Shopify Capitalの利用を開始する – 資格、資金調達オプション、申請プロセス
Shopify Capitalのオファーは、対象のマーチャントに提供されます。資格は、売上、異議申し立て、お客様とのやり取り、Shopifyプラットフォームのユーザーであった期間、Shopifyの利用規約の遵守を含む、さまざまな要因に基づいて自動的に評価されます。資格は継続的に評価され、変更される場合があります。
対象のマーチャントには、ベストセラー商品の在庫確保、SEOの最適化、チームの専門的な成長を促進するための新たな方法の検討など、ビジネスのために使用できる資金調達のオファーをShopify Capitalから提供します。
ビジネスが資金調達の対象となる資格を満たしているかどうかは、管理画面の [財務] ページで確認できます。Shopify Capitalで資金を申請するには、ストアオーナーであることが必要です。ストアにShopify Capitalからの資金調達の申請資格がある場合、Shopify Capitalからメールが届き、管理画面の [財務] ページにメッセージが表示されます。Shopify Capitalからメールやメッセージが届かない場合、現時点で、ストアはShopify Capitalからの資金調達の申請資格を満たしていません。Shopify Capitalの対象となるストアの各種要件をご確認ください。
目次
Shopify Capitalの資格要件
Shopify Capitalの利用資格は、ビジネスの健全性を判断するいくつかの要因に基づきます。オファーが届かない場合、現時点で、ストアはShopify Capitalからの資金調達の申請資格を満たしていません。資格を満たした場合は、管理画面の [財務] ページで通知され、メール通知も届きます。Shopifyは利用資格を定期的に評価しています。利用資格とオファーの規模は、どちらも変更されます。
以下の主要な基準は、Shopify Capitalが資金提供を行うために、ストア、およびアカウントに関連する他のストアの利用資格を判断する際に考慮される内容です。
活動状況
ストアでは、Shopifyのプランに積極的に加入し、少なくとも3か月間運営されているか、3か月以上前に最初の販売実績がある必要があります。
お客様のエンゲージメント
ビジネスの健全性を評価するために、お客様とストアの間のインタラクションレベルが使用されます。お客様の数、およびお客様のストアとのエンゲージメントレベルの両方が、オファーの対象資格を判断する要素となります。
Shopify利用規約の遵守
Shopify利用規約 (TOS)、またはShopifyペイメントとShopify Creditを含むがこれに限定されない、その他のShopify契約に違反する可能性のあるストアは、Shopify Capitalを利用できません。詳細については、Shopifyの法的リソースをご覧ください。
Shopifyストアの保有期間
ストアがShopifyプラットフォーム上でアクティブであった期間は、Shopify Capitalの利用資格を判断する要素になります。
Shopifyプラットフォームとのエンゲージメント
Shopifyプラットフォームの積極的な使用やエンゲージメントは、ビジネスの健全性と成長の可能性を判断するために使用されます。
引き落としの失敗
Shopifyのサービスで引き落としに失敗した回数、金融サービス (例：Shopify Credit) における資金や送金の返済実績などの決済履歴は、利用資格に影響します。たとえば、Shopify Creditの明細書残高の返済を目的とした承認済みの引き落としが失敗した場合、Shopify Capitalの利用資格に影響を与える要因になる可能性があります。
決済サービスと支払い頻度
Shopify Capitalは、Shopifyペイメントまたは承認された外部決済サービスを使用している対象のマーチャントが利用できます。対象となるマーチャントには、Shopify Capitalを申請するためのオファーが届くことがあります。ただし、特定のロケーションでは、Shopifyペイメントを有効化することが、この資金調達サービスを利用するための必須条件となる場合があります。また、Shopifyペイメントまたは外部サービスからのものであるかどうかにかかわらず、支払いの頻度やタイミングは、Shopify Capitalの利用資格に影響する可能性があります。
禁止されている商品やサービス
禁止されている商品やサービスを販売しているストアは、Shopify Capitalを利用できません。たとえば、大麻や麻酔用の道具を扱う業種など、特定の業種に属するストアは、管轄区域において合法であるかに関係なく、また、Shopify利用規約 (TOS) に違反していなくても、Shopify Capitalを利用する資格がないとみなされます。
準備金
保留金とは、Shopifyペイメントを通じて処理された取引の金額のうち、指定された期間、一時的に保留される部分 (場合によっては全額) のことです。保留金は、チャージバックや返金などの処理アクティビティから生じる可能性のある損失に対する保護として使用されます。アカウントに保留金がある場合、Shopify Capitalの利用資格に影響する可能性があります。Shopifyペイメントの保留金について、詳しくはこちらをご覧ください。
返品、チャージバック、異議申し立て
決済に関する異議申し立ては、お客様が請求に異議を唱え、それを取り消すためにカードまたは資格情報を発行した銀行に連絡した際に、発生したとみなされます。Shopify Capitalの利用資格は、特定の期間内のチャージバックや異議申し立ての回数、返品の頻度などの要因によって判断されます。チャージバックと問い合わせの詳細についてはこちらを、それらを管理する方法についてはこちらをご覧ください。
販売パフォーマンス
資金調達の利用資格と受け取るオファーのサイズは、主にShopifyのプラットフォームでの販売実績に基づいています。主な要素として、販売量、販売日数、注文の総数、適切に発送された注文の件数などが挙げられますが、これらに限定されるものではありません。
Shopify Exchange
Shopify Exchangeで掲載されているストア、または最近販売されたストアは、Shopify Capitalの対象外となります。
ストア通貨の要件
Shopify Capitalの利用資格を得るには、ストアが、オーストラリア、カナダ、イギリス、アメリカのいずれかの国にある必要があります。さらに、通貨設定が、以下の仕様と一致している必要があります。
- ストアがオーストラリアにある場合、通貨をオーストラリアドルに設定する必要があります。
- ストアがカナダにある場合、通貨を米ドルまたはカナダドルに設定する必要があります。
- ストアがイギリスにある場合、通貨をイギリスポンドに設定する必要があります。
- ストアがアメリカにある場合、通貨を米ドルに設定する必要があります。
銀行口座も、ビジネスの所在地の国のものである必要があります。
Shopifyでの決済履歴
Shopify Creditやその他の金融サービスなど、Shopifyのサービスで期限内に決済を行っているという実績は、Shopify Capitalの利用資格を評価する要素となります。
Shopify Capitalの利用可能状況と資金調達オプション
Shopify Capitalを通じた資金調達は、オーストラリア、カナダ、イギリス、アメリカの各国において、対象のマーチャントが利用できるサービスです。資金調達オプションは、ビジネスのロケーションに基づきます。ある国でShopify Capitalを利用するには、ビジネスの拠点がその国にあり、銀行口座もその国のものである必要があります。
Shopify Capitalが利用可能な国と対応する資金調達オプションの詳細については、以下の表をご確認ください。
| ビジネスのロケーション | 利用可能な資金調達オプション |
|---|---|
| オーストラリア | ローン |
| カナダ | マーチャントキャッシュアドバンス |
| イギリス | マーチャントキャッシュアドバンス |
| アメリカ | ローン |
Shopify Capitalの申請プロセス
ストアがShopify Capitalに対応している国にある場合は、定期的な評価によって利用資格が判断されます。対象となるストアには、管理画面を通じて、1つ以上の資金調達に関するオファーが届きます。
オファーが届いたとしても、資金調達を利用できることが保証されるわけではありません。プロセスを進めるには、申請書を送信する必要があります。申請プロセスは国によって異なり、実質的所有者の身元確認も行われます。オファーによっては、追加の財務書類が必要となる場合があります。申請書を送信する前に、資金調達の利用規約を確認し、同意する必要があります。
オファーの変更
資金調達の申請書を送信すると、申請書の審査が行われます。Shopify Capitalが、申請書の審査に基づいて、ストアには申請した資金を受け取る資格がないと判断した場合、事前の認定額をより低い金額に再調整されることがあります。融資額が低くなると、返済率も変化する場合があります。融資額が変更された場合、管理画面に新しいオファーが届くので、変更後のオファーに対して申請する必要があります。
資金調達リクエストの却下
資金調達を申請書を提出すると、Shopify Capitalによる引受審査が行われ、ストアが資金調達を利用できるかどうかが判断されます。審査された要素が変更された場合、資金調達リクエストは却下される可能性があります。今後ストアが資格を満たした場合、利用できるオプションを確認し、資金調達を申請するよう招待が届きます。Shopify Capitalの利用資格の審査で考慮される要素を把握しておくことをおすすめします。
Shopify Creditの申し込みとShopify Capitalへの影響
Shopifyに申請している場合や、現在Shopify Creditを使用している場合は、Shopify Capitalの利用条件も満たしている場合があります。ただし、現在Shopify Capitalを使用している場合や申請中の場合は、Shopify Creditに申請することはできません。Shopify Creditに申請することにより、既存のShopify Capitalの提供は取り消されます。このため、資金を申請する前に、Shopify Capitalからの新しい通知を待つ必要があります。
利用条件とサービスに影響を与える要素
Shopify CapitalとShopify Creditの利用条件とサービスは、ビジネスパフォーマンスを含むさまざまな要素に基づいて決されます。これらの基準は変更される場合もあるため、利用資格が保証されるものではありません。
Shopify Creditで滞納が発生した場合
Shopify Creditアカウントで滞納が発生した場合、明細書の残高が支払期限までに決済されなかった場合、Shopify Credit発行銀行の規約やShopify Creditのプログラム規約に違反した場合は、いずれの場合もShopify Capitalサービスの利用条件を満たさないことになります。さらに、Shopify Credit発行銀行の規約またはShopify Creditのプログラム規約に違反した場合、有効なShopify Capital資金はすぐに支払い処理されます。
Shopifyペイメントと外部サービスの利用
Shopifyペイメントを使用している場合、Shopify Capitalから受け取った資金を返済するまで、主要な決済ゲートウェイサービスを外部決済サービスに切り替えることは制限されます。ビジネスがShopify Capitalから資金を受け取った場合、Shopifyペイメントのアカウントを管理するためのオプションが制限されます。
外部決済サービスを使用している場合、ゲートウェイプロバイダーをいつでも変更できます。
Shopifyペイメントまたは外部決済サービスを利用している場合、管理画面で [財務] > [Capital] > [銀行口座を変更] の順にクリックすることで、いつでも銀行情報を変更することができます。
Shopify CapitalとShopify ペイメント
ビジネスがShopify Capitalから資金を受け取った場合、Shopifyペイメントのアカウントを管理するためのオプションが変更されます。
Shopify Capitalでの資金調達中にShopifyペイメントを無効にする
Shopifyペイメントを使用している場合、Shopify Capitalから資金提供を受けた後は、総借入額を全額返済するまでShopifyペイメントを無効することはできません。Shopify Capitalとの資金調達契約が継続中にShopifyペイメントを無効にしようとすると、「Shopifyペイメントを無効にできませんでした」というメッセージが表示されます。総借入額を全額返済した場合、Shopifyペイメントを無効にすることができます。
Shopifyペイメントの銀行口座を更新する
ロケーションに応じて、銀行口座情報を編集するステップを完了することで、管理画面内でShopifyペイメントの支払い口座に紐付けされているビジネス銀行口座を変更することができます。この調整は、Shopifyペイメントの支払いが入金される銀行口座と、Shopify Capitalの返済が引き落とされる銀行口座に影響を及ぼします。返済と支払いは同じ口座から行う必要があります。また、銀行口座は、ビジネスが所在する国の口座でなければなりません。
スケジュール済みの返済は、既に処理中であるため、以前のビジネス銀行口座から引き続き引き落とされます。銀行口座情報を更新した後に発生した新たな返済は、新しい口座から引き落とされます。更新後の口座からの引き落としのタイミングは、地理的なロケーションによって異なる場合があります。通常、引き落としは、取引開始後2営業日以内に処理されます。ただし、現地の規制によってこのスケジュールが変更される可能性があります。さらに、ロケーションによっては、新しい銀行口座からの自動引き落としの承認が必要な場合もあります。
カナダに所在するマーチャント向けのShopify Capitalマーチャントキャッシュアドバンス
カナダのマーチャントであり、マーチャントキャッシュアドバンスの承認後に、Shopifyペイメントの支払い用および送金用の銀行口座を更新する場合は、新しい事前承認された引き落とし契約を完了する必要があります。この操作は、管理画面の [財務] ページで行います。
新しい事前承認引き落とし契約を申し込む前に、Shopifyペイメントと送金用に更新した銀行口座の国および通貨が、マーチャントキャッシュアドバンスの国および通貨と一致していることを確認する必要があります。
イギリスに所在するマーチャント向けのShopify Capitalマーチャントキャッシュアドバンス
イギリスのマーチャントであり、マーチャントキャッシュアドバンスの承認後に、Shopifyペイメントの支払い用および送金用の銀行口座を更新する場合は、Shopifyサポートに連絡して、新しい口座引き落とし契約を締結する必要があります。Shopifyペイメントと送金用に更新した銀行口座の国および通貨は、マーチャントキャッシュアドバンスの国および通貨と一致している必要があります。
オーストラリアとアメリカに所在するマーチャント向けのShopify Capitalローン
Shopifyペイメントの支払いを受け取るために銀行口座の詳細を更新するには、管理画面で [設定] > [決済] の順に移動します。アメリカでShopify Capitalの資金を受け取り、外部決済サービスを使用している場合は、未払い残高が表示されている管理画面の [財務] ページから、銀行口座情報を直接変更することができます。