Conformità normativa con Shopify Payments a Singapore

Il Singapore Payment Services Act 2019 (PSA) fornisce un quadro normativo per la regolamentazione dei sistemi di pagamento e dei gestori dei servizi di pagamento a Singapore. Il PSA sostituisce il Payment Systems Oversight Act e il Money-Changing and Remittance Businesses Act per garantire certezza normativa e tutela dei consumatori, incoraggiando al contempo l'innovazione nei servizi di pagamento e nella tecnologia finanziaria.

L'Autorità monetaria di Singapore (MAS) ha emesso l'Avviso PS-N01 (Prevenzione del riciclaggio di denaro e contrasto al finanziamento del terrorismo - Servizi di pagamento specifici) nell'ambito del PSA. La presente informativa introduce i requisiti antiriciclaggio (AML) e contro il finanziamento del terrorismo (CFT) per i gestori dei pagamenti regolamentati, tra cui Stripe, il gestore dei pagamenti per Shopify Payments a Singapore.

Cosa significa questo per gli utenti di Shopify Payments Singapore

Per ottemperare agli aggiornamenti normativi, il processo di configurazione per Shopify Payments è stato aggiornato e sono previste misure aggiuntive che si applicano sia ai nuovi utenti che a quelli attuali:

• Verifica avanzata dell'identità
• Raccolta di ulteriori informazioni KYC (Know Your Customer)
• Verifica dell'autorità di apertura del conto

Le informazioni raccolte vengono verificate confrontandole con quelle presenti nei registri governativi, come l'Autorità di regolamentazione contabile e societaria di Singapore (Corporate Regulatory Authority of Singapore, ACRA).

Verifica avanzata dell'identità

Shopify Payments è tenuta a implementare un processo di verifica avanzata dell'identità per determinati utenti. Shopify Payments potrebbe chiederti di verificare la tua identità con SingPass MyInfo tramite la tua app SingPass o fornendo un documento d'identità valido con una tua foto scattata con la fotocamera del tuo computer o dispositivo mobile.

Raccolta di ulteriori informazioni KYC (Know Your Customer)

Shopify Payments potrebbe richiederti informazioni aggiuntive, come la tua nazionalità, dettagli sui titolari effettivi della tua azienda e dettagli sugli amministratori. Oltre al tipo di attività, quando si utilizza Shopify Payments a Singapore potrebbero essere richiesti i seguenti dati:

• Parti correlate: siamo tenuti a verificare i dati di tutti gli amministratori (se siete un'azienda), partner e manager (se siete una società di persone) e dirigenti/funzionari (se siete un'entità non costituita in società, come un'associazione o un club).

• Titolari effettivi: siamo inoltre tenuti a identificare e verificare l'identità delle persone fisiche che detengono una partecipazione significativa nella proprietà e/o nel controllo della tua attività, stabilita in base alla partecipazione azionaria, ai diritti di voto e/o all'autorità esecutiva dell'attività.

Consulta la tabella seguente per determinare chi devi indicare nel tuo account, a seconda del tipo di attività, per soddisfare i requisiti relativi alle Parti collegate e ai Titolari effettivi.

Tipo di attività commerciale	Obbligo di iscrizione nell'elenco
Ditta individuale	Il proprietario dell'attività
Società di persone	Tutti i proprietari, i partner e i manager
Società privata	Tutti i proprietari con almeno il 25% di capitale e tutti gli amministratori.
Non profit	Tutti gli amministratori e i dirigenti chiave

Se i nostri partner bancari non sono in grado di verificare le informazioni che hai inserito rispetto all'ACRA o ad altri registri governativi applicabili, potrebbero richiederti la documentazione necessaria per verificare i proprietari e/o gli amministratori della tua attività.

Verifica dell'autorità di apertura del conto

Shopify Payments deve verificare che la persona che apre un account Shopify Payments sia autorizzata a farlo per conto dell'azienda. Maggiori informazioni sulla verifica della rappresentanza legale.

Il rappresentante dell'account deve essere una persona che ricopre un ruolo autorizzato nella tua attività. Nella tabella seguente sono elencati i soggetti che possono essere indicati come rappresentanti dell'account, a seconda del tipo di attività.

Tipo di attività commerciale	Persona fisica che può agire in qualità di rappresentante dell'account
Ditta individuale	Il proprietario
Società di persone	Un proprietario, partner o manager
Società privata	Un direttore o l'amministratore delegato (CEO)
Non profit	Un amministratore o un dirigente chiave

Se la persona indicata come rappresentante dell'account non ricopre nessuno di questi ruoli, potrebbe essere richiesto di fornire una prova di rappresentanza legale per tale persona utilizzando una lettera di autorizzazione firmata da un altro membro dell'azienda che ricopre un ruolo autorizzato.

Puoi anche aggiornare il tuo rappresentante dell'account indicando un altro utente che ricopre già il ruolo appropriato, oppure aggiornare le tue informazioni su ACRA.

Impatto sull'account

Quando puoi iniziare ad aggiornare i dati aziendali per il tuo account Shopify Payments, riceverai una notifica via email. La notifica via email descrive le fasi da seguire per completare gli aggiornamenti entro il periodo di tempo specificato.

Nota

Se non fornisci le informazioni richieste entro i tempi previsti, il tuo account Shopify Payments potrebbe subire delle ripercussioni. Ciò potrebbe includere la messa in pausa dell'elaborazione dei pagamenti, la sospensione degli accrediti o la chiusura dell'account.

FAQ

Di seguito sono riportate alcune domande frequenti relative alle normative vigenti in materia di utilizzo di Shopify Payments a Singapore.

Perché mi viene chiesto di fornire dati personali relativi ai miei amministratori e/o dirigenti chiave?

Al fine di ottemperare alle normative AML/KYC vigenti, è necessario verificare l'identità dei titolari effettivi finali (UBO) degli utenti di Shopify Payments che sono persone giuridiche.

Un UBO è qualsiasi persona fisica che possiede o controlla in ultima istanza la tua attività, o per conto della quale vengono effettuate transazioni, e include qualsiasi persona che eserciti il controllo effettivo in ultima istanza sulla tua attività. Può trattarsi degli amministratori o di chiunque possieda più del 25% della tua attività.

Sono un'organizzazione non profit (NPO). Devo comunque fornire le informazioni sul titolare effettivo finale (UBO)?

Sì. Per le NPO, gli UBO sono individui che controllano in ultima istanza o esercitano un'influenza significativa sull'organizzazione. Per un'organizzazione non profit, ciò include i seguenti individui, dirigenti chiave e titolari di cariche:

• Tutti gli amministratori
• Presidente
• Presidente
• Tesoriere
• Segretario