Comprensione dei prestiti e delle restituzioni di Shopify Capital per i merchant negli Stati Uniti

Shopify Capital offre ai merchant Shopify negli Stati Uniti l'opportunità di richiedere un prestito. Shopify Capital offre questi prestiti, noti anche come ammontare del prestito, come unica soluzione in cambio di un onere finanziario fisso, che rappresenta il costo dei fondi. In quanto merchant, sei responsabile del pagamento dell'importo totale del pagamento, che include l'importo del prestito e il costo dei fondi. L'importo del prestito verrà depositato sul tuo conto bancario aziendale e lo restituirai con una percentuale delle tue vendite giornaliere, noto come percentuale di pagamento giornaliera, fino a quando l'importo totale del pagamento non sarà interamente pagato. L'importo totale specifico del pagamento e la percentuale di pagamento giornaliera dipenderà dal tuo profilo di rischio. WebBank emette tutti i prestiti tramite Shopify Capital.

Richiesta di un prestito

Se hai i requisiti per richiedere un prestito, puoi visualizzare le opzioni di finanziamento e richiedere un prestito direttamente sulla pagina Capital del pannello di controllo Shopify. Il finanziamento non è garantito e l'offerta della richiesta potrebbe scadere in qualsiasi momento.

Esistono tre opzioni di finanziamento disponibili, ognuna con i suoi termini, che includono l'importo del prestito o l'importo ricevuto, l'importo del pagamento totale o il totale dovuto e il tasso di restituzione giornaliero che verrà detratto dalle tue vendite giornaliere e restituito a Shopify Capital. Puoi esaminare questi termini e scegliere l'opzione che si adatta alle tue esigenze.

Una volta effettuata la richiesta del prestito, questa viene verificata entro 1-3 giorni lavorativi, ma potrebbe richiedere più tempo in alcuni casi. In caso di approvazione, l'ammontare del prestito viene trasferito sul conto bancario del tuo negozio.

Passaggi:

1. Nel pannello di controllo Shopify vai su Contabilità > Capital.
2. Verifica i termini delle opzioni di finanziamento disponibili e clicca su Fai richiesta sotto l'opzione a cui desideri fare richiesta.
3. Verifica la tua identità e i dati aziendali per Shopify Capital.
4. Nella finestra di dialogo Verifica i termini del finanziamento e invia la tua richiesta clicca su Contratto di finanziamento merchant, quindi verifica attentamente i termini dell'accordo prima di inviare la richiesta.
5. Facoltativo: per cambiare il gestore dei pagamenti in Shopify Payments, seleziona Modifica il mio gestore dei pagamenti in Shopify Payments. Se passi a Shopify Payments, l'approvazione della tua richiesta potrebbe richiedere più di cinque giorni lavorativi.
6. Clicca su Invia richiesta. Anche se hai già ricevuto un finanziamento tramite Shopify Capital, potrebbe esserti chiesto di verificarne i dati.

Dopo aver ricevuto il prestito, la restituzione giornaliera basata sulle vendite giornaliere del negozio inizia entro due giorni lavorativi.

Monitoraggio delle restituzioni del prestito

Dopo aver ricevuto il prestito, puoi controllare il saldo residuo dell'importo totale del pagamento dalla pagina Capital del pannello di controllo Shopify, sotto Shopify Capital.

Dalla pagina Capital puoi visualizzare le informazioni seguenti sul rimborso:

• Il saldo residuo dell'importo totale del pagamento.
• L'ammontare dell'importo totale del pagamento che è stato restituito.
• La cronologia dei trasferimenti dei rimborsi.

Nel report tutte le transazioni la colonna Vendite totali mostra le entrate delle vendite di ogni giorno e la colonna Importo mostra la parte di tali entrate restituito a Shopify Capital.

Download della lettera saldo e stralcio

Puoi scaricare una lettera saldo e stralcio dalla pagina Capital del pannello di controllo Shopify. Puoi utilizzare la lettera saldo e stralcio per mostrare alla banca che non hai più alcun obbligo fiscale o l'ammontare del saldo attuale.

Passaggi:

1. Nel pannello di controllo Shopify vai su Contabilità > Capital.
2. Clicca su Visualizzazione di tutte le transazioni.
3. Clicca su Esporta, quindi su Lettera saldo e stralcio.
4. Salva la lettera saldo e stralcio sul dispositivo.

Restituzione del saldo residuo

È possibile restituire qualsiasi importo superiore a 1 USD a fronte del prestito o l'intero saldo residuo in un'unica soluzione. Il pagamento verrà addebitato sullo stesso conto bancario aziendale associato al tuo account Shopify. Il costo dei fondi non viene ridotto quando paghi l'intero saldo e il pagamento non garantisce l'idoneità a ulteriori finanziamenti.

Passaggi:

1. Nel pannello di controllo Shopify vai su Contabilità > Capital.
2. Clicca su Effettua un pagamento.

3. Scegli l'importo che desideri pagare:

   • Per effettuare un pagamento manuale, inserisci l'importo nel campo Importo personalizzato.
   • Per pagare l'importo intero, clicca su Intero saldo residuo.

4. Clicca su Passaggio successivo e controlla l'importo da restituire.

5. Clicca su Effettua un pagamento.

Ricevi un’email di conferma quando la restituzione sarà completata.

Calcolo della restituzione del prestito

Per calcolare l'importo da rimborsare a Shopify Capital ogni giorno, viene applicato il tasso di restituzione alle entrate derivanti dalle vendite giornaliere del tuo negozio. Se in un giorno specifico non ci sono vendite, non verrà detratto alcun importo di restituzione per quel giorno.

Calcolando l'importo della restituzione, le entrate delle vendite giornaliere del tuo negozio includono tutti gli ordini contrassegnati come pagati quel giorno, indipendentemente dall'origine dell'ordine, dal metodo di elaborazione dei pagamenti o dall'eventualità che l'ordine sia stato successivamente rimborsato o annullato. Gli unici ordini esclusi dal calcolo sono gli ordini di prova effettuati quando Shopify Payments era in modalità di prova. Se un ordine è stato effettuato senza la modalità di prova attiva, verrà incluso nelle entrate delle vendite del tuo negozio per il calcolo della restituzione di quel giorno.

Pagamenti minimi

Dal 1° febbraio 2024 verrà implementata una nuova informativa che comporta l'inclusione di due soglie di pagamento minimo per i nuovi prestiti Shopify Capital. Questa modifica è stata aggiunta ai nuovi termini del contratto di finanziamento Capital. Come parte della nuova informativa, Shopify Capital condurrà valutazioni dopo 6 mesi e 12 mesi all'interno del termine del prestito per determinare se le soglie di pagamento minimo sono state raggiunte. Queste valutazioni sono importanti per assicurare che tu stia facendo progressi nella restituzione del prestito.

Le restituzioni minime sono 30% del prestito totale entro il sesto mese e 60% dell'importo totale del pagamento entro il dodicesimo mese. Questi pagamenti vengono calcolati in base a una percentuale delle tue vendite giornaliere, nota anche come percentuale di pagamento giornaliero. Questi pagamenti minimi sono in vigore per aiutarti a stare al passo con la restituzione del prestito.

Se non riesci a raggiungere la soglia di pagamento minimo durante questi punti di valutazione, potrebbe verificarsi un caso di inadempimento secondo il tuo contratto di finanziamento. Consulta il tuo contratto di finanziamento per ulteriori dettagli sui provvedimenti presi in caso del mancato pagamento minimo e in caso di inadempimento.

Lasso di tempo della restituzione del prestito

Dal 1° febbraio 2024 verrà implementata una nuova informativa per i nuovi prestiti Shopify Capital. Secondo questa informativa hai un massimo di 18 mesi per restituire interamente il prestito prima che sia considerato in stato di inadempimento. Questo significa che devi restituire interamente il prestito entro 18 mesi dalla data in cui l'hai ricevuto. Questo periodo di 18 mesi è anche noto come termine del prestito.

Il lasso di tempo di 18 mesi per la restituzione del prestito ti fornisce una chiara scadenza da rispettare. È importante gestire le tue finanze ed effettuare pagamenti regolati per assicurarti di rispettare in base al tuo contratto di finanziamento.

Richiesta di un altro prestito

Dopo aver ricevuto un prestito, potresti volerne richiedere un altro come ulteriore sostegno finanziario.

Se hai i requisiti per richiedere un altro prestito e hai restituito almeno il 65% del prestito attivo, le nuove opzioni di finanziamento vengono visualizzate nella pagina Capital del pannello di controllo Shopify.

Se fai richiesta e ottieni un secondo prestito, i fondi vengono depositati sul tuo conto bancario entro 2-5 giorni lavorativi. La restituzione del secondo prestito inizia solo dopo che hai restituito interamente il primo.