Zgodność usługi Shopify Payments z przepisami w Singapurze

Singapurska ustawa o usługach płatniczych z 2019 r. (PSA) określa ramy regulujące systemy płatności i dostawców usług płatniczych w Singapurze. Ustawa PSA zastępuje ustawy Payment Systems Oversight Act i Money-Changing and Remittance Businesses Act, aby zapewnić pewność regulacyjną i ochronę konsumentów, jednocześnie zachęcając do innowacji w branżach usług płatniczych i Fintech.

Nadzór skarbowy Singapuru (MAS) opublikował dokument PS-N01 (Zapobieganie praniu pieniędzy i finansowaniu terroryzmu – określone usługi płatnicze) w ramach ustawy PSA. Dokument ten wprowadza wymogi dotyczące przeciwdziałania praniu pieniędzy (AML) i finansowaniu terroryzmu (CFT) dla regulowanych dostawców usług płatniczych, w tym Stripe, podmiotu przetwarzającego płatności dla Shopify Payments w Singapurze.

Co to oznacza dla użytkowników Shopify Payments w Singapurze

Aby zachować zgodność ze zmianami przepisów, proces konfiguracji Shopify Payments został uaktualniony i istnieją dodatkowe środki, które dotyczą zarówno do nowych, jak i obecnych użytkowników:

• Rozszerzona weryfikacja tożsamości
• Gromadzenie dodatkowych informacji w procedurze „poznaj swojego klienta (KYC)”
• Weryfikacja uprawnień do otwarcia konta

Zebrane informacje są weryfikowane na podstawie danych znajdujących się w rejestrach rządowych, np. w Accounting and Corporate Regulatory Authority (ACRA) w Singapurze.

Rozszerzona weryfikacja tożsamości

Shopify Payments zobowiązano do wdrożenia ulepszonego procesu weryfikacji tożsamości dla niektórych użytkowników. Shopify Payments może poprosić Cię o zweryfikowanie Twojej tożsamości za pomocą funkcji SingPass MyInfo w aplikacji SingPass lub poprzez dostarczenie ważnego dokumentu tożsamości ze zdjęciem przy użyciu aparatu na komputerze lub urządzeniu mobilnym.

Gromadzenie dodatkowych informacji w procedurze „poznaj swojego klienta (KYC)”

Shopify Payments może zbierać od Ciebie dodatkowe informacje, takie jak Twoja narodowość, szczegóły dotyczące beneficjentów rzeczywistych Twojej firmy oraz szczegóły dotyczące członków kadry kierowniczej wyższego szczebla. Podczas korzystania z Shopify Payments w Singapurze, oprócz rodzaju działalności, mogą być wymagane następujące informacje:

• Podmioty powiązane: Jesteśmy zobowiązani do zweryfikowania danych wszystkich dyrektorów (jeśli prowadzisz spółkę), wspólników i kierowników (jeśli jesteś spółką osobową) oraz kadry kierowniczej wyższego szczebla (jeśli jesteś podmiotem nieposiadającym osobowości prawnej, takim jak stowarzyszenie lub klub).

• Beneficjenci rzeczywiści: Jesteśmy również zobowiązani do zidentyfikowania i zweryfikowania tożsamości osób fizycznych posiadających znaczącą własność i/lub kontrolę nad Twoją firmą, ustaloną na podstawie udziałów, praw głosu i/lub władzy wykonawczej w firmie.

Zapoznaj się z poniższą tabelą, aby określić, kogo musisz wymienić na swoim koncie, w zależności od rodzaju prowadzonej działalności, aby spełnić wymagania dotyczące podmiotu powiązanego i beneficjenta rzeczywistego.

Rodzaj działalności	Wymagane wyszczególnienie
Jednoosobowa działalność gospodarcza	Właściciel firmy
Spółka osobowa	Wszyscy właściciele, partnerzy i osoby zarządzające
Spółka z ograniczoną odpowiedzialnością	Wszyscy właściciele posiadający 25% lub więcej kapitału oraz wszyscy członkowie zarządu.
Organizacja non-profit	Wszyscy członkowie zarządu i dyrektorzy

Jeśli nasi partnerzy bankowi nie mogą zweryfikować informacji wprowadzonych przez Ciebie w ACRA lub innych odpowiednich rejestrach rządowych, mogą poprosić o dostarczenie dokumentacji w celu zweryfikowania właścicieli i/lub członków zarządu Twojej firmy.

Weryfikacja uprawnień do otwarcia konta

Shopify Payments musi zweryfikować, czy osoba otwierająca konto Shopify Payments w imieniu firmy jest do tego upoważniona. Dowiedz się więcej o weryfikacji uprawnień przedstawiciela.

Przedstawicielem konta musi być osoba pełniąca upoważnioną rolę w firmie. Poniższa tabela zawiera listę osób, które mogą być wymienione jako przedstawiciel konta, w zależności od rodzaju działalności.

Rodzaj działalności	Osoba, która może pełnić funkcję przedstawiciela konta
Jednoosobowa działalność gospodarcza	Właściciel
Spółka osobowa	Właściciel, partner lub osoba zarządzająca
Spółka z ograniczoną odpowiedzialnością	Prezes zarządu lub dyrektor generalny (CEO)
Organizacja non-profit	Dyrektor lub członek kadry kierowniczej wyższego szczebla

Jeśli osoba, którą wskażesz jako przedstawiciela konta, nie pełni żadnej z tych ról, możemy Cię poprosić o dostarczenie dowodu dotyczącego tej osoby w postaci upoważnienia podpisanego przez kogoś innego w Twojej firmie, kto pełni upoważnioną rolę.

Możesz również zmienić przedstawiciela konta na osobę pełniącą już odpowiednią rolę lub uaktualnić swoje dane w ACRA.

Wpływ na konto

Gdy będzie można rozpocząć uaktualnianie danych firmy na koncie Shopify Payments, otrzymasz powiadomienie e-mail. Powiadomienie e-mail przedstawia kroki, które należy podjąć, aby wykonać te uaktualnienia w określonym czasie.

Uwaga

Jeśli nie dostarczysz wymaganych informacji w wymaganym terminie, może to mieć wpływ na Twoje konto Shopify Payments. Może to obejmować wstrzymanie przetwarzania płatności, zawieszenie wypłat lub zamknięcie konta.

Często zadawane pytania

Poniżej znajduje się kilka często zadawanych pytań dotyczących przepisów związanych z korzystaniem z usługi Shopify Payments w Singapurze.

Dlaczego muszę podać dane osobowe dyrektorów i/lub członków kadry kierowniczej wyższego szczebla?

Aby zachować zgodność z obowiązującymi przepisami dotyczącymi procedur AML/KYC, należy zweryfikować tożsamość ostatecznych beneficjentów rzeczywistych (UBO) użytkowników Shopify Payments będących podmiotami prawnymi.

UBO odnosi się do każdej osoby, która jest ostatecznym właścicielem lub kontroluje Twoją firmę lub w imieniu której przeprowadzane są transakcje, i obejmuje każdą osobę, która sprawuje ostateczną skuteczną kontrolę nad Twoją firmą. Mogą to być członkowie kadry kierowniczej wyższego szczebla lub dowolna osoba posiadająca więcej niż 25% udziałów w firmie.

Prowadzę organizację non-profit (NPO). Czy muszę podawać dane ostatecznego beneficjenta rzeczywistego (UBO)?

Tak. W przypadku organizacji non-profit UBO to osoby, które ostatecznie kontrolują organizację lub wywierają na nią znaczący wpływ. Obejmuje to następujące osoby fizyczne, dyrektorów wyższego szczebla i osoby pełniące funkcje kierownicze:

• Wszyscy członkowie zarządu
• Dyrektor Zarządzający
• Prezes
• Skarbnik
• Sekretarz