シンガポールのShopify ペイメントの規制コンプライアンス

2019年シンガポール決済サービス法 (PSA) は、シンガポールの決済システムと決済サービスプロバイダーを規制するための枠組みを提供します。PSAは、決済システム監視法と両替・送金事業法に代わるものであり、規制の確実性と消費者保護を提供するとともに、決済サービスとフィンテックのイノベーションを促進します。

シンガポール金融管理局 (MAS) は、PSAの一環として、通知PS-N01 (マネーロンダリングの防止およびテロ資金供与対策-特定決済サービス) を発行しました。この通知では、シンガポールのShopify ペイメントの決済処理業者であるStripeを含む、規制対象の決済サービスプロバイダーに対して、マネーロンダリング対策 (AML) およびテロ資金供与対策 (CFT) の要件を導入しています。

Shopify ペイメントシンガポールのユーザーへの影響

規制の更新に準拠するよう、Shopify ペイメントの設定プロセスが更新されました。また、新規ユーザーと既存ユーザーの両方に適用される追加の法案があります。

口座開設権限の確認
KYC (Know Your Customer) に関する追加情報の収集
口座開設権限の確認

収集された情報は、シンガポール会計企業規制庁 (ACRA) などの政府登録機関に登録されている情報と照合されます。

強化されたID検証

Shopify ペイメントは、特定のユーザーに対して強化された本人確認プロセスを実装する必要があります。Shopify Paymentsは、SingPassアプリを使用してSingPass MyInfoで本人確認を行うか、またはお使いのコンピューターまたはモバイルデバイスのカメラを使用中の自分の写真を含めた有効な身分証明書の提出を求める場合があります。

追加の顧客確認 (Know Your Customer、KYC) 情報の収集

Shopify ペイメントは、貴社から追加情報を収集する場合があります (国籍、会社の実質的所有者の詳細および各取締役の詳細など)。シンガポールでShopify ペイメントを使用する場合、事業種別に加えて、以下の情報が必要な場合があります。

関係者: 当社は、取締役 (会社である場合)、パートナーおよびマネージャー (パートナーである場合)　および上級管理職/役職者 (社会やクラブなどの法人化されていない事業体である場合) のすべての詳細を確認する必要があります。
実質的所有者: 当社は、事業の株式保有、議決権および/または支配権を有する個人の身元を特定して確認することを要求されており、これは事業の株式保有、議決権および/または執行権限によって確立されています。

次の表を参照して、ビジネスの種類に応じて、接続当事者と実質的所有者の要件を満たすためにアカウントに誰を記載する必要があるかを確認してください。


ビジネスの種類	掲載必須
個人事業	事業主
パートナーシップ	すべての所有者、パートナー、およびマネージャー
非公開会社	25%以上の株式を保有するすべての所有者とすべての取締役。
非営利団体	すべての取締役および主要な経営幹部

当社の銀行パートナーが、お客様が入力した情報を ACRA またはその他の該当する政府登録簿と照合して確認できない場合、お客様の会社の所有者および/または取締役を確認するための文書の提出を求められることがあります。

口座開設権限の確認

Shopify ペイメントは、Shopify ペイメントアカウントを開設する個人がビジネスの代表として開設権限を持っていることを確認する必要があります。詳しくは代表機関の確認について詳細をご覧ください。

アカウント担当者は、貴社ビジネスで権限のある役割を担う人物である必要があります。次の表には、ビジネスの種類に応じてアカウント担当者として指定できる個人の一覧が記載されています。


ビジネスの種類	アカウント担当者として行動できる個人
個人事業	オーナー
パートナーシップ	すべてのオーナー、パートナー、またはマネージャー
非公開会社	取締役または最高経営責任者（CEO）
非営利団体	取締役または主要な役員

アカウント担当者として記載する個人が、これらの役割のいずれにも属していない場合は、承認された役割にある会社の他の誰かが署名した承認書を使用して、その人物の権限証明の提出をするよう要求される場合があります。

アカウント担当者を、適切な役職にすでに就いている別の人物に更新することもできます。また、ACRAで情報を更新することも可能です。

アカウントへのImpact

Shopify ペイメントアカウントのビジネスの詳細の更新を開始できる場合は、メール通知が届きます。メール通知には、指定した期間内でのこれらの更新の完了に必要な手順の概要が記載されています。

よくある質問

以下は、シンガポールでShopify ペイメントを使用する際の、規制に関するよくある質問です。

なぜ、取締役および/または主要な役員に関する個人情報の提供が必要なのですか？

既存のAML/KYC規制に準拠するためには、法人であるShopify ペイメントユーザーの最終的な実質的所有者 (UBO) の身元を確認する必要があります。

UBOとは、最終的に貴社ビジネスを所有または管理する個人またはその代理で取引が行われる個人を指し、ビジネスに対して最終的に効果的な管理を行う人物が含まれます。これは、取締役であってもビジネスの25%以上を所有する人物であってもかまいません。

非営利団体 (NPO) も、最終的な実質的所有者 (UBO) の情報を提供する必要がありますか？

はい。NPOにおけるUBOとは、最終的に組織を支配したり、大きな影響力を行使したりする個人を意味します。非営利団体の場合、これには次の個人、主要な役員およびオフィスベアラーが含まれます。

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