Shopify Capital -lainat ja takaisinmaksut Yhdysvalloissa sijaitseville kauppiaille

Shopify Capital tarjoaa lainaa Yhdysvalloissa toimiville kauppiaille. Lainat annetaan kertasiirtona, jota kutsutaan lainasummaksi. Palvelusta veloitetaan kiinteä lainakustannus, joka määritetään lainasopimuksessasi rahoituskustannuksiksi.

Maksat lainasumman ja lainakustannukset sisältävän kokonaissumman. Lainan takaisinmaksut ovat päivittäisiä prosenttiosuuksia päivittäisestä myynnistäsi.

Voit maksaa lainasi takaisin Kiinteät kulut ‑takaisinmaksusopimuksella tai Kuukausikulu-takaisinmaksusopimuksella. Voit maksaa lainakuluja myös manuaalisilla maksuilla. Maksu on summa, joka sinulta veloitetaan lainatun summan lisäksi, kun otat Shopify Capital ‑lainan. Lainasummaa ja lainakustannusta kutsutaan yhdessä kokonaismaksusummaksi.

Lainan takaisinmaksut ovat päivittäisiä prosenttiosuuksia päivittäisestä myynnistäsi. Takaisinmaksu jatkuu, kunnes kokonaisumma on maksettu kokonaan takaisin, mutta sinun on maksettava kokonaissumma enintään 18 kuukauden kuluessa. Sinun tulee myös suorittaa kaksi vähimmäismaksua kahden ensimmäisen kuuden kuukauden jakson aikana. Jos myyntisi ei kata vähimmäismaksua tai kuukausittainen takaisinmaksusumma jää maksamatta, saatat joutua tekemään manuaalisen maksun, jotta vähimmäissumma tulee maksetuksi.

Lainasi todellinen takaisinmaksuaika voi olla myynnistäsi riippuen myös alle 18 kuukautta. Tarkemmat ehdot, kuten maksun kokonaissumma ja päivittäinen maksuprosentti, määritetään riskiprofiilisi perusteella.

Shopify Capital ‑lainasopimukseen sisältyy yrityksen omaisuuden käyttö vakuutena lainasitoumusten täyttymättömyyden varalta. Saatat saada lainaan liittyvän UCC-1-rahoitustodistuksen, joka perustuu useisiin tekijöihin, kuten lainan koko ja yrityksesi tilanne. Tämä tarkoittaa, että laina on vakuudellinen.

Tässä oppaassa kerrotaan tärkeimmät tiedot Shopify ‑Capitalin käytöstä, Shopify Capital lainan hakemisesta ja takaisinmaksun hallinnasta.

Shopify Capital ‑lainan takaisinmaksutavat Yhdysvalloissa

Shopify Capital ‑lainaa hakiessasi voit valita kahdesta eri takaisinmaksuvaihtoehdosta. Katso vaihtoehtojen seuraavat tiedot ennen kuin valitset, kumpi sopii yrityksesi tarpeisiin.

Kuukausimaksurakenne

Jos valitset lainan takaisinmaksuun kuukausimaksurakenteen, sinulta veloitetaan kuukausittain kiinteä maksu. Summa näytetään dollareina ja maksetaan lainan takaisinmaksuerien lisäksi, jotka muodostuvat prosenttiosuudesta päivittäisestä myynnistä. Kuukausimaksusi on sama joka kuukausi, ja lainasta maksamasi kokonaissumma riippuu siitä, kuinka kauan sinulla on aktiivinen Shopify Capital ‑saldo. Kuukausimaksurakenteessa ensimmäinen kuukausimaksu veloitetaan päivänä, jona saat vahvistuksen rahoituksesta, ja maksu veloitetaan kuukausittain tästä päivästä alkaen.

Jos lainaat esimerkiksi 100 000 USD ja kuukausimaksusi on 1 400 USD, maksat joka kuukausi päivittäisestä myynnistä lasketun lainan takaisinmaksun lisäksi 1 400 USD kuluja niin kauan kuin sinulla on aktiivinen Shopify Capital ‑saldo. Jos myynti lisääntyy ja maksat lainasumman takaisin kolmessa kuukaudessa, lainan takaisinmaksujen kulut olisivat 4 200 USD. Jos myyntisi pysyy samana ja maksat lainan takaisin 11 kuukaudessa, kuukausimaksuista tulisi yhteensä 15 400 dollaria. Mitä nopeammin maksat Shopify Capital ‑lainan takaisin, sitä pienemmät ovat lainan kokonaiskulut.

Kiinteä maksurakenne

Jos valitset lainan takaisinmaksuun kiinteän maksurakenteen, maksat laina-ajalta yhden kiinteän maksun lainan takaisinmaksuerien lisäksi, jotka muodostuvat prosenttiosuudesta päivittäisestä myynnistä. Sitä kutsutaan rahoituskertoimeksi, ja se perustuu prosenttiosuuteen lainan määrästä. Maksu on kiinteä, eikä siihen vaikuta lainan takaisinmaksuaika. Takaisinmaksut otetaan prosenttiosuutena päivittäisestä myynnistäsi. Kiinteän maksun lainarakenteella laina maksaa sinulle kiinteän summan Shopify Capitalin käytön aikana. Se tarkoittaa, että tiedät lainan kokonaishinnan etukäteen ja voit suunnitella taloutesi ja lainasi takaisinmaksuerät.

Jos esimerkiksi lainaat 100 000 USD kiinteällä maksulla, joka on 13 % lainasummasta, lainakulut ovat 13 000 USD päivittäisestä myynnistä laskettavien takaisinmaksuerien lisäksi. Jos myynti lisääntyy ja maksat lainasumman takaisin kolmessa kuukaudessa, kiinteä kulu olisi 13 000 USD. Jos myyntisi pysyy samana ja maksat lainan takaisin 11 kuukaudessa, kiinteä maksut olisivat silti yhteensä 13 000 dollaria.

Shopify Capital ‑lainan haku Yhdysvalloissa

Ehdot täyttävät yhdysvaltalaiset kauppiaat voivat hakea lainaa ja saada rahoitusta Shopify Adminin Rahoitus-sivulta. Rahoitusta ei taata, ja saamasi tarjous voi vanhentua ilman ennakkoilmoitusta tai rahoitusmäärä voi muuttua.

Voit mukauttaa rahoitustarjousta, jota haluat hakea, saatavana olevien tarjousten perusteella. Rahoituksen ehdot vaihtelevat eri tekijöiden, kuten lainan summan, maksettavan kokonaissumman ja päivittäisen takaisinmaksuprosentin, mukaan. Lisäksi ehdot mukautuvat automaattisesti Shopify Capital -summan perusteella, mutta niitä ei voi mukauttaa erikseen. Kun haet rahoitusta, et voi muuttaa tarjouksen summaa.

Huomio

Lue nämä ehdot huolellisesti, jotta voit valita yrityksesi tarpeisiin sopivan vaihtoehdon. Lue myös lainasopimus huolellisesti, ennen kuin lähetät hakemuksesi.

Kun olet anonut lainaa, rahoitushakemuksesi tarkistetaan yleensä 1-3 arkipäivässä, vaikka joissakin tapauksissa tämä voi kestää pidempään. Jos hakemuksesi hyväksytään, lainasumma siirretään yrityksesi pankkitilille. Viimeistään kahden arkipäivän kuluttua siitä, kun lainasi on siirretty tilillesi, kauppasi päivittäisestä myynnistä aletaan veloittaa prosenttiosuus.

Ohjeet:

1. Siirry Shopify Adminissa Talous-kohtaan.

2. Klikkaa Tilit-osiossa Capital.

3. Valitse rahoitustarjousosiosta jokin seuraavista vaihtoehdoista:

   • Kuukausikululainat
   • Kiinteäkuluiset lainat

4. Tee rahoitustarjousosiossa jokin seuraavista toimenpiteistä:

   • Valitse jokin näytetyistä tarjouksista ja perehdy sitten sen ehtoihin ja yksityiskohtiin.
   • Syötä Mukautettu määrä -kohtaan mukautettu määrä ja tarkista ehdot ja lisätiedot.

5. Valitse haluamasi tarjouksen kohdalla Hae nyt.

6. Vahvista Shopify Capitalille henkilöllisyytesi ja yrityksesi tiedot.

7. Klikkaa Tarkista ja hyväksy lainan ehdot ja lähetä hakemuksesi -valintaikkunassa Kauppiaan lainasopimus, ja tarkista sitten sopimuksen ehdot huolellisesti, ennen kuin lähetät hakemuksesi.

8. Valinnaista: klikkaa Taloudelliset tiedot ja tarkista sitten taloudelliset tiedot, jotka hakemukseen tarvitaan sijaintisi perusteella Yhdysvalloissa.

9. Valinnainen: jos et tällä hetkellä käytä Shopify Paymentsia, klikkaa Vaihda maksupalveluiden tarjoajaksi Shopify Payments.

10. Napsauta Lähetä hakemus. Sinua saatetaan pyytää vahvistamaan tietosi Shopify Capitalia varten, vaikka olisit aiemmin saanut rahoitusta Shopify Capitalin kautta.

Lainan vastaanottamisen jälkeen myymäläsi päivittäiseen myyntiin perustuva päivittäinen takaisinmaksu alkaa kahden arkipäivän sisällä.

Toisen Shopify Capital ‑lainan pyytäminen Yhdysvalloissa

Saatat täyttää toisen lainan vaatimukset jo ennen kuin olet maksanut nykyisen lainasi kokonaisuudessaan takaisin. Jos olet oikeutettu hakemaan toista lainaa, uudet rahoitusvaihtoehdot näkyvät Shopify Adminin Talous-sivulla. Jos saat toisen lainan, saat rahat heti, mutta sinulta ei veloiteta takaisinmaksuja ennen kuin ensimmäinen lainasi on maksettu takaisin

Katso Shopify Capital ‑lainasi maksutiedot Yhdysvalloissa

Kun olet saanut lainan, voit seurata koko maksusummasi jäljellä olevaa saldoa Shopify Adminin Talous-sivulla Tilit-kohdassa. Pääoma-sivulla voit tarkastella seuraavia takaisinmaksutietoja:

• tällä hetkellä jäljellä oleva maksettava summa
• Takaisin maksettu määrä maksusumman kokonaismäärästä.
• maksutapahtumahistoria.

Tapahtumaraportin Kokonaismyynti-sarakkeessa on jokaisen päivän myyntitulo, ja Summa-sarakkeessa näkyy, paljonko tästä tulosta on maksettu Shopify Capitalille.

Shopify Capitalin takaisinmaksuerien hallinta Yhdysvalloissa

Voit hallita Shopify Capitalin takaisinmaksueriä tutustumalla seuraaviin tietoihin vähimmäismaksuista, lainan takaisinmaksun aikatauluista ja myöhästyneiden takaisinmaksujen vaikutuksista.

Shopify Capital ‑lainan päivittäisen takaisinmaksuerän laskenta Yhdysvalloissa

Päivittäisen maksusi määrä perustuu Shopify-tiliisi liittyvän kokonaismyynnin prosenttiosuuteen ja palveluihin, joita tilisi tarjoaa.

Tämä sisältää Shopify-verkkokauppasi, kauppapaikkojesi, myyntikanaviesi ja sovellustesi, kuten Shopify Marketplace Connectin ja Shopify Collectiven myynnin.

Päivittäinen myyntituotto lasketaan käyttämällä kunkin päivän lopullista maksutapahtumien summaa. Laskelmassa huomioidaan kaikki tilaukset, jotka on merkitty maksetuiksi kyseisenä päivänä, riippumatta tilauksen lähteestä, käytetystä maksunkäsittelytavasta tai siitä, onko tilaus myöhemmin hyvitetty tai peruutettu. Lopullinen tapahtumasumma sisältää myös kaikki maksut, kuten toimitus- ja käsittelykulut sekä sovellettavat myyntiverot, arvonlisäverot ja tullimaksut. Päivittäisen maksun prosenttiosuutta sovelletaan maksutapahtumien kokonaissummaan.

Testitilauksia, jotka on tehty Shopify Paymentsin ollessa testitilassa, ei huomioida takaisinmaksulaskelmassa. Jos testitila ei ole aktivoituna, kun teet tilauksen, tilaus huomioidaan kauppasi myyntituloissa päivän takaisinmaksulaskelmassa.

Maksua ei veloiteta päiviltä, jolloin Shopify-tiliisi tai tilisi tarjoamiin palveluihin ei liity myyntiä.

Shopify Capitalin minimimaksut Yhdysvalloissa

Uudet Shopify Capital -lainat sisältävät kaksi vähimmäismaksujen kynnysarvoa. Nämä muutokset on lisätty Capital-lainasopimusehtoihin. Shopify Capital tarkistaa edistymisesi kuuden kuukauden ja 12 kuukauden laina-ajan kohdalla varmistaakseen, että olet maksanut vähimmäismaksusummat. Nämä arvioinnit ovat tärkeitä sen varmistamiseksi, että lainasi takaisinmaksaminen edistyy aikataulussa.

Vähimmäistakaisinmaksut ovat 30 % kokonaislainasta 6 kuukauden kohdalla ja 60 % kokonaismaksusummasta 12 kuukauden kohdalla. Näiden maksujen laskenta perustuu päivittäisen myyntisi prosenttiosuuteen eli päivittäiseen maksuprosenttiin. Vähimmäismaksujen avulla pysyt ajan tasalla lainan takaisinmaksusta.

Jos et täytä vähimmäismaksujen kynnysarvoa näissä arviointikohdissa, lainasopimuksen mukaan seurauksena voi olla takaisinmaksun laiminlyönti. Katso lainasopimuksesta lisätietoja toimista, joihin voidaan ryhtyä, jos et suorita vähimmäismaksuja ja tapahtuu laiminlyönti.

Shopify Capital ‑lainasaldon takaisinmaksu Yhdysvalloissa

Voit maksaa lainastasi manuaalisesti takaisin minkä tahansa summan, joka on yli yhden dollarin, tai koko jäljellä olevan lainan. Maksu veloitetaan samalta yrityspankkitililtä, joka on yhdistetty Shopify Payments ‑tiliisi.

Huomaa

Vaikka maksaisit koko saldosi takaisin, hinta pysyy samana. Maksun maksaminen ei automaattisesti tarkoita, että olisit oikeutettu saamaan lisää rahoitusta.

Ohjeet:

1. Siirry Shopify Adminissa Talous-kohtaan.

2. Klikkaa Tilit-osiossa Capital.

3. Klikkaa Suorita maksu.

4. Valitse summa, jonka haluat maksaa:

   • Jos haluat suorittaa maksun manuaalisesti, syötä summa Mukautettu summa -kenttään.
   • Jos haluat maksaa koko summan, valitse klikkaamalla Koko jäljellä oleva saldo.

5. Klikkaa Seuraava vaihe ja tarkista sitten takaisin maksettava summa.

6. Klikkaa Suorita maksu.

Saat vahvistussähköpostin, kun laina on maksettu takaisin.

Shopify Capital ‑lainan takaisinmaksun aikataulu Yhdysvalloissa

Uusien Shopify Capital -lainojen pisin maksuaika, jonka aikana koko summa täytyy olla maksettu, on 18 kuukautta. Shopify Capital -lainoissa on päivittäisen myynnin prosenttiosuuteen perustuva takaisinmaksurakenne. Se tarkoittaa, että lainan takaisinmaksun todellinen kesto, voi olla myös alle 18 kuukautta.

Jos myyntisi vähenee niin, ettet pysy 18 kuukauden maksuaikataulussa, saattaa olla, että laiminlyöt lainasopimustasi. Jotta näin ei tapahtuisi, on tärkeää, että lainasi maksusaldoa valvotaan ja suoritat maksut tarvittaessa manuaalisesti.

Epäonnistuneet Shopify Capital ‑maksut Yhdysvalloissa

Jos maksusuorituksesi keskeytyvät tai epäonnistuvat, saatat laiminlyödä kauppiaan ennakkomaksusopimusta. Jos päivän Shopify Capital ‑maksun suorittaminen epäonnistuu, voit ratkaista tilanteen muutamalla eri tavalla:

• Automaattinen takaisinmaksu: Jos lainasumman veloitus epäonnistuu, Shopify ei yritä veloittaa maksua uudelleen. Kauppasi päivittäisen myynnin perusteella laskettava seuraavan päivän lainan takaisinmaksuerä veloitetaan kuitenkin normaalisti.
• Manuaalinen maksu: Voit myös halutessasi maksaa epäonnistuneen takaisinmaksuerän manuaalisesti. Näin voit itse maksaa epäonnistuneen maksun ja varmistaa, että lainasi takaisinmaksu pysyy aikataulussa.

Lataa Shopify Capital ‑saldokirje Yhdysvalloissa

Voit myös ladata saldokirjeen Shopify Adminin Rahoitus-sivulta. Saldokirjeellä voit näyttää pankillesi, että sinulla ei ole enää taloudellisia velvoitteita, tai osoittaa nykyisen saldosi.

Ohjeet:

1. Siirry Shopify Adminissa Talous-kohtaan.

2. Klikkaa Tilit-osiossa Capital.

3. Klikkaa valintaa Näytä kaikki tapahtumat.

4. Klikkaa Vie ja sitten Balance-saldokirje.

5. Tallenna saldokirje laitteellesi.

Huomaa

WebBank myöntää kaiken Yhdysvalloissa annettavan Shopify Capital ‑rahoituksen.