アメリカのマーチャント向けのShopify Capitalローンと返済
Shopify Capitalは、アメリカのマーチャントにローンを提供しています。Shopify Capitalは、ローン契約書にローンの費用として明記されている固定借入費用と引き換えに、ローン額と呼ばれる一括金額としてこれらのローンを提供します。
ローン額と借入費用をカバーする支払総額を、日々の売上に応じた日々の返済率で返済していきます。返済は支払総額を完済するまで続きますが、最長18か月の期間内に完済しなければなりません。また、最初の6か月間と次の6か月間に、返済に関する2つの最低基準を満たす必要があります。売上が返済に関する最低基準を満たさない場合は、返済に関する最低基準を満たすために手動での支払いが必要となる場合があります。実際の返済期間は、売上高に応じて18か月未満になることもあります。支払総額や日々の返済率などの具体的な条件は、リスクプロファイルに基づいて決定されます。
Shopify Capitalのローン契約には、ローンの義務が履行されなかった場合に備え、担保と呼ばれる事業資産に対する担保権が含まれています。UCC-1融資説明書は、ローンのサイズ、事業に関する事実や状況など、いくつかの要因に基づいて、ローンに関連して提出される場合があります。つまり、ローンは有担保ローンということになります。
目次
Shopify Capitalローンを申請する (アメリカ)
アメリカ国内の対象のマーチャントは、管理画面の [財務] ページで融資をリクエストし、資金調達オプションにアクセスすることができます。資金調達は保証されておらず、申請の受け付けが予告なく終了したり、資金額が変更されたりすることがあります。
通常、3つの資金調達オプションがあり、それぞれは、融資額、支払総額、1日あたりの返済率などの要因によって条件が異なります。
ローンの申請後、通常は1～3営業日のうちに審査が行われますが、場合によってはそれ以上かかることもあります。申請が承認されると、ローン額がビジネス銀行口座に振り込まれます。ローン額の支払い後、2営業日以内に、ストアの日々の売上に応じた日々の返済率が適用されます。
手順
管理画面で [財務] に移動します。
[アカウント] セクションで、[Capital] をクリックします。
利用できる資金調達オプションの条件を確認し、申し込むオプションの下の [今すぐ申し込む] をクリックします。
Shopify Capitalに申請するため、身元とビジネスの詳細を確認します。
[ローン条件を確認して申請を提出する] ダイアログで [マーチャントのローン契約] をクリックし、申請の提出前に契約条件を注意深く確認してください。該当する場合は、[財務開示情報] をクリックし、アメリカ国内のロケーションに基づいて提供される財務開示情報を確認してください。
[決済サービスをShopifyペイメントに変更する] を選択して、決済サービスをShopifyペイメントに変更します。
[申請を送信] をクリックします。過去にShopify Capitalから資金を調達したことがある場合でも、Shopify Capitalの詳細について確認するよう促されます。
ローン受領後、2営業日以内にストアの日々の売上に基づく日々の返済が始まります。
別のShopify Capitalローンを申請する (アメリカ)
既存のローンを全額返済する前に、2回目の融資を受けることができる場合があります。2回目の融資を受ける資格がある場合、管理画面の [財務] ページに新しい資金調達オプションが表示されます。
ローン返済の詳細を表示する (アメリカ)
ローン受領後、管理画面の [アカウント] にある [財務] ページで、支払総額の残高を把握できます。
資本ページから、以下の返済情報を確認できます。
- 支払総額の現在の残高。
- 支払い総額のうち返済された額。
- 決済取引の履歴。
すべての取引レポートでは、[販売合計] 列に毎日の売上収益が表示され、[金額] 列には、その収益からShopify Capitalに返済される金額が表示されます。
残高通知書をダウンロードする
管理画面の [財務] ページから残高通知書をダウンロードできます。残高通知書を使って、債務がなくなったことや現在の残高を銀行に対して示すことができます。
手順
管理画面で [財務] に移動します。
[アカウント] セクションで、[Capital] をクリックします。
[すべての取引を表示する] をクリックします。
[エクスポート] をクリックし、[残高通知書] をクリックします。
残高通知書をデバイスに保存します。
ローン残高を返済する (アメリカ)
ローンに対して1米ドルを超える金額を手動で返済するか、一度に未払い残高の全額を清算する選択肢があります。支払いは、Shopifyペイメントのアカウントに紐付けされているものと同じビジネス銀行口座から引き落とされます。
手順
管理画面で [財務] に移動します。
[アカウント] セクションで、[Capital] をクリックします。
[お支払い] をクリックします。
-
支払う金額を選択します。
- 手動の決済を行う場合は、[カスタム金額] フィールドに金額を入力します。
- 全額を支払うには、[残高全額] をクリックします。
[次のステップ] をクリックした後、返済金額を確認します。
[お支払い] をクリックします。
返済が完了すると、確認メールが届きます。
日々のローン返済額を計算する (アメリカ)
日々の返済額は、Shopifyアカウントとそのアカウントで提供されるサービスに関連付けられたすべての売上の割合に基づいています。
これには、Shopifyオンラインストア、店舗のロケーション、保有する販売チャネル、およびShopify Marketplace ConnectやShopify Collectiveなどのアプリを通じた販売が含まれます。
日々の売上収益は、毎日の最終取引総額を使用して計算されます。この計算には、注文元、使用された支払い処理方法、または注文が後で返金やキャンセルされたかに関係なく、その日に支払い済とマークされたすべての注文が含まれます。取引総額には、送料や手数料などのすべての請求額に加え、関税や付加価値税など、適用される売上税も含まれます。日々の返済率は、取引総額に適用されます。
Shopifyペイメントがテストモードのときに行うテスト注文は、返済金額を計算する際には含まれません。テストモードを有効にせずに注文した場合、その日の返済金額を計算する際に、その注文がストアの売上収益に含まれます。
Shopifyアカウントに関連付けられた売上がない日、またはアカウントで提供されるサービスがない日には支払いは行われません。
返済の最低基準 (アメリカ)
Shopify Capitalの新規ローンに対して、返済に関する2つの最低基準が適用されます。この変更は、Capitalのローン契約条項に概説されています。Shopify Capitalは、ローン期間内の6か月目と12か月目に評価を行い、返済の最低基準を満たしているかどうか確認します。これらの評価は、お客様がローンの支払いに向けて前進していることを確認するために重要です。
返済の最低基準では、6か月目までにローン総額の30％、12か月目までに支払総額の60％を返済するよう定められており、日々の返済率と呼ばれる日々の売上高の割合に基づいて計算されます。返済の最低基準は、ローン返済を計画的に行うためのものです。
評価時に返済の最低基準を満たせなかった場合、ローン契約上の債務不履行となる可能性があります。返済の最低基準を満たさず、債務不履行が発生した場合に取られる可能性のある措置について詳しくは、ローン契約書を参照してください。
ローンの返済期間 (アメリカ)
Shopify Capitalの新規ローンの最長期間は18か月で、その期間内に支払総額を全額返済する必要があります。Shopify Capitalローンは、日々の売上の割合に基づいた返済構造で設計されているため、実際の返済に必要な期間は18か月未満となる可能性があります。
売上が伸び悩み、最長期間の18か月で完済できない場合、ローン契約の不履行となる可能性があります。したがって、契約の不履行を避けるためには、ローンの支払残高を監視し、手動で支払いを行うことが不可欠です。
Shopify Capitalの返済に失敗した場合 (アメリカ)
引き落としの支払いが一時停止されたり、失敗したりした場合は、ローン契約の不履行になる可能性があります。Shopify Capitalの返済が一日でも滞ってしまった場合、以下のような対処方法があります。
- 自動返済：ローン返済の引き落としに失敗した場合、Shopifyは支払いの引き落としを再度試みません。ただし、ストアの日々の売上収益から計算された1日の返済率に基づき、翌日のローン返済は通常通り引き落とされます。
- 手動の決済方法：返済が滞った分を手動で支払うこともできます。これにより、未返済に積極的に対処し、ローン返済を確実に軌道に乗せることができます。