Comprendre les prêts et remboursements Shopify Capital pour les marchands australiens

Shopify Capital propose des prêts aux marchands en Australie. Shopify Capital accorde ces prêts, également appelés montant de prêt, sous la forme d’un montant forfaitaire en échange d’un coût d’emprunt fixe, qui correspond au coût des fonds. Le montant du prêt, ainsi que le coût des fonds, est appelé montant total de paiement dans le cadre du contrat de prêt au marchand. Une fois que le montant du prêt est déposé sur le compte bancaire de votre entreprise, vous payez Shopify Capital par le biais d’un pourcentage de paiement quotidien, qui correspond à un pourcentage de vos ventes quotidiennes, jusqu’à ce que le montant total du paiement soit entièrement remboursé. Le montant total de paiement spécifique et le pourcentage de paiement quotidien dépendent de votre profil de risque.

Demander un prêt

Si vous êtes autorisé(e) à soumettre une demande de prêt, vous pouvez consulter vos options de financement et solliciter un prêt directement sur la page Capital de votre interface administrateur Shopify. Le financement n’est pas garanti et les offres vous invitant à solliciter un prêt peuvent expirer à tout moment.

Trois options de financement sont disponibles. Les conditions de chaque option incluent le montant du prêt (ou montant reçu), le montant total de paiement (ou total dû) et le taux de remboursement quotidien qui sera déduit de vos ventes quotidiennes et remboursé à Shopify Capital. Vous pouvez consulter ces conditions et choisir l’option qui convient le mieux à vos besoins.

Une fois que vous avez soumis votre demande de prêt, celle-ci est généralement étudiée sous 1 à 3 jours ouvrables, mais il se peut que ce processus prenne plus de temps dans certains cas. Si votre demande est approuvée, le montant du prêt est viré sur votre compte bancaire d’entreprise.

Étapes :

1. Dans votre interface administrateur Shopify, accédez à Paramètres > Capital.
2. Étudiez les conditions des options de financement disponibles, puis cliquez sur Postuler maintenant sous l’option que vous souhaitez souscrire.
3. Vérifiez votre identité et les informations relatifs à votre entreprise pour Shopify Capital.
4. Dans la boîte de dialogue Vérifier les conditions de l’emprunt et soumettre une demande, cliquez sur Contrat de prêt du marchand, puis étudiez attentivement les conditions du contrat avant de soumettre votre demande.
5. Sélectionnez l’option Changer mon fournisseur de services de paiement pour passer à Shopify Payments, afin de remplacer votre fournisseur de services de paiement actuel par Shopify Payments.
6. Cliquez sur Soumettre la demande. Il se peut que l’on vous demande de confirmer vos coordonnées pour Shopify Capital, et ce, même si vous avez déjà bénéficié d’un financement par le biais de Shopify Capital.

Une fois que vous recevez le prêt, le remboursement journalier basé sur les ventes quotidiennes de votre boutique commence dans les deux jours ouvrables qui suivent.

Suivi des remboursements de prêt

Une fois que vous avez reçu votre prêt, vous pouvez suivre le solde restant de votre montant total de paiement à partir de la page Capital de votre interface administrateur Shopify, sous Shopify Capital.

À partir de la page Capital, vous pouvez afficher les informations de remboursement suivantes :

• Le solde restant du montant total de paiement.
• La part du montant total de paiement qui a été remboursée.
• L'historique de transfert des remboursements.

Dans le rapport recensant toutes les transactions, la colonne Ventes totales indique les revenus des ventes pour chaque jour, et la colonne Montant précise la part de ces revenus qui est remboursée à Shopify Capital.

Télécharger votre lettre de solde

Vous pouvez télécharger une lettre de solde depuis la page Capital de votre interface administrateur Shopify. Vous pouvez utiliser la lettre de solde pour montrer à votre banque que vous n’avez plus aucune obligation financière ou pour indiquer votre solde actuel.

Étapes :

1. Depuis votre interface administrateur Shopify, allez à Paramètres > Capital.
2. Cliquez sur Afficher toutes les transactions.
3. Cliquez sur Exporter, puis sur Lettre de solde.
4. Enregistrez la lettre de solde sur votre appareil.

Rembourser le solde restant

Vous avez la possibilité de rembourser le montant de votre choix (à condition qu’il soit supérieur à 1 AUD) sur votre emprunt, ou de rembourser l’intégralité du solde restant total sous la forme d’un montant forfaitaire unique. Le paiement est débité du même compte bancaire d’entreprise que celui qui est associé à votre compte Shopify. Le coût des fonds n’est pas réduit si vous payez l’intégralité de votre solde, et le paiement ne garantit pas que vous serez admissible à un autre financement.

Étapes :

1. Depuis votre interface administrateur Shopify, allez à Paramètres > Capital.
2. Cliquez sur Make a payment (Effectuer un paiement).

3. Choisissez le montant que vous souhaitez payer :

   • Pour effectuer un paiement manuel, saisissez le montant dans le champ Montant personnalisé.
   • Pour payer l’intégralité du montant, cliquez sur Solde restant total.

4. Cliquez sur Étape suivante et examinez le montant à rembourser.

5. Cliquez sur Make a payment (Effectuer un paiement).

Vous recevrez un e-mail de confirmation lorsque votre remboursement sera terminé.

Calculer le remboursement de votre emprunt

Pour calculer le montant qui sera remboursé à Shopify Capital chaque jour, le taux de remboursement quotidien est appliqué aux revenus des ventes quotidiennes de votre boutique. Si vous n’enregistrez aucune vente un certain jour, aucun remboursement n’est déduit ce jour–là.

Lors du calcul du remboursement, le chiffre d’affaires quotidien de votre boutique inclut toutes les commandes marquées comme payées ce jour–là, quelle que soit la source de la commande, le mode de traitement des paiements, et même si la commande est ultérieurement remboursée ou annulée. Les seules commandes qui ne sont pas incluses dans le calcul sont les commandes de test passées pendant que Shopify Payments est en mode de test. Si une commande a été passée sans que le mode de test soit activé, elle sera incluse dans les revenus de vente de votre boutique lors du calcul du remboursement du jour.

Paiements minimums

À compter du 1er février 2024, une nouvelle politique est mise en œuvre pour les nouveaux prêts Shopify Capital, qui comprendra deux seuils de paiement minimum. Cette modification a été ajoutée aux conditions des nouveaux contrats de prêt Capital. Dans le cadre de cette nouvelle politique, Shopify Capital procèdera à des évaluations à 6 mois et à 12 mois de la durée du prêt afin de déterminer si les seuils de paiement minimum ont été atteints. Ces évaluations sont importantes pour s’assurer que vous progressez dans le remboursement de votre prêt.

Les remboursements minimaux sont de 30 % du montant total du prêt à 6 mois et de 60 % du montant total du paiement à 12 mois. Le calcul de ces paiements est basé sur un pourcentage de vos ventes quotidiennes, appelé pourcentage de paiement quotidien. Ces paiements minimums ont été mis en place pour vous aider à respecter le calendrier de remboursement de votre prêt.

Si vous ne respectez pas le seuil de paiement minimum prévu à ces étapes d’évaluation, vous risquez de vous retrouver en situation de défaut de paiement dans le cadre de votre contrat de prêt. Reportez–vous à votre contrat de prêt pour plus de détails sur les mesures qui peuvent être prises si vous ne respectez pas vos paiements minimums et si un cas de défaut de paiement se produit.

Délai de remboursement de prêt

À compter du 1er février 2024, une nouvelle politique est mise en œuvre pour les nouveaux prêts Shopify Capital. Dans le cadre de cette politique, vous disposez de 18 mois maximum pour rembourser intégralement le prêt avant qu’il ne soit considéré comme un défaut de paiement. Cela signifie que vous devez rembourser l’intégralité du prêt dans un délai de 18 mois à compter de la date à laquelle vous l’avez obtenu. Cette période de 18 mois est appelée durée du prêt.

Le délai de remboursement de prêt de 18 mois vous donne une échéance claire à respecter. Il est important que gérer vos finances et d’effectuer des paiements réguliers pour vous assurer que vous respectez ce délai conformément à votre contrat de prêt.

Solliciter un autre prêt

Une fois que vous avez reçu un prêt, vous pouvez en demander un autre pour obtenir une aide financière supplémentaire.

Si vous êtes admissible à un autre prêt et que vous avez remboursé au moins 65 % de votre prêt en cours, de nouvelles options de financement s’affichent sur la page Capital de votre interface administrateur Shopify.

Si vous sollicitez un deuxième prêt et que celui-ci est approuvé, les fonds sont déposés sur votre compte bancaire sous 2 à 5 jours ouvrables. Le remboursement de votre second emprunt ne commence que lorsque vous avez terminé de rembourser le premier.