Pożyczki Shopify Capital i spłata dla sprzedawców w Niemczech

Shopify Capital oferuje pożyczki dla sprzedawców w Niemczech. Shopify Capital oferuje te pożyczki w formie jednorazowej wpłaty stanowiącej kwotę pożyczki w zamian za stały koszt pożyczki stanowiący koszt środków w umowie o pożyczkę.

Spłacasz tę całkowitą kwotę płatności, która obejmuje kwotę pożyczki i koszt pożyczki, w postaci procentu dziennej płatności opartego na dziennej sprzedaży.

Spłata trwa aż do całkowitego spłacenia łącznej kwoty płatności, przy czym łączna kwota płatności musi zostać spłacona w ciągu maksymalnie 18 miesięcy. Musisz również dokonać dwóch minimalnych płatności w ciągu pierwszych dwóch okresów o długości 6 miesięcy. Jeśli Twoja sprzedaż nie pozwala na spłatę kwoty minimalnej, konieczne może być ręczne dokonanie płatności w celu osiągnięcia tej kwoty.

Rzeczywisty okres spłaty pożyczki może być krótszy niż 18 miesięcy w zależności od sprzedaży. Konkretne warunki, takie jak łączna kwota płatności i procent dziennej płatności, są określane na podstawie Twojego profilu ryzyka.

Umowa o pożyczkę Shopify Capital obejmuje zabezpieczenie na aktywach firmy (zabezpieczenie) na wypadek, gdyby zobowiązania pożyczkowe nie zostały spełnione. Oznacza to, że Twoja pożyczka jest pożyczką zabezpieczoną.

Składanie wniosku o pożyczkę Shopify Capital w Niemczech

Kwalifikujący się sprzedawcy w Niemczech mogą złożyć wniosek o pożyczkę i dostęp do opcji finansowania na stronie Finanse w panelu administracyjnym Shopify. Finansowanie nie jest gwarantowane, oferta może wygasnąć bez powiadomienia, a kwota finansowania może ulec zmianie.

Możesz dostosować ofertę finansowania, o którą chcesz się ubiegać, na podstawie dostępnych ofert. Warunki finansowania różnią się w zależności od takich czynników, jak kwota pożyczki, całkowita kwota płatności oraz dzienny procent spłaty, i będą dostosowywane automatycznie na podstawie kwoty Shopify Capital, ale nie można ich dostosowywać niezależnie. Po złożeniu wniosku o finansowanie nie możesz już zmienić kwoty oferty.

Uwaga

Musisz zapoznać się z tymi warunkami i wybrać opcję, która najbardziej odpowiada Twoim potrzebom. Przed złożeniem wniosku należy również przejrzeć umowę o pożyczkę.

Wniosek o pożyczkę jest rozpatrywany w ciągu 1-3 dni roboczych od jego złożenia, ale może to potrwać dłużej. Jeśli wniosek zostanie zatwierdzony, kwota pożyczki zostanie przelana na Twoje firmowe konto bankowe. Po upływie dwóch dni roboczych od wypłaty pożyczki, naliczany będzie dzienny procent spłaty oparty na dziennej sprzedaży Twojego sklepu.

Kroki:

1. W panelu administracyjnym Shopify przejdź do opcji Finanse.

2. W sekcji Konta kliknij opcję Capital.

3. W sekcji Wybierz ofertę finansowania wykonaj jedną z poniższych czynności:

   • Wybierz jedną z widocznych ofert i zapoznaj się z jej warunkami i szczegółami.
   • W sekcji Kwota niestandardowa wpisz niestandardową kwotę, a następnie zapoznaj się z warunkami i szczegółami.

4. Kliknij Zastosuj teraz w ofercie, którą chcesz wybrać.

5. Zweryfikuj swoją tożsamość i dane firmy na potrzeby Shopify Capital.

6. W sekcji Wniosek zapoznaj się z zasadami i warunkami umowy o pożyczkę, a następnie kliknij opcję Prześlij wniosek.

Po przesłaniu wniosku można monitorować jego postęp na stronie Wniosek.

Składanie wniosku o kolejną pożyczkę Shopify Capital w Niemczech

Możesz kwalifikować się do drugiej pożyczki przed całkowitą spłatą istniejącej pożyczki. Jeśli kwalifikujesz się do uzyskania drugiej pożyczki, nowe opcje finansowania są wyświetlane w panelu administracyjnym Shopify. Jeśli otrzymasz zatwierdzenie drugiej pożyczki, środki zostaną wypłacone natychmiast, ale spłata drugiej pożyczki rozpocznie się dopiero po spłacie pierwszej pożyczki.

Wyświetlanie szczegółów spłaty pożyczki Shopify Capital w Niemczech

Po otrzymaniu pożyczki możesz śledzić pozostałe saldo całkowitej kwoty płatności w panelu administracyjnym Shopify w sekcji Konta. Na stronie Kapitał możesz wyświetlić następujące informacje o spłacie:

• Bieżące saldo całkowitej kwoty płatności
• Spłacona część całkowitej kwoty płatności
• Historia transakcji płatniczych

W raporcie dotyczącym wszystkich transakcji kolumna Łączna sprzedaż wyświetla przychody ze sprzedaży z każdego dnia, a kolumna Kwota pokazuje, jaka część tych przychodów jest zwracana do Shopify Capital.

Spłata salda pożyczki Shopify Capital w Niemczech

Masz możliwość ręcznej spłaty dowolnej kwoty powyżej 1 EUR na poczet pożyczki lub uregulowania całego pozostałego salda. Płatność jest pobierana z tego samego firmowego konta bankowego połączonego z Twoim kontem Shopify Payments.

Uwaga

Nawet jeśli spłacisz całe saldo, koszty funduszy nie zmienią się. Dokonanie spłaty nie powoduje, że automatycznie kwalifikujesz się do kolejnego finansowania.

Kroki:

1. W panelu administracyjnym Shopify przejdź do opcji Finanse.

2. W sekcji Konta kliknij opcję Capital.

3. Kliknij przycisk Dokonaj płatności.

4. Wybierz kwotę, którą chcesz zapłacić:

   • Aby dokonać płatności ręcznej, wprowadź kwotę w polu Kwota niestandardowa.
   • Aby zapłacić pełną kwotę, kliknij Całkowite pozostałe saldo.

5. Kliknij Następny krok i sprawdź kwotę do spłaty.

6. Kliknij przycisk Dokonaj płatności.

Po zakończeniu spłaty otrzymasz e-mail z potwierdzeniem.

Obliczanie dziennej spłaty pożyczki

Twoja dzienna płatność jest oparta na procencie całej sprzedaży powiązanej z Twoim kontem Shopify i usługami świadczonymi w ramach Twojego konta.

Obejmuje to sprzedaż w sklepie online Shopify, w punktach sprzedaży detalicznej, za pośrednictwem dowolnych kanałów sprzedaży oraz za pomocą dowolnych aplikacji, takich jak Shopify Marketplace Connect.

Dzienne przychody ze sprzedaży są obliczane na podstawie ostatecznej łącznej kwoty transakcji dla każdego dnia. W tym obliczeniu uwzględnia się wszystkie zamówienia, które zostały oznaczone jako zapłacone danego dnia, niezależnie od źródła zamówienia, sposobu przetwarzania płatności ani późniejszego zwrotu kosztów lub anulowania zamówienia. Całkowita kwota transakcji obejmuje również wszystkie opłaty, takie jak koszty wysyłki i obsługi, a także wszelkie obowiązujące podatki od sprzedaży, takie jak cło i podatek VAT. Procent dziennej płatności jest stosowany do całkowitej kwoty transakcji.

Zamówienia testowe złożone, gdy usługa Shopify Payments znajduje się w trybie testowym, nie są uwzględniane w obliczeniach spłaty. Jeśli zamówienie zostało złożone bez aktywowanego trybu testowego, zostanie ono uwzględnione w przychodzie sklepu z tytułu sprzedaży na potrzeby obliczenia spłaty na ten dzień.

Płatności nie są pobierane w dniach, w których nie dokonano sprzedaży powiązanej z kontem Shopify ani nie zrealizowano usług w ramach tego konta.

Minimalne płatności Shopify Capital w Niemczech

Dla nowych pożyczek Shopify Capital istnieją dwa minimalne progi płatności. Zmiany te opisano w warunkach umowy o pożyczkę Capital. Shopify Capital przeprowadzi oceny po upływie 6 i 12 miesięcy okresu pożyczki w celu ustalenia, czy osiągnięto progi minimalnej płatności. Te oceny są ważnym sposobem upewnienia się, że spłata pożyczki przebiega zgodnie z planem.

Minimalne spłaty to 30% łącznej kwoty pożyczki przed upływem 6 miesięcy oraz 60% łącznej kwoty płatności przed upływem 12 miesięcy. Te płatności są obliczane na podstawie wartości procentowej dziennej sprzedaży (procent dziennej spłaty). Te minimalne płatności wprowadzono, aby pomóc pożyczkobiorcom w systematycznej spłacie pożyczki.

Jeśli nie osiągniesz wymaganego progu płatności podczas tych okresowych ocen, może to stanowić przypadek niedotrzymania warunków umowy o pożyczkę. Dodatkowe informacje dotyczące działań, które mogą zostać podjęte, jeśli nie dokonasz w terminie minimalnej spłaty, oraz konsekwencji niedotrzymania umowy opisano w umowie o pożyczkę.

Ramy czasowe spłaty pożyczki w Niemczech

Maksymalny okres spłaty pożyczek Shopify Capital to 18 miesięcy. W tym terminie spłacona musi zostać łączna kwota do spłaty. Struktura spłaty pożyczek Shopify Capital opiera się na wartości procentowej dziennej sprzedaży, co oznacza, że rzeczywisty czas trwania potrzebny na spłatę pożyczki może być krótszy niż 18 miesięcy.

Jeśli tempo sprzedaży spadnie i istnieje ryzyko, że termin 18 miesięcy nie zostanie dotrzymany, może to oznaczać naruszenie warunków umowy o pożyczkę. W związku z tym należy koniecznie monitorować saldo płatności i dokonać ręcznej płatności w celu uniknięcia naruszenia warunków umowy.

Nieudane spłaty pożyczki Shopify Capital w Niemczech

Jeśli płatności poprzez obciążenie konta zostaną wstrzymane lub zakończą się niepowodzeniem, może to spowodować naruszenie warunków umowy o pożyczkę. Jeśli spłata pożyczki Shopify Capital zakończy sie niepowodzeniem w danym dniu, można ten problem rozwiązać na kilka sposobów:

• Spłata automatyczna: Jeśli spłata pożyczki przez obciążenie konta nie powiedzie się, Shopify nie podejmie kolejnej próby pobrania płatności. Jednakże spłata pożyczki w następnym dniu, oparta na dziennej stopie spłaty obliczonej na podstawie dziennego przychodu ze sprzedaży w sklepie, zostanie pobrana w standardowy sposób.
• Płatność ręczna: Możesz również ręcznie dokonać płatności, której nie udało się pobrać automatycznie. Dzięki temu możesz w sposób proaktywny rozwiązać problem brakującej płatności i zadbać o spłatę pożyczki zgodnie z harmonogramem.

Uwaga

Wszystkie pożyczki w Niemczech są udzielane we współpracy z YouLend GmbH. Wnioski o finansowanie transakcji u sprzedawcy są udostępniane przez spółkę Shopify Commerce Germany GmbH, która jest zarejestrowanym brokerem kredytowym w Niemczech.