Shopify Capital-leningen en -aflossingen voor merchants in de Verenigde Staten

Shopify Capital biedt leningen voor merchants in de Verenigde Staten. Leningen worden verstrekt als een forfaitair bedrag genaamd het leningsbedrag, in ruil voor vaste leningskosten, die worden gespecifieerd als jouw financieringkosten in je leningsovereenkomst.

Je lost het totale betalingsbedrag af, dat het geleende bedrag en de leenkosten dekt. Leningen worden terugbetaald op basis van een dagelijks percentage van je dagelijkse omzet.

Je kunt ervoor kiezen om je lening af te lossen met een aflossingsplan met vaste kosten of met een aflossingsplan met maandelijkse kosten. Je kunt ook handmatige betalingen doen voor de kosten van je lening. Een vergoeding is het bedrag dat je in rekening wordt gebracht bovenop het geleende bedrag wanneer je een Shopify Capital lening ontvangt. Het geleende bedrag plus de vergoeding die je moet betalen voor het lenen wordt het totale betalingsbedrag genoemd.

Leningen worden afgelost op basis van een dagelijks percentage van je dagelijkse omzet. De aflossing gaat door totdat het totale betalingsbedrag volledig is afbetaald, maar je moet het totale betalingsbedrag binnen een maximale termijn van 18 maanden afbetalen. Je moet ook voldoen aan twee minimumbetalingen binnen de eerste twee periodes van zes maanden. Als je verkopen niet voldoen aan de minimumbetaling, of als een maandelijkse aflossing mislukt, dan kan het zijn dat je een handmatige betaling moet doen om aan je minimum te voldoen.

De werkelijke duur die je nodig hebt om je lening terug te betalen kan minder dan 18 maanden zijn, afhankelijk van je omzet. De specifieke voorwaarden, zoals het totale betalingsbedrag en het dagelijkse betalingspercentage, worden bepaald op basis van je risicoprofiel.

De Shopify Capital-leningsovereenkomst omvat een zekerheidsbelang voor zakelijke middelen, bekend als onderpand. Dit is voor het geval je je niet houdt aan de verplichtingen van de lening. Je kunt een UCC-1-financieringsverklaring indienen in verband met je lening op basis van diverse factoren, waaronder de omvang van de lening en feiten en omstandigheden omtrent je bedrijf. Dit betekent dat je lening een gewaarborgde lening is.

Deze gids beschrijft de belangrijkste informatie bij het gebruik van Shopify Capital, hoe je een Shopify Capital lening aanvraagt en hoe je je aflossingen beheert.

Op deze pagina

Soorten aflossingsmethoden voor leningen met Shopify Capital voor de Verenigde Staten

Bij het aanvragen van een Shopify Capital lening kun je kiezen uit 2 soorten aflossingsopties. Bekijk de volgende details van elk type voordat je een keuze maakt die past bij jouw zakelijke behoeften.

Maandelijkse kostenstructuur

Als je kiest voor een maandelijkse leenstructuur om je lening af te lossen, dan betaal je een vast bedrag per maand. Dit wordt uitgedrukt in een bedrag en komt bovenop de aflossingen van je lening die worden gedaan aan de hand van een percentage van je dagelijkse omzet. Je maandelijkse kosten zijn elke maand hetzelfde, en het totale bedrag dat je betaalt voor je lening hangt af van hoe lang je een actief Shopify Capital-saldo hebt. Met de maandelijkse kostenstructuur wordt de eerste maandelijkse vergoeding in rekening gebracht op de dag dat je de bevestiging van je financiering ontvangt en de vergoeding wordt vanaf deze datum maandelijks in rekening gebracht.

Als je bijvoorbeeld $ 100.000 USD leent en je maandelijkse kosten zijn $ 1.400 USD, dan betaal je $1.400 USD aan kosten elke maand dat je een actief Shopify Capital saldo hebt, naast de aflossingen van je lening met dagelijkse omzet. Als je een omzetstijging ervaart en je betaalt het geleende bedrag in 3 maanden terug, dan bedragen de kosten voor het aflossen van de lening $ 4.200 USD. Als je verkoop hetzelfde tempo houdt en je er 11 maanden over doet om je lening af te lossen, dan bedragen de kosten van de totale maandelijkse kosten $ 15.400. Hoe sneller je je Shopify Capital-lening aflost, hoe lager de totale kosten van de lening.

Vaste vergoeding structuur

Als je kiest voor een leningstructuur met vaste vergoeding om je lening af te lossen, dan betaal je één vaste vergoeding voor de duur van je lening, naast de aflossingen van je lening die worden gedaan aan de hand van een percentage van je dagelijkse omzet. Dit wordt een factorrente genoemd en is gebaseerd op een percentage van je leenbedrag. De vergoeding is vast, ongeacht hoe lang je erover doet om je lening af te lossen. Aflossing gebeurt met een percentage van je dagelijkse omzet. Met de vaste vergoeding structuur, krijg je een vast bedrag dat je lening zal kosten tijdens je aanvraag voor Shopify Capital. Dit betekent dat je de totale kosten van je lening van tevoren weet en dat je je financiën kunt plannen met betrekking tot de aflossingen van je lening.

Als je bijvoorbeeld $ 100.000 USD leent met een vaste vergoeding van 13% van je leenbedrag, dan bedragen de kosten van het lenen $ 13.000 USD bovenop je aflossingen uit de dagelijkse omzet. Als je een omzetstijging ervaart en je betaalt je leenbedrag terug in 3 maanden, dan bedragen de kosten van je vaste vergoeding $ 13.000 USD. Als je verkopen hetzelfde blijven en je er 11 maanden over doet om je lening af te lossen, dan zijn de kosten van je vaste vergoeding nog steeds $ 13.000 USD.

Vraag een Shopify Capital-lening aan in de Verenigde Staten

In aanmerking komende merchants in de Verenigde Staten kunnen een lening aanvragen en krijgen dan toegang tot financieringsopties op de pagina Financiën van het Shopify-beheercentrum. Financiering is niet gegarandeerd en een aanbod om een lening aan te vragen kan zonder kennisgeving verlopen of het financieringsbedrag kan veranderen.

Je kunt de financieringsaanbieding die je wilt aanvragen, aanpassen op basis van beschikbare aanbiedingen. De financieringsvoorwaarden verschillen op basis van factoren zoals het te lenen bedrag, het totale te betalen bedrag en het dagelijkse aflossingspercentage. Ze worden automatisch aangepast op basis van het Shopify Capital-bedrag, maar kunnen niet onafhankelijk worden aangepast. Nadat je financiering hebt aangevraagd, kun je het aanbiedingsbedrag niet meer wijzigen.

Nadat je een lening hebt aangevraagd, wordt je financieringsaanvraag doorgaans binnen 1 tot 3 werkdagen beoordeeld. In sommige gevallen kan dit echter langer duren. Als je aanvraag wordt goedgekeurd, wordt het leningsbedrag op je zakelijke bankrekening gestort. Na uitbetaling van de lening wordt op basis van de dagelijkse omzet van je winkel een dagelijks aflossingspercentage toegepast, dat ingaat binnen 2 werkdagen na uitbetaling van de lening.

Stappen:

Ga vanuit het Shopify-beheercentrum naar Financieel.
Klik in de sectie Accounts op Capital.
Selecteer een van de volgende opties in het gedeelte Financieringsaanbiedingen:
- Leningen met maandelijkse kosten
- Leningen met een vaste vergoeding
Voer een van de volgende acties uit in de sectie Financieringsaanbod:
- Selecteer een van de getoonde aanbiedingen en bekijk vervolgens de voorwaarden en details.
- Voer in het gedeelte Aangepast bedrag een aangepast bedrag in en bekijk vervolgens de voorwaarden en details.
Klik op Nu aanvragen bij de aanbieding die je wilt kiezen.
Verifieer je identiteit en bedrijfsgegevens voor Shopify Capital.
Klik in het dialoogvenster Leningsvoorwaarden controleren en aanvraag indienen op Merchantleningsovereenkomst en controleer de voorwaarden van de overeenkomst zorgvuldig voordat je een aanvraag indient.
Optioneel: klik op Financiële kennisgevingen en controleer vervolgens de financiële kennisgevingen die zijn verstrekt op basis van je locatie in de Verenigde Staten.
Optioneel: als je momenteel nog geen Shopify Payments gebruikt, klik dan op Mijn betalingsprovider in Shopify Payments wijzigen.
Klik op Aanvraag indienen. Mogelijk krijg je de vraag om je gegevens voor Shopify Capital te verifiëren, zelfs als je al eerder financiering hebt ontvangen via Shopify Capital.

Nadat je de lening hebt ontvangen, begint de dagelijkse aflossing op basis van de dagelijkse verkoop van je winkel binnen twee werkdagen.

Nog een Shopify Capital lening aanvragen in de Verenigde Staten

Je kunt in aanmerking komen voor een tweede lening voordat je een bestaande lening volledig hebt terugbetaald. Als je in aanmerking komt voor een tweede lening, dan worden de nieuwe financieringsopties weergegeven op de Finance pagina in je Shopify admin. Als je wordt goedgekeurd voor een tweede lening, ontvang je het geld onmiddellijk, maar hoef je pas aflossingen te betalen als je eerste lening is terugbetaald.

Bekijk de betalingsgegevens van je lening met Shopify Capital voor de Verenigde Staten

Nadat je de lening hebt ontvangen, kun je het resterende saldo van het totaal te betalen bedrag volgen op de pagina Financiën van het Shopify-beheercentrum onder Accounts. Op de pagina Capital kun je de volgende terugbetalingsgegevens bekijken:

het huidige saldo van het totaal te betalen bedrag;
het deel van het totale betalingsbedrag dat is afgelost;
betalingstransactiegeschiedenis.

In het rapport met alle transacties geeft de kolom Totale omzet de dagelijkse verkoopomzet weer en de kolom Bedrag hoeveel van die omzet wordt afgelost aan Shopify Capital.

Beheer je aflossingen met Shopify Capital voor de Verenigde Staten

Bekijk de volgende informatie over minimumbetalingen, aflossingstermijnen en de gevolgen van te late aflossingen om je Shopify Capital aflossingen te beheren.

Bereken de dagelijkse aflossing van je lening met Shopify Capital voor de Verenigde Staten

De dagelijkse betaling is gebaseerd op een percentage van alle omzet die is gekoppeld aan je Shopify-account en de diensten die je levert onder je account.

Dit omvat omzet uit je Shopify-webshop, uit je winkellocaties, via alle verkoopkanalen die je hebt en via apps, zoals Shopify Marketplace Connect en Shopify Collective.

De dagelijkse omzet wordt berekend aan de hand van het uiteindelijke totale transactiebedrag voor elke dag. Deze berekening bestaat uit alle bestellingen die op die dag als betaald zijn gemarkeerd. Het maakt daarbij niet uit waar de bestelling vandaan komt, welke betalingsverwerkingsmethode is gebruikt en of de bestelling later is terugbetaald of geannuleerd. Het totale transactiebedrag omvat ook alle kosten, zoals verzending en afhandeling, alsook alle van toepassing zijnde omzetbelastingen zoals douanerechten en btw. Het dagelijkse betalingspercentage wordt toegepast op het totale transactiebedrag.

Testbestellingen die je plaatst wanneer Shopify Payments in testmodus staat, worden niet meegenomen in de aflossingsberekening. Als de testmodus niet is geactiveerd wanneer je een bestelling plaatst, wordt deze bij de berekening van de aflossing van die dag meegeteld bij de dagomzet van je winkel.

Er vindt geen betaling plaats op dagen dat er geen omzet is gekoppeld aan je Shopify-account of de diensten die je levert onder je account.

Minimale betalingen met Shopify Capital voor de Verenigde Staten

De nieuwe Shopify Capital-leningen zijn inclusief twee minimale betalingsdrempels. Deze wijzigingen staan vermeld in de leningsovereenkomstvoorwaarden van Capital. Shopify Capital zal na 6 maanden en na 12 maanden binnen de looptijd van de lening evalueren of je deze minimale betalingsdrempels haalt. Deze evaluaties zijn belangrijk om te kunnen zien of je voortgang boekt bij het aflossen van je lening.

De minimale aflossingen bedragen bij zes maanden 30% van de totale lening en bij twaalf maanden 60%. Deze betalingen worden berekend als een percentage van je dagomzet: het dagelijkse betalingspercentage. Deze minimale betalingen zijn er om je te helpen op schema te blijven met je aflossingen.

Als je tijdens deze evaluatiemomenten niet aan de minimum betalingsdrempel voldoet, kan dit resulteren in een wanbetaling onder je leningsovereenkomst. Raadpleeg de leningsovereenkomst voor meer informatie over de acties die ondernomen kunnen worden als je je minimale betalingen en een geval van wanbetaling niet nakomt.

Los het saldo van je lening af met Shopify Capital voor de Verenigde Staten

Je hebt de optie om handmatig een bedrag hoger dan $ 1,- terug te betalen voor de lening, of om het volledige openstaande saldo te betalen. De betaling wordt afgetrokken van dezelfde zakelijke bankrekening die is gekoppeld aan je Shopify Payments-account.

Stappen:

Ga vanuit het Shopify-beheercentrum naar Financieel.
Klik in de sectie Accounts op Capital.
Klik op Maak een betaling.
Kies het bedrag dat je wilt betalen:
- Voer in het veld Aangepast bedrag het bedrag in om een handmatige betaling te maken.
- Klik op Volledig resterend saldo om het volledige bedrag te betalen.
Klik op Volgende stap en controleer vervolgens het af te lossen bedrag.
Klik op Maak een betaling.

Je ontvangt een bevestigingsmail wanneer de terugbetaling van je lening is voltooid.

Lening terugbetalingstermijn met Shopify Capital voor de Verenigde Staten

De maximale looptijd voor nieuwe Shopify Capital-leningen is 18 maanden. Binnen die tijd moet het totale bedrag zijn betaald. Shopify Capital-leningen zijn ontworpen met een aflossingsstructuur op basis van een percentage van je dagelijkse omzet. Dit betekent dat het ook kan zijn dat je de lening in minder dan 18 maanden afbetaalt.

Als je verkoop wat trager is en je daardoor de maximale looptijd van die 18 maanden niet haalt, kan het zijn dat je in gebreke bent wat betreft je leningsovereenkomst. Daarom is het van essentieel belang om het saldo van je leningsbetaling in de gaten te houden en handmatigte betalen om te voorkomen dat je de overeenkomst niet kunt nakomen.

Mislukte betalingen met Shopify Capital voor de Verenigde Staten

Als je debetbetalingen worden gepauzeerd of mislukken, ben je mogelijk in gebreke gebleven met je leningsovereenkomst. Er zijn enkele stappen die je kunt ondernemen als je Shopify Capital-aflossingen eens mislukken:

Automatische aflossing: Als de afschrijving van je leningsaflossing mislukt, zal Shopify niet proberen de betaling nogmaals af te schrijven. De leningsaflossing van de volgende dag zal echter zoals gewoonlijk worden afgeschreven op basis van het dagelijkse aflossingspercentage dat is berekend uit de dagelijkse omzet van je winkel.
Handmatige betaling: Als alternatief heb je de optie om handmatig te betalen ter compensatie van de mislukte aflossing. Hierdoor kun je op proactieve wijze de gemiste betaling goedmaken en ervoor zorgen dat je bijblijft met het aflossen van je lening.

Download je saldo-overzicht met Shopify Capital voor de Verenigde Staten

Je kunt een saldo-overzicht downloaden op de pagina Financiën van het Shopify-beheercentrum. Met het saldo-overzicht kun je je bank laten zien dat je geen financiële verplichtingen meer hebt of wat het huidige saldo is.

Stappen:

Ga vanuit het Shopify-beheercentrum naar Financieel.
Klik in de sectie Accounts op Capital.
Klik op Alle transacties weergeven.
Klik op Exporteren en vervolgens op Saldo-overzicht.
Sla het saldo-overzicht op op je apparaat.