Introduzione a Shopify Capital: idoneità, opzioni di finanziamento e procedura di richiesta

Le offerte Shopify Capital vengono fornite ai merchant idonei. L'idoneità viene valutata automaticamente in base a una varietà di fattori, tra cui vendite, contestazioni, interazioni con i clienti, il momento in cui hai effettuato l'iscrizione alla piattaforma Shopify e la conformità ai Termini e condizioni del servizio di Shopify. L'idoneità viene continuamente valutata ed è soggetta a modifiche.

Per i merchant idonei, Shopify Capital offre offerte di finanziamento da utilizzare per il negozio, ad esempio per verificare che i prodotti più venduti siano disponibili, ottimizzare la SEO o esplorare nuovi modi per favorire la crescita professionale del team.

Puoi verificare se il tuo negozio è idoneo per il finanziamento dalla pagina Contabilità del pannello di controllo Shopify. Devi essere il proprietario del negozio per richiedere un finanziamento tramite Shopify Capital. Se il tuo negozio è idoneo a richiedere un finanziamento tramite Shopify Capital, ricevi un'email da Shopify Capital e un messaggio sulla pagina Contabilità del pannello di controllo Shopify. Se non ricevi un'email o un messaggio da Shopify Capital, significa che attualmente il tuo negozio non è idoneo a richiedere un finanziamento tramite Shopify Capital. Rivedi i vari requisiti per i negozi idonei di Shopify Capital.

Requisiti di idoneità per Shopify Capital

L'idoneità a Shopify Capital si basa su diversi fattori che determinano l'integrità del tuo negozio. Se non ricevi un'offerta, significa che attualmente il tuo negozio non è idoneo a richiedere un finanziamento tramite Shopify Capital. Se il negozio diventa idoneo, riceverai le relative notifiche sulla pagina Contabilità del pannello di controllo Shopify e via email. Shopify valuta regolarmente la tua idoneità alle offerte e sia l'idoneità che l'importo dell'offerta sono soggetti a modifiche.

I seguenti criteri chiave vengono considerati per determinare l'idoneità del tuo negozio, così come di qualsiasi altro negozio associato al tuo account, per ricevere un'offerta di finanziamento di Shopify Capital:

Stato attività

Il negozio deve avere un'iscrizione attiva a un piano Shopify e deve essere operativo da almeno tre mesi o avere avuto la sua prima vendita più di tre mesi fa.

Interazione dei clienti

Il livello di interazione tra i clienti e il tuo negozio viene utilizzato per valutare l'integrità della tua attività. Sia il numero di clienti che i loro livelli di interazione con il tuo negozio sono fattori che determinano la tua idoneità alle offerte.

Conformità con i Termini e condizioni del servizio di Shopify

Shopify Capital non è disponibile per i negozi che potrebbero violare i Termini e condizioni del servizio (TOS) di Shopify o qualsiasi altro accordo Shopify, tra cui Shopify Payments e Shopify Credit. Consulta le risorse legali di Shopify per maggiori informazioni.

Durata dell'attività del negozio Shopify

La durata dell'attività del tuo negozio sulla piattaforma Shopify è un fattore che determina l'idoneità a Shopify Capital.

Interazione con la piattaforma Shopify

L'utilizzo attivo e l'interazione con la piattaforma Shopify sono utilizzati per determinare l'integrità e il potenziale di crescita del tuo negozio.

Addebiti non riusciti

La tua cronologia dei pagamenti influenza la tua idoneità, tra cui il numero di addebiti non riusciti per i servizi Shopify e la tua cronologia di restituzione di fondi o rimesse per servizi finanziari come Shopify Credit. Ad esempio, un addebito autorizzato non riuscito destinato a rimborsare il saldo dell'estratto conto su Shopify Credit può essere un fattore che influisce sull'idoneità a Shopify Capital.

Gestori dei pagamenti e cadenza degli accrediti

Shopify Capital è disponibile per i merchant idonei che utilizzano Shopify Payments o altri gestori dei pagamenti di terze parti approvati. L'idoneità ti consente di ricevere potenzialmente un'offerta di richiesta per Shopify Capital. Tuttavia, in determinate località, l'attivazione di Shopify Payments può essere un requisito obbligatorio per beneficiare di questo finanziamento. Inoltre, la frequenza e le tempistiche dei tuoi accrediti, sia di Shopify Payments che di altri gestori di terze parti, possono influenzare la tua idoneità a Shopify Capital.

Prodotti e servizi vietati

Shopify Capital non è disponibile per i negozi che vendono prodotti e servizi vietati. Ad esempio, i negozi in alcuni settori, compresi quelli che si occupano di cannabis e materiale per stupefacenti, indipendentemente dalla loro legalità nella tua giurisdizione, non sono idonei per Shopify Capital, anche se non sono soggetti a limitazioni ai sensi dei Termini e condizioni del servizio (TOS) di Shopify.

Riserve

Una riserva è una sospensione temporanea di una parte, o talvolta dell'importo intero, delle transazioni elaborate tramite Shopify Payments per un periodo specificato. Le riserve fungono da misura di protezione contro le potenziali perdite che possono derivare da attività di elaborazione, come chargeback e volumi di rimborsi. Se hai una riserva sul tuo account, la tua idoneità a Shopify Capital potrebbe essere influenzata. Per maggiori informazioni, consulta la Panoramica delle riserve in Shopify Payments.

Resi, chargeback e contestazioni

Una contestazione di pagamento si verifica quando i clienti contestano un addebito e contattano la banca che ha emesso la carta o le credenziali per stornarlo. L'idoneità è determinata da fattori quali il numero di chargeback e contestazioni entro periodi specifici e la frequenza dei resi. Scopri di più su chargeback e dispute e sulla loro gestione.

Performance di vendita

L'idoneità al finanziamento e l'importo dell'offerta che ricevi si basano principalmente sulla performance di vendita sulla piattaforma di Shopify. I fattori chiave includono, ma non sono limitati a, il volume delle vendite, la frequenza dei giorni di vendita, il numero totale di ordini e il numero di ordini spediti correttamente.

Shopify Exchange

I negozi elencati o recentemente venduti su Shopify Exchange non sono idonei per Shopify Capital.

Requisiti di valuta del negozio

Per avere l'idoneità, il negozio deve trovarsi in uno dei seguenti paesi: Australia, Canada, Regno Unito o Stati Uniti. Inoltre, le impostazioni della valuta devono essere in linea con le seguenti specifiche:

• Se il tuo negozio ha sede in Australia, la valuta deve essere impostata su AUD.
• Se il tuo negozio ha sede in Canada, la valuta deve essere impostata su USD o CAD.
• Se il tuo negozio ha sede nel Regno Unito, la valuta deve essere impostata su GBP.
• Se il tuo negozio ha sede negli Stati Uniti, la valuta deve essere impostata su USD.

Anche il tuo conto bancario deve trovarsi nel paese in cui ha sede il tuo negozio.

Cronologia dei pagamenti con Shopify

Il tuo record di pagamenti puntuali per i servizi Shopify, tra cui Shopify Credit e altre offerte finanziarie, è un fattore determinante nella valutazione dell'idoneità a Shopify Capital.

Disponibilità e opzioni di finanziamento di Shopify Capital

Il finanziamento tramite Shopify Capital è disponibile in Australia, Canada, Regno Unito e Stati Uniti per i merchant idonei. Le opzioni di finanziamento si basano sulla sede del negozio. Per ottenere l'idoneità a Capital in uno di questi paesi, la sede principale del negozio e il conto bancario devono trovarsi nel paese.

Nota

Non vengono più fornite offerte per anticipi di cassa merchant e prestiti a termine negli Stati Uniti.

Controlla la tabella seguente per maggiori informazioni sui paesi in cui Shopify Capital è disponibile e sulle opzioni di finanziamento corrispondenti:

Paesi in cui Shopify Capital è disponibile

Sede del negozio	Opzioni di finanziamento disponibili
Australia	Prestiti
Canada	Anticipo di cassa merchant
Regno Unito	Anticipo di cassa merchant
Stati Uniti	Prestiti

Procedura di richiesta per Shopify Capital

Se il tuo negozio si trova in un paese supportato da Shopify Capital, verrà sottoposto a valutazioni regolari per determinare l'idoneità. I negozi idonei riceveranno una o più offerte di finanziamento tramite il pannello di controllo Shopify.

Ricevere un'offerta non garantisce finanziamenti; devi inviare una richiesta per procedere. Il processo di richiesta varia in base al paese e include la verifica dell'identità dei titolari effettivi. Per alcune offerte, potrebbe essere necessaria documentazione finanziaria aggiuntiva. Prima di inviare la richiesta, devi consultare e accettare i termini del finanziamento.

Revisione dell'offerta

Dopo aver inviato una richiesta di finanziamento, questa viene valutata. In base alla verifica della tua richiesta, Shopify Capital potrebbe stabilire che il tuo negozio non è idoneo a ricevere l'importo del finanziamento richiesto e potrebbe diminuire l'importo prequalificato. Un importo inferiore può anche comportare un tasso di restituzione diverso. Se l'importo del finanziamento viene modificato, riceverai una nuova offerta nel pannello di controllo Shopify e dovrai fare richiesta per l'offerta modificata.

Rifiuto della richiesta di finanziamento

Dopo aver inviato la richiesta di finanziamento, Shopify Capital esegue una revisione della sottoscrizione per determinare se il tuo negozio è idoneo per il finanziamento. Se sono cambiati i fattori esaminati, la tua richiesta di finanziamento potrebbe essere rifiutata. Se il tuo negozio diventerà idoneo in futuro, riceverai l'invito a visualizzare le opzioni disponibili per richiedere nuovamente il finanziamento. Scopri di più sui fattori considerati nella verifica dell'idoneità a Shopify Capital.

L'iscrizione a Shopify Credit e il suo impatto su Shopify Capital

Se richiedi l'iscrizione a Shopify Credit o lo stai già utilizzando, potresti essere idoneo anche per le offerte Shopify Capital. Tuttavia, se attualmente stai utilizzando Shopify Capital o hai una richiesta in corso, non sei idoneo a richiedere l'iscrizione a Shopify Credit. Dopo la richiesta di iscrizione Shopify Credit, qualsiasi offerta Shopify Capital esistente verrà revocata. Dovrai attendere una nuova offerta da Shopify Capital prima di poter richiedere un finanziamento.

Fattori che influenzano l'idoneità e le offerte

L'idoneità e le offerte per Shopify Capital e Shopify Credit si basano su diversi fattori, tra cui la performance della tua attività commerciale. Questi criteri sono soggetti a modifiche e l'idoneità non è mai garantita.

Conseguenze dell'inadempienza su Shopify Credit

Se il tuo conto Shopify Credit risulta inadempiente a causa di un mancato pagamento dell'estratto conto o di una violazione dei Termini della banca emittente Shopify Credit o dei Termini del programma Shopify Credit, non sei idoneo per le offerte Shopify Capital. In caso di violazione dei Termini della banca emittente Shopify Credit o dei Termini del Programma Shopify Credit, qualsiasi finanziamento Shopify Capital attivo sarà immediatamente dovuto e pagato.

Utilizzo di Shopify Payments e di gestori di terze parti

Se utilizzi Shopify Payments, il passaggio dal canale di pagamento principale al gestore dei pagamenti di terze parti è limitato fino alla restituzione del finanziamento ricevuto da Shopify Capital. Le opzioni per la gestione dell'account Shopify Payments possono diventare limitate quando la tua attività ha ricevuto finanziamenti da Shopify Capital.

Se utilizzi un gestore dei pagamenti di terze parti, puoi modificare il canale del gestore in qualsiasi momento.

Se utilizzi Shopify Payments o un altro gestore dei pagamenti di terze parti, puoi sempre modificare i tuoi dati bancari cliccando su Contabilità > Capital > Cambia conto bancario nel pannello di controllo Shopify.

Shopify Capital e Shopify Payments

Le opzioni per la gestione dell'account Shopify Payments cambiano quando la tua attività commerciale ha ricevuto finanziamenti da Shopify Capital.

Disattivazione di Shopify Payments durante la ricezione del finanziamento da Shopify Capital

Se utilizzi Shopify Payments quando ricevi finanziamenti tramite Shopify Capital, non lo puoi disattivare fino a quando l'importo totale dovuto non sarà completamente restituito. Se tenti di disattivare Shopify Payments mentre è in corso un accordo di finanziamento con Shopify Capital, viene visualizzato il messaggio Impossibile disattivare Shopify Payments. Quando l'importo totale dovuto sarà restituito interamente, potrai disattivare Shopify Payments.

Aggiornamento del conto bancario per Shopify Payments

A seconda della tua sede, puoi modificare il conto bancario aziendale collegato al tuo conto di accredito Shopify Payments nel pannello di controllo Shopify completando i passaggi per modificare i dati del tuo conto bancario. Questa rettifica influisce su dove vengono depositati gli accrediti di Shopify Payments e da dove vengono ritirate le restituzioni di Shopify Capital. Le restituzioni e gli accredito devono essere eseguiti dallo stesso conto e il conto bancario deve trovarsi nel paese in cui ha sede il tuo negozio.

Le restituzioni programmate continueranno ad essere addebitate sul tuo conto bancario aziendale precedente, poiché sono già in corso. Eventuali nuove restituzioni generate dopo l'aggiornamento dei dati del tuo conto bancario verranno addebitate sul nuovo conto. L'orario di addebito del conto aggiornato può variare a seconda della tua posizione geografica. In genere, gli addebiti vengono elaborati entro 2 giorni lavorativi dall'inizio della transazione. Tuttavia, le normative locali potrebbero modificare questa tempistica. In alternativa, potrebbe essere necessaria l'autorizzazione per gli addebiti automatici sul nuovo conto bancario, a seconda della tua sede.

Anticipo di cassa merchant Shopify Capital per i merchant in Canada

Se sei un merchant in Canada e desideri aggiornare il tuo conto bancario per gli accrediti e le rimesse di Shopify Payments dopo aver accettato un anticipo di cassa merchant, devi completare un nuovo accordo di addebito pre-autorizzato. Puoi farlo nella pagina Contabilità del pannello di controllo Shopify.

Devi confermare che il paese e la valuta del conto bancario aggiornato per Shopify Payments e rimesse corrispondano al paese e alla valuta dell'anticipo di cassa merchant prima di inviare il tuo nuovo accordo di addebito pre-autorizzato.

Anticipo di cassa merchant Shopify Capital per i merchant nel Regno Unito

Se sei un merchant nel Regno Unito e desideri aggiornare il tuo conto bancario per gli accrediti e le rimesse di Shopify Payments dopo aver accettato un anticipo di cassa merchant, devi contattare l'Assistenza Shopify per completare un nuovo accordo di addebito diretto. Il paese e la valuta del conto bancario aggiornato per Shopify Payments e le rimesse devono corrispondere al paese e alla valuta dell'anticipo di cassa merchant.

Prestiti Shopify Capital per merchant in Australia e negli Stati Uniti

Per aggiornare i dati del tuo conto bancario per ricevere gli accrediti di Shopify Payments, nel pannello di controllo Shopify, vai su Impostazioni > Pagamenti. Se hai accettato il finanziamento di Capital e hai utilizzato un gestore dei pagamenti di terze parti negli Stati Uniti, puoi modificare i dati del tuo conto bancario direttamente dalla pagina Contabilità del pannello di controllo Shopify, dove viene visualizzato il saldo in sospeso.