싱가포르의 Shopify Payments 규정 준수

PSA(싱가포르 결제 서비스법 2019)는 싱가포르의 결제 시스템 및 결제 서비스 공급업체를 규제하기 위한 기준을 제공합니다. PSA는 결제 시스템 감독법과 환전 및 송금 사업법을 대체하여 규제의 확실성과 소비자 보호 장치를 제공하는 동시에 결제 서비스 및 핀테크 분야의 혁신을 장려합니다.

MAS(싱가포르 통화청)는 PSA(싱가포르 결제 서비스법)의 일환으로 PS-N01(자금 세탁 방지 및 테러 자금 지원 방지 - 특정 결제 서비스) 고지를 발표했습니다. 이 고지는 싱가포르 Shopify Payments의 결제 처리자인 Stripe 등의 규제 대상 결제 서비스 공급업체에 대한 AML(자금 세탁 방지) 및 CFT(테러 자금 지원 방지) 요건을 소개합니다.

Shopify Payments 싱가포르 사용자에게 미치는 영향

업데이트된 규정을 준수하기 위해 Shopify Payments 설정 프로세스가 업데이트되었으며, 신규 사용자와 기존 사용자 모두에게 적용되는 추가 조치가 있습니다.

  • 강화된 신원 확인
  • 추가 KYC(고객 확인) 정보 수집
  • 계정 개설 권한 확인

수집된 정보는 싱가포르 회계 및 기업 규제 당국(ACRA)과 같은 정부 등록 기관에 보관된 정보와 대조하여 확인됩니다.

강화된 신원 확인

Shopify Payments는 특정 사용자에게 강화된 신원 확인 절차를 적용해야 합니다. Shopify Payments는 SingPass 앱을 사용하여 SingPass MyInfo로 신원을 확인하거나, 컴퓨터 또는 모바일 장치의 카메라를 사용하여 본인 사진이 포함된 유효한 신분증을 제시하도록 요청할 수 있습니다.

추가 KYC(고객 확인) 정보 수집

Shopify Payments는 국적, 회사의 수익적 소유자 정보, 이사 정보 등 추가 정보를 수집할 수 있습니다. 싱가포르에서 Shopify Payments를 사용할 경우 비즈니스 유형 외에도 다음 정보가 필요할 수 있습니다.

  • 관련 당사자: 모든 이사(회사인 경우), 파트너 및 관리자(조합인 경우), 고위 임원/간부(협회 또는 클럽과 같은 비법인 단체인 경우)의 세부 정보를 확인해야 합니다.

  • 수익적 소유자: 주식 지분, 의결권 및/또는 비즈니스 집행 권한을 통해 확인된, 비즈니스에 대한 상당한 소유권 및/또는 통제권을 가진 개인의 신원을 식별하고 확인해야 합니다.

연결 당사자 및 수익적 소유자 요건을 충족하기 위해 비즈니스 유형에 따라 계정에 반드시 등록해야 하는 대상은 아래 표를 참고하세요.

기업 유형등록 필요
개인사업자비즈니스 소유자
조합모든 소유자, 파트너 및 관리자
비상장 회사지분 25% 이상을 보유한 모든 소유자와 모든 이사입니다.
비영리 단체모든 이사 및 주요 임원

은행 파트너가 귀하가 입력한 정보를 ACRA 또는 기타 관련 정부 등록 기관과 대조해 확인하지 못할 경우, 비즈니스 소유자 및/또는 이사를 확인할 수 있는 서류를 요청할 수 있습니다.

계정 개설 권한 확인

Shopify Payments는 Shopify Payments 계정을 개설하는 개인이 사업체를 대표하여 계정을 개설할 권한이 있는지 확인해야 합니다. 대표 권한 확인에 대해 자세히 알아보세요.

계정 담당자는 사업체에서 권한 있는 역할을 담당하는 사람이어야 합니다. 다음 표는 비즈니스 유형에 따라 계정 담당자로 등록할 수 있는 개인을 나열합니다.

기업 유형계정 담당자 역할을 할 수 있는 개인
개인사업자소유자
조합소유자, 파트너 또는 관리자
비상장 회사이사 또는 최고경영자(CEO)
비영리 단체이사 또는 주요 임원

계정 담당자로 등록한 개인이 이러한 역할 중 어느 것에도 해당하지 않는 경우, 회사 내에서 권한 있는 역할을 담당하는 다른 사람이 서명한 위임장을 사용하여 해당 개인의 권한을 증명하는 서류를 제시하라는 요청을 받을 수 있습니다.

이미 적절한 역할을 가진 사람으로 계정 담당자를 업데이트하거나 ACRA에서 해당 정보를 업데이트할 수도 있습니다.

계정에 따른 영향

Shopify Payments 계정의 비즈니스 세부 정보를 업데이트할 수 있게 되면 이메일 알림을 받게 됩니다. 이메일 알림에는 지정된 기간 내에 업데이트를 완료하기 위해 취해야 할 단계가 간략하게 설명되어 있습니다.

자주 묻는 질문

싱가포르에서 Shopify Payments를 사용할 때 적용되는 규정과 관련하여 자주 묻는 질문은 다음과 같습니다.

이사 및/또는 주요 임원의 개인 정보를 제공하라는 요청을 받는 이유는 무엇입니까?

기존 AML/KYC 규정을 준수하기 위해 법인인 Shopify Payments 사용자의 UBO(최종 수익적 소유자) 신원을 확인해야 합니다.

UBO란 궁극적으로 비즈니스를 소유 또는 통제하거나, 귀하를 대신하여 거래를 수행하는 개인을 말하며, 비즈니스에 대한 궁극적인 실질적 통제권을 행사하는 모든 사람을 포함합니다. 여기에는 이사, 또는 비즈니스 지분의 25% 이상을 소유한 사람이 포함될 수 있습니다.

NPO(비영리 단체)인데도 UBO(최종 수익적 소유자) 정보를 제공해야 합니까?

예. NPO의 경우, UBO는 궁극적으로 조직을 통제하거나 상당한 영향력을 행사하는 개인입니다. 비영리 단체의 경우, 다음과 같은 개인, 주요 임원 및 간부가 여기에 포함됩니다.

  • 모든 이사
  • 회장
  • 위원장
  • 재무 관리 담당자
  • 비서
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