ドイツのマーチャント向けのShopify Capital ローンと返済

Shopify Capitalでは、ドイツのマーチャントにローンを提供しています。Shopify Capitalは、ローン契約書にローンの費用として明記されている固定借入費用と引き換えに、ローン額と呼ばれる一括金額としてこれらのローンを提供します。

ローン額と借入費用をカバーする支払総額を、日々の売上に応じた日々の返済率で返済していきます。

返済は総決済額が完全に支払われるまで継続されますが、最長18か月以内に総決済額を返済する必要があります。また、最初の2回の6か月間に最低2回の決済を行う必要があります。売上が返済に関する最低基準を満たさない場合は、返済に関する最低基準を満たすために手動の決済方法が必要となる場合があります。

実際の返済期間は、売上高に応じて18か月未満になることもあります。支払総額や日々の返済率などの具体的な条件は、リスクプロファイルに基づいて決定されます。

Shopify Capitalのローン契約には、ローンの義務が履行されなかった場合に備え、担保と呼ばれる事業資産に対する担保権が含まれています。つまり、ローンは有担保ローンということになります。

ドイツでShopify Capital ローンを申請する

ドイツ国内の対象のマーチャントは、管理画面の [財務] ページで融資をリクエストし、資金調達オプションにアクセスすることができます。資金調達は保証されておらず、申請の受け付けが予告なく終了したり、資金額が変更されたりすることがあります。

利用可能なオファーに基づいて、申請したい資金提供をカスタマイズすることができます。資金調達条件は、融資額、総支払額、日々の返済割合などの要素によって異なり、Shopify Capitalの金額に基づいて自動的に調整されますが、独自にカスタマイズすることはできません。資金調達を申請した後、オファー額を変更することはできません。

ローンの申請後、通常は1～3営業日のうちに審査が行われますが、それ以上かかることもあります。申請が承認されると、ローン額がビジネス銀行口座に振り込まれます。ローン額の支払い後、2営業日以内に、ストアの日々の売上に応じた日々の返済率が適用されます。

手順

管理画面で [財務] に移動します。
[アカウント] セクションで、[Capital] をクリックします。
資金提供の選択セクションでは、以下のいずれかのアクションを取ります：
- 表示されたオファーの中から1つを選び、条件と詳細を確認する
- [カスタム金額] セクションでカスタム金額を入力してから、条件と詳細を確認する
ご希望のオファーの今すぐ申請をクリックしてください。
Shopify Capitalに申請するため、身元とビジネスの詳細を確認します。
[申請] セクションで、ローン契約の利用規約を確認し、[申請を送信] をクリックします。

申請を送信すると、[申請] ページで進捗状況を確認できます。

ドイツで別のShopify Capital ローンを申請する

既存のローンを全額返済する前に、2回目のローンを受ける資格がある場合があります。2回目のローンの対象となる場合は、管理画面に新しい資金調達オプションが表示されます。2回目のローンが承認されると、資金はすぐに受け取れますが、2回目のローンの返済は最初のローンが返済されるまで開始されません。

ドイツでのShopify Capital ローン支払い詳細を表示する

ローン受領後、管理画面の [アカウント] で支払総額の残高を把握できます。[資本] ページから、以下の返済情報を確認できます。

支払総額の現在の残高
支払総額のうち返済された額
決済取引の履歴

すべての取引レポートでは、[販売合計] 列に毎日の売上収益が表示され、[金額] 列には、その収益からShopify Capitalに返済される金額が表示されます。

ドイツでのShopify Capital ローンの残高を返済する

ローンに対して1ユーロを超える金額を手動で返済するか、一度に未払い残高の全額を清算する選択肢があります。決済は、Shopifyペイメントのアカウントに紐付けされているものと同じビジネス銀行口座から引き落とされます。

手順

管理画面で [財務] に移動します。
[アカウント] セクションで、[Capital] をクリックします。
[お支払い] をクリックします。
支払う金額を選択します。
- 手動で支払う場合は、[カスタム金額] フィールドに金額を入力します。
- 全額を支払うには、[残高全額] をクリックします。
[次のステップ] をクリックした後、返済金額を確認します。
[お支払い] をクリックします。

返済が完了すると、確認メールが届きます。

日々のローン返済額を計算する

日々の返済額は、Shopifyアカウントとそのアカウントで提供されるサービスに関連付けられたすべての売上の割合に基づいています。

これには、Shopifyオンラインストア、店舗のロケーション、販売チャネル、およびShopify Marketplace Connectなどのアプリを通じた販売が含まれます。

日々の売上収益は、毎日の最終取引総額を使用して計算されます。この計算には、注文元、使用された支払い処理方法、または注文が後で返金やキャンセルされたかに関係なく、その日に支払い済とマークされたすべての注文が含まれます。取引総額には、送料や手数料などのすべての請求額に加え、関税や付加価値税など、適用される売上税も含まれます。日々の返済率は、取引総額に適用されます。

Shopifyペイメントがテストモードのときに行うテスト注文は、返済金額を計算する際には含まれません。テストモードを有効にせずに注文した場合、その日の返済金額を計算する際に、その注文がストアの売上収益に含まれます。

Shopifyアカウントに関連付けられた売上がない日、またはアカウントで提供されるサービスがない日には支払いは行われません。

ドイツでのShopify Capitalの最低支払い額

Shopify Capitalの新規ローンに対して、返済に関する2つの最低基準が適用されます。この変更は、Capitalのローン契約条項に概説されています。Shopify Capitalは、ローン期間内の6か月目と12か月目に評価を行い、返済の最低基準を満たしているかどうか確認します。これらの評価は、お客様がローンの支払いに向けて前進していることを確認するために重要です。

返済の最低基準では、6か月目までにローン総額の30％、12か月目までに支払総額の60％を返済するよう定められており、日々の返済率と呼ばれる日々の売上高の割合に基づいて計算されます。返済の最低基準は、ローン返済を計画的に行うためのものです。

評価時に返済の最低基準を満たせなかった場合、ローン契約上の債務不履行となる可能性があります。返済の最低基準を満たさず、債務不履行が発生した場合に取られる可能性のある措置について詳しくは、ローン契約書を参照してください。

ドイツでのローン返済期間

Shopify Capitalの新規ローンの最長期間は18か月で、その期間内に支払総額を全額返済する必要があります。Shopify Capital ローンは、日々の売上の割合に基づいた返済構造で設計されているため、実際の返済に必要な期間は18か月未満となる可能性があります。

売上が伸び悩み、最長期間の18か月で完済できない場合、ローン契約の不履行となる可能性があります。したがって、契約の不履行を避けるためには、ローンの支払残高を監視し、手動で支払いを行うことが不可欠です。

ドイツでShopify Capitalの返済に失敗した場合

引き落としの支払いが一時停止されたり、失敗したりした場合は、ローン契約の不履行になる可能性があります。Shopify Capitalの返済が一日でも滞ってしまった場合、以下のような対処方法があります。

自動返済：ローン返済の引き落としに失敗した場合、Shopifyは支払いの引き落としを再試行しません。ただし、ストアの日々の売上収益から計算された1日の返済率に基づき、翌日のローン返済は通常通り引き落とされます。
手動の決済方法：返済が滞った分を手動で支払うこともできます。これにより、未返済に積極的に対処し、ローン返済を確実に軌道に乗せることができます。