Pożyczki Shopify Capital i spłata dla sprzedawców w Stanach Zjednoczonych

Shopify Capital oferuje pożyczki sprzedawcom w USA. Pożyczki są udzielane jako ryczałtowe kwoty stanowiące kwotę pożyczki w zamian za stały koszt pożyczki stanowiący koszt funduszy w umowie o pożyczkę.

Spłacasz całkowitą kwotę pożyczki, która obejmuje kwotę pożyczki i jej koszt. Spłata pożyczki dokonywana jest z dziennego procenta Twojej dziennej sprzedaży.

Możesz zdecydować się na spłatę pożyczki w ramach planu spłaty ratalnej z opłatą stałą lub planu spłaty ratalnej z opłatą miesięczną. Możesz także dokonać ręcznych płatności na poczet kosztów kredytu. Opłata to kwota, która jest pobierana w uzupełnieniu do kwoty pożyczki Shopify Capital w momencie jej otrzymania. Kwota pożyczki wraz z opłatą, która jest pobierana za pożyczkę, nazywana jest całkowitą kwotą pożyczki.

Spłata pożyczki dokonywana jest z dziennego procenta Twojej dziennej sprzedaży. Spłata trwa aż do całkowitego spłacenia łącznej kwoty płatności, przy czym łączna kwota płatności musi zostać spłacona w ciągu maksymalnie 18 miesięcy. Musisz również dokonać dwóch minimalnych płatności w ciągu pierwszych dwóch okresów o długości 6 miesięcy. Jeśli Twoja sprzedaż nie pozwala na spłatę kwoty minimalnej lub w przypadku braku spłaty miesięcznej, konieczne może być ręczne dokonanie płatności w celu zrealizowania tej kwoty.

W zależności od Twoje sprzedaży rzeczywisty okres spłaty pożyczki może być krótszy niż 18 miesięcy. Konkretne warunki, takie jak łączna kwota płatności i procent dziennej płatności, są określane na podstawie Twojego profilu ryzyka.

Umowa o pożyczkę Shopify Capital obejmuje zabezpieczenie na aktywach firmy (zabezpieczenie) na wypadek, gdyby zobowiązania pożyczkowe nie zostały spełnione. W związku z Twoją pożyczką może zostać złożone zaświadczenie o ustanowieniu zabezpieczenia UCC-1 w zależności od kilku czynników, takich jak wysokość pożyczki oraz okoliczności związane z Twoją firmą. Oznacza to, że Twoja pożyczka jest pożyczką zabezpieczoną.

W tym przewodniku znajdziesz najważniejsze informacje dotyczące korzystania z Shopify Capital, sposobu składania wniosku o pożyczkę Shopify Capital oraz zarządzania jej spłatą.

Na tej stronie

Metody spłaty pożyczki Shopify Capital w Stanacg Zjednoczonych

Ubiegając się o pożyczkę Shopify Capital, możesz wybrać pomiędzy dwoma rodzajami opcji spłat pożyczki. Przed podjęciem decyzji, który typ najlepiej odpowiada potrzebom Twojej firmy, zapoznaj się z poniższymi szczegółami.

Opłata o strukturze miesięcznej

Jeśli wybierzesz strukturę miesięcznej spłaty pożyczki, za każdy miesiąc będzie naliczana opłata ustalona. Jest wyrażona jako kwota w dolarach i stanowi dodatek do spłaty pożyczki, która jest dokonywana jako procent od Twojej dziennej sprzedaży. Opłata miesięczna jest taka sama każdego miesiąca, a całkowita kwota, którą zapłacisz za pożyczkę, zależy od tego, jak długo masz aktywne saldo na koncie Shopify Capital. W przypadku miesięcznej struktury opłat pierwsza opłata miesięczna pobierana jest w dniu otrzymania potwierdzenia Twojej pożyczki, a kolejna opłata jest naliczana co miesiąc począwszy od tej daty.

Na przykład, jeśli pożyczysz 100 000 USD, a Twoja miesięczna opłata wynosi 1400 USD, wówczas w uzupełnieniu do spłaty pożyczki z dziennej sprzedaży zapłacisz 1400 USD każdego miesiąca przez cały okres, w którym masz aktywne saldo Shopify Capital. Jeśli odnotujesz wzrost sprzedaży i spłacisz pożyczkę w ciągu 3 miesięcy, koszt opłaty za spłatę pożyczki wyniesie 4200 USD. Jeśli Twoja sprzedaż utrzyma się na tym samym poziomie, a spłata pożyczki zajmie Ci 11 miesięcy, całkowity koszt miesięcznych opłat wyniesie 15 400 USD. Im szybciej spłacisz pożyczkę Shopify Capital, tym mniejszy będzie całkowity koszt pożyczki.

Opłata o stałej strukturze

Jeśli wybierzesz strukturę pożyczki z ustaloną opłatą za jej spłatę, wówczas w całym okresie trwania pożyczki oprócz raty pożyczki płacisz jedną ustaloną opłatę, która jest pobierana jako procent od Twojej dziennej sprzedaży. Jest to tak zwana stopa procentowa, która stanowi procent od kwoty pożyczki. Opłata jest stała bez względu na czas spłaty pożyczki. Spłata dokonywana jest jako procent Twojej dziennej sprzedaży. Dzięki strukturze pożyczki z ustaloną opłatą koszt Twojej pożyczki zostanie ustalony przy ubieganiu się o pożyczkę Shopify Capital. Oznacza to, że z góry znasz całkowity koszt swojej pożyczki i możesz zaplanować swoje finanse w odniesieniu do jej spłaty.

Na przykład, jeśli pożyczysz 100 000 USD z ustaloną opłatą w wysokości 13% kwoty pożyczki, to koszt pożyczki wyniesie 13 000 USD plus spłata z dziennej sprzedaży. Jeśli odnotujesz wzrost sprzedaży i spłacisz pożyczkę w ciągu 3 miesięcy, koszt Twoich ustalonych opłat wyniesie 13 000 USD. Jeśli Twoja sprzedaż utrzyma się na tym samym poziomie, a spłata pożyczki zajmie Ci 11 miesięcy, koszt Twoich ustalonych opłat i tak wyniesie 13 000 USD.

Złóż wniosek o pożyczkę Shopify Capital w Stanach Zjednoczonych

Kwalifikujący się sprzedawcy w USA mogą złożyć wniosek o pożyczkę i dostęp do opcji finansowania na stronie Finanse w panelu administracyjnym Shopify. Finansowanie nie jest gwarantowane, oferta może wygasnąć bez powiadomienia, a kwota finansowania może ulec zmianie.

Możesz dostosować ofertę finansowania, o którą chcesz się ubiegać, na podstawie dostępnych ofert. Warunki finansowania różnią się w zależności od takich czynników, jak kwota pożyczki, całkowita kwota płatności oraz dzienny procent spłaty, i będą dostosowywane automatycznie na podstawie kwoty Shopify Capital, ale nie można ich dostosowywać niezależnie. Po złożeniu wniosku o finansowanie nie możesz już zmienić kwoty oferty.

Wniosek o pożyczkę jest rozpatrywany w ciągu 1-3 dni roboczych od jego złożenia, ale w niektórych przypadkach może to potrwać dłużej. Jeśli wniosek zostanie zatwierdzony, kwota pożyczki zostanie przelana na Twoje firmowe konto bankowe. Po upływie dwóch dni roboczych od wypłaty pożyczki, naliczany będzie dzienny procent spłaty oparty na dziennej sprzedaży Twojego sklepu.

Kroki:

W panelu administracyjnym Shopify przejdź do opcji Finanse.
W sekcji Konta kliknij opcję Capital.
W sekcji oferty finansowania wybierz jedną z poniższych opcji:
- Pożyczki z miesięczną opłatą
- Pożyczki z ustaloną opłatą
W sekcji oferty finansowania wykonaj jedną z poniższych czynności:
- Wybierz jedną z widocznych ofert i zapoznaj się z jej warunkami i szczegółami.
- W sekcji Kwota niestandardowa wpisz niestandardową kwotę, a następnie zapoznaj się z warunkami i szczegółami.
Kliknij Zastosuj teraz w ofercie, którą chcesz wybrać.
Zweryfikuj swoją tożsamość i dane firmy na potrzeby Shopify Capital.
W oknie dialogowym Zapoznaj się z warunkami udzielania pożyczki i prześlij swój wniosek kliknij opcję Umowa o pożyczkę kupiecką, a następnie dokładnie zapoznaj się z warunkami umowy przed złożeniem wniosku.
Opcjonalnie: kliknij opcję Informacje i przejrzyj przekazane informacje finansowe na podstawie Twojej lokalizacji w Stanach Zjednoczonych.
Opcjonalnie: jeśli obecnie nie korzystasz z Shopify Payments, kliknij Zmień mojego dostawcę płatności na Shopify Payments.
Kliknij opcję Prześlij wniosek. Możesz otrzymać prośbę o zweryfikowanie swoich danych dla Shopify Capital, nawet jeśli wcześniej otrzymałeś(-aś) już finansowanie w ramach tej usługi.

Po otrzymaniu pożyczki dzienna spłata oparta na dziennej sprzedaży Twojego sklepu rozpocznie się w ciągu dwóch dni roboczych.

Składanie wniosku o kolejną pożyczkę Shopify Capital w Stanach Zjednoczonych

Możesz kwalifikować się do drugiej pożyczki przed całkowitą spłatą istniejącej pożyczki. Jeśli kwalifikujesz się do uzyskania drugiej pożyczki, nowe opcje finansowania są wyświetlane na stronie Finanse w panelu administracyjnym Shopify. Jeśli otrzymasz zatwierdzenie drugiej pożyczki, otrzymasz środki natychmiast, ale nie będziemy Cię obciążać spłatami, dopóki nie zostanie spłacona pierwsza pożyczka.

Zobacz szczegóły dotyczące spłaty pożyczki Shopify Capital dla Stanów Zjednoczonych

Po otrzymaniu pożyczki możesz śledzić pozostałe saldo całkowitej kwoty płatności na stronie Finanse panelu administracyjnego Shopify w sekcji Konta. Na stronie Capitalmożesz wyświetlić następujące informacje o spłacie:

Bieżące saldo całkowitej kwoty płatności.
Część całkowitej kwoty płatności, która została spłacona.
Historia transakcji płatniczych.

W raporcie dotyczącym wszystkich transakcji kolumna Łączna sprzedaż wyświetla przychody ze sprzedaży z każdego dnia, a kolumna Kwota pokazuje, jaka część tych przychodów jest zwracana do Shopify Capital.

Zarządzanie spłatą z Shopify Capital dla Stanów Zjednoczonych

Aby zarządzać spłatą Shopify Capital, zapoznaj się z poniższymi informacjami na temat minimalnych płatności, ram czasowych spłaty pożyczki i skutków spóźnionej spłaty.

Obliczanie dziennej raty pożyczki Shopify Capital dla Stanów Zjednoczonych

Twoja dzienna płatność jest oparta na procencie całej sprzedaży powiązanej z Twoim kontem Shopify i usługami świadczonymi w ramach Twojego konta.

Obejmuje to sprzedaż w sklepie online Shopify, w punktach sprzedaży detalicznej, za pośrednictwem dowolnych posiadanych przez Ciebie kanałów sprzedaży oraz za pomocą dowolnych aplikacji, takich jak Shopify Marketplace Connect i Shopify Collective.

Dzienne przychody ze sprzedaży są obliczane na podstawie ostatecznej łącznej kwoty transakcji dla każdego dnia. W tym obliczeniu uwzględnia się wszystkie zamówienia, które zostały oznaczone jako zapłacone danego dnia, niezależnie od źródła zamówienia, sposobu przetwarzania płatności ani późniejszego zwrotu kosztów lub anulowania zamówienia. Całkowita kwota transakcji obejmuje również wszystkie opłaty, takie jak koszty wysyłki i obsługi, a także wszelkie obowiązujące podatki od sprzedaży, takie jak cło i podatek VAT. Procent dziennej płatności jest stosowany do całkowitej kwoty transakcji.

Zamówienia testowe złożone, gdy usługa Shopify Payments znajduje się w trybie testowym, nie są uwzględniane w obliczeniach spłaty. Jeśli zamówienie zostało złożone bez aktywowanego trybu testowego, zostanie ono uwzględnione w przychodzie sklepu z tytułu sprzedaży na potrzeby obliczenia spłaty na ten dzień.

Płatności nie są pobierane w dniach, w których nie dokonano sprzedaży powiązanej z kontem Shopify ani nie zrealizowano usług w ramach tego konta.

Minimalne płatności Shopify Capital w Stanach Zjednoczonych

Dla nowych pożyczek Shopify Capital istnieją dwa minimalne progi płatności. Zmiany te opisano w warunkach umowy o pożyczkę Capital. Shopify Capital przeprowadzi oceny po upływie 6 i 12 miesięcy okresu pożyczki w celu ustalenia, czy osiągnięto progi minimalnej płatności. Te oceny są ważnym sposobem upewnienia się, że spłata pożyczki przebiega zgodnie z planem.

Minimalne spłaty to 30% łącznej kwoty pożyczki przed upływem 6 miesięcy oraz 60% łącznej kwoty płatności przed upływem 12 miesięcy. Te płatności są obliczane na podstawie wartości procentowej dziennej sprzedaży (procent dziennej spłaty). Te minimalne płatności wprowadzono, aby pomóc pożyczkobiorcom w systematycznej spłacie pożyczki.

Jeśli nie osiągniesz wymaganego progu płatności podczas tych okresowych ocen, może to stanowić przypadek niedotrzymania warunków umowy o pożyczkę. Dodatkowe informacje dotyczące działań, które mogą zostać podjęte, jeśli nie dokonasz w terminie minimalnej spłaty, oraz konsekwencji niedotrzymania umowy opisano w umowie o pożyczkę.

Spłata salda pożyczki Shopify Capital dla Stanów Zjednoczonych

Możesz ręcznie spłacić dowolną kwotę powyżej 1 USD na poczet pożyczki lub spłacić całe saldo zaległości. Płatność jest pobierana z tego samego firmowego konta bankowego połączonego z Twoim kontem Shopify Payments.

Kroki:

W panelu administracyjnym Shopify przejdź do opcji Finanse.
W sekcji Konta kliknij opcję Capital.
Kliknij przycisk Dokonaj płatności.
Wybierz kwotę, którą chcesz zapłacić:
- Aby dokonać płatności ręcznej, wprowadź kwotę w polu Kwota niestandardowa.
- Aby zapłacić pełną kwotę, kliknij Całkowite pozostałe saldo.
Kliknij Następny krok i sprawdź kwotę do spłaty.
Kliknij przycisk Dokonaj płatności.

Po zakończeniu spłaty pożyczki otrzymasz e-mail z potwierdzeniem.

Ramy czasowe spłaty pożyczki Shopify Capital w Stanach Zjednoczonych

Maksymalny okres spłaty pożyczek Shopify Capital to 18 miesięcy. W tym terminie spłacona musi zostać łączna kwota do spłaty. Struktura spłaty pożyczek Shopify Capital opiera się na wartości procentowej dziennej sprzedaży, co oznacza, że rzeczywisty czas trwania potrzebny na spłatę pożyczki może być krótszy niż 18 miesięcy.

Jeśli tempo sprzedaży spadnie i istnieje ryzyko, że termin 18 miesięcy nie zostanie dotrzymany, może to oznaczać naruszenie warunków umowy o pożyczkę. W związku z tym należy koniecznie monitorować saldo płatności i dokonać ręcznej płatności w celu uniknięcia naruszenia warunków umowy.

Nieudana spłata pożyczki Shopify Capital dla Stanów Zjednoczonych

Jeśli płatności poprzez obciążenie konta zostaną wstrzymane lub zakończą się niepowodzeniem, może to spowodować naruszenie warunków umowy o pożyczkę. Jeśli spłata pożyczki Shopify Capital zakończy sie niepowodzeniem w danym dniu, można ten problem rozwiązać na kilka sposobów:

Spłata automatyczna: Jeśli spłata pożyczki przez obciążenie konta nie powiedzie się, Shopify nie podejmie kolejnej próby pobrania płatności. Jednakże spłata pożyczki w następnym dniu, oparta na dziennej stopie spłaty obliczonej na podstawie dziennego przychodu ze sprzedaży w sklepie, zostanie pobrana w standardowy sposób.
Płatność ręczna: Możesz również ręcznie dokonać płatności, której nie udało sie pobrać automatycznie. Dzięki temu możesz w sposób proaktywny rozwiązać problem brakującej płatności i zadbać o spłatę pożyczki zgodnie z harmonogramem.

Pobierz swoje potwierdzenie stanu konta Shopify Capital dla Stanów Zjednoczonych

Możesz pobrać potwierdzenie stanu konta bezpośrednio na stronie Finanse Twojego panelu administracyjnego Shopify. Potwierdzenie stanu konta możesz okazać w banku, aby udowodnić, że nie masz już żadnych zobowiązań finansowych, lub przedstawić swoje aktualne saldo.

Kroki:

W panelu administracyjnym Shopify przejdź do opcji Finanse.
W sekcji Konta kliknij opcję Capital.
Kliknij opcję Wyświetl wszystkie transakcje.
Kliknij opcję Eksportuj, a następnie Potwierdzenie stanu konta.
Zapisz potwierdzenie stanu konta na swoim urządzeniu.