Shopify Capital-leningen en -aflossingen voor merchants in de Verenigde Staten

Shopify Capital biedt leningen voor merchants in de Verenigde Staten. Shopify Capital verstrekt deze leningen als een forfaitair bedrag genaamd het leningsbedrag, in ruil voor vaste leningskosten, die worden gespecifieerd als jouw financieringkosten in je leningsovereenkomst.

Je lost het totaal te betalen bedrag, dat het leenbedrag en de leenprijs dekt, af via een dagelijks betalingspercentage op basis van je dagelijkse omzet. De aflossing gaat door tot het totaal te betalen bedrag volledig is betaald, maar het is wel de bedoeling dat je het totaal te betalen bedrag binnen maximaal achttien maanden aflost. Je voldoet ook twee minimale betalingen binnen de eerste twee periodes van zes maanden. Als je omzet niet volstaat voor de minimale betaling, kun je verplicht worden een handmatige betaling uit te voeren om aan het minimum te voldoen. Afhankelijk van de omzet kan het zijn dat je de lening ook binnen minder dan achttien maanden hebt afgelost. De specifieke voorwaarden, zoals het totaal te betalen bedrag en het dagelijkse betalingspercentage, worden vastgesteld op basis van je risicoprofiel.

De Shopify Capital-leningsovereenkomst omvat een zekerheidsbelang voor zakelijke middelen, bekend als onderpand. Dit is voor het geval je je niet houdt aan de verplichtingen van de lening. Je kunt een UCC-1-financieringsverklaring indienen in verband met je lening op basis van diverse factoren, waaronder de omvang van de lening en feiten en omstandigheden omtrent je bedrijf. Dit betekent dat je lening een gewaarborgde lening is.

Op deze pagina

Een Shopify Capital-lening aanvragen (Verenigde Staten)

In aanmerking komende merchants in de Verenigde Staten kunnen een lening aanvragen en krijgen dan toegang tot financieringsopties op de pagina Financiën van het Shopify-beheercentrum. Financiering is niet gegarandeerd en een aanbod om een lening aan te vragen kan zonder kennisgeving verlopen. Ook het financieringsbedrag kan veranderen.

Normaliter zijn er drie financieringsopties, elk met eigen voorwaarden, die kunnen verschillen op basis van factoren zoals het leningsbedrag, het totaal te betalen bedrag en het dagelijkse aflossingspercentage.

Nadat je een lening hebt aangevraagd, wordt je financieringsaanvraag doorgaans binnen 1 tot 3 werkdagen beoordeeld. In sommige gevallen kan dit echter langer duren. Als je aanvraag wordt goedgekeurd, wordt het leningsbedrag op je zakelijke bankrekening gestort. Na uitbetaling van de lening wordt op basis van de dagelijkse omzet van je winkel een dagelijks aflossingspercentage toegepast, dat ingaat binnen 2 werkdagen na uitbetaling van de lening.

Stappen:

Ga vanuit het Shopify-beheercentrum naar Financieel.
Klik in de sectie Accounts op Capital.
Controleer de voorwaarden van de beschikbare financieringsopties en klik op Nu aanvragen onder de optie waarvoor je een aanvraag wil indienen.
Verifieer je identiteit en bedrijfsgegevens voor Shopify Capital.
Klik in het dialoogvenster De leningsvoorwaarden bekijken en je aanvraag indienen op Merchant-leningsovereenkomst en lees de voorwaarden van de overeenkomst zorgvuldig door voordat je je aanvraag indient. Klik indien van toepassing op Financiële kennisgevingen en controleer de financiële kennisgevingen die zijn verstrekt op basis van je locatie in de Verenigde Staten.
Selecteer Betalingsprovider wijzigen in Shopify Payments.
Klik op Aanvraag indienen. Mogelijk krijg je de vraag om je gegevens voor Shopify Capital te verifiëren, zelfs als je al eerder financiering hebt ontvangen via Shopify Capital.

Nadat je de lening hebt ontvangen, begint de dagelijkse aflossing op basis van de dagelijkse verkoop van je winkel binnen twee werkdagen.

Nog een Shopify Capital-lening aanvragen (Verenigde Staten)

Wellicht kom je in aanmerking voor een tweede lening voordat je een bestaande lening volledig hebt afgelost. Als je in aanmerking komt voor een tweede lening, worden er nieuwe financieringsopties weergegeven op de pagina Financiën in het Shopify-beheercentrum.

De betalingsgegevens voor je lening bekijken (Verenigde Staten)

Nadat je de lening hebt ontvangen, kun je het resterende saldo van het totaal te betalen bedrag volgen op de pagina Financiën van het Shopify-beheercentrum onder Accounts.

Op de pagina Capital kun je de volgende terugbetalingsgegevens bekijken:

het huidige saldo van het totaal te betalen bedrag;
het deel van het totale betalingsbedrag dat is afgelost;
betalingstransactiegeschiedenis.

In het rapport met alle transacties geeft de kolom Totale omzet de dagelijkse verkoopomzet weer en de kolom Bedrag hoeveel van die omzet wordt afgelost aan Shopify Capital.

Saldo-overzicht downloaden

Je kunt een saldo-overzicht downloaden op de pagina Financiën van het Shopify-beheercentrum. Met het saldo-overzicht kun je je bank laten zien dat je geen financiële verplichtingen meer hebt of wat het huidige saldo is.

Stappen:

Ga vanuit het Shopify-beheercentrum naar Financieel.
Klik in de sectie Accounts op Capital.
Klik op Alle transacties weergeven.
Klik op Exporteren en vervolgens op Saldo-overzicht.
Sla het saldo-overzicht op op je apparaat.

Het saldo van je lening aflossen (Verenigde Staten)

Je hebt de optie om handmatig een bedrag hoger dan $ 1,- terug te betalen voor de lening, of om het volledige openstaande saldo in één keer te betalen. De betaling wordt afgetrokken (afgeschreven) van de zakelijke bankrekening die aan je Shopify Payments-account is gekoppeld.

Stappen:

Ga vanuit het Shopify-beheercentrum naar Financieel.
Klik in de sectie Accounts op Capital.
Klik op Maak een betaling.
Kies het bedrag dat je wilt betalen:
- Voer in het veld Aangepast bedrag het bedrag in om een handmatige betaling te maken.
- Klik op Volledig resterend saldo om het volledige bedrag te betalen.
Klik op Volgende stap en controleer vervolgens het af te lossen bedrag.
Klik op Maak een betaling.

Je ontvangt een bevestigingsmail wanneer je aflossing is voltooid.

De dagelijkse aflossing van een lening berekenen (Verenigde Staten)

De dagelijkse betaling is gebaseerd op een percentage van alle omzet die is gekoppeld aan je Shopify-account en de diensten die je levert onder je account.

Dit omvat omzet uit je Shopify-webshop, uit je winkellocaties, via alle verkoopkanalen die je hebt en via apps, zoals Shopify Marketplace Connect en Shopify Collective.

De dagelijkse omzet wordt berekend aan de hand van het uiteindelijke totale transactiebedrag voor elke dag. Deze berekening bestaat uit alle bestellingen die op die dag als betaald zijn gemarkeerd. Het maakt daarbij niet uit waar de bestelling vandaan komt, welke betalingsverwerkingsmethode is gebruikt en of de bestelling later is terugbetaald of geannuleerd. Het totale transactiebedrag omvat ook alle kosten, zoals verzending en afhandeling, alsook alle van toepassing zijnde omzetbelastingen zoals douanerechten en btw. Het dagelijkse betalingspercentage wordt toegepast op het totale transactiebedrag.

Testbestellingen die je plaatst wanneer Shopify Payments in testmodus staat, worden niet meegenomen in de aflossingsberekening. Als de testmodus niet is geactiveerd wanneer je een bestelling plaatst, wordt deze bij de berekening van de aflossing van die dag meegeteld bij de dagomzet van je winkel.

Er vindt geen betaling plaats op dagen dat er geen omzet is gekoppeld aan je Shopify-account of de diensten die je levert onder je account.

Minimale betalingen (Verenigde Staten)

De nieuwe Shopify Capital-leningen zijn inclusief twee minimale betalingsdrempels. Deze wijzigingen staan vermeld in de leningsovereenkomstvoorwaarden van Capital. Shopify Capital zal na 6 maanden en na 12 maanden binnen de looptijd van de lening evalueren of je deze minimale betalingsdrempels haalt. Deze evaluaties zijn belangrijk om te kunnen zien of je voortgang boekt bij het aflossen van je lening.

De minimale aflossingen bedragen bij zes maanden 30% van de totale lening en bij twaalf maanden 60%. Deze betalingen worden berekend als een percentage van je dagomzet: het dagelijkse betalingspercentage. Deze minimale betalingen zijn er om je te helpen op schema te blijven met je aflossingen.

Als je bij deze evaluatiemomenten niet aan de minimale betalingsdrempels voldoet, heb je volgens de leningsovereenkomst een betalingsachterstand. Meer informatie over wat je kunt doen als je de betalingsdrempels mist en een betalingsachterstand oploopt kun je vinden in de leningsovereenkomst.

Tijdsbestek voor terugbetaling van de lening (Verenigde Staten)

De maximale looptijd voor nieuwe Shopify Capital-leningen is 18 maanden. Binnen die tijd moet het totale bedrag betaald zijn. Shopify Capital-leningen zijn ontworpen met een aflossingsstructuur op basis van een percentage van je dagelijkse omzet. Dit betekent dat het ook kan zijn dat je de lening in minder dan 18 maanden afbetaalt.

Als je verkoop wat trager is en je daardoor de maximale looptijd van die 18 maanden niet haalt, kan het zijn dat je in gebreke bent wat betreft je leningsovereenkomst. Daarom is het van essentieel belang om het saldo van je leningsbetaling in de gaten te houden en een handmatige betaling uit te voeren om te voorkomen dat je de overeenkomst niet kunt nakomen.

Mislukte Shopify Capital-betalingen (Verenigde Staten)

Als je debetbetalingen worden gepauzeerd of mislukken, kan het zijn dat je in gebreke bent wat betreft je leningsovereenkomst. Er zijn enkele stappen die je kunt ondernemen als je Shopify Capital-aflossingen eens mislukken:

Automatische aflossing: Als de afschrijving van je leningsaflossing mislukt, zal Shopify niet proberen de betaling nogmaals af te schrijven. De leningsaflossing van de volgende dag zal echter zoals gewoonlijk worden afgeschreven op basis van het dagelijkse aflossingspercentage dat is berekend uit de dagelijkse omzet van je winkel.
Handmatige betaling: Als alternatief heb je de optie om handmatig te betalen ter compensatie van de mislukte aflossing. Hierdoor kun je op proactieve wijze de gemiste betaling goedmaken en ervoor zorgen dat je bijblijft met het aflossen van je lening.