un período significativo entre la realización y la preparación del pedido, como las empresas de organización de eventos y pedidos personalizados, tu negocio se considera de mayor riesgo debido a la probabilidad de demoras e interrupciones.

Problemas operativos

Los desafíos en la preparación de pedidos pueden generar mayores volúmenes de quejas de clientes, lo que contribuye a una mayor percepción de riesgo. Una cantidad sustancial de quejas de clientes también puede ser un indicio de problemas operativos subyacentes, lo que podría afectar la evaluación del nivel de riesgo de tu empresa.

Devoluciones, contracargos y disputas

Una disputa de pago ocurre cuando un cliente disputa un cargo y se comunica con el banco que emitió su tarjeta o sus credenciales para revertirlo. El nivel de riesgo de un negocio se determina en función de factores como la cantidad de contracargos y disputas en períodos específicos y la frecuencia de devolución de productos. Obtén más información sobre los contracargos y las investigaciones y cómo gestionarlos.

Rendimiento de ventas

Tu nivel de riesgo se basa en el rendimiento de tus ventas en la plataforma de Shopify. Los factores clave incluyen, entre otros, el volumen de ventas, la frecuencia de los días de venta, la cantidad total de pedidos y la cantidad de pedidos enviados con éxito. Shopify Payments también considera tu historial de pedidos y transacciones. Por ejemplo, los aumentos rápidos en el volumen de ventas pueden indicar una gestión deficiente o actividades potencialmente fraudulentas, lo que aumenta los niveles de riesgo.

Medidas basadas en la evaluación del nivel de riesgo

Si Shopify Payments identifica un riesgo elevado para tu empresa, es posible que implemente una o varias medidas para mitigar las posibles pérdidas financieras.

Es importante que permanezcas al tanto de tu estado de cuenta y que abordes rápidamente cualquier solicitud de Shopify para evitar las interrupciones en el procesamiento de los pagos de Shopify Payments. Shopify comunica los términos de las reservas y las retenciones aplicables por medio de correos electrónicos que se envían a la dirección registrada del propietario de la tienda y a través de notificaciones en el panel de control de Shopify, por lo que te recomendamos que prestes atención a estos mensajes. A continuación, se incluyen ejemplos de las medidas que podrían aplicarse a tu cuenta según la evaluación del riesgo de Shopify Payments sobre tu tienda.

Ajustar los cronogramas de pagos

Se podría imponer un plan de pago personalizado para las empresas de mayor riesgo. Esto podría extender los períodos de espera previos a la recepción de tus pagos, que podrían demorar de cinco a 20 días hábiles.

Implementar reservas

Una reserva es una retención temporal de una parte o, en algunos casos, el total de la transacción procesada a través de Shopify Payments durante un período específico. Este importe puede ser un monto fijo o un porcentaje de cada transacción, y tiene la intención de garantizar que los fondos estén disponibles para posibles disputas y reembolsos.

Las reservas sirven como medida de protección contra posibles pérdidas que puedan surgir de actividades de procesamiento, como contracargos y volúmenes de reembolso. Obtén más información sobre Reservas en Shopify Payments.

Aplicar retenciones sobre pagos o cargos

Es posible que se apliquen retenciones temporales en tus pagos o incluso en tus cargos mientras se revisa tu cuenta. Esto podría deberse a diversas razones, como los requisitos de verificación. Se te notificará sobre las retenciones de pago en la sección de alertas para emprendedores de tu panel de control de Shopify o por medio del envío de correos electrónicos a la dirección registrada del propietario de tienda.

Solicitudes de documentación

Si surgen problemas específicos de cumplimiento o verificación, Shopify puede solicitarte documentación adicional para abordar estas inquietudes.

Revisión y posible rescisión de tu cuenta de Shopify Payments

Las cuentas que muestren un comportamiento de alto riesgo o incumplan los Términos del Servicio de Shopify Payments de su país pueden someterse a una revisión adicional. Esta revisión podría, en última instancia, provocar el cierre la cuenta de Shopify Payments en cuestión.

Suspender pagos o desactivar cargos

En circunstancias críticas, si los riesgos no se resuelven adecuadamente, tus pagos podrían suspenderse o tu capacidad para procesar cargos a través de Shopify Payments podría desactivarse.