Informacje o procesie oceny ryzyka Shopify Payments dla firm

Dla każdego sprzedawcy Shopify ważne jest, aby zrozumieć, w jaki sposób Shopify Payments ocenia ryzyko związane z nowymi i istniejącymi firmami działającymi za pośrednictwem platformy i korzystającymi z Shopify Payments. Ten proces oceny ma kluczowe znaczenie dla ochrony przed potencjalnymi stratami finansowymi wynikającymi ze spraw spornych, zwrotów kosztów i obciążeń zwrotnych. W tym artykule można znaleźć informacje o tym, w jaki sposób Shopify Payments ocenia ryzyko firm i działania, które można podjąć w wyniku tych ustaleń.

Kluczowe wskaźniki ryzyka uwzględniane przez Shopify Payments

Shopify Payments analizuje różne wskaźniki ryzyka, aby ocenić ryzyko zarówno nowych, jak i istniejących firm korzystających z Shopify Payments. Twój poziom ryzyka dla Shopify Payments jest oceniany na podstawie różnych czynników, w tym sprzedaży, spraw spornych, interakcji z klientami, okresu użytkowania platformy Shopify i zgodności z Warunkami świadczenia usług Shopify Payments w Twoim kraju. Poziom ryzyka jest stale oceniany i może ulec zmianie.

Poniżej znajdują się przykłady czynników, które są brane pod uwagę przy ocenie poziomu ryzyka Twojego sklepu korzystającego z Shopify Payments, a także pozostałych sklepów powiązanych z Twoim kontem.

Informacje o kontach i zgodności z przepisami

Usługa Shopify Payments może oznaczyć konta zidentyfikowane w kilku scenariuszach wysokiego ryzyka, w tym między innymi:

• Nieprawidłowe informacje podatkowe.
• Konta prowadzone przez osoby poniżej 18 roku życia naruszające Warunki świadczenia usług Shopify Payments.
• Różnice między fizycznym adresem firmy a lokalizacją operacyjną konta (ryzyko geograficzne).
• Niespójności w weryfikacji własności konta lub danych firmy.

Zamówienia w przedsprzedaży, subskrypcje i opóźnienie w realizacji

Firmy, które działają z dłuższymi cyklami rozliczeniowymi, takimi jak subskrypcje roczne, są postrzegane jako bardziej podatne na spory. Klienci mogą zrezygnować z usług lub zmienić swoje decyzje zakupowe po dłuższym czasie.

Jeśli działasz w branży, w której istnieje znaczne przesunięcie czasowe między złożeniem zamówienia a jego realizacją, takiej jak organizatorzy wydarzeń i firmy realizujące niestandardowe zamówienia, wówczas Twoja firma jest uważana za bardziej ryzykowną ze względu na prawdopodobieństwo opóźnień i zakłóceń.

Problemy operacyjne

Wyzwania związane z realizacją zamówień mogą skutkować większą liczbą skarg klientów, co przyczynia się do postrzegania zwiększonego poziomu ryzyka. Znaczna liczba skarg klientów może również wskazywać na podstawowe problemy operacyjne, które mogą mieć wpływ na ocenę poziomu ryzyka firmy.

Zwroty, obciążenia zwrotne i sprawy sporne

Spór dotyczący płatności występuje, gdy Twoi klienci kwestionują obciążenie i zwracają się do banku, który wydał ich kartę lub poświadczenia, w celu unieważnienia transakcji. Poziom ryzyka biznesowego określa się na podstawie czynników, takich jak liczba obciążeń zwrotnych i sporów w określonych okresach oraz częstotliwość zwrotów. Dowiedz się więcej o obciążeniach zwrotnych i procedurach wyjaśniających oraz sposobie zarządzania nimi.

Wyniki sprzedaży

Poziom ryzyka jest powiązany z Twoimi wynikami sprzedaży na platformie Shopify. Kluczowe czynniki to między innymi wolumen sprzedaży, częstotliwość dni sprzedaży, łączna liczba zamówień i liczba pomyślnie wysłanych zamówień. Shopify Payments uwzględnia również historię transakcji i zamówień. Na przykład szybki wzrost wolumenu sprzedaży może wskazywać na niewłaściwe zarządzanie lub potencjalnie oszukańcze działania, podnosząc tym samym poziom ryzyka.

Działania podejmowane na podstawie oceny poziomu ryzyka

Gdy Shopify Payments zidentyfikuje podwyższone ryzyko w przypadku Twojej firmy, można wdrożyć kilka działań w celu ograniczenia potencjalnych strat finansowych.

Ważne jest, aby być na bieżąco ze statusem konta i niezwłocznie reagować na wszelkie żądania Shopify, aby uniknąć przerw w przetwarzaniu wypłat Shopify Payments. Shopify informuje o warunkach dotyczących rezerw i wszelkich blokadach za pośrednictwem zarejestrowanego adresu e-mail właściciela sklepu i powiadomień w panelu administracyjnym Shopify, dlatego należy uważnie monitorować te komunikaty. Poniżej przedstawiono przykłady działań, które mogą wystąpić w oparciu o ocenę ryzyka Shopify Payments dotyczącą Twojego sklepu.

Dostosowywanie harmonogramów wypłat

W przypadku firm o wyższym ryzyku może zostać narzucony niestandardowy harmonogram wypłat. Może to skutkować dłuższym okresem oczekiwania na otrzymanie płatności, nawet do 5 lub 20 dni roboczych.

Wdrażanie rezerw

Rezerwa to tymczasowe wstrzymanie części, w niektórych przypadkach pełnej kwoty transakcji przetwarzanych w ramach usługi Shopify Payments przez wyznaczony okres. Może to być stała kwota lub procent od każdej transakcji, mający na celu zapewnienie dostępności środków na poczet potencjalnych spraw spornych i zwrotów kosztów.

Rezerwy służą jako środki ochrony przed potencjalnymi stratami, które mogą wyniknąć z działań związanych z przetwarzaniem, takich jak obciążenia zwrotne i zwroty kosztów. Dowiedz się więcej o rezerwach w Shopify Payments.

Wstrzymanie wypłat lub opłat

Wypłaty, a nawet opłaty mogą zostać tymczasowo wstrzymane na czas weryfikacji konta. Może to wynikać z wielu przyczyn, takich jak wymogi weryfikacyjne. Otrzymasz powiadomienie o wstrzymaniu wypłat w powiadomieniach dla sprzedawcy w panelu administracyjnym Shopify lub na zarejestrowany adres e-mail właściciela sklepu.

Żądania dostarczenia dokumentacji

Jeśli pojawią się określone problemy dotyczące zgodności lub weryfikacji, Shopify może zażądać od Ciebie dodatkowej dokumentacji w celu rozwiązania tych problemów.

Weryfikacja i potencjalne zamknięcie konta Shopify Payments

Konta, które wykazują zachowania wysokiego ryzyka lub naruszają Warunki świadczenia usług Shopify Payments dla Twojego kraju, mogą zostać poddane dalszej weryfikacji. Weryfikacja ta może ostatecznie doprowadzić do zamknięcia konta Shopify Payments.

Wstrzymanie wypłat lub dezaktywacja opłat

W poważnych okolicznościach, jeśli ryzyko nie zostanie odpowiednio rozwiązane, wypłaty mogą zostać zawieszone lub możliwość przetwarzania opłat za pośrednictwem Shopify Payments może zostać wyłączona.