Prêts Shopify Capital et remboursement pour les marchand(e)s australiens

Shopify Capital propose des prêts aux marchand(e)s australiens. Shopify Capital fournit ces prêts sous la forme d’un montant forfaitaire appelé le montant du prêt en échange d’un coût d’emprunt fixe, qui est spécifié comme le coût des fonds de votre contrat de prêt.

Vous remboursez le montant total de paiement, lequel couvre le montant de prêt et le coût d’emprunt, par le biais d’un pourcentage de paiement quotidien basé sur vos ventes quotidiennes. Le remboursement continue jusqu’à ce que le montant total de paiement soit complètement remboursé, mais vous devez rembourser le montant total de paiement dans un délai maximal de 18 mois. Vous devez également effectuer deux paiements au minimum au cours des deux premières périodes de 6 mois. Si vos ventes ne vous permettent pas d’atteindre le paiement minimal, il peut vous être demandé d’effectuer un paiement manuel pour atteindre votre minimum. La durée réelle de remboursement de votre prêt peut être inférieure à 18 mois en fonction de vos ventes. Les conditions spécifiques, telles que le montant total du paiement et le pourcentage de paiement quotidien, sont déterminées en fonction de votre profil de risque.

Le prêt Shopify Capital comprend une assurance pour les actifs commerciaux, appelée garantie, en cas de non-respect des obligations liées au prêt. Une déclaration de financement UCC-1 peut être déposée pour votre prêt, en fonction de plusieurs facteurs, notamment le montant du prêt, ainsi que les détails spécifiques de votre entreprise. Cela signifie que votre prêt est garanti.

Sur cette page

Faire une demande de prêt Shopify Capital (Australie)

Les marchands éligibles en Australie peuvent solliciter un prêt et accéder aux options de financement sur la page Finance de votre interface administrateur Shopify. Le financement n’est pas garanti et les offres vous invitant à solliciter un prêt peuvent expirer sans préavis ou le montant du financement peut changer.

Vous pouvez personnaliser l’offre de financement que vous souhaitez solliciter, selon les offres disponibles. Les conditions de financement varient en fonction de facteurs tels que le montant du prêt, le montant total du paiement et le pourcentage de remboursement quotidien. Elles s’ajusteront automatiquement en fonction du montant de Shopify Capital, mais ne peuvent pas être personnalisées de manière indépendante. Après avoir sollicité un financement, le montant de l’offre ne peut pas être modifié.

Une fois que vous avez soumis votre demande de prêt, votre demande de financement est généralement étudiée sous 1 à 3 jours ouvrables, mais il se peut que ce processus prenne plus de temps dans certains cas. Si votre demande est approuvée, le montant du prêt est déposé sur votre compte bancaire professionnel. Après le versement du prêt, un pourcentage de remboursement quotidien basé sur les ventes quotidiennes de votre boutique sera appliqué à partir des 2 jours ouvrables suivant le versement du prêt.

Étapes :

Depuis l’interface administrateur Shopify, accédez à Finance.
Dans la section Comptes, cliquez sur Capital.
Dans la section Choisir l’offre de financement, effectuez l’une des actions suivantes :
- Choisissez l’une des offres qui s’affichent et consultez le détail et les conditions.
- Dans la section Montant personnalisé, saisissez un montant personnalisé, puis consultez le détail et les conditions.
Cliquez sur Demander maintenant sur l’offre que vous souhaitez choisir.
Vérifiez votre identité et les informations relatifs à votre entreprise pour Shopify Capital.
Dans la boîte de dialogue Vérifier les conditions de l’emprunt et soumettre une demande, cliquez sur Contrat de prêt du marchand, puis étudiez attentivement les conditions du contrat avant de soumettre votre demande. Le cas échéant, cliquez sur Divulgations financières et examinez les divulgations financières fournies en fonction de votre emplacement aux États-Unis.
Sélectionnez l’option Changer mon fournisseur de services de paiement pour passer à Shopify Payments, afin de remplacer votre fournisseur de services de paiement actuel par Shopify Payments.
Cliquez sur Soumettre la demande. Il se peut que l’on vous demande de confirmer vos coordonnées pour Shopify Capital, et ce, même si vous avez déjà bénéficié d’un financement par le biais de Shopify Capital.

Une fois que vous recevez le prêt, le remboursement journalier basé sur les ventes quotidiennes de votre boutique commence dans les 2 jours ouvrables qui suivent.

Demander un autre prêt Shopify Capital (Australie)

Vous pouvez bénéficier d’un deuxième prêt avant d’avoir remboursé intégralement un prêt existant. Si vous êtes éligible à un deuxième prêt, les nouvelles options de financement s’affichent sur la page Finance de votre interface administrateur Shopify.

Afficher les détails de paiement de votre prêt (Australie)

Une fois que vous avez reçu votre prêt, vous pouvez suivre le solde restant de votre montant total de paiement à partir de la page Finance de votre interface administrateur Shopify, sous Comptes.

À partir de la page Capital, vous pouvez afficher les informations de remboursement suivantes :

Le solde actuel de votre montant total de paiement.
La part du montant total de paiement qui a été remboursée.
Historique des transactions de paiement.

Dans le rapport Toutes les transactions, la colonne Ventes totales affiche les revenus des ventes de chaque jour, et la colonne Montant affiche la part de ces revenus qui est remboursée à Shopify Capital.

Télécharger votre lettre de solde

Vous pouvez télécharger une lettre de solde depuis la page Finance de votre interface administrateur Shopify. Vous pouvez utiliser la lettre de solde pour montrer à votre banque que vous n’avez plus aucune obligation financière ou pour indiquer votre solde actuel.

Étapes :

Depuis l’interface administrateur Shopify, accédez à Finance.
Dans la section Comptes, cliquez sur Capital.
Cliquez sur Afficher toutes les transactions.
Cliquez sur Exporter, puis sur Lettre de solde.
Enregistrez la lettre de solde sur votre appareil.

Rembourser le solde de votre prêt (Australie)

Vous avez la possibilité de rembourser manuellement tout montant de plus de 1 AUD sur votre prêt ou de rembourser la totalité du solde restant à payer en une fois. Le paiement est déduit (débité) du même compte bancaire professionnel que celui qui est associé à votre compte Shopify Payments.

Étapes :

Depuis l’interface administrateur Shopify, accédez à Finance.
Dans la section Comptes, cliquez sur Capital.
Cliquez sur Make a payment (Effectuer un paiement).
Choisissez le montant que vous souhaitez payer :
- Pour effectuer un paiement manuel, saisissez le montant dans le champ Montant personnalisé.
- Pour payer l’intégralité du montant, cliquez sur Solde restant total.
Cliquez sur Étape suivante et examinez le montant à rembourser.
Cliquez sur Make a payment (Effectuer un paiement).

Vous recevrez un e-mail de confirmation lorsque votre remboursement sera terminé.

Calcul du remboursement quotidien de votre emprunt (Australie)

Le paiement quotidien est basé sur un pourcentage de toutes les ventes associées à votre compte Shopify et aux services prévus par votre compte.

Sont incluses les ventes réalisées sur votre boutique en ligne Shopify, dans vos points de vente physiques, par n’importe quel canal de vente dont vous disposez et par n’importe quelle application, telle que Shopify Marketplace Connect et Shopify Collective.

Les revenus des ventes quotidiennes sont calculés en fonction du montant total des transactions réalisées chaque jour. Ce calcul inclut toutes les commandes marquées comme payées ce jour-là, quels que soient la source de la commande, le mode de traitement des paiements utilisé et même si la commande est ultérieurement remboursée ou annulée. Le montant total des transactions comprend également tous les montants facturés, tels que les frais d’expédition et de manutention ainsi que les taxes de vente applicables, telles que les frais de douane et la taxe sur la valeur ajoutée. Le pourcentage du paiement quotidien est appliqué au montant total des transactions.

Les commandes de test effectuées lorsque Shopify Payments est en mode de test ne sont pas incluses dans le calcul du remboursement. Si vous passez une commande sans que le mode de test soit activé, alors la commande sera incluse dans les revenus de vente de votre boutique lors du calcul du remboursement du jour.

Lorsque vous ne réalisez aucune vente associée à votre compte Shopify ou aux services prévus par votre compte, le paiement ne sera pas effectué.

Paiements minimaux (Australie)

Les nouveaux prêts Shopify Capital comprendront 2 seuils de paiement minimal. Ces modifications sont précisées dans les conditions du contrat de prêt Capital. Shopify Capital procèdera à des évaluations à 6 mois et à 12 mois de la durée du prêt afin de déterminer si les seuils de paiement minimal ont été atteints. Ces évaluations sont importantes pour s’assurer que vous progressez dans le remboursement de votre prêt.

Les remboursements minimaux sont de 30 % du montant total du prêt à 6 mois et de 60 % du montant total du paiement à 12 mois. Le calcul de ces paiements est basé sur un pourcentage de vos ventes quotidiennes, appelé pourcentage de paiement quotidien. Ces paiements minimums ont été mis en place pour vous aider à respecter le calendrier de remboursement de votre prêt.

Si vous ne respectez pas le seuil de paiement minimum prévu à ces étapes d’évaluation, vous risquez de vous retrouver en situation de défaut de paiement dans le cadre de votre contrat de prêt. Reportez-vous à votre contrat de prêt pour plus de détails sur les mesures qui peuvent être prises si vous ne respectez pas vos paiements minimum et en cas de défaut de paiement.

Délai de remboursement de prêt (Australie)

La période maximale pour les nouveaux prêts Shopify Capital est de 18 mois, pendant laquelle le montant total de paiement doit être intégralement remboursé. Les prêts Shopify Capital sont conçus avec une structure de remboursement basée sur un pourcentage de vos ventes quotidiennes, ce qui signifie que la durée effective nécessaire pour rembourser le prêt pourrait être de moins de 18 mois.

Si vos ventes ralentissent et que vous n’êtes pas en mesure de respecter la durée maximale de 18 mois, vous risquez d’être en défaut de paiement au titre de votre contrat de prêt. Il est donc essentiel de surveiller le solde de votre prêt et d’effectuer un paiement manuel pour éviter d’être en défaut de paiement au titre de votre accord.

Échec de paiements Shopify Capital (Australie)

Si vos paiements par débit sont suspendus ou échouent, vous pourriez être en défaut de votre contrat de prêt. Dans le cas où votre remboursement Shopify Capital échouerait dans la journée, il existe quelques options pour remédier à la situation :

Remboursement automatique : si le débit du remboursement du prêt échoue, Shopify ne tentera pas de débiter à nouveau le paiement. Toutefois, le remboursement de votre prêt le jour suivant, basé sur le taux de remboursement quotidien calculé à partir des revenus des ventes quotidiennes de votre boutique, continuera d’être débité comme d’habitude.
Paiement manuel : vous avez également la possibilité d’effectuer un paiement manuel pour couvrir le défaut de remboursement. Cela vous permet de remédier de manière proactive à l’oubli de paiement et de vous assurer que le remboursement de votre prêt reste sur la bonne voie.