Informazioni sul processo di valutazione dei rischi di Shopify Payments per le attività

In qualità di merchant Shopify, è importante capire in che modo Shopify Payments valuta il rischio associato alle attività nuove ed esistenti che operano attraverso la sua piattaforma e che utilizzano Shopify Payments. Questo processo di valutazione è fondamentale per tutelarsi da potenziali perdite finanziarie derivanti da controversie, rimborsi e chargeback. In questo articolo troverai una panoramica di come Shopify Payments valuta il rischio delle attività e le azioni che possono essere intraprese in base ai risultati delle indagini effettuate.

Indicatori di rischio chiave considerati da Shopify Payments

Shopify Payments esamina una serie di indicatori di rischio per valutare il rischio delle attività nuove ed esistenti che utilizzano Shopify Payments. Il tuo livello di rischio per Shopify Payments viene valutato in base a una serie di fattori, tra cui vendite, controversie, interazioni con i clienti, il tempo in cui sei stato un utente della piattaforma Shopify e la conformità con i Termini di servizio di Shopify Payments per il tuo paese. Il livello di rischio viene valutato costantemente ed è soggetto a modifiche.

Di seguito sono riportati alcuni esempi dei fattori che vengono presi in considerazione quando viene valutato il livello di rischio del tuo negozio che utilizza Shopify Payments, nonché di qualsiasi altro negozio associato al tuo account.

Informazioni sull’account e sulla conformità

Shopify Payments potrebbe identificare gli account che presentano diversi scenari ad alto rischio, tra cui, a titolo esemplificativo ma non esaustivo:

• Informazioni fiscali non valide.
• Account gestiti da persone di età inferiore ai 18 anni, in violazione dei Termini e condizioni del servizio di Shopify Payments.
• Discrepanze tra l'indirizzo fisico di un'attività e la sede operativa dell’account (rischio geografico).
• Incongruenze emerse dalla verifica della proprietà dell’account o dei dati aziendali.

Preordini, abbonamenti ed evasione ritardata

Le attività che operano con cicli di fatturazione più lunghi, come gli abbonamenti annuali, sono considerate più vulnerabili alle contestazioni. I clienti potrebbero interrompere i servizi o modificare le loro decisioni di acquisto dopo un periodo di tempo più lungo.

Se operi in un settore in cui esiste un divario significativo tra l’inserimento di un ordine e la sua evasione, come nel caso degli organizzatori di eventi e delle aziende che offrono ordini personalizzati, la tua attività è considerata ad alto rischio a causa della probabilità di ritardi e interruzioni.

Problemi operativi

Le difficoltà nell’evasione degli ordini possono tradursi in un volume più elevato di reclami da parte dei clienti, contribuendo ad una maggiore percezione del rischio. Un numero consistente di reclami da parte dei clienti può anche indicare problemi operativi di tipo strutturale, che potrebbero avere un impatto sulla valutazione del livello di rischio della tua attività.

Resi, chargeback e contestazioni

Una contestazione di pagamento si verifica quando i clienti contestano un addebito e contattano la banca che ha emesso la carta o le credenziali per stornarlo. Il livello di rischio aziendale è determinato da fattori quali il numero di chargeback e contestazioni entro periodi specifici e la frequenza dei resi. Scopri di più su chargeback e dispute e sulla loro gestione.

Performance di vendita

Il tuo livello di rischio si basa sulle tue performance di vendita sulla piattaforma Shopify. I fattori chiave includono, tra gli altri, il volume delle vendite, la frequenza dei giorni di vendita, il numero totale di ordini e il numero di ordini spediti con successo. Shopify Payments tiene conto anche della tua cronologia delle transazioni e degli ordini. Ad esempio, rapidi aumenti del volume delle vendite possono indicare una gestione inadeguata o attività potenzialmente fraudolente, aumentando così i livelli di rischio.

Azioni intraprese in base alla valutazione del livello di rischio

Quando Shopify Payments individua un rischio elevato per la tua attività, possono essere implementate diverse azioni per mitigare le potenziali perdite finanziarie.

È importante rimanere informati sullo stato del proprio account e rispondere prontamente a qualsiasi richiesta di Shopify per evitare interruzioni nell’elaborazione degli accrediti di Shopify Payments. Shopify comunica i termini di riserva e le eventuali sospensioni tramite l’indirizzo email registrato del proprietario del negozio e le notifiche nel pannello di controllo Shopify. Pertanto, assicurati di monitorare attentamente queste comunicazioni. Di seguito sono riportati alcuni esempi delle azioni che potresti riscontrare in base alla valutazione del rischio del tuo negozio effettuata da Shopify Payments.

Modifica degli accrediti programmati

Per le attività a più alto rischio può essere imposto un programma di accredito personalizzato. Ciò potrebbe comportare periodi di attesa più lunghi prima di ricevere i pagamenti, che potrebbero prolungarsi fino a 5 o 20 giorni lavorativi.

Implementazione di riserve

Una riserva è un blocco temporaneo su una parte, in alcuni casi l’intero importo, di una transazione elaborata tramite Shopify Payments per un periodo di tempo specificato. Potrebbe trattarsi di un importo fisso o di una percentuale di ogni transazione, con l’obiettivo di garantire la disponibilità di fondi per potenziali contestazioni e rimborsi.

Le riserve fungono da misura di protezione contro le potenziali perdite che possono derivare da attività di elaborazione, come chargeback e volumi di rimborsi. Per maggiori informazioni, consulta la Panoramica delle riserve in Shopify Payments.

Sospensione di accrediti o addebiti

Mentre il tuo conto è in fase di revisione, è possibile che venga applicata una sospensione temporanea degli accrediti o degli addebiti. Ciò potrebbe essere dovuto a numerose ragioni, come ad esempio i requisiti di verifica. Riceverai una notifica dei pagamenti in sospeso negli “Avvisi ai merchant“ del pannello di controllo Shopify o all’indirizzo email registrato del Proprietario del negozio.

Richieste di documentazione

Se dovessero sorgere problemi specifici di conformità o verifica, Shopify potrebbe richiederti ulteriore documentazione per risolvere tali problemi.

Verifica e potenziale chiusura del tuo account Shopify Payments

Gli account che mostrano comportamenti ad alto rischio o che violano i Termini e condizioni del servizio di Shopify Payments per il tuo paese potrebbero essere sottoposti a ulteriori controlli. Tali controlli potrebbero portare alla chiusura del tuo account Shopify Payments.

Sospensione degli accrediti o disattivazione degli addebiti

In circostanze gravi, se i rischi non vengono adeguatamente risolti, i tuoi accrediti potrebbero essere sospesi o la tua capacità di elaborare addebiti tramite Shopify Payments potrebbe essere disattivata.