Inzicht in het risicobeoordelingsproces van Shopify Payments voor bedrijven

Als Shopify-merchant is het belangrijk om te begrijpen hoe Shopify Payments het risico evalueert dat gepaard gaat met nieuwe en bestaande bedrijven die via zijn platform opereren en Shopify Payments gebruiken. Dit evaluatieproces is cruciaal voor de bescherming tegen mogelijke financiële verliezen als gevolg van geschillen, terugbetalingen en terugboekingen. In dit artikel vind je een overzicht van hoe Shopify Payments de risico's van bedrijven beoordeelt en welke acties kunnen worden ondernomen naar aanleiding van de bevindingen.

Belangrijkste risico-indicatoren voor Shopify Payments

Shopify Payments onderzoekt verschillende risico-indicatoren om het risico te evalueren van zowel nieuwe als bestaande bedrijven die Shopify Payments gebruiken. Je risiconiveau voor Shopify Payments wordt geëvalueerd op basis van verschillende factoren, waaronder verkopen, geschillen, interacties met klanten, de tijd dat je al gebruiker bent van het Shopify-platform en de naleving van de Shopify Payments Servicevoorwaarden voor jouw land. Het risiconiveau wordt voortdurend geëvalueerd en kan veranderen.

De volgende zijn voorbeelden van de factoren die in overweging worden genomen bij het beoordelen van het risiconiveau van je winkel die Shopify Payments gebruikt, evenals andere winkels die aan je account zijn gekoppeld.

Account- en nalevingsinformatie

Shopify Payments kan accounts markeren die zijn geïdentificeerd met verschillende scenario's met een hoog risico, waaronder, maar niet beperkt tot:

• Ongeldige belastinginformatie.
• Rekeningen van personen jonger dan 18 jaar vormen een schending van de Shopify Payments Servicevoorwaarden.
• Discrepanties tussen het fysieke adres van een bedrijf en de locatie waar de rekening loopt (geografisch risico).
• Inconsistenties bij het verifiëren van accounteigenaarschap of bedrijfsgegevens.

Pre-orders, abonnementen en vertraagde uitvoering

Bedrijven die werken met langere factureringscycli, zoals jaarabonnementen, worden gezien als kwetsbaarder voor geschillen. Klanten kunnen hun diensten stopzetten of hun aankoopbeslissing wijzigen na een langere periode.

Als je actief bent in een sector waar er een aanzienlijke kloof bestaat tussen het plaatsen van een bestelling en de uitvoering ervan, zoals evenementenorganisatoren en gepersonaliseerde bestelling bedrijven, dan wordt je bedrijf als een hoger risico beschouwd vanwege de kans op vertragingen en onderbrekingen.

Operationele problemen

Uitdagingen bij het afhandelen van bestellingen kunnen leiden tot een hoger aantal klachten van klanten, wat bijdraagt aan een verhoogde risicoperceptie. Een groot aantal klachten van klanten kan ook wijzen op onderliggende operationele problemen, die van invloed kunnen zijn op de evaluatie van het risiconiveau van je bedrijf.

Retouren, terugboeking en geschillen

Een betalingsgeschil vindt plaats wanneer je klanten een afschrijving willen aanvechten en contact opnemen met de bank die hun kaart of betaalgegevens heeft uitgegeven, om deze terug te draaien. Het zakelijk risiconiveau wordt bepaald door factoren zoals het aantal terugboekingen en geschillen binnen specifieke periodes, en de frequentie van retouren. Meer informatie over terugboekingen en geschillen en over hoe je deze kunt aanpakken.

Verkoopprestatie

Je risiconiveau is gebaseerd op je verkoopprestaties op het Shopify platform. De belangrijkste factoren zijn: verkoopvolume, de frequentie van verkoopdagen, het totale aantal bestellingen en het aantal verzonden bestellingen. Shopify Payments houdt ook rekening met je transactie- en bestelgeschiedenis. Zo kan een snelle stijging van het verkoopvolume wijzen op wanbeheer of mogelijk frauduleuze activiteiten, waardoor het risiconiveau toeneemt.

Acties ondernomen op basis van evaluatie van risiconiveau

Wanneer Shopify Payments een verhoogd risico voor je bedrijf identificeert, kunnen er verschillende acties worden uitgevoerd om potentiële financiële verliezen te beperken.

Het is belangrijk om op de hoogte te blijven van de status van je account en onmiddellijk in te gaan op verzoeken van Shopify om onderbrekingen in de verwerking van je Shopify Payments uitbetalingen te voorkomen. Shopify communiceert over reservevoorwaarden en eventuele bewaarplichten via het geregistreerde e-mailadres van de winkeleigenaar en meldingen in je Shopify-beheercentrum, dus zorg ervoor dat je deze communicaties goed in de gaten houdt. Hieronder staan voorbeelden van acties die je zou kunnen ervaren op basis van de Shopify Payments risicobeoordeling van je winkel.

Uitbetalingsschema's aanpassen

Voor bedrijven met een hoger risico kan een aangepast uitbetalingsschema worden opgelegd. Dit kan leiden tot langere wachttijden voordat je betalingen ontvangt, mogelijk tot 5 of 20 werkdagen.

Reserveringen invoeren

Een reservering is een tijdelijke blokkade van een deel van of in sommige gevallen een volledig aantal transacties dat via Shopify Payments gedurende een bepaalde periode wordt verwerkt. Dit kan een vast bedrag zijn of een percentage van elke transactie, met als doel ervoor te zorgen dat er geld beschikbaar is voor mogelijke geschillen en terugbetalingen.

Reserveringen dienen als een beschermende maatregel tegen potentiële verliezen die kunnen voortvloeien uit verwerkingsactiviteiten, zoals terugboekingen en terugbetalingsvolumes. Meer informatie over Reserveringen in Shopify Payments.

Het plaatsen van blokkeringen op uitbetalingen of kosten

Je uitbetalingen of zelfs kosten kunnen tijdelijk worden geblokkeerd terwijl je account wordt gecontroleerd. Dit kan verschillende redenen hebben, zoals verificatievereisten. Je wordt op de hoogte gesteld van betalingsbeperkingen in je Shopify-beheercentrum Merchant Alerts of in het geregistreerde e-mailadres van de winkeleigenaar.

Documentatie opvragen

Als er specifieke nalevings- of verificatieproblemen ontstaan, dan kan Shopify aanvullende documentatie van je vragen om deze problemen aan te pakken.

Beoordeling en mogelijke beëindiging van je Shopify Payments account

Accounts die risicovol gedrag vertonen of de Servicevoorwaarden van Shopify Payments voor jouw land schenden, kunnen verder worden gecontroleerd. Deze beoordeling kan uiteindelijk leiden tot het afsluiten van je Shopify Payments account.

Uitbetalingen opschorten of afschrijvingen deactiveren

In ernstige omstandigheden, als risico's niet adequaat worden opgelost, kunnen je uitbetalingen worden opgeschort of kan je mogelijkheid om kosten te verwerken via Shopify Payments worden gedeactiveerd.