Empréstimos e amortização do Shopify Capital para lojistas na Alemanha

O Shopify Capital oferece empréstimos para lojistas na Alemanha como um montante total de dinheiro, chamado de valor do empréstimo. Em troca, cobra um custo fixo, especificado como seu custo do financiamento no contrato.

É necessário pagar um valor total, que inclui o empréstimo e os juros, por meio de um percentual diário calculado com base em suas vendas diárias.

Essas amortizações continuam até você pagar o valor total, o que deve acontecer em no máximo 18 meses. Você também deve efetuar dois pagamentos mínimos nos dois primeiros semestres. Caso suas vendas não sejam suficientes para isso, é possível realizar um pagamento manual.

Vale destacar que o tempo levado para quitar o empréstimo pode ser menor que 18 meses, dependendo das vendas. Os termos específicos, como o valor total e o percentual diário, são definidos de acordo com seu perfil de risco.

O Contrato de empréstimo do Shopify Capital inclui uma garantia sobre os ativos da empresa caso você não cumpra com as obrigações estabelecidas. Portanto, trata-se de um empréstimo garantido.

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Solicitar um empréstimo ao Shopify Capital na Alemanha

Lojistas qualificados na Alemanha podem solicitar um empréstimo e acessar opções de financiamento na página Finanças do admin da Shopify. No entanto, o financiamento não está garantido, e uma oferta de solicitação pode expirar sem aviso prévio ou o valor em questão pode ser alterado.

Você pode personalizar a oferta de financiamento que deseja solicitar, com base nas ofertas disponíveis. Os termos de financiamento variam com base em fatores como o valor do empréstimo, o valor total a ser pago e a porcentagem de reembolso diário. Eles são ajustados automaticamente de acordo com o valor do Shopify Capital, mas não podem ser personalizados individualmente. Após solicitar o financiamento, você não poderá alterar o valor da oferta.

A análise da solicitação de empréstimo normalmente é feita em um a três dias úteis, embora possa levar mais tempo. Em caso de aprovação, o valor será depositado em sua conta bancária empresarial. Depois disso, um percentual de amortização diária calculado com base nas vendas diárias da loja será cobrado em até dois dias úteis após o desembolso do empréstimo.

Etapas:

No admin da Shopify, acesse Finanças.
Na seção Contas, clique em Capital.
Na seção Escolha a oferta de financiamento, siga um destes passos:
- Escolha uma das ofertas exibidas e analise os termos e informações
- Na seção Valor personalizado, insira o valor personalizado e, depois, analise os termos e as informações
Clique em Solicite agora na oferta que deseja escolher.
Verifique sua identidade e informações da empresa no Shopify Capital.
Na seção Solicitação, analise os termos e condições do contrato de empréstimo e clique em Enviar solicitação.

Ao enviar a solicitação, você pode monitorar o andamento na página Solicitação.

Solicitar outro empréstimo com Shopify Capital na Alemanha

É possível solicitar um segundo empréstimo antes de pagar integralmente o empréstimo ativo. Se você tiver qualificação, novas opções de financiamento serão exibidas no seu admin da Shopify. Se você obtiver a aprovação para um segundo empréstimo, receberá os fundos imediatamente, mas a amortização não começará até que o primeiro empréstimo seja pago.

Ver as informações de pagamento do seu empréstimo do Shopify Capital na Alemanha

Após receber seu empréstimo, acompanhe o saldo restante do valor total do pagamento no admin da Shopify em Contas. Na página Capital, você pode ver as seguintes informações de amortização:

O saldo atual do valor total de pagamento
O montante do valor total do pagamento que foi pago
O histórico de transações de pagamento

Em todos os relatórios de transações, a coluna Total de vendas mostra a receita de vendas de cada dia, e a coluna Valor exibe quanto dessa receita é paga ao Shopify Capital.

Pagar o saldo do empréstimo do Shopify Capital na Alemanha

Você tem a opção de pagar manualmente valores acima de € 1 para o empréstimo ou quitar todo o saldo devedor. O pagamento é debitado da mesma conta bancária empresarial vinculada à conta do Shopify Payments.

Etapas:

No admin da Shopify, acesse Finanças.
Na seção Contas, clique em Capital.
Clique em Efetuar um pagamento.
Escolha o valor que você deseja pagar:
- Para fazer um pagamento manual, insira o montante no campo Valor personalizado.
- Para pagar o valor total, clique em Saldo restante.
Clique em Próxima etapa e depois revise o valor a ser pago.
Clique em Efetuar um pagamento.

Você receberá um e-mail de confirmação quando sua amortização for concluída.

Calcular a amortização diária do seu empréstimo

O pagamento diário é calculado com base em um percentual de todas as vendas associadas à conta da Shopify e aos serviços oferecidos em sua conta.

Isso inclui vendas na loja virtual na Shopify, nas lojas físicas, nos canais de vendas e em apps, como o Shopify Marketplace Connect.

A receita diária de vendas é calculada com o valor total final da transação para cada dia. Esse cálculo inclui todos os pedidos marcados como pagos naquele dia, independentemente da origem, do método de processamento de pagamentos usado ou se o pedido foi reembolsado ou cancelado depois. O valor total da transação também inclui todas as cobranças, como frete e manuseio, bem como tributos sobre vendas aplicáveis, como de importação e valor agregado. O percentual de pagamento diário é aplicado ao valor total da transação.

Pedidos de teste realizados quando o Shopify Payments está no modo de teste não são incluídos no cálculo de amortização. Se você fizer um pedido sem o modo de teste ativado, ele será incluído na receita de vendas da loja para o cálculo da amortização do dia.

Nenhum pagamento é realizado em dias sem vendas associadas à conta da Shopify ou aos serviços oferecidos por sua conta.

Pagamentos mínimos com o Shopify Capital na Alemanha

Os novos empréstimos do Shopify Capital vão incluir 2 limites mínimos de pagamento. Essas alterações estão descritas nos termos do Contrato de empréstimo do Capital. O Shopify Capital vai analisar seu progresso a cada 6 e 12 meses no prazo de empréstimo para determinar se você atende a esses limites mínimos de pagamento. Essas análises são importantes para garantir que você está quitando o empréstimo e serão feitas ao fim de cada semestre.

A amortização mínima é de 30% do valor total do empréstimo na marca de 6 meses e de 60% aos 12 meses. Esses pagamentos são calculados com base em um percentual de suas vendas diárias (conhecido como percentual de pagamento diário) e ajudam você a quitar a quantia devida.

Se não conseguir pagar o mínimo nesses dois momentos, é possível que você fique inadimplente. Consulte o contrato de empréstimo para saber mais sobre o que pode ser feito nesses casos.

Prazo para amortização de empréstimos na Alemanha

O prazo máximo para novos empréstimos do Shopify Capital é de 18 meses, nos quais o valor total do pagamento precisa ser integralmente recebido. A estrutura de amortização oferecida se baseia em um percentual de suas vendas diárias, o que significa que a duração real necessária para pagar o empréstimo pode ser inferior a 18 meses.

Se as vendas diminuírem a ponto de você não conseguir cumprir o prazo máximo de 18 meses, é possível que você entre em inadimplência conforme o contrato de empréstimo. Portanto, é essencial monitorar o saldo de pagamento do empréstimo e efetuar um pagamento manual para evitar essa situação.

Falha nos pagamentos de empréstimo do Shopify Capital na Alemanha

Em caso de pausa ou falha nos pagamentos por débito, é possível que você entre em inadimplência conforme o contrato de empréstimo. Se a amortização do Shopify Capital falhar no dia, existem algumas opções disponíveis para resolver a situação:

Amortização automática: em caso de falha no débito de pagamento do empréstimo, a Shopify não tentará realizar a operação novamente. Mas, no dia seguinte, a amortização calculada com base na taxa sobre a receita com vendas diárias da loja continuará a ser debitada como de costume.
Pagamento manual: outra opção é fazer um pagamento manual para solucionar a falha na amortização. Assim, você resolve de modo proativo a questão e garante que o pagamento do empréstimo permaneça em dia.