Pierwsze kroki z Shopify Capital – kwalifikowalność, opcje finansowania i proces składania wniosku

Oferty Shopify Capital są przesyłane kwalifikującym się sprzedawcom. Kwalifikowalność jest automatycznie określana na podstawie różnych czynników, takich jak sprzedaż, spory, interakcje z klientem, data rozpoczęcia korzystania z platformy Shopify i zgodność z Warunkami świadczenia usług Shopify. Kwalifikowalność jest stale weryfikowana i może ulec zmianie.

Dla kwalifikujących się sprzedawców Shopify Capital oferuje finansowanie, które można wykorzystać na potrzeby swojej firmy, np. w celu zapewnienia odpowiednich zapasów najlepiej sprzedających się produktów, optymalizacji pod kątem pozycjonowania stron (SEO) lub odkrycia nowych sposobów promowania rozwoju zawodowego członków zespołu.

Możesz sprawdzić, czy Twoja firma kwalifikuje się do uzyskania funduszy na stronie Finanse w panelu administracyjnym Shopify. Aby ubiegać się o finansowanie w ramach usługi Shopify Capital, musisz być właścicielem sklepu. Jeśli Twój sklep kwalifikuje się do ubiegania się o finansowanie w ramach programu Shopify Capital, otrzymasz e-mail od Shopify Capital i wiadomość na stronie Finanse panelu administracyjnego Shopify. Jeśli nie otrzymasz e-maila ani wiadomości od Shopify Capital, oznaczać to będzie, że Twój sklep nie kwalifikuje się w tej chwili do ubiegania się o finansowanie w ramach usługi Shopify Capital. Zapoznaj się z różnymi wymaganiami dotyczącymi kwalifikujących się sklepów Shopify Capital.

Na tej stronie

Wymagania kwalifikacyjne Shopify Capital

Twoja kwalifikowalność do Shopify Capital zależy od kilku czynników, które determinują kondycję Twojej firmy. Jeśli nie otrzymasz oferty, będzie to oznaczać, że Twój sklep nie kwalifikuje się obecnie do ubiegania się o finansowanie w ramach usługi Shopify Capital. Jeśli się zakwalifikujesz, będziesz otrzymywać powiadomienia na stronie Finanse w panelu administracyjnym Shopify oraz w wiadomości e-mail. Shopify w sposób rutynowy ocenia Twoją kwalifikowalność do ofert, przy czym zarówno kwalifikowalność, jak i rozmiar oferty mogą ulec zmianie.

Podmioty gospodarcze działające jako trusty i spółki osobowe nie są obecnie obsługiwane. Jeśli wprowadzone informacje są związane z trustem lub spółką osobową, wniosek nie zostanie przyjęty.

W celu ustalenia kwalifikowalności Twojego sklepu (a także innych sklepów powiązanych z Twoim kontem) do oferty finansowania w ramach Shopify Capital pod uwagę brane są następujące kluczowe kryteria:

Status działalności

Twój sklep musi mieć aktywną subskrypcję planu Shopify i działać od co najmniej trzech miesięcy (lub pierwsza zarejestrowana sprzedaż musi pochodzić sprzed trzech miesięcy).

Zaangażowanie klienta

Jednym z czynników umożliwiający ocenę kondycji Twojej działalności jest poziom interakcji między klientami a Twoim sklepem. Podczas określania kwalifikowalności do ofert uwzględnia się zarówno liczbę klientów, jak i ich poziom zaangażowania w Twoim sklepie.

Przestrzeganie Warunków świadczenia usług Shopify

Usługa Shopify Capital jest niedostępna dla sklepów, które mogą naruszać Warunki świadczenia usług Shopify lub inne umowy zawarte z Shopify, w tym między innymi Shopify Payments i Shopify Credit. Aby uzyskać więcej informacji, zapoznaj się z materiałami prawnymi Shopify.

Twój staż jako właściciela sklepu Shopify

Jednym z czynników uwzględnianych w ramach ustalania Twojej kwalifikowalności do Shopify Capital jest długość okresu, w którym Twój sklep jest aktywny na platformie Shopify.

Poziom aktywności na platformie Shopify

Twój poziom aktywności i zaangażowania na platformie Shopify umożliwia określenie kondycji Twojej firmy i możliwości jej rozwoju.

Nieudane próby obciążenia

Na kwalifikowalność wpływa Twoja historia płatności, w tym liczba nieudanych prób obciążenia z usługi Shopify oraz Twój dotychczasowy sposób spłacania lub zwracania środków przyznanych w ramach usług finansowych, takich jak Shopify Credit. Na przykład nieudane autoryzowane obciążenie w celu spłaty salda wyciągu z kredytu Shopify może być czynnikiem, który wpłynie na Twoją kwalifikowalność do Shopify Capital.

Dostawcy płatności i częstotliwość wypłat

Shopify Capital jest dostępny dla kwalifikujących się sprzedawców, którzy korzystają z Shopify Payments lub zatwierdzonych zewnętrznych dostawców płatności. Kwalifikowalność oznacza, że możesz otrzymać ofertę złożenia wniosku w ramach Shopify Capital. Jednak w niektórych lokalizacjach aktywacja Shopify Payments może być warunkiem koniecznym do zakwalifikowania się do tego finansowania. Na Twoją kwalifikowalność do Shopify Capital może również wpływać częstotliwość i terminowość wypłat, zarówno od Shopify Payments, jak i od zewnętrznych dostawców.

Zabronione produkty i usługi

Usługa Shopify Capital jest niedostępna dla sklepów sprzedających zabronione produkty i usługi. Na przykład sklepy działające w określonych branżach, w tym sklepy sprzedające konopie indyjskie i akcesoria do zażywania substancji psychoaktywnych — niezależnie od ich statusu prawnego w Twojej jurysdykcji — nie mogą skorzystać z usługi Shopify Capital, nawet jeśli nie podlegają ograniczeniom zgodnie z Warunkami świadczenia usług Shopify.

Rezerwy

Rezerwa to tymczasowe wstrzymanie części, w niektórych przypadkach pełnej kwoty transakcji przetwarzanych w ramach usługi Shopify Payments przez wyznaczony okres. Rezerwy służą jako środki ochrony przed potencjalnymi stratami, które mogą wyniknąć z działań związanych z przetwarzaniem, takich jak obciążenia zwrotne i zwroty kosztów. Jeśli masz rezerwę na swoim koncie, może to mieć wpływ na Twoją kwalifikowalność do Shopify Capital. Dowiedz się więcej o rezerwach w Shopify Payments.

Zwroty, obciążenia zwrotne i sprawy sporne

Spór dotyczący płatności występuje, gdy Twoi klienci kwestionują obciążenie i zwracają się do banku, który wydał ich kartę lub poświadczenia, w celu unieważnienia transakcji. Kwalifikowalność określa się na podstawie czynników, takich jak liczba obciążeń zwrotnych i sporów w określonych okresach oraz częstotliwość zwrotów. Dowiedz się więcej o obciążeniach zwrotnych i zapytaniach oraz sposobie zarządzania nimi.

Wyniki sprzedaży

Twoja kwalifikowalność do korzystania z finansowania i kwota otrzymanej oferty zależą przede wszystkim od wyników sprzedaży na platformie Shopify. Kluczowe czynniki to między innymi wolumen sprzedaży, częstotliwość dni sprzedaży, łączna liczba zamówień i liczba pomyślnie wysłanych zamówień.

Shopify Exchange

Sklepy wystawione na sprzedaż lub ostatnio sprzedane na platformie Shopify Exchange nie kwalifikują się do Shopify Capital.

Wymagania dotyczące waluty sklepu

Aby spełnić kryteria, Twój sklep musi znajdować się w jednym z następujących krajów: Australia, Kanada, Wielka Brytania lub Stany Zjednoczone. Ponadto ustawienia waluty muszą być zgodne z następującymi specyfikacjami:

Jeśli Twój sklep znajduje się w Australii, walutą musi być AUD.
Jeśli Twój sklep znajduje się w Kanadzie, waluta musi być ustawiona na USD lub CAD.
Jeśli Twój sklep znajduje się w Wielkiej Brytanii, waluta musi być ustawiona na GBP.
Jeśli Twój sklep znajduje się w Stanach Zjednoczonych, waluta musi być ustawiona na USD.

Twoje konto bankowe również musi być prowadzone w kraju, w którym znajduje się Twoja firma.

Twoja historia płatności w Shopify

Jednym z czynników uwzględnianych w ramach oceny Twojej kwalifikowalności do Shopify Capital jest terminowe dokonywanie płatności za usługi Shopify, takie jak Shopify Credit oraz inne oferty finansowe.

Dostępność i opcje finansowania Shopify Capital

Finansowanie w ramach programu Shopify Capital jest dostępne w Australii, Kanadzie, Wielkiej Brytanii i Stanach Zjednoczonych dla kwalifikujących się sprzedawców. Opcje finansowania są oparte na lokalizacji Twojej firmy. Aby Twoja firma kwalifikowała się do korzystania z finansowania w ramach programu Capital w danym kraju, zarówno siedziba twojej firmy, jak i konto bankowe muszą znajdować się w tym kraju.

Zapoznaj się z następującą tabelą, aby dowiedzieć się więcej o krajach, w których dostępny jest Shopify Capital, oraz odpowiednich opcjach finansowania:

Kraje, w których dostępna jest oferta Shopify Capital
Lokalizacja firmy	Dostępne opcje finansowania
Australia	Pożyczki
Kanada	Zaliczka kupiecka
Wielka Brytania	Zaliczka kupiecka
Stany Zjednoczone	Pożyczki

Proces składania wniosku o finansowanie Shopify Capital

Jeśli Twój sklep znajduje się w kraju, w którym dostępny jest program Shopify Capital, będzie on poddawany regularnym ocenom w celu określenia kwalifikowalności. Kwalifikujące się sklepy będą otrzymywać jedną lub kilka ofert finansowania za pośrednictwem panelu administracyjnego Shopify.

Otrzymanie oferty nie gwarantuje przyznania finansowania; musisz najpierw złożyć wniosek. Proces składania wniosku różni się w zależności od kraju i obejmuje weryfikację tożsamości beneficjentów rzeczywistych. W przypadku niektórych ofert może być wymagana dodatkowa dokumentacja finansowa. Przed przesłaniem wniosku musisz zapoznać się z warunkami finansowania i je zaakceptować.

Zmiana oferty

Otrzymany wniosek o finansowanie zostanie przeanalizowany. Na podstawie oceny Twojego wniosku Shopify Capital może uznać, że Twój sklep nie kwalifikuje się do otrzymania wymaganej kwoty finansowania, i może obniżyć wstępnie zatwierdzoną kwotę. Niższa kwota może również oznaczać zmianę stopy spłaty. Jeśli kwota finansowania zostanie zmieniona, otrzymasz nową ofertę w panelu administracyjnym Shopify. W takim przypadku musisz złożyć wniosek dotyczący nowej oferty.

Odrzucenie wniosku o finansowanie

Po złożeniu wniosku o finansowanie Shopify Capital przeprowadzany jest proces weryfikacji w celu ustalenia, czy Twój sklep kwalifikuje się do uzyskania finansowania. Jeśli zmienił się którykolwiek z uwzględnianych czynników, Twój wniosek o finansowanie może zostać odrzucony. Jeśli Twój sklep w przyszłości się zacznie spełniać kryteria, otrzymasz zaproszenie do zapoznania się z dostępnymi opcjami i ponownego złożenia wniosku o finansowania. Dowiedz się więcej o czynnikach uwzględnianych podczas oceny kwalifikowalności do Shopify Capital.

Shopify Credit i jej wpływ na Shopify Capital

Jeśli ubiegasz się o kartę Shopify Credit lub obecnie korzystasz z karty Shopify Credit, możesz również kwalifikować się do ofert Shopify Capital. Przyjęcie oferty Shopify Capital nie powoduje automatycznego wykluczenia z możliwości otrzymania oferty Shopify Credit. Jednak akceptacja oferty Shopify Capital może mieć wpływ na warunki lub dostępność oferty Shopify Credit.

Oferty są generowane i przeliczane codziennie. Jeśli ubiegasz się o Shopify Credit, istniejące oferty Shopify Capital są ponownie generowane w zależności od kwalifikowalności.

Czynniki wpływające na kwalifikowalność i oferty

Kwalifikowalność i oferty zarówno dla Shopify Capital, jak i Shopify Credit opierają się na różnych czynnikach, w tym na wynikach Twojej działalności. Kryteria te mogą ulec zmianie i nigdy nie jest gwarantowana kwalifikowalność.

Kwota finansowania, którą otrzymujesz z Shopify Capital i Twoja stopa spłaty może wpłynąć na możliwość uzyskania oferty Shopify Credit.

Konsekwencje nieuczciwości w związku z Shopify Credit

Jeśli w ramach Twojego konta Shopify Credit zostaną naruszone przepisy, nie uda Ci się spłacić salda w przypadku płatności z terminem zapłaty lub w inny sposób zostaną naruszone warunki banku wydającego Shopify Credit lub warunki programu Shopify Credit, nie będziesz uprawniony(-a) do korzystania z ofert Shopify Capital. W przypadku naruszenia warunków bankowych w zakresie wydawania Shopify Credit lub warunków programu Shopify Credit wszelkie aktywne finansowanie Shopify Capital stanie się natychmiast wymagalne i płatne.

Shopify Payments i korzystanie z zewnętrznych dostawców

Jeżeli korzystasz z usługi Shopify Payments, zmiana głównej bramki płatniczej na zewnętrznego dostawcę płatności podlega ograniczeniom, dopóki nie spłacisz środków otrzymanych w ramach usługi Shopify Capital. Opcje zarządzania kontem Shopify Payments mogą podlegać ograniczeniom, gdy Twoja firma otrzyma finansowanie z Shopify Capital.

Jeśli korzystasz z usług zewnętrznego dostawcy płatności, możesz zmienić dostawcę bramki w dowolnym momencie.

Jeśli korzystasz z Shopify Payments lub zewnętrznego dostawcy płatności, zawsze możesz zmienić swoje dane bankowe, klikając opcję Finanse > Capital > Zmień konto bankowe w panelu administracyjnym Shopify.

Shopify Capital i Shopify Payments

Opcje zarządzania kontem Shopify Payments zmieniają się, gdy Twoja firma otrzyma finansowanie z Shopify Capital.

Dezaktywowanie Shopify Payments w trakcie otrzymywania finansowania w ramach Shopify Capital

Jeśli otrzymasz finansowanie w ramach usługi Shopify Capital podczas korzystania z usługi Shopify Payments, będziesz mieć możliwość dezaktywacji Shopify Payments dopiero po spłaceniu całej kwoty zadłużenia. Jeśli spróbujesz dezaktywować Shopify Payments w okresie obowiązywania Twojej umowy o finansowanie z Shopify Capital, wyświetli się komunikat: Dezaktywacja Shopify Payments niemożliwa. Usługę Shopify Payments możesz dezaktywować po spłaceniu całej sumy zadłużenia.

Aktualizowanie konta bankowego dla Shopify Payments

W zależności od lokalizacji możesz zmienić konto bankowe powiązane z kontem wypłat Shopify Payments w panelu administracyjnym Shopify, wykonując kroki wymagane do edycji informacji o koncie bankowym. Ta zmiana wpływa na miejsce, w którym deponowane są wypłaty Shopify Payments i z którego pobierane są środki na spłatę finansowania Shopify Capital. Do spłat i wypłat musi być wykorzystywane to samo konto, które ponadto musi być prowadzone w kraju, w którym ma siedzibę Twoja firma.

Zaplanowane spłaty będą nadal pobierane z wcześniejszego konta firmowego, ponieważ ich realizacja została już rozpoczęta. Wszelkie nowe spłaty wygenerowane po aktualizacji danych konta bankowego będą pobierane z nowego konta. Czas pobrania ze zaktualizowanego konta może się różnić w zależności od lokalizacji geograficznej. Zazwyczaj obciążenia są przetwarzane w ciągu 2 dni roboczych od rozpoczęcia transakcji. Jednak lokalne przepisy mogą spowodować zmianę tej oś czasu. Ponadto, w zależności od Twojej lokalizacji, może być konieczna autoryzacja automatycznych obciążeń nowego konta bankowego.

Zaliczka kupiecka Shopify Capital dla sprzedawców w Kanadzie

Jeśli jesteś sprzedawcą w Kanadzie i chcesz zaktualizować swoje konto bankowe dla wypłat i zwrotów Shopify Payments po zaakceptowaniu zaliczki kupieckiej, musisz zawrzeć nową umowę o wstępnie autoryzowanych obciążeniach. Możesz to zrobić na stronie Finanse w panelu administracyjnym Shopify.

Przed przesłaniem nowej umowy o wstępnie autoryzowanych obciążeniach musisz potwierdzić, że kraj i waluta zaktualizowanego konta bankowego dla Shopify Payments i zwrotów są zgodne z krajem i walutą zaliczki kupieckiej.

Zaliczka kupiecka Shopify Capital dla sprzedawców w Wielkiej Brytanii

Jeśli jesteś sprzedawcą w Wielkiej Brytanii i chcesz zaktualizować swoje konto bankowe dla wypłat i zwrotów Shopify Payments po zaakceptowaniu zaliczki kupieckiej, musisz skontaktować się z Pomocą techniczną Shopify, aby zawrzeć nową umowę dotyczącą polecenia zapłaty. Kraj i waluta zaktualizowanego konta bankowego dla Shopify Payments i zwrotów muszą być zgodne z krajem i walutą zaliczki kupieckiej.

Pożyczki Shopify Capital dla sprzedawców w Australii i Stanach Zjednoczonych

Aby zaktualizować dane konta bankowego na potrzeby otrzymywania wypłat Shopify Payments, w panelu administracyjnym Shopify przejdź do sekcji Ustawienia > Płatności. Sprzedawcy, którzy zaakceptowali finansowanie w ramach programu Capital i korzystali z zewnętrznego dostawcy płatności w Stanach Zjednoczonych, mogą zmienić dane konta bankowego bezpośrednio na stronie Finanse w panelu administracyjnym Shopify, gdzie wyświetlane jest saldo zaległości.