アメリカのマーチャント向けのShopify Capitalローンと返済について理解する

Shopify Capitalでは、アメリカのShopifyマーチャントに対して、ローンを申請する機会を提供しています。このローン (ローン額) は、資金調達費用である固定借入費用の支払いと引き換えにShopify Capitalから一括で受け取る資金です。マーチャントには、ローン額に資金調達費用を加えたものである支払総額を支払う責任があります。ローン額がビジネス用銀行口座に入金されたら、支払総額が全額返済されるまで、利用者は日々の売上のうち一定の割合 (日々の返済率と呼ばれる) をShopify Capitalに支払います。具体的な支払総額と日々の返済率は、リスクプロファイルにより変わります。Shopify Capitalによるローンはすべて、WebBankにより提供されます。

ローンを申請する

ローンの申請資格を満たしている場合、管理画面の [Capital] ページで資金調達のオプションを確認し、そのまま申し込むことができます。これは資金の提供を保証するものではありません。また、申請は随時無効になる場合があります。

3種類の資金調達オプションから選択できます。各オプションの条件には、ローン額 (受領金額)、支払総額 (総借入額)、および日々の売上から差し引かれてShopify Capitalに返済される日々の返済率が含まれます。これらの条件を確認して、ニーズに合ったオプションを選んでください。

ローンの申請後、通常は1～3営業日のうちに審査が実施されますが、それより長くかかる場合もあります。審査を通過すると、ローン額がビジネス用銀行口座に送金されます。

手順：

1. 管理画面で、[財務] > [Capital] に移動します。
2. 利用できる資金調達オプションの条件を確認し、申し込むオプションの下の [今すぐ申し込む] をクリックします。
3. Shopify Capitalに申請するため、身元とビジネスの詳細を確認します。
4. [ローン条件を確認して申請を提出する] ダイアログで [マーチャントのローン契約] をクリックし、申請の提出前に契約条件を注意深く確認してください。
5. 任意：決済サービスをShopifyペイメントに変更するには、[決済サービスをShopifyペイメントに変更する] を選択します。Shopifyペイメントに切り替える場合、リクエストが承認されるまでに5営業日以上かかる場合があります。
6. [申請を送信] をクリックします。過去にShopify Capitalから資金を調達したことがある場合でも、Shopify Capitalの詳細について確認するよう促されます。

ローン受領後、2営業日以内にストアの日々の売上に基づく日々の返済が始まります。

ローン返済状況を把握する

ローン受領後、Shopify Capitalの管理画面の [Capital] ページで、支払総額の残高を把握できます。

資本ページから、以下の返済情報を確認できます。

• 支払い総額の残高。
• 支払い総額のうち返済された額。
• 返済の振替履歴。

すべての取引レポートでは、[販売合計] 列に毎日の売上収益が表示され、[金額] 列には、その収益からShopify Capitalに返済される金額が表示されます。

残高通知書をダウンロードする

管理画面の [Capital] ページから残高通知書をダウンロードできます。残高通知書を使って、債務がなくなったことや現在の残高を銀行に対して示すことができます。

手順：

1. 管理画面で、[財務] > [Capital] に移動します。
2. [すべての取引を表示する] をクリックします。
3. [エクスポート] をクリックし、[残高通知書] をクリックします。
4. 残高通知書をデバイスに保存します。

残高を返済する

ローンに対して1米ドルを超える金額を返済することができます。または残高を一括で返済することができます。支払いは、Shopifyアカウントに関連付けられているものと同じビジネス銀行口座から引き落とされます。残高全額を支払った場合も資金コストは減額されません。また、支払いによってその後の追加融資が保証されるものでもありません。

手順：

1. 管理画面で、[財務] > [Capital] に移動します。
2. [お支払い] をクリックします。

3. 支払う金額を選択します。

   • 手動の決済を行う場合は、[カスタム金額] フィールドに金額を入力します。
   • 全額を支払うには、[残高全額] をクリックします。

4. [次のステップ] をクリックし、返済金額を確認します。

5. [お支払い] をクリックします。

返済が完了すると、確認メールが届きます。

ローン返済状況を計算する

日々Shopify Capitalに返済される金額を計算する際、ストアの日々の売上収益に1日あたりの返済レートが適用されます。売上がなかった日には、返済も行われません。

返済金額を計算する際、注文元や支払いの処理方法にかかわらず、また注文が後日返金されたかキャンセルされたかにかかわらず、ストアの日々の売上収益には、その日に支払い済とマークされたすべての注文が含まれます。除外される注文は、Shopifyペイメントがテストモードの時に発注されたテスト注文のみです。注文がなされた時にテストモードが有効になっていないと、その日の返済金額を計算する際に、その注文がストアの売上収益に含まれることになります。

返済の最低基準

2024年2月1日より、新しいポリシーが導入され、Shopify Capitalの新規ローンに対して、返済に関する2つの最低基準が適用されます。この変更は、Capitalの新しいローン契約条項に追加されました。この新しいポリシーの一環として、Shopify Capitalは、ローン期間内の6か月目と12か月目に評価を行い、返済の最低基準を満たしているかどうか確認します。これらの評価は、お客様がローンの支払いに向けて前進していることを確認するために重要です。

返済の最低基準では、6か月目までにローン総額の30％、12か月目までに支払総額の60％を返済するよう定められており、日々の返済率と呼ばれる日々の売上高の割合に基づいて計算されます。返済の最低基準は、ローン返済を計画的に行うためのものです。

評価時に返済の最低基準を満たせなかった場合、ローン契約上の債務不履行となる可能性があります。返済の最低基準を満たさず、債務不履行が発生したりした場合に取られる可能性のある措置について詳しくは、ローン契約書を参照してください。

ローンの返済期間

2024年2月1日より、Shopify Capitalの新規ローンに対して新しいポリシーが導入されます。このポリシーの一環として、債務不履行とみなされる前にローンを完済するために最大18か月の猶予が設けられます。つまり、融資を受けた日から18か月以内にローンを全額返済する必要があります。この18か月は、ローン返済期間と呼ばれます。

18か月のローン返済期間によって、目標とする期限が明確になります。ローン契約に従って、この期限を確実に守るために、財務を管理し、定期的な返済を行うことが重要です。

別のローンを申請する

ローンを受領した後、追加の財務サポートを受けるため、別のローンの申請をすることもできます。

別のローンを申請する資格を満たしており、かつ返済中のローンを65%以上返済している場合、新規の資金調達のオプションが管理画面の [Capital] ページに表示されます。

2番目のローンの申請が承認されると、2～5営業日以内に資金が銀行口座に入金されます。2番目のローンの返済は、最初のローンの完済後に始まります。