Prestiti e restituzioni di Shopify Capital per i merchant negli Stati Uniti

Shopify Capital offre prestiti ai merchant negli Stati Uniti. Shopify Capital fornisce questi prestiti in un'unica soluzione, definita ammontare del prestito in cambio di oneri finanziari fissi indicati come costo dei fondi nel contratto di finanziamento.

Restituisci l’importo totale del pagamento, che copre l’importo del prestito e il costo del denaro in prestito. La restituzione del prestito avviene sulla base di una percentuale giornaliera delle tue vendite giornaliere.

Puoi scegliere di restituire il tuo prestito utilizzando un piano di restituzione a tariffa fissa oppure un piano di restituzione con tariffa mensile. Puoi anche effettuare pagamenti manuali per coprire il costo del tuo prestito. La commissione è l’importo addebitato in aggiunta all’importo preso in prestito quando si riceve un prestito Shopify Capital. L’importo del prestito più la commissione addebitata per il prestito è chiamato importo totale del pagamento.

La restituzione del prestito avviene sulla base di una percentuale giornaliera delle vendite giornaliere. La restituzione continua fino a quando l'importo totale del pagamento non viene completamente saldato, ma l'importo deve essere restituito entro un termine massimo di 18 mesi. Devi anche soddisfare due pagamenti minimi entro i primi due periodi di 6 mesi. Se le vendite non soddisfano il pagamento minimo, o se la restituzione di una quota mensile non va a buon fine, potresti dover procedere a un pagamento manuale per raggiungere il pagamento minimo.

Il tempo effettivo necessario per rimborsare il prestito potrebbe essere inferiore a 18 mesi in base alle tue vendite. I termini specifici, come l'importo totale del pagamento e la percentuale di pagamento giornaliero, vengono determinati in base al tuo profilo di rischio.

Il contratto di finanziamento Shopify Capital include un diritto di garanzia sui beni aziendali, noti come garanzie, nel caso in cui gli obblighi del finanziamento non vengano rispettati. Una dichiarazione di finanziamento UCC-1 può essere depositata in relazione al tuo prestito in base a diversi fattori, tra cui l'entità del prestito e i fatti e le circostanze relativi alla tua attività. Ciò significa che il tuo prestito è garantito.

Questa guida descrive le informazioni principali relative all’utilizzo di Shopify Capital, come richiedere un prestito Shopify Capital e come gestire la restituzione.

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Tipi di metodi per la restituzione del prestito con Shopify Capital negli Stati Uniti

Quando richiedi un prestito Shopify Capital, puoi scegliere tra 2 tipi di opzioni di restituzione del prestito. Prima di scegliere quella più adatta alle tue esigenze aziendali, esamina i dettagli seguenti di ogni tipologia.

Struttura tariffaria mensile

Se scegli una struttura di prestito con tariffa mensile per restituire il prestito, ti verrà addebitata una tariffa fissa ogni mese. Questa viene espressa come importo, ed è in aggiunta alla restituzione del prestito che avviene tramite una percentuale delle tue vendite giornaliere. La tariffa mensile è la stessa ogni mese e l’importo totale che paghi per il tuo prestito dipende dalla durata del saldo Shopify Capital attivo. Con la struttura tariffaria mensile, la prima rata mensile viene addebitata il giorno in cui ricevi la conferma del finanziamento e l’importo viene addebitato mensilmente a partire da tale data.

Se, ad esempio, prendi in prestito 100.000 USD e la tua tariffa mensile è di 1.400 USD, pagherai 1.400 USD di commissione ogni mese in cui hai un saldo Shopify Capital attivo, oltre alla restituzione del prestito effettuata con le vendite giornaliere. Se registri un incremento nelle vendite e decidi di restituire l’importo del prestito in 3 mesi, il costo delle commissioni di restituzione del prestito ammonterà a 4.200 USD. Se, invece, le tue vendite mantengono un ritmo costante e impieghi 11 mesi per restituire il prestito, il costo totale delle commissioni mensili sarà di 15.400 USD. Quanto più velocemente restituisci il tuo prestito Shopify Capital, tanto minore sarà il costo totale del prestito.

Struttura tariffaria fissa

Se scegli una struttura tariffaria fissa per restituire il tuo prestito, pagherai una tariffa fissa unica per la durata del prestito, oltre alla restituzione del prestito che avviene tramite una percentuale delle tue vendite giornaliere. Questa opzione viene chiamata coefficiente di calcolo e si basa su una percentuale dell’importo del prestito. La tariffa è fissa, indipendentemente dal tempo impiegato per restituire il prestito. La restituzione viene effettuata con una percentuale delle vendite giornaliere. Con la struttura di prestito a tariffa fissa, al momento della richiesta a Shopify Capital ti viene indicato un importo fisso per il prestito. Ciò significa che conosci in anticipo il costo totale del tuo prestito e puoi pianificare le tue finanze in relazione alla restituzione del prestito.

Ad esempio, se prendi in prestito 100.000 USD con una tariffa fissa pari al 13% dell’importo del prestito, il costo del prestito sarà di 13.000 USD oltre alla restituzione derivante dalle vendite giornaliere. Se riscontri un aumento nelle vendite e rimborsi l’importo del prestito in 3 mesi, il costo della tua tariffa fissa sarà di 13.000 USD. Se le tue vendite mantengono lo stesso ritmo e impieghi 11 mesi per restituire il prestito, il costo della tua tariffa fissa sarà comunque di 13.000 USD.

Richiesta di un prestito Shopify Capital negli Stati Uniti

I merchant idonei negli Stati Uniti possono richiedere un prestito e accedere alle opzioni di finanziamento nella pagina Contabilità del pannello di controllo Shopify. Il finanziamento non è garantito e l'offerta potrebbe scadere senza preavviso, o l'importo del finanziamento potrebbe cambiare.

Puoi personalizzare l'offerta di finanziamento che intendi richiedere, in base alle offerte disponibili. Le condizioni di finanziamento variano in base a fattori quali importo del prestito, importo totale del pagamento e percentuale di restituzione giornaliera, e si regolano automaticamente in base all'importo di Shopify Capital, ma non possono essere personalizzate in modo indipendente. Dopo la richiesta di finanziamento, non è possibile modificare l'importo dell'offerta.

Una volta effettuata la richiesta del prestito, questa viene di solito esaminata entro 1-3 giorni lavorativi, anche se in alcuni casi potrebbe richiedere più tempo. Se la richiesta viene approvata, l'importo del prestito viene depositato sul conto bancario del negozio. In seguito all'erogazione del prestito, verrà applicata una percentuale di restituzione giornaliera in base alle vendite giornaliere del tuo negozio a partire da due giorni lavorativi successivi all'erogazione del prestito.

Passaggi:

Dal pannello di controllo Shopify, vai su Contabilità.
Nella sezione Conti clicca su Capital.
Nella sezione delle offerte di finanziamento, seleziona una delle seguenti opzioni:
- Prestiti a quota mensile
- Prestiti a quota fissa
Nella sezione delle offerte di finanziamento, esegui una delle seguenti azioni:
- Seleziona una delle offerte visualizzate ed esamina i termini e i dettagli.
- Nella sezione Importo personalizzato inserisci un importo personalizzato, quindi rivedi i termini e i dettagli.
Clicca su Applica ora sull'offerta da scegliere.
Verifica la tua identità e i dati aziendali per Shopify Capital.
Nella finestra di dialogo Verifica i termini del finanziamento e invia la tua richiesta clicca su Contratto di finanziamento merchant, quindi verifica attentamente i termini dell'accordo prima di inviare la richiesta.
Se applicabile, clicca su Financial Disclosures (Informative finanziarie) ed esamina le informative finanziarie fornite in base alla tua sede negli Stati Uniti.
Facoltativo: se al momento non utilizzi Shopify Payments, clicca su Cambia il mio gestore dei pagamenti in Shopify Payments.
Clicca su Invia richiesta. Anche se hai già ricevuto un finanziamento tramite Shopify Capital, potrebbe esserti chiesto di verificarne i dati.

Dopo aver ricevuto il prestito, la restituzione giornaliera basata sulle vendite giornaliere del negozio inizia entro due giorni lavorativi.

Richiedere un altro prestito Shopify Capital negli Stati Uniti

Potresti avere i requisiti per richiedere un secondo prestito prima di aver restituito per intero un prestito esistente. Se hai diritto a un secondo prestito, le nuove opzioni di finanziamento verranno visualizzate nella pagina Contabilità del tuo pannello di controllo Shopify. Se il secondo prestito viene approvato, riceverai i fondi immediatamente, ma le restituzioni ti verranno addebitate solo dopo la restituzione del primo prestito.

Visualizzare i dettagli di pagamento del prestito con Shopify Capital for the United States

Dopo aver ricevuto il prestito, puoi controllare il saldo residuo dell'importo totale del pagamento dalla pagina Contabilità del pannello di controllo Shopify, sotto Conti. Dalla pagina Capital puoi visualizzare le informazioni seguenti sul rimborso:

Il saldo attuale dell'importo totale del pagamento.
L'ammontare dell'importo totale del pagamento che è stato restituito.
Cronologia delle transazioni di pagamento.

Nel report di tutte le transazioni la colonna Vendite totali mostra le entrate delle vendite di ogni giorno e la colonna Importo mostra la parte di tali entrate da restituire a Shopify Capital.

Gestire le restituzioni con Shopify Capital for the United States

Per gestire le restituzioni di Shopify Capital, consulta le seguenti informazioni sui pagamenti minimi, sui tempi di restituzione del prestito e sugli effetti dei ritardi nelle restituzioni.

Calcolo della restituzione giornaliera del prestito con Shopify Capital for the United States

Il pagamento giornaliero si basa su una percentuale di tutte le vendite associate al tuo account Shopify e ai servizi forniti dal tuo account.

Ciò include le vendite sul tuo negozio online Shopify, presso i tuoi negozi fisici, da tutti i tuoi canali di vendita, e tramite app, quali Shopify Marketplace Connect e Shopify Collective.

I ricavi delle vendite giornaliere sono calcolati utilizzando l'importo totale finale delle transazioni per ogni giorno. Questo calcolo include tutti gli ordini contrassegnati come pagati in quel giorno, indipendentemente dalla fonte dell'ordine, dal metodo di elaborazione dei pagamenti utilizzato, o se l'ordine è stato successivamente rimborsato o annullato. L'importo totale della transazione comprende anche tutti gli addebiti, come la spedizione e la gestione, così come qualsiasi imposta sulle vendite applicabile come i dazi e l'imposta sul valore aggiunto. La percentuale di pagamento giornaliero viene applicata all'importo totale della transazione.

Gli ordini di prova effettuati quando Shopify Payments è in modalità di prova non sono inclusi nel calcolo della restituzione. Se effettui un ordine senza che sia stata attivata la modalità di prova, l'ordine viene incluso nelle entrate delle vendite del tuo negozio per il calcolo della restituzione del giorno.

Non viene effettuato alcun pagamento nei giorni in cui non ci sono vendite associate al tuo account Shopify o ai servizi forniti dal vostro account.

Pagamenti minimi con Shopify Capital per gli Stati Uniti

I nuovi prestiti Shopify Capital includeranno due soglie di pagamento minime. Queste modifiche sono delineate nei termini del contratto di finanziamento Capital. Shopify Capital rivedrà i progressi compiuti a 6 mesi e 12 mesi entro il termine del prestito per determinare se soddisfi queste soglie di pagamento minime. Queste valutazioni sono importanti per assicurare che tu stia facendo progressi nella restituzione del prestito.

Le restituzioni minime sono 30% del prestito totale entro il sesto mese e 60% dell'importo totale del pagamento entro il dodicesimo mese. Questi pagamenti vengono calcolati in base a una percentuale delle tue vendite giornaliere, nota anche come percentuale di pagamento giornaliero. Questi pagamenti minimi sono in vigore per aiutarti a stare al passo con la restituzione del prestito.

Se non riesci a raggiungere la soglia di pagamento minimo durante questi punti di valutazione, potrebbe verificarsi un caso di inadempimento secondo il tuo contratto di finanziamento. Consulta il tuo contratto di finanziamento per ulteriori dettagli sui provvedimenti presi in caso del mancato pagamento minimo e in caso di inadempimento.

Restituire il saldo del prestito con Shopify Capital for the United States

Hai la possibilità di restituire manualmente qualsiasi importo oltre 1 USD per il prestito o di restituire l'intero saldo in sospeso. Il pagamento viene detratto dallo stesso conto bancario del negozio collegato al tuo conto Shopify Payments.

Passaggi:

Dal pannello di controllo Shopify, vai su Contabilità.
Nella sezione Conti clicca su Capital.
Clicca su Effettua un pagamento.
Scegli l'importo che desideri pagare:
- Per effettuare un pagamento manuale, inserisci l'importo nel campo Importo personalizzato.
- Per pagare l'importo intero, clicca su Intero saldo residuo.
Clicca su Passaggio successivo e controlla l'importo da restituire.
Clicca su Effettua un pagamento.

Quando la restituzione del tuo prestito sarà completata, riceverai un’email di conferma.

Periodo di tempo per la restituzione del prestito con Shopify Capital negli Stati Uniti

Il termine massimo per i nuovi prestiti Shopify Capital è di 18 mesi, entro i quali l'importo totale del pagamento deve essere ricevuto. I prestiti Shopify Capital sono progettati con una struttura di restituzione basata su una percentuale delle tue vendite giornaliere, il che significa che la durata effettiva necessaria per restituire il prestito potrebbe essere inferiore a 18 mesi.

Se le tue vendite rallentano in modo tale da non essere in grado di restituire l'importo entro il termine massimo di 18 mesi, potresti essere inadempiente in base al tuo Contratto di finanziamento. Pertanto, è essenziale monitorare il saldo del pagamento del prestito ed effettuare un pagamento manuale per evitare di non rispettare il contratto.

Pagamenti di Shopify Capital non riusciti con Shopify Capital for the United States

Se i tuoi pagamenti con carta di debito sono in pausa o non riescono, potresti essere inadempiente rispetto al tuo contratto di finanziamento. Nel caso in cui la tua restituzione di Shopify Capital non riesca un giorno, sono disponibili alcune opzioni per affrontare la situazione:

Restituzione automatica: se la restituzione del prestito addebitato fallisce, Shopify non tenterà di addebitare nuovamente il pagamento. Tuttavia, la restituzione del prestito del giorno successivo, basato sul tasso di restituzione giornaliero calcolato dalle entrate delle vendite giornaliere del tuo negozio, continuerà ad essere addebitato come al solito.
Pagamento manuale: in alternativa, hai l'opzione di effettuare un pagamento manuale per rimediare la mancata riuscita della restituzione. Questo ti permette di correggere proattivamente il pagamento mancato e assicurare che la tua restituzione del prestito rimanga sotto controllo.

Scaricare la lettera saldo e stralcio con Shopify Capital for the United States

Puoi scaricare una lettera di saldo e stralcio dalla pagina Contabilità del pannello di controllo Shopify. Puoi utilizzare la lettera saldo e stralcio per segnalare alla banca che non hai più alcun obbligo fiscale o per mostrare il saldo attuale.

Passaggi:

Dal pannello di controllo Shopify, vai su Contabilità.
Nella sezione Conti clicca su Capital.
Clicca su Visualizzazione di tutte le transazioni.
Clicca su Esporta, quindi su Lettera saldo e stralcio.
Salva la lettera saldo e stralcio sul dispositivo.