Introdução ao Shopify Capital: qualificação, opções de financiamento e processo de solicitação

As ofertas do Shopify Capital são para lojistas qualificados. Vale destacar que a qualificação é avaliada automaticamente e depende de vários fatores, como vendas, reclamações, interações com clientes, há quanto tempo você usa a Shopify e conformidade com os Termos de serviço da plataforma. A qualificação é sempre analisada e pode mudar.

O Shopify Capital oferece financiamento para os negócios de lojistas qualificados, por exemplo, a fim de garantir que os produtos mais vendidos estejam sempre em estoque, melhorar o SEO ou investir no crescimento profissional da equipe.

Verifique se a empresa está qualificada para receber financiamento na página Finanças no admin da Shopify. Porém, lembre-se de que é preciso ser titular da loja para solicitar financiamento pelo Shopify Capital. Se a loja estiver qualificada para receber financiamento pelo Shopify Capital, você receberá um e-mail dessa entidade e uma mensagem na página Finanças do admin da Shopify. Caso não receba nada, isso significa que o estabelecimento não está qualificado no momento. Portanto, analise os diversos requisitos para que lojas se qualifiquem ao Shopify Capital.

Requisitos de qualificação do Shopify Capital

Sua qualificação para o Shopify Capital depende de vários fatores que determinam a saúde da empresa. Portanto, caso você não receba uma oferta, isso significa que a loja não está qualificada para solicitar financiamento pelo Shopify Capital. No entanto, se tiver qualificação, você receberá notificações na página Finanças do admin da Shopify e um e-mail. A Shopify sempre avalia sua qualificação para ofertas, e tanto sua qualificação quanto o tamanho da oferta estão sujeitos a alterações.

Estes critérios são analisados para saber se a loja tem qualificação e se outros negócios associados à sua conta podem receber financiamento do Shopify Capital:

Status da atividade

Sua loja precisa estar ativa em um plano da Shopify ou ter feito a primeira venda há mais de três meses.

Engajamento do cliente

O nível de interação entre os clientes e a loja é usado na avaliação da saúde de seus negócios. Tanto o número de clientes quanto os níveis de engajamento com a loja são fatores para determinar sua qualificação para ofertas.

Conformidade com os Termos de serviço da Shopify

O Shopify Capital não está disponível para lojas que violam os Termos de Serviço da Shopify ou outros Contratos da Shopify, incluindo, entre outros, o Shopify Payments e o Shopify Credit. Consulte os recursos legais da Shopify para saber mais.

Tempo da loja na Shopify

O tempo de atividade da loja na plataforma da Shopify influencia a qualificação para o Shopify Capital.

Engajamento com a plataforma da Shopify

O nível de engajamento e atividade da loja na plataforma da Shopify é um indicador da saúde e das perspectivas de crescimento de seus negócios.

Débitos com falha

O histórico de pagamentos influencia a qualificação, incluindo o número de débitos com falha para serviços da Shopify e seu histórico de pagamentos de fundos ou remessas para serviços financeiros como Shopify Credit. Por exemplo, um débito autorizado com falha destinado a pagar o saldo do extrato no Shopify Credit pode ser um fator que afeta a qualificação para o Shopify Capital.

Provedores de pagamento e cadência de pagamento

O Shopify Capital está disponível para lojistas qualificados que usam o Shopify Payments ou provedores de pagamento de terceiros aprovados. Se você se qualificar, pode receber uma oferta de empréstimo. No entanto, em alguns lugares, é necessário ativar o Shopify Payments para poder solicitar o financiamento. Além disso, a frequência e o horário dos pagamentos, seja do Shopify Payments ou de outros provedores, podem influenciar a qualificação para o Shopify Capital.

Produtos e serviços proibidos

O Shopify Capital não está disponível para lojas que vendem produtos e serviços proibidos. Por exemplo, lojas de determinados setores, incluindo as que vendem cânabis e acessórios para o uso de drogas (mesmo que sejam legais em seu país), não podem receber empréstimos do Shopify Capital, ainda que não estejam restritas conforme os Termos de serviço da Shopify.

Reservas

Uma reserva é uma reserva temporária de uma parte, em alguns casos do valor total, de transações processadas pelo Shopify Payments por um período especificado. As reservas servem como medida de proteção contra possíveis perdas que podem surgir das atividades de processamento, como volumes de estornos e reembolsos. Se você tiver uma reserva em sua conta, a qualificação para o Shopify Capital poderá ser afetada. Saiba mais sobre reservas no Shopify Payments.

Devoluções, estornos e contestações

Uma contestação de pagamento ocorre quando o cliente questiona uma cobrança e solicita ao banco emissor do cartão ou das credenciais a reversão da transação. A aprovação ou não do pedido é determinada por fatores como a frequência de estornos e contestações em períodos específicos, bem como a frequência de devoluções. Saiba mais sobre estornos e consultas e como gerenciá-los com eficácia.

Desempenho de vendas

A qualificação para o financiamento e o valor da oferta a ser recebida são determinados principalmente pelo desempenho de vendas na plataforma da Shopify. Os fatores mais importantes incluem, entre outros, volume de vendas, frequência de dias de vendas, total de pedidos e número de pedidos entregues.

Shopify Exchange

As lojas listadas ou que foram vendidas recentemente no Shopify Exchange não estão qualificadas para o Shopify Capital.

Requisitos para a moeda da loja

Para se qualificar, a loja precisa estar localizada em um destes países: Austrália, Canadá, Estados Unidos ou Reino Unido. Além disso, as configurações de moeda precisam estar de acordo com as seguintes especificações:

• Lojas da Austrália precisam definir a moeda como o dólar australiano.
• Lojas do Canadá precisam definir a moeda como o dólar norte-americano ou canadense.
• Lojas do Reino Unido precisam definir a moeda como a libra esterlina.
• Se a loja está localizada nos EUA, a moeda precisa ser definida como dólar norte-americano.

A conta bancária também precisa ser do país em que sua empresa está localizada.

Histórico de pagamentos na Shopify

Outro fator que entra na análise da qualificação para o Shopify Capital é seu histórico de pagamentos em dia pelos serviços da Shopify, incluindo o Shopify Credit e outras ofertas financeiras.

Disponibilidade e opções de financiamento do Shopify Capital

O financiamento do Shopify Capital está disponível na Austrália, no Canadá, nos Estados Unidos e no Reino Unido para lojistas qualificados. As opções oferecidas dependem da localização da empresa, ou seja, para se qualificar, a sede principal e a conta bancária precisam estar no mesmo país.

Observação

Ofertas de adiantamento em dinheiro ao lojista e empréstimos por prazo não estão mais disponíveis nos Estados Unidos.

Confira na tabela a seguir os países em que o Shopify Capital está disponível e as respectivas opções de financiamento:

Países onde o Shopify Capital está disponível

Local da empresa	Opções de financiamento disponíveis
Austrália	Empréstimos
Canadá	Adiantamento em dinheiro ao lojista
Reino Unido	Adiantamento em dinheiro ao lojista
Estados Unidos	Empréstimos

Processo de solicitação do Shopify Capital

Lojas localizadas em países onde o Shopify Capital está disponível passam por análises regulares para determinar a qualificação. Aquelas que são aprovadas recebem uma ou mais ofertas de financiamento no admin da Shopify.

Uma oferta não é garantia de financiamento, ou seja, é necessário enviar uma solicitação para prosseguir. O processo de inscrição varia entre os países, mas sempre inclui a verificação das identidades dos beneficiários efetivos. Em algumas ofertas, pode ser preciso apresentar documentação financeira adicional. Antes de enviar a solicitação, não se esqueça de ler e concordar com os termos de financiamento.

Análise da oferta

Após o envio da solicitação de financiamento, será realizada uma análise. Nesse processo, o Shopify Capital pode decidir que a loja não tem qualificação para receber a quantia pedida e reajustar para um valor inferior, o que muda a taxa de amortização. Se o valor do financiamento for alterado, você receberá uma nova oferta no admin da Shopify e precisará solicitar a oferta revisada.

Recusa da solicitação de financiamento

Após o envio da solicitação, uma análise de subscrição é realizada pelo Shopify Capital a fim de determinar se a loja tem qualificação para receber financiamento. Se algum dos fatores avaliados tiver mudado, o pedido pode ser recusado. Caso a loja se qualifique no futuro, você receberá um convite para visualizar as opções disponíveis e solicitar financiamento novamente. Saiba mais sobre os fatores considerados na análise de qualificação para o Shopify Capital.

Solicitar o Shopify Credit e seu impacto no Shopify Capital

Se você solicitar o Shopify Credit ou já o utilizar, também poderá se qualificar para ofertas do Shopify Capital. Porém, se você estiver usando o Shopify Capital ou tiver uma solicitação em andamento, não poderá solicitar o Shopify Credit. Além disso, todas as ofertas do Shopify Capital serão revogadas mediante a solicitação do Shopify Credit, e você precisará esperar por uma nova oferta do Shopify Capital antes de poder solicitar financiamento.

Fatores que influenciam a qualificação e as ofertas

A qualificação e as ofertas para o Shopify Capital e o Shopify Credit baseiam-se em vários fatores, incluindo o desempenho comercial. Esses critérios estão sujeitos a alterações, e a qualificação nunca é garantida.

Consequências da inadimplência no Shopify Credit

Se a sua conta do Shopify Credit se tornar inadimplente, você não pagar o saldo do extrato antes do vencimento ou violar os Termos do banco emitente do Shopify Credit ou os Termos do Programa Shopify Credit, você não se qualificará para ofertas do Shopify Capital. Além disso, qualquer financiamento ativo do Shopify Capital deverá ser pago imediatamente se você violar os Termos mencionados.

Shopify Payments e o uso de um provedor de terceiros

Se você usa o Shopify Payments, não é possível trocar o gateway de pagamento principal por um provedor de pagamento de terceiros até pagar o financiamento recebido do Shopify Capital. As opções para gerenciar sua conta do Shopify Payments podem ficar restritas quando a empresa recebe financiamento do Shopify Capital.

No entanto, se você já usa esse tipo de provedor, pode alterar seu provedor de gateway a qualquer momento.

Se você usa o Shopify Payments ou um provedor de pagamento de terceiros, é possível alterar as informações bancárias ao clicar em Finanças > Capital > Alterar conta bancária no admin da Shopify.

Shopify Capital e Shopify Payments

As opções para gerenciar sua conta do Shopify Payments mudam quando sua empresa recebe financiamento do Shopify Capital.

Desativar o Shopify Payments enquanto tiver um financiamento do Shopify Capital

Lojistas que usam o Shopify Payments quando recebem o financiamento do Shopify Capital não podem desativar o Shopify Payments até que o valor total devido seja totalmente pago. Se você tentar fazer isso e tiver um contrato de financiamento ativo com o Shopify Capital, a seguinte mensagem será exibida: "Não é possível desativar o Shopify Payments".

Atualizar a conta bancária do Shopify Payments

Dependendo da localização, é possível alterar a conta bancária PJ vinculada à conta de pagamento do Shopify Payments no admin da Shopify, basta seguir as etapas para editar as informações em questão. Esse ajuste afeta onde seus pagamentos do Shopify Payments são depositados e de onde suas amortizações do Shopify Capital são retiradas. Vale destacar que amortizações e pagamentos precisam ocorrer na mesma conta bancária, que tem que ser do país em que a empresa está localizada.

As amortizações que já estão agendadas continuarão a ser debitadas da conta bancária PJ antiga. Mas as novas, geradas após a atualização, serão retiradas da nova conta. O tempo para débitos da conta atualizada pode variar conforme sua localização geográfica. Normalmente, são processados em até dois dias úteis após o início da transação. No entanto, as regulamentações locais podem modificar esse cronograma. Além disso, pode ser necessária a autorização para débitos automáticos da nova conta bancária, dependendo da localização.

Adiantamento em dinheiro do Shopify Capital para lojistas no Canadá

Lojistas do Canadá que querem atualizar a conta bancária para pagamentos e remessas do Shopify Payments após aceitar um adiantamento em dinheiro precisam firmar um novo contrato de débito pré-autorizado. Isso pode ser feito na página Finanças do admin da Shopify.

Antes de enviar o novo contrato de débito pré-autorizado, lembre-se de que o país e a moeda da conta bancária atualizada no Shopify Payments e das remessas precisam ser os mesmos do adiantamento em dinheiro ao lojista.

Adiantamento em dinheiro do Shopify Capital para lojistas no Reino Unido

Lojistas do Reino Unido que querem atualizar a conta bancária para pagamentos e remessas do Shopify Payments após aceitar um adiantamento em dinheiro precisam entrar em contato com o Atendimento ao cliente da Shopify para firmar um novo contrato de débito direto. Vale lembrar que o país e a moeda da conta bancária atualizada e do adiantamento em dinheiro ao lojista precisam ser os mesmos.

Empréstimos do Shopify Capital para lojistas da Austrália e dos Estados Unidos

Para atualizar as informações da conta bancária e receber pagamentos do Shopify Payments, no admin da Shopify, acesse Configurações > Pagamentos. Se você aceitou financiamento do Capital e usou um provedor de pagamento de terceiros nos Estados Unidos, então é possível alterar as informações da conta bancária direto na página Finanças do admin da Shopify, onde seu saldo devedor é exibido.