Prêts Shopify Capital et remboursement pour les marchand(e)s aux États-Unis

Shopify Capital propose des prêts aux marchands américains. Les prêts sont versés sous la forme d’un montant forfaitaire appelé montant du prêt, en échange d’un coût d’emprunt fixe, défini comme coût des fonds dans votre contrat de prêt.

Vous remboursez le montant total du paiement qui couvre le montant du prêt et le coût de l’emprunt. Les remboursements de prêts sont effectués à partir d’un taux de pourcentage quotidien de vos ventes quotidiennes.

Vous pouvez choisir de rembourser votre prêt en utilisant un plan de remboursement à redevance fixe ou un plan de remboursement à redevance mensuelle. Vous pouvez également effectuer des paiements manuels sur le coût de votre prêt. Une redevance est le montant qui vous est facturé en plus du montant emprunté lorsque vous recevez un prêt Shopify Capital. Le montant du prêt plus la redevance qui vous est facturée pour l’emprunt sont appelés le montant total du paiement.

Les remboursements du prêt sont effectués selon un pourcentage sur vos ventes quotidiennes. Le remboursement continue jusqu’à ce que le montant total soit entièrement remboursé, mais vous devez rembourser ce montant dans un délai maximal de 18 mois. Vous devez également effectuer deux paiements au minimum au cours des deux premières périodes de 6 mois. Si vos ventes ne vous permettent pas d’atteindre le paiement minimal, ou si un remboursement mensuel échoue, il peut vous être demandé d’effectuer un paiement manuel pour atteindre votre minimum.

La durée réelle de remboursement de votre prêt peut être inférieure à 18 mois en fonction de vos ventes. Les conditions spécifiques, telles que le montant total du paiement et le pourcentage de paiement quotidien, sont déterminées en fonction de votre profil de risque.

Le prêt Shopify Capital comprend une assurance pour les actifs commerciaux, appelée garantie, en cas de non-respect des obligations liées au prêt. Une déclaration de financement UCC-1 peut être déposée pour votre prêt, en fonction de divers critères, tels que le montant du prêt, ainsi que les détails spécifiques à votre entreprise. Cela signifie que votre prêt est garanti.

Ce guide expose les informations clés lors de l’utilisation de Shopify Capital, comment demander un prêt Shopify Capital et comment gérer vos remboursements.

Sur cette page

Modalités de remboursement des prêts Shopify Capital aux États-Unis

Lorsque vous demandez un prêt Shopify Capital, vous pouvez choisir entre 2 types d’option de remboursement du prêt. Passez en revue les détails suivants de chaque type avant de choisir celui qui convient aux besoins de votre entreprise.

Structure à redevance mensuelle

Si vous choisissez une structure de prêt à redevance mensuelle pour rembourser votre prêt, une redevance fixe vous est alors facturée par mois. Elle s’exprime sous forme de montant et s’ajoute à vos remboursements de prêt qui sont effectués à l’aide d’un pourcentage de vos ventes quotidiennes. Votre redevance mensuelle est la même chaque mois et le montant total que vous payez pour votre prêt dépend de la durée pendant laquelle vous disposez d’un solde Shopify Capital actif. Avec la structure à redevance mensuelle, la première redevance mensuelle est facturée le jour où vous recevez la confirmation de votre financement et la redevance est facturée mensuellement à partir de cette date.

Par exemple, si vous empruntez 100 000 USD et que votre redevance mensuelle est de 1 400 USD, vous paierez alors 1 400 USD de redevance chaque mois où vous avez un compte Shopify Capital actif en plus de vos remboursements de prêt provenant des ventes quotidiennes. Si vous constatez une augmentation des ventes et que vous remboursez le montant de votre prêt en 3 mois, le coût des frais de remboursement du prêt s’élèverait alors à 4 200 USD. Si vos ventes maintiennent le même rythme et que vous mettez 11 mois pour rembourser votre prêt, le coût des frais mensuels totaux serait alors de 15 400 $. Plus vite vous remboursez votre prêt Shopify Capital, moins le coût total du prêt est élevé.

Structure à redevance fixe

Si vous choisissez une structure de prêt à redevance fixe pour rembourser votre prêt, vous payez alors une redevance fixe unique pendant toute la durée de votre prêt en plus de vos remboursements de prêt qui sont effectués à l’aide d’un pourcentage de vos ventes quotidiennes. Il s’agit d’un taux d’intérêt qui est basé sur un pourcentage du montant de votre prêt. La redevance est fixe, quel que soit le temps qu’il vous faut pour rembourser votre prêt. Les remboursements s’effectuent avec un pourcentage de vos ventes quotidiennes. Avec la structure de prêt à redevance fixe, vous recevez un montant fixe de ce que votre prêt vous coûtera lors de votre application auprès de Shopify Capital. Cela signifie que vous connaissez le coût total de votre prêt à l’avance et que vous pouvez planifier vos finances en fonction de vos remboursements de prêt.

Par exemple, si vous empruntez 100 000 USD avec une redevance fixe de 13 % du montant de votre prêt, le coût de l’emprunt est alors de 13 000 USD en plus de vos remboursements issues des ventes quotidiennes. Si vous constatez une augmentation des ventes et que vous remboursez le montant de votre prêt en 3 mois, le coût de votre redevance fixe est alors de 13 000 USD. Si vos ventes maintiennent le même rythme et que vous mettez 11 mois pour rembourser votre prêt, alors le coût de votre redevance fixe est toujours de 13 000 USD.

Faire une demande de prêt Shopify Capital aux États-Unis

Les marchands éligibles aux États-Unis peuvent faire une demande de prêt et accéder aux options de financement sur la page Finance de votre interface administrateur Shopify. Le financement n’est pas garanti et les offres vous invitant à solliciter un prêt peuvent expirer sans préavis ou le montant du financement peut changer.

Vous pouvez personnaliser l’offre de financement que vous souhaitez solliciter, selon les offres disponibles. Les conditions de financement varient en fonction de facteurs tels que le montant du prêt, le montant total du paiement et le pourcentage de remboursement quotidien. Elles s’ajustent automatiquement en fonction du montant de Shopify Capital, mais ne peuvent pas être personnalisées de manière indépendante. Après avoir sollicité un financement, le montant de l’offre ne peut pas être modifié.

Une fois que vous avez soumis votre demande de prêt, votre demande de financement est généralement étudiée sous 1 à 3 jours ouvrables, mais il se peut que ce processus prenne plus de temps dans certains cas. Si votre demande est approuvée, le montant du prêt est déposé sur votre compte bancaire professionnel. Après le versement du prêt, un pourcentage de remboursement quotidien basé sur les ventes quotidiennes de votre boutique sera appliqué dans un délai de deux jours ouvrables après le versement du prêt.

Étapes :

Depuis l’interface administrateur Shopify, accédez à Finance.
Dans la section Comptes, cliquez sur Capital.
Dans la section Offres de financement, sélectionnez l’une des options suivantes :
- Prêts à frais mensuels
- Prêts à frais fixes
Dans la section Offres de financement, effectuez l’une des actions suivantes :
- Sélectionnez l’une des offres qui s’affichent et consultez-en le détail et les conditions.
- Dans la section Montant personnalisé, saisissez un montant personnalisé, puis consultez le détail et les conditions.
Cliquez sur Demander maintenant sur l’offre que vous souhaitez choisir.
Vérifiez votre identité et les informations relatifs à votre entreprise pour Shopify Capital.
Dans la boîte de dialogue Vérifier les conditions de l’emprunt et soumettre une demande, cliquez sur Contrat de prêt du marchand, puis étudiez attentivement les conditions du contrat avant de soumettre votre demande.
Facultatif : cliquez sur Divulgations financières pour consulter les divulgations financières fournies en fonction de votre emplacement aux États-Unis.
Facultatif : si vous n’utilisez pas actuellement Shopify Payments, cliquez alors sur Changer mon fournisseur de services de paiement pour Shopify Payments.
Cliquez sur Soumettre la demande. Il se peut que l’on vous demande de confirmer vos coordonnées pour Shopify Capital, et ce, même si vous avez déjà bénéficié d’un financement par le biais de Shopify Capital.

Une fois que vous recevez le prêt, le remboursement journalier basé sur les ventes quotidiennes de votre boutique commence dans les deux jours ouvrables qui suivent.

Demande d’un autre prêt Shopify Capital aux États-Unis

Vous pouvez bénéficier d’un deuxième prêt avant d’avoir remboursé intégralement un prêt existant. Si vous êtes éligible à un deuxième prêt, les nouvelles options de financement s’affichent sur la page Finance de votre interface administrateur Shopify. Si votre demande de deuxième prêt est approuvée, vous recevrez les fonds immédiatement, mais aucun remboursement ne vous sera débité tant que votre premier prêt n’aura pas été remboursé.

Afficher les détails du paiement de votre prêt avec Shopify Capital pour les États-Unis

Une fois que vous avez reçu votre prêt, vous pouvez suivre le solde restant de votre montant total de paiement à partir de la page Finance de votre interface administrateur Shopify, sous Comptes. À partir de la page Capital, vous pouvez afficher les informations de remboursement suivantes :

Le solde actuel de votre montant total de paiement.
La part du montant total de paiement qui a été remboursée.
Historique des transactions de paiement.

Dans le rapport recensant toutes les transactions, la colonne Ventes totales indique les revenus des ventes pour chaque jour, et la colonne Montant précise la part de ces revenus qui est remboursée à Shopify Capital.

Gestion de vos remboursements avec Shopify Capital pour les États-Unis

Pour gérer vos remboursements Shopify Capital, passez en revue les informations suivantes sur les paiements minimaux, les délais de remboursement du prêt et les effets des remboursements tardifs.

Calcul de votre remboursement quotidien de prêt avec Shopify Capital pour les États-Unis

Le paiement quotidien est basé sur un pourcentage de toutes les ventes associées à votre compte Shopify et aux services prévus par votre compte.

Sont incluses les ventes réalisées sur votre boutique en ligne Shopify, dans vos points de vente physiques, par n’importe quel canal de vente dont vous disposez et par n’importe quelle application, telle que Shopify Marketplace Connect et Shopify Collective.

Les revenus des ventes quotidiennes sont calculés en fonction du montant total des transactions réalisées chaque jour. Ce calcul inclut toutes les commandes marquées comme payées ce jour-là, quels que soient la source de la commande, le mode de traitement des paiements utilisé et même si la commande est ultérieurement remboursée ou annulée. Le montant total des transactions comprend également tous les montants facturés, tels que les frais d’expédition et de manutention ainsi que les taxes de vente applicables, telles que les frais de douane et la taxe sur la valeur ajoutée. Le pourcentage du paiement quotidien est appliqué au montant total des transactions.

Les commandes de test effectuées lorsque Shopify Payments est en mode de test ne sont pas incluses dans le calcul du remboursement. Si vous passez une commande sans que le mode de test soit activé, alors la commande sera incluse dans les revenus de vente de votre boutique lors du calcul du remboursement du jour.

Lorsque vous ne réalisez aucune vente associée à votre compte Shopify ou aux services prévus par votre compte, le paiement ne sera pas effectué.

Paiements minimaux avec Shopify Capital aux États-Unis

Les nouveaux prêts Shopify Capital incluront deux seuils de paiement minimal. Ces modifications sont précisées dans les conditions du contrat de prêt Capital. Shopify Capital procèdera à des évaluations à 6 mois et à 12 mois de la durée du prêt afin de déterminer si les seuils de paiement minimal ont été atteints. Ces évaluations sont importantes pour s’assurer que vous progressez dans le remboursement de votre prêt.

Les remboursements minimaux sont de 30 % du montant total du prêt à 6 mois et de 60 % du montant total du paiement à 12 mois. Le calcul de ces paiements est basé sur un pourcentage de vos ventes quotidiennes, appelé pourcentage de paiement quotidien. Ces paiements minimums ont été mis en place pour vous aider à respecter le calendrier de remboursement de votre prêt.

Si vous ne respectez pas le seuil de paiement minimum prévu à ces étapes d’évaluation, vous risquez de vous retrouver en situation de défaut de paiement dans le cadre de votre contrat de prêt. Reportez-vous à votre contrat de prêt pour plus de détails sur les mesures qui peuvent être prises si vous ne respectez pas vos paiements minimum et en cas de défaut de paiement.

Rembourser le solde de votre prêt avec Shopify Capital pour les États-Unis

Vous avez la possibilité de rembourser manuellement tout montant supérieur à 1 USD sur votre prêt ou de payer l’intégralité du solde restant à payer. Le paiement est déduit du même compte bancaire professionnel que celui qui est associé à votre compte Shopify Payments.

Étapes :

Depuis l’interface administrateur Shopify, accédez à Finance.
Dans la section Comptes, cliquez sur Capital.
Cliquez sur Make a payment (Effectuer un paiement).
Choisissez le montant que vous souhaitez payer :
- Pour effectuer un paiement manuel, saisissez le montant dans le champ Montant personnalisé.
- Pour payer l’intégralité du montant, cliquez sur Solde restant total.
Cliquez sur Étape suivante et examinez le montant à rembourser.
Cliquez sur Make a payment (Effectuer un paiement).

Vous recevrez un e-mail de confirmation lorsque les remboursements de votre prêt seront terminés.

Délai de remboursement des prêts Shopify Capital aux États-Unis

La période maximale pour les nouveaux prêts Shopify Capital est de 18 mois, pendant laquelle le montant total de paiement doit être intégralement remboursé. Les prêts Shopify Capital sont conçus avec une structure de remboursement basée sur un pourcentage de vos ventes quotidiennes, ce qui signifie que la durée effective nécessaire pour rembourser le prêt pourrait être de moins de 18 mois.

Si vos ventes ralentissent et que vous n’êtes pas en mesure de respecter la durée maximale de 18 mois, vous risquez d’être en défaut de paiement au titre de votre contrat de prêt. Il est donc essentiel de surveiller le solde de votre prêt et d’effectuer un paiement manuel pour éviter d’être en défaut de paiement au titre de votre accord.

Échec des paiements Shopify Capital avec Shopify Capital pour les États-Unis

Si vos paiements par débit sont suspendus ou échouent, vous pourriez être en défaut de votre contrat de prêt. Dans le cas où votre remboursement Shopify Capital échouerait dans la journée, il existe quelques options pour remédier à la situation :

Remboursement automatique : si le débit du remboursement du prêt échoue, Shopify ne tentera pas de débiter à nouveau le paiement. Toutefois, le remboursement de votre prêt le jour suivant, basé sur le taux de remboursement quotidien calculé à partir des revenus des ventes quotidiennes de votre boutique, continuera d’être débité comme d’habitude.
Paiement manuel : vous avez également la possibilité d’effectuer un paiement manuel pour couvrir le défaut de remboursement. Cela vous permet de remédier de manière proactive à l’oubli de paiement et de vous assurer que le remboursement de votre prêt reste sur la bonne voie.

Télécharger votre lettre de solde avec Shopify Capital pour les États-Unis

Vous pouvez télécharger une lettre de solde sur la page Finance de votre interface administrateur Shopify. Vous pouvez utiliser cette dernière pour montrer à votre banque que vous n’avez plus aucune obligation financière ou pour indiquer votre solde actuel.

Étapes :

Depuis l’interface administrateur Shopify, accédez à Finance.
Dans la section Comptes, cliquez sur Capital.
Cliquez sur Afficher toutes les transactions.
Cliquez sur Exporter, puis sur Lettre de solde.
Enregistrez la lettre de solde sur votre appareil.