Prêts Shopify Capital et remboursement pour les marchands en Allemagne

Shopify Capitalpropose des prêts aux marchands en Allemagne. Shopify Capitalaccorde ces prêts, également appelés montant de prêt, sous la forme de montants forfaitaires en échange d’un coût d’emprunt fixe, qui est indiqué comme votre coût des fonds dans votre contrat de prêt.

Vous remboursez le montant total de paiement, lequel couvre le montant de prêt et le coût d’emprunt, par le biais d’un pourcentage de paiement quotidien basé sur vos ventes quotidiennes.

Le remboursement continue jusqu’à ce que le montant total soit entièrement remboursé, mais vous devez rembourser ce montant dans un délai maximal de 18 mois. Vous devez également effectuer deux paiements au minimum au cours des deux premières périodes de 6 mois. Si vos ventes ne vous permettent pas d’atteindre le paiement minimal, il peut vous être demandé d’effectuer un paiement manuel pour atteindre votre minimum.

La durée réelle de remboursement de votre prêt peut être inférieure à 18 mois en fonction de vos ventes. Les conditions spécifiques, telles que le montant total du paiement et le pourcentage de paiement quotidien, sont déterminées en fonction de votre profil de risque.

Le prêt Shopify Capital comprend une assurance pour les actifs commerciaux, appelée garantie, en cas de non-respect des obligations liées au prêt. Cela signifie que votre prêt est garanti.

Sur cette page

Faire une demande de prêt Shopify Capitalen Allemagne

Les marchands éligibles en Allemagne peuvent solliciter un prêt et accéder aux options de financement sur la page Finance de votre interface administrateur Shopify. Le financement n’est pas garanti et les offres vous invitant à solliciter un prêt peuvent expirer sans préavis à tout moment ou le montant du financement peut changer.

Vous pouvez personnaliser l’offre de financement que vous souhaitez solliciter, selon les offres disponibles. Les conditions de financement varient en fonction de facteurs tels que le montant du prêt, le montant total du paiement et le pourcentage de remboursement quotidien. Elles s’ajustent automatiquement en fonction du montant de Shopify Capital, mais ne peuvent pas être personnalisées de manière indépendante. Après avoir sollicité un financement, le montant de l’offre ne peut pas être modifié.

Une fois que vous avez soumis votre demande de prêt, votre demande de financement est généralement étudiée sous 1 à 3 jours ouvrables, mais il se peut que ce processus prenne plus de temps. Si votre demande est approuvée, le montant du prêt est déposé sur votre compte bancaire professionnel. Après le versement du prêt, un pourcentage de remboursement quotidien basé sur les ventes quotidiennes de votre boutique sera appliqué dans un délai de deux jours ouvrables après le versement du prêt.

Étapes :

Depuis l’interface administrateur Shopify, accédez à Finance.
Dans la section Comptes, cliquez sur Capital.
Dans la section Choisir l’offre de financement, effectuez l’une des actions suivantes :
- Choisissez l’une des offres qui s’affichent et consultez les conditions et les détails
- Dans la section Montant personnalisé, saisissez un montant personnalisé, puis consultez les conditions et les détails
Cliquez sur Demander maintenant sur l’offre que vous souhaitez choisir.
Vérifiez votre identité et les informations relatifs à votre entreprise pour Shopify Capital.
Dans la section Demande, consultez les conditions générales d’utilisation de votre contrat de prêt, puis cliquez sur Soumettre la demande.

Lorsque vous soumettez votre demande, vous pouvez suivre sa progression depuis la page Demande.

Demander un autre prêt avec Shopify Capital en Allemagne

Vous pouvez bénéficier d’un deuxième prêt avant d’avoir remboursé intégralement un prêt existant. Si vous êtes éligible à un deuxième prêt, les nouvelles options de financement s’affichent dans votre interface administrateur Shopify. Si votre demande de deuxième prêt est approuvée, vous recevrez les fonds immédiatement, mais vos remboursements pour le second prêt ne commenceront pas tant que votre premier prêt n’aura pas été remboursé.

Afficher les détails de paiement de votre prêt Shopify Capital en Allemagne

Une fois que vous avez reçu votre prêt, vous pouvez suivre le solde restant de votre montant total de paiement dans votre interface administrateur Shopify, sous Comptes. À partir de la page Capital, vous pouvez afficher les informations de remboursement suivantes :

Le solde actuel de votre montant total de paiement
La part du montant total de paiement qui a été remboursée
Historique des transactions de paiement

Dans le rapport recensant toutes les transactions, la colonne Ventes totales indique les revenus des ventes pour chaque jour, et la colonne Montant précise la part de ces revenus qui est remboursée à Shopify Capital.

Rembourser le solde de votre prêt Shopify Capital en Allemagne

Vous avez la possibilité de rembourser manuellement tout montant supérieur à 1 EUR sur votre prêt ou de payer l’intégralité du solde restant à payer. Le paiement est déduit du même compte bancaire professionnel que celui qui est associé à votre compte Shopify Payments.

Étapes :

Depuis l’interface administrateur Shopify, accédez à Finance.
Dans la section Comptes, cliquez sur Capital.
Cliquez sur Make a payment (Effectuer un paiement).
Choisissez le montant que vous souhaitez payer :
- Pour effectuer un paiement manuel, saisissez le montant dans le champ Montant personnalisé
- Pour payer l’intégralité du montant, cliquez sur Solde restant total
Cliquez sur Étape suivante et examinez le montant à rembourser.
Cliquez sur Make a payment (Effectuer un paiement).

Vous recevrez un e-mail de confirmation lorsque votre remboursement sera terminé.

Calculer le remboursement quotidien de votre prêt

Le paiement quotidien est basé sur un pourcentage de toutes les ventes associées à votre compte Shopify et aux services prévus par votre compte.

Cela comprend les ventes réalisées sur votre boutique en ligne Shopify, dans vos points de vente physiques, depuis n’importe quel canal de vente et via n’importe quelle application, telle que Shopify Marketplace Connect.

Les revenus des ventes quotidiennes sont calculés en fonction du montant total des transactions réalisées chaque jour. Ce calcul inclut toutes les commandes marquées comme payées ce jour-là, quels que soient la source de la commande, le mode de traitement des paiements utilisé et même si la commande est ultérieurement remboursée ou annulée. Le montant total des transactions comprend également tous les montants facturés, tels que les frais d’expédition et de manutention ainsi que les taxes de vente applicables, telles que les frais de douane et la taxe sur la valeur ajoutée. Le pourcentage du paiement quotidien est appliqué au montant total des transactions.

Les commandes de test effectuées lorsque Shopify Payments est en mode de test ne sont pas incluses dans le calcul du remboursement. Si vous passez une commande sans que le mode de test soit activé, alors la commande sera incluse dans les revenus de vente de votre boutique lors du calcul du remboursement du jour.

Lorsque vous ne réalisez aucune vente associée à votre compte Shopify ou aux services prévus par votre compte, le paiement ne sera pas effectué.

Paiements minimum avec Shopify Capital en Allemagne

Les nouveaux prêts Shopify Capital incluront deux seuils de paiement minimal. Ces modifications sont précisées dans les conditions du contrat de prêt Capital. Shopify Capital procèdera à des évaluations à 6 mois et à 12 mois de la durée du prêt afin de déterminer si les seuils de paiement minimal ont été atteints. Ces évaluations sont importantes pour s’assurer que vous progressez dans le remboursement de votre prêt.

Les remboursements minimaux sont de 30 % du montant total du prêt à 6 mois et de 60 % du montant total du paiement à 12 mois. Le calcul de ces paiements est basé sur un pourcentage de vos ventes quotidiennes, appelé pourcentage de paiement quotidien. Ces paiements minimums ont été mis en place pour vous aider à respecter le calendrier de remboursement de votre prêt.

Si vous ne respectez pas le seuil de paiement minimum prévu à ces étapes d’évaluation, vous risquez de vous retrouver en situation de défaut de paiement dans le cadre de votre contrat de prêt. Reportez-vous à votre contrat de prêt pour plus de détails sur les mesures qui peuvent être prises si vous ne respectez pas vos paiements minimum et en cas de défaut de paiement.

Délai de remboursement de prêt en Allemagne

La période maximale pour les nouveaux prêts Shopify Capitalest de 18 mois, pendant laquelle le montant total de paiement doit être intégralement remboursé. Les prêts Shopify Capitalsont conçus avec une structure de remboursement basée sur un pourcentage de vos ventes quotidiennes, ce qui signifie que la durée effective nécessaire pour rembourser le prêt pourrait être inférieure à 18 mois.

Si vos ventes ralentissent et que vous n’êtes pas en mesure de respecter la durée maximale de 18 mois, vous pourriez être en défaut de paiement au titre de votre contrat de prêt. Il est donc essentiel de surveiller le solde de votre prêt et d’effectuer un paiement manuel pour éviter d’être en défaut de paiement au titre de votre contrat.

Échec des remboursements du prêt Shopify Capital en Allemagne

Si vos paiements par débit sont suspendus ou échouent, vous pourriez être en défaut de votre contrat de prêt. Dans le cas où votre remboursement Shopify Capital échouerait dans la journée, il existe quelques options pour remédier à la situation :

Remboursement automatique : si le débit du remboursement du prêt échoue, Shopify ne tentera pas de débiter à nouveau le paiement. Toutefois, le remboursement de votre prêt le jour suivant, basé sur le taux de remboursement quotidien calculé à partir des revenus des ventes quotidiennes de votre boutique, continuera d’être débité comme d’habitude
Paiement manuel : vous avez également la possibilité d’effectuer un paiement manuel pour couvrir le défaut de remboursement. Cela vous permet de remédier de manière proactive à l’oubli de paiement et de vous assurer que le remboursement de votre prêt reste en bonne voie