Compréhension du processus d’évaluation des risques Shopify Payments pour les entreprises

En tant que marchand Shopify, il est important de comprendre comment Shopify Payments évalue le risque associé aux entreprises nouvelles et existantes opérant via sa plateforme et utilisant Shopify Payments. Ce processus d’évaluation est crucial pour se protéger contre les pertes financières potentielles résultant de litiges, de remboursements et de rétrofacturations. Dans cet article, vous trouverez un aperçu de la manière dont Shopify Payments évalue les risques des entreprises et les mesures qui peuvent être prises à la suite des constatations.

Principaux indicateurs de risque pris en compte par Shopify Payments

Shopify Payments examine divers indicateurs de risque pour évaluer le risque des entreprises nouvelles et existantes utilisant Shopify Payments. Votre niveau de risque pour Shopify Payments est évalué en fonction de divers facteurs, notamment les ventes, les litiges, les interactions avec les clients, la durée pendant laquelle vous avez utilisé la plateforme Shopify et le respect des conditions de service de Shopify Payments pour votre pays. Le niveau de risque est continuellement évalué et soumis à des modifications.

Voici des exemples des facteurs pris en compte lors de l’évaluation du niveau de risque de votre boutique utilisant Shopify Payments ainsi que de toute autre boutique associée à votre compte.

Informations relatives au compte et à la conformité

Shopify Payments peut signaler les comptes identifiés avec plusieurs scénarios à haut risque, y compris, mais sans s’y limiter :

• Informations de taxe non valides.
• Comptes détenus par des personnes de moins de 18 ans, violant les conditions de service de Shopify Payments
• Écart entre l’adresse physique d’une entreprise et l’emplacement d’exploitation du compte (risque géographique)
• Incohérences dans la vérification de la propriété du compte ou des informations sur l’entreprise

Précommandes, abonnements et traitement retardé des commandes

Les entreprises qui opèrent avec des cycles de facturation plus longs, comme des abonnements annuels, sont considérées comme plus vulnérables aux litiges. Les clients pourraient interrompre les services ou modifier leurs décisions d’achat après une période plus longue.

Si vous opérez dans un secteur où il existe un écart important entre la passation d’une commande et le traitement des commandes, comme les organisateurs d’événements et les entreprises de commande personnalisée, votre entreprise est alors considérée comme présentant un risque plus élevé en raison de la probabilité de retards et de perturbations.

Difficultés opérationnelles

Les difficultés dans le traitement des commandes peuvent entraîner un volume plus élevé de plaintes des clients, ce qui contribue à une perception accrue du risque. Un nombre important de plaintes de clients peut également indiquer des problèmes opérationnels sous-jacents qui pourraient impacter l’évaluation du niveau de risque de votre entreprise.

Retours, rétrofacturation et litiges

Un litige de paiement se produit lorsque vos clients contestent un montant facturé et contactent la banque qui a émis leur carte ou leurs identifiants pour l’annule. Le niveau de risque de l’entreprise est déterminé par des facteurs incluant le nombre de rétrofacturations et de litiges au cours de périodes spécifiques ainsi que la fréquence des retours. En savoir plus sur les rétrofacturations et les enquêtes et sur comment les gérer.

Performance de vente

Votre niveau de risque est basé sur votre performance de vente sur la plateforme de Shopify. Les principaux facteurs incluent, sans toutefois s’y limiter, le volume des ventes, la fréquence des jours de vente, le nombre total de commandes et le nombre de commandes expédiées avec succès. Shopify Payments prend également en compte l’historique de vos transactions et de vos commandes. Par exemple, des augmentations rapides du volume des ventes peuvent indiquer une mauvaise gestion ou des activités potentiellement frauduleuses, augmentant ainsi les niveaux de risque.

Mesures prises en fonction de l’évaluation du niveau de risque

Lorsque Shopify Payments détecte un risque élevé pour votre entreprise, plusieurs mesures peuvent être mises en œuvre afin de limiter les pertes financières potentielles.

Il est important de rester informé du statut de votre compte et de répondre rapidement à toute requête de Shopify pour éviter toute interruption dans le traitement de vos versements Shopify Payments. Shopify communique les conditions de réserve et les éventuelles retenues via l’adresse e-mail enregistrée du propriétaire de la boutique et les notifications dans votre interface administrateur Shopify, alors assurez-vous de surveiller ces communications de près. Voici des exemples de mesures que vous pourriez rencontrer en fonction de l’évaluation des risques de votre boutique par Shopify Payments.

Ajustement des calendriers de versement

Un calendrier de versement personnalisé peut être imposé aux entreprises à risque plus élevé. Cela pourrait entraîner des périodes d’attente plus longues avant de recevoir les paiements, pouvant aller jusqu'à 5 ou 20 jours ouvrables.

Mise en œuvre des réserves

Une réserve est une retenue temporaire sur une partie, dans certains cas un montant total, des transactions traitées via Shopify Payments pendant une période déterminée. Il pourrait s’agir d'un montant fixe ou d’un pourcentage de chaque transaction visant à garantir que des fonds sont disponibles pour d’éventuels litiges et remboursements.

Les réserves servent de mesure protectrice contre toute perte potentielle pouvant résulter d’activités de traitement, telles que les rétrofacturations et les volumes de remboursement. En savoir plus sur les réserves dans Shopify Payments.

Mise en place de retenues sur des versements ou des montants facturés

Une retenue temporaire peut être mise en place sur vos versements, voire même sur vos montants facturés, pendant que votre compte est en cours de revue. Cela pourrait être dû à de nombreuses raisons telles que des exigences de vérification. Vous serez informé des retenues de versement dans les alertes marchand de votre interface administrateur Shopify ou à l’adresse e-mail enregistrée du propriétaire de la boutique.

Requête de documentation

Si des problèmes spécifiques de conformité ou de vérification surviennent, Shopify peut alors vous demander une documentation supplémentaire pour répondre à ces préoccupations.

Revue et résiliation potentielle de votre compte Shopify Payments

Les comptes qui affichent un comportement à haut risque ou qui enfreignent les conditions de service de Shopify Payments pour votre pays peuvent faire l'objet d’une revue complémentaire. Cette revue pourrait finalement entraîner la fermeture de votre compte Shopify Payments.

Suspension des versements ou désactivation des montants facturés

Dans des circonstances graves, si les risques ne sont pas résolus de manière adéquate, vos versements peuvent alors être suspendus ou votre capacité à traiter les montants facturés via Shopify Payments peut être désactivée.