Shopify Capital-lån og tilbakebetaling for forhandlere i USA

Shopify Capital tilbyr lån til forhandlere i USA. Lånene tilbys som en fast sum, kalt lånebeløp, i bytte mot en fast lånekostnad, som er spesifisert som en kostnad for midlene i låneavtalen.

Du betaler tilbake det totale betalingsbeløpet, som dekker lånebeløpet og lånekostnaden. Tilbakebetaling av lån baseres på en daglig prosentsats av det daglige salget ditt.

Du kan velge å betale tilbake lånet med en tilbakebetalingsplan med fast avgift, eller en månedlig tilbakebetalingsplan. Du kan også foreta manuelle betalinger mot kostnaden av lånet ditt. Et gebyr er beløpet du blir belastet i tillegg til det lånte beløpet når du mottar et Shopify Capital-lån. Lånebeløpet pluss gebyret du blir belastet for lånet kalles det totale betalingsbeløpet.

Tilbakebetaling av lån baseres på en daglig prosentsats av det daglige salget ditt. Tilbakebetalingen fortsetter inntil hele beløpet er tilbakebetalt, men du må betale tilbake hele beløpet innen maksimalt 18 måneder. Du må også foreta minst to tilbakebetalinger i løpet av de to første seksmånedersperiodene. Hvis du ikke selger nok til å oppfylle minstebetalingen, eller du ikke betaler månedsgebyret for tilbakebetaling, må du kanskje foreta en manuell betaling for å oppfylle minstebeløpet.

Den faktiske varigheten for tilbakebetaling av lånet kan være mindre enn 18 måneder, basert på salgene dine. De spesifikke vilkårene, som det totale betalingsbeløpet og den daglige betalingsprosenten, fastsettes på grunnlag av risikoprofilen din.

Låneavtalen for Shopify Capital inkluderer en sikkerhetsinteresse i forretningsressurser, også kalt sikkerhet, i tilfelle låneforpliktelsene ikke oppfylles. En UCC-1-finansieringserklæring kan bli registrert i forbindelse med lånet, avhengig av flere faktorer, som lånets størrelse samt fakta og omstendigheter rundt virksomheten. Dette betyr at lånet er et sikret lån.

Denne veiledningen skisserer nøkkelinformasjon ved bruk av Shopify Capital, hvordan du søker om Shopify Capital-lån, og hvordan du administrerer tilbakebetalingen din.

På denne siden

Tilbakebetalingsmåter for lån med Shopify Capital i USA

Når du søker om Shopify Capital-lån, kan du velge mellom to typer tilbakebetalinger for lånet. Se gjennom følgende informasjon for hver type før du velger den som passer dine forretningsbehov.

Månedlig avgiftsstruktur

Hvis du velger en lånestruktur med månedlig gebyr for å tilbakebetale lånet, belastes du en fast avgift per måned. Dette uttrykkes som et dollarbeløp, og kommer i tillegg til tilbakebetalingen av lånet, som gjøres med en prosentandel av det daglige salget ditt. Den månedlige avgiften er den samme hver måned, og det totale beløpet du betaler for lånet avhenger av hvor lenge du har en aktiv Shopify Capital-saldo. Med månedlig avgiftsstruktur belastes den første månedlige avgiften samme dag du mottar bekreftelse på finansieringen din, og gebyret belastes månedlig fra denne datoen.

Hvis du f.eks. låner 100 000 USD og månedsavgiften din er 1400 USD, betaler du 1400 USD i gebyrer hver måned du har en aktiv Shopify Capital-saldo, i tillegg til tilbakebetaling av lån fra daglige salg. Hvis du opplever en økning i salget og du betaler tilbake lånebeløpet i løpet av tre måneder, vil kostnaden for tilbakebetalingsgebyrene være 4200 USD. Hvis salget ditt holder samme tempo og du bruker elleve måneder på å betale tilbake lånet, vil kostnaden for de totale månedlige avgiftene være 15 400 USD. Jo raskere du betaler tilbake Shopify Capital-lånet, desto mindre blir den totale kostnaden for lånet.

Fast avgiftsstruktur

Velger du en fast avgiftsstruktur for å tilbakebetale lånet ditt, betaler du én enkelt fast avgift gjennom lånets løpetid i tillegg til tilbakebetalingen i form av en prosentandel av det daglige salget ditt. Dette kalles en faktorsats og er basert på en prosentandel av lånebeløpet ditt. Gebyret er fast uansett hvor lang tid det tar å tilbakebetale lånet. Tilbakebetaling gjøres med en prosentandel av det daglige salget ditt. Med den faste avgiftsstrukturen for lånet får du et fast beløp som lånet ditt vil koste i løpet av søknaden din om Shopify Capital. Dette betyr at du på forhånd vet hva den totale kostnaden på lånet ditt blir og kan planlegge økonomien i forhold til tilbakebetalingen av lånet.

Hvis du f.eks. låner 100 000 USD med en fast avgift på 13 % av lånebeløpet ditt, så er lånekostnaden 13 000 USD i tillegg til tilbakebetalingen fra daglig salg. Hvis du opplever en økning i salget og du betaler tilbake lånebeløpet innen tre måneder, er kostnaden for den faste avgiften 13 000 USD. Hvis salget ditt holder samme tempo og du bruker elleve måneder på å tilbakebetale lånet ditt, er kostnaden for den faste avgiften fortsatt 13 000 USD.

Søk om Shopify Capital-lån i USA

Kvalifiserte forhandlere i USA kan be om et lån og finne finansieringsalternativer på siden Økonomi i Shopify-administrator. Finansieringen er ikke garantert, og et tilbud om å søke kan utløpe uten forvarsel, eller finansieringsbeløpet kan endres.

Du kan tilpasse finansieringstilbudet du ønsker å søke på ut fra tilgjengelige tilbud. Finansieringsvilkårene er basert på faktorer som lånebeløp, totalt betalingsbeløp og den daglige tilbakebetalingsprosenten. De justeres automatisk ut fra Shopify Capital-beløpet, men kan ikke tilpasses uavhengig av dette. Når du først har søkt om finansiering, kan du ikke endre tilbudsbeløpet.

Når du søker om et lån, gjennomgås søknaden om finansiering vanligvis innen 1–3 virkedager, men i noen tilfeller kan det ta lenger tid. Hvis søknaden blir godkjent, overføres lånebeløpet til bedriftens bankkonto. Etter lånets utbetaling påløper en daglig tilbakebetalingsprosentandel basert på butikkens salg fra to virkedager etter lånets utbetaling.

Trinn:

Gå til Økonomi fra Shopify-administrator.
Klikk på Capital i seksjonen Kontoer.
Velg ett av følgende alternativer i seksjonen finansieringstilbud:
- Lån med månedlig avgift
- Lån med fast avgift
Utfør én av følgende handlinger i seksjonen finansieringstilbud:
- Velg ett av tilbudene som vises og se gjennom vilkårene og detaljene.
- Angi et egendefinert beløp i seksjonen Egendefinert beløp. Se deretter gjennom vilkårene og detaljene.
Klikk på Søk nå ved tilbudet du ønsker å velge.
Bekreft identiteten og bedriftsdetaljene dine for Shopify Capital.
I dialogen Gå gjennom lånevilkårene og send søknaden klikker du på Låneavtale for forhandlere og ser gjennom vilkårene i avtalen nøye før du sender inn søknaden.
Valgfritt: Klikk på Økonomiske erklæringer og gå gjennom de økonomiske erklæringene som er oppgitt basert på lokalisasjonen din i USA.
Valgfritt: Hvis du for øyeblikket ikke bruker Shopify Payments, klikker du på Endre betalingsleverandøren min til Shopify Payments.
Klikk på Send inn søknad. Du kan bli bedt om å bekrefte detaljene dine for Shopify Capital, selv om du allerede har fått finansiering gjennom Shopify Capital tidligere.

Etter at du får lånet, begynner den daglige tilbakebetalingen basert på butikkens daglige salg innen to virkedager.

Søke om et nytt Shopify Capital-lån i USA

Du kan kvalifisere for et nytt lån før du har tilbakebetalt et eksisterende lån i sin helhet. Hvis du er kvalifisert for et nytt lån, vises nye finansieringsalternativer på Økonomisiden i Shopify-administratoren. Hvis du blir godkjent for et nytt lån, mottar du pengene umiddelbart, men du belastes ikke med tilbakebetaling før ditt første lån er tilbakebetalt.

Se betalingsinformasjonen din for lån med Shopify Capital for USA

Når du har mottatt lånet, kan du se gjenstående saldo for det totale tilbakebetalingsbeløpet på siden Økonomi i Shopify-administrator, under Kontoer. På Kapital-siden finner du følgende tilbakebetalingsinformasjon:

Gjeldende saldo for det totale tilbakebetalingsbeløpet.
Andelen av det totale innbetalingsbeløpet som er blitt tilbakebetalt.
Historikk for betalingstransaksjoner.

I rapporten over alle transaksjoner viser kolonnen Totalomsetning salgsinntektene for hver dag, og kolonnen Beløp viser hvor mye av disse inntektene som tilbakebetales til Shopify Capital.

Administrer tilbakebetalingen med Shopify Capital for USA

For å administrere Shopify Capital-tilbakebetaling, se gjennom følgende informasjon om minstebetaling, tidsrammer for tilbakebetaling av lån, og effekten av sen tilbakebetaling.

Beregn din daglige tilbakebetaling av lån med Shopify Capital for USA

Den daglige betalingen din er basert på en prosentandel av alle salg som er knyttet til Shopify-kontoen din, og tjenestene som leveres under kontoen din.

Dette inkluderer salg på Shopify-nettbutikken din, på utsalgssteder, fra salgskanaler du har, og via apper, for eksempel Shopify Marketplace Connect og Shopify Collective.

Inntekt fra daglige salg beregnes basert på det endelige totale transaksjonsbeløpet for hver dag. Denne beregningen inkluderer alle bestillinger som er merket som betalt denne dagen, uavhengig av bestillingens kilde, hvilken behandlingsmåte som er brukt for betalingen og hvorvidt bestillingen ble refundert eller kansellert senere. Det totale transaksjonsbeløpet inkluderer også alle avgifter, for eksempel frakt og ekspedering, samt eventuelle gjeldende omsetningsavgifter, for eksempel tollplikter og merverdiavgifter. Prosentandelen for daglig betaling baseres på det totale transaksjonsbeløpet.

Testbestillinger du legger inn når Shopify Payments er i testmodus, er ikke inkludert i utregningen av tilbakebetaling. Hvis du legger inn en bestilling uten at testmodus er aktivert, blir bestillingen inkludert i butikkens salgsinntekt for beregning av dagens tilbakebetaling.

Ingen betaling innhentes fra dager der det er ingen salg knyttet til Shopify-kontoen din eller tjenestene som leveres under kontoen din.

Minimumsbetalinger med Shopify Capital for USA

Nye Shopify Capital-lån inkluderer minst to betalingsterskler. Disse endringene er oppgitt i vilkårene i Capital-låneavtalen. Shopify Capital vurderer fremdriften din etter seks og tolv måneder av låneperioden for å se om du oppfyller disse minimumstersklene for tilbakebetaling. Disse evalueringene er viktige for å bidra til å sikre at du har en fremdrift i tilbakebetaling av lånet.

Minimum tilbakebetaling er 30 % av det totale lånet innen seks måneder, og 60 % av det totale lånet innen tolv måneder. Disse betalingene beregnes basert på en prosentandel av daglige salg, også kalt daglig betalingsprosentandel. Disse minimumsbetalingene er innført for å hjelpe deg å ha fremdrift i tilbakebetaling av lånet.

Hvis du ikke oppfyller minste betalingsterskel ved disse evalueringspunktene, kan det føre til at lånet forfaller i henhold til låneavtalen. Se låneavtalen for mer informasjon om hvilke grep som kan tas hvis du ikke oppfyller minsteinnbetalingene og har forfalte betalinger.

Tilbakebetal lånesaldoen din med Shopify Capital for USA

Du kan betale tilbake på lånet med et hvilket som helst beløp over 1 USD, eller du kan gjøre opp hele den utestående saldoen. Det betalte beløpet trekkes fra bedriftsbankkontoen som er koblet til Shopify Payments-kontoen.

Trinn:

Gå til Økonomi fra Shopify-administrator.
Klikk på Capital i seksjonen Kontoer.
Klikk på Foreta en betaling.
Velg beløpet du vil betale:
- For å gjøre en manuell betaling angir du beløpet i feltet Tilpasset beløp.
- For å betale hele beløpet klikker du på Hele gjenværende saldo.
Klikk på Neste trinn og se gjennom beløpet som skal tilbakebetales.
Klikk på Foreta en betaling.

Du mottar en e-postbekreftelse når tilbakebetalingen av lånet er fullført.

Tidsrammer for tilbakebetaling av lån med Shopify Capital i USA

Maksimumsperioden for nye Shopify Capital-lån er 18 måneder, og dette er tidsfristen for full tilbakebetaling. Shopify Capital-lån er utformet med en tilbakebetalingsstruktur basert på en prosentandel av daglige salg, som betyr at den faktiske varigheten for tilbakebetaling av lånet kan være mindre enn 18 måneder.

Hvis salgene faller og du ikke ligger an til å oppfylle maksimumsperioden på 18 måneder, kan det føre til misligholdelse av låneavtalen. Det er derfor viktig at du følger med på tilbakebetalingstakten for lånet og gjør en manuell betaling om nødvendig for å unngå at du misligholder avtalen.

Mislykkede Shopify Capital-betalinger med Shopify Capital for USA

Hvis debiteringsbetalingene stanser midlertidig eller mislykkes, kan det føre til misligholdelse av låneavtalen. Dersom Shopify Capital-tilbakebetalingene mislykkes for en dag har du noen alternativer for å løse situasjonen:

Automatisk tilbakebetaling: Hvis den debiterte tilbakebetalingen mislykkes, forsøker ikke Shopify å debitere betalingen på nytt. Neste dags tilbakebetaling, som baseres på den daglige tilbakebetalingssatsen beregnet ut fra butikkens daglige salgsinntekter, debiteres imidlertid som vanlig.
Manuell betaling: Alternativt kan du gjøre en manuell betaling for å dekke den mislykkede tilbakebetalingen. Slik kan du adressede den manglende betalingen proaktivt, og sikre at tilbakebetalingen av lånet følger planen.

Last ned saldobrevet ditt med Shopify Capital for USA

Du kan laste ned et saldobrev fra siden Økonomi i Shopify-administrator. Du kan bruke kontoutskriften til å vise banken din at du ikke lenger har noen økonomiske forpliktelser, eller hva den gjeldende saldoen er.

Trinn:

Gå til Økonomi fra Shopify-administrator.
Klikk på Capital i seksjonen Kontoer.
Klikk på Vis alle transaksjoner.
Klikk på Eksporter og deretter på Kontoutskrift.
Lagre kontoutskriften på enheten din.