Démarrer avec Shopify Capital – Admissibilité, options de financement et processus de demande

Les offres Shopify Capital sont fournies aux marchand(e)s éligibles. L’admissibilité est automatiquement évaluée en fonction d’une variété de facteurs, y compris les ventes, les litiges, les interactions avec les clients, le temps depuis lequel vous utilisez la plateforme Shopify et la conformité avec les conditions de service de Shopify. L’admissibilité est continuellement évaluée et sujette à des changements.

Pour les marchand(e)s éligibles, Shopify Capital propose des offres de financement que vous pouvez utiliser pour votre entreprise, notamment pour vous assurer que vos produits en tête des ventes sont en stock, afin que vous optimisiez votre référencement naturel (SEO) ou que vous étudiez de nouvelles façons de favoriser la croissance professionnelle de votre équipe.

Vous pouvez vérifier si votre entreprise est éligible à un financement depuis la page Finance de votre interface administrateur Shopify. Pour demander un financement par le biais de Shopify Capital, vous devez être propriétaire d’une boutique. Si votre boutique est habilitée à déposer une demande de financement via Shopify Capital, vous recevez un e-mail de Shopify Capital et un message sur la page Finance de votre interface administrateur Shopify. Si vous ne recevez ni e-mail ni message de la part de Shopify Capital, cela signifie que votre boutique n’est pas habilitée à déposer une demande de financement via Shopify Capital pour le moment. Examinez les différentes exigences pour les boutiques Shopify Capital éligibles.

Sur cette page

Critères d’admissibilité Shopify Capital

Votre admissibilité à Shopify Capital est basée sur plusieurs facteurs qui déterminent la santé de votre entreprise. Si vous ne recevez pas d’offre, cela signifie que votre boutique n’est pas habilitée à déposer une demande de financement via Shopify Capital pour le moment. Si vous devenez éligible, vous recevrez des notifications sur la page Finance de votre interface administrateur Shopify et par e-mail. L’équipe de Shopify évalue votre admissibilité aux offres, et votre admissibilité et la taille de l’offre peuvent changer.

Les entités commerciales fonctionnant comme des trusts et des partenariats ne sont pas prises en charge pour le moment. Si les informations que vous avez saisies sont associées à un trust ou à un partenariat, votre candidature ne sera pas acceptée.

Les critères clés suivants sont pris en compte pour déterminer l’admissibilité de votre boutique, ainsi que de toutes les autres boutiques associées à votre compte, pour une offre de financement de Shopify Capital :

Statut de l’activité

Votre boutique doit être activement abonnée à un forfait Shopify et opérationnelle depuis au moins trois mois, ou avoir réalisé sa première vente il y a plus de trois mois.

Engagement des clients

Le niveau d’interaction entre vos clients et votre boutique est utilisé pour évaluer la santé de votre entreprise. Le nombre de clients et leur niveau d’engagement avec votre boutique sont autant de facteurs qui déterminent votre admissibilité aux offres.

Conformité avec les Conditions de service de Shopify

Shopify Capital n’est pas disponible pour les boutiques qui peuvent enfreindre les Conditions de service de Shopify (TOS) ou tout autre accord Shopify, y compris, mais sans s’y limiter, Shopify Payments et Shopify Credit. Consultez les ressources juridiques de Shopify pour en savoir plus.

Durée d’occupation de votre boutique Shopify

La durée d’activité de votre boutique sur la plateforme Shopify est un facteur déterminant pour déterminer votre admissibilité à Shopify Capital.

Engagement avec la plateforme Shopify

Votre utilisation active et votre engagement avec la plateforme Shopify sont utilisés pour déterminer la santé et le potentiel de croissance de votre entreprise.

Échec de débits

Votre historique de paiement influe sur votre admissibilité, y compris le nombre de prélèvements qui ont échoué pour Shopify Services et votre historique de remboursement de fonds ou de versements de services financiers tels que Shopify Credit. Par exemple, un défaut de débit autorisé visant à rembourser le solde de votre relevé sur Shopify Credit peut être un facteur qui affecte votre admissibilité à Shopify Capital.

Fournisseurs de services de paiement et cadence des versements

Shopify Capital est disponible pour les marchand(e)s éligibles qui utilisent Shopify Payments ou des fournisseurs de services de paiement externes approuvés. L’admissibilité vous permet de potentiellement recevoir une offre pour demander Shopify Capital. Toutefois, à certains emplacements, l’activation de Shopify Payments peut être une exigence obligatoire pour pouvoir prétendre à ce financement. En outre, la fréquence et le moment de vos versements, que ce soit de Shopify Payments ou de fournisseurs tiers, peuvent influer sur votre admissibilité à Shopify Capital.

Produits et services interdits

Shopify Capital n’est pas disponible pour les boutiques qui vendent des produits et services interdits. Par exemple, les boutiques de certains secteurs, y compris celles qui traitent des accessoires liés au cannabis et à la consommation de drogues, quel que soit leur statut juridique dans votre juridiction, ne sont pas éligibles à Shopify Capital, même si elles ne sont pas restreintes en vertu des Conditions de service de Shopify (TOS).

Réserves

Une réserve est un blocage temporaire d’une partie, ou dans certains cas du montant total, des transactions traitées par Shopify Payments pendant une période déterminée. Les réserves servent de mesure protectrice contre toute perte potentielle pouvant résulter d’activités de traitement, telles que les rétrofacturations et les volumes de remboursement. Si vous avez une réserve sur votre compte, votre admissibilité à Shopify Capital peut être affectée. En savoir plus sur les réserves dans Shopify Payments.

Retours, rétrofacturation et litiges

Un litige de paiement se produit lorsque vos clients contestent un montant facturé et contactent la banque qui a émis leur carte ou leurs identifiants pour les annuler. L’admissibilité est déterminée par des facteurs, y compris le nombre de rétrofacturations et de litiges au cours de périodes spécifiques, et la fréquence des retours. En savoir plus sur les demandes de rétrofacturation et sur comment les gérer.

Performance de vente

Votre admissibilité au financement et la taille de l’offre que vous recevez sont principalement basées sur votre performance de vente sur la plateforme de Shopify. Les facteurs clés incluent, sans toutefois s’y limiter, le volume des ventes, la fréquence des jours de vente, le nombre total de commandes et le nombre de commandes expédiées avec succès.

Shopify Exchange

Les boutiques qui sont répertoriées ou qui ont été récemment vendues sur Shopify Exchange ne sont pas éligibles à Shopify Capital.

Conditions de la devise de la boutique

Pour être éligible, votre boutique doit se trouver dans l’un des pays suivants : Australie, Canada, Royaume-Uni ou États-Unis. En outre, les paramètres de devise doivent être conformes aux spécifications suivantes :

Si votre boutique se trouve en Australie, la devise doit être définie sur AUD.
Si votre boutique est au Canada, la devise doit être définie sur USD ou CAD.
Si votre boutique se trouve au Royaume-Uni, la devise doit être définie sur GBP.
Si votre boutique est située aux États-Unis, la devise doit être définie sur USD.

Votre compte bancaire doit également se trouver dans le pays où se trouve votre entreprise.

Votre historique de paiement avec Shopify

Votre dossier des paiements en temps opportun effectués pour les services de Shopify, y compris Shopify Credit et d’autres offres financières, est un facteur déterminant pour évaluer votre admissibilité à Shopify Capital.

Options de disponibilité et de financement de Shopify Capital

Le financement par le biais de Shopify Capital est disponible en Australie, au Canada, au Royaume-Uni et aux États-Unis pour les marchand(e)s éligibles. Les options de financement sont basées sur votre emplacement d’entreprise. Pour être éligible à Capital dans un pays, votre lieu d’activité principal doit se trouver dans le pays, et votre compte bancaire doit se trouver dans le pays.

Examinez le tableau suivant pour en savoir plus sur les pays où Shopify Capital est disponible et sur les options de financement correspondantes :

Pays où Shopify Capital est disponible
Emplacement de l'entreprise	Options de financement disponibles
Australie	Prêts
Canada	Avance de fonds pour les marchands
Royaume-Uni	Avance de fonds pour les marchands
États-Unis	Prêts

Processus de candidature à Shopify Capital

Si votre boutique se trouve dans un pays pris en charge par Shopify Capital, elle va subir des évaluations régulières de façon régulière afin de déterminer l’admissibilité. Les boutiques éligibles recevront une ou plusieurs offres de financement par le biais de l’interface administrateur Shopify.

La réception d’une offre ne garantit pas le financement ; vous devez soumettre une demande pour continuer. Le processus de demande varie selon les pays et inclut la vérification des identités des propriétaires bénéficiaires. Pour certaines offres, des documents financiers supplémentaires peuvent être requis. Avant de soumettre votre demande, vous devez examiner et accepter les conditions de financement.

Révision de l’offre

Une fois que vous avez soumis une demande de financement, votre demande est évaluée. Sur la base de l’examen de votre demande, Shopify Capital peut déterminer que votre boutique n’est pas éligible pour recevoir le montant de financement demandé et peut réajuster le montant pré-qualifié à un montant inférieur. Un montant inférieur peut également entraîner un taux de remboursement différent. Si votre montant de financement est revu, vous recevrez une nouvelle offre dans votre interface administrateur Shopify et vous devrez demander l’offre révisée.

Refus de la demande de financement

Une fois que vous avez soumis une demande de financement, Shopify Capital effectue un examen de souscription afin de déterminer si votre boutique est éligible au financement. Si des facteurs examinés ont changé, votre demande de financement peut être refusée. Si votre boutique devient éligible à l’avenir, vous serez invité(e) à consulter les options disponibles pour demander à nouveau un financement. En savoir plus sur les facteurs pris en compte lors de l’examen de votre admissibilité à Shopify Capital.

Shopify Credit et son impact sur Shopify Capital

Si vous postulez à Shopify Credit ou que vous utilisez actuellement un crédit Shopify, vous pouvez également être admissible à des offres Shopify Capital. Accepter une offre de Shopify Capital ne vous prive pas automatiquement de recevoir une offre de Crédit Shopify. Toutefois, accepter une offre Shopify Capital peut influer sur les conditions générales ou la disponibilité d’une offre de crédit Shopify.

Les offres sont générées et recalculées quotidiennement. Si vous postulez pour Shopify Credit, les offres existantes à Shopify Capital sont régénérées en fonction de l’admissibilité.

Facteurs déterminant l’admissibilité et les offres

L’admissibilité et les offres de Shopify Capital et de Shopify Credit sont basées sur divers facteurs, notamment les performances commerciales. Ces critères sont sujets à modification, et l’admissibilité n’est jamais garantie.

Le montant de financement que vous recevez de Shopify Capital et votre taux de remboursement peuvent influer sur votre admissibilité à une offre de Shopify Credit.

Conséquences des infractions sur Shopify Credit

Si votre compte Shopify Credit ne respecte pas ses obligations, si vous ne payez pas le solde de votre relevé à la date prévue ou si vous ne respectez pas les conditions de la banque émettrice de Shopify Credit ou les conditions du programme Shopify Credit, vous ne pourrez pas bénéficier des offres de Shopify Capital. En outre, tout financement actif de Shopify Capital deviendra immédiatement exigible si vous ne respectez pas les conditions de la banque émettrice de Shopify Credit ou les conditions du programme de Shopify Credit.

Shopify Payments et l’utilisation d’un fournisseur tiers

Si vous utilisez Shopify Payments, le passage de votre passerelle de paiement principale à un fournisseur de services de paiement tiers est restreint jusqu’à ce que vous ayez remboursé le financement reçu de Shopify Capital. Les options de gestion de votre compte Shopify Payments risquent de ne plus être restreintes lorsque votre entreprise a reçu un financement de Shopify Capital.

Si vous utilisez un fournisseur de services de paiement externe, vous pouvez changer de fournisseur de passerelle à tout moment.

Si vous utilisez Shopify Payments ou un fournisseur de services de paiement externe, vous pouvez toujours modifier vos informations bancaires en cliquant sur Finance > Capital > Changer de compte bancaire dans votre interface administrateur Shopify.

Shopify Capital et Shopify Payments

Les options de gestion de votre compte Shopify Payments changent lorsque votre entreprise a reçu un financement de Shopify Capital.

Désactiver Shopify Payments tout en recevant un financement de Shopify Capital

Si vous utilisez Shopify Payments lorsque vous recevez un financement via Shopify Capital, vous ne pouvez pas désactiver Shopify Payments avant d’avoir remboursé la totalité du montant dû. Si vous tentez de désactiver Shopify Payments alors que vous avez un contrat de financement en cours avec Shopify Capital, vous verrez s’afficher un message indiquant : Impossible de désactiver Shopify Payments. Une fois la totalité du montant dû remboursée, vous pouvez désactiver Shopify Payments.

Mettre à jour votre compte bancaire pour Shopify Payments

En fonction de votre emplacement, vous pouvez modifier le compte bancaire d’entreprise associé à votre compte de versement Shopify Payments dans votre interface administrateur Shopify en effectuant les étapes pour modifier les informations de votre compte bancaire. Cet ajustement affecte le compte bancaire où sont déposés vos versements Shopify Payments et le compte bancaire où sont prélevés vos remboursements Shopify Capital. Les remboursements et les versements doivent se produire à partir du même compte bancaire, et celui-ci doit se trouver dans le pays où se trouve votre entreprise.

Les remboursements programmés continueront d’être débités de votre compte bancaire d’entreprise précédent, car ils sont déjà en cours de traitement. Tout nouveau remboursement généré après la mise à jour des informations de votre compte bancaire sera débité du nouveau compte. Le délai des prélèvements à partir du compte mis à jour peut varier en fonction de votre emplacement géographique. En règle générale, les prélèvements sont traités dans les 2 jours ouvrables suivant le début de la transaction. Toutefois, la réglementation locale pourrait modifier ce calendrier. En outre, l’autorisation des prélèvements automatiques du nouveau compte bancaire peut être nécessaire, selon votre emplacement.

Avance de fonds Shopify Capital pour les marchand(e)s au Canada

Si vous êtes un(e) marchand(e) au Canada et que vous souhaitez mettre à jour votre compte bancaire pour les versements de Shopify Payments après avoir accepté une avance de fonds, vous devez remplir un nouvel accord de débit pré-autorisé. Cela peut être fait sur la page Finance de votre interface administrateur Shopify.

Vous devez confirmer que le pays et la devise du compte bancaire mis à jour pour Shopify Payments et les versements correspondent au pays et à la devise de l’avance de fonds avant de soumettre votre nouvel accord de débit pré-autorisé.

Avance de fonds Shopify Capital pour les marchand(e)s au Royaume-Uni

Si vous êtes un(e) marchand(e) au Royaume-Uni et que vous souhaitez mettre à jour votre compte bancaire pour les versements de Shopify Payments après avoir accepté une avance de fonds, vous devez contacter l’assistance Shopify pour finaliser un nouvel accord de prélèvement automatique. Le pays et la devise du compte bancaire mis à jour pour Shopify Payments et les versements doivent correspondre au pays et à la devise de l’avance de fonds.

Prêts Shopify Capital pour les marchand(e)s en Australie et aux États-Unis

Pour mettre à jour les détails de votre compte bancaire afin de recevoir des versements Shopify Payments, dans votre interface administrateur Shopify, accédez à Paramètres > Paiements. Si vous avez accepté un financement Capital et utilisé un fournisseur de services de paiement externe aux États-Unis, vous pouvez modifier les informations de votre compte bancaire directement sur la page Finance de votre interface administrateur Shopify, où votre solde restant à payer s’affiche.