Empréstimos e amortizações do Shopify Capital para lojistas dos Estados Unidos

O Shopify Capital oferece empréstimos a lojistas nos Estados Unidos. Esses empréstimos são oferecidos como um montante total de dinheiro, chamado de valor do empréstimo, em troca da cobrança de um custo de empréstimo fixo, especificado no Contrato de empréstimo como seu custo do financiamento.

Você paga o valor total do pagamento, que cobre o valor e o custo do empréstimo. As amortizações do empréstimo são feitas com base em uma taxa percentual de suas vendas diárias.

Você pode pagar o empréstimo por um plano de amortização de taxa fixa ou mensal. Você também pode fazer pagamentos manuais sobre o custo do seu empréstimo. A taxa é o valor cobrado em acréscimo ao valor emprestado quando você recebe um empréstimo do Shopify Capital. O valor do empréstimo mais a taxa cobrada por ele é chamado de valor total do pagamento.

As amortizações do empréstimo são feitas com base em uma taxa percentual de suas vendas diárias. Essas amortizações continuam até você pagar o valor total, o que deve acontecer em no máximo 18 meses. Você também deve efetuar dois pagamentos mínimos nos dois primeiros semestres. Caso suas vendas não atinjam o pagamento mínimo, ou se a amortização com taxa mensal não ocorrer, talvez você tenha que realizar um pagamento manual para atingir o valor mínimo.

Vale destacar que o tempo levado para quitar o empréstimo pode ser menor que 18 meses, dependendo das vendas. Os termos específicos, como o valor total e o percentual diário, são definidos de acordo com seu perfil de risco.

O Contrato de empréstimo do Shopify Capital inclui uma garantia sobre os ativos da empresa caso você não cumpra com as obrigações estabelecidas. Um instrumento de financiamento UCC-1 pode ser registrado em conexão com seu empréstimo, com base em vários fatores, incluindo o tamanho do empréstimo e as circunstâncias dos seus negócios. Portanto, trata-se de um empréstimo garantido.

Este guia inclui informações importantes sobre o uso do Shopify Capital e como solicitar um empréstimo do Shopify Capital e gerenciar as amortizações.

Nesta página

Tipos de métodos para amortização de empréstimos com o Shopify Capital nos Estados Unidos

Quando solicitar um empréstimo do Shopify Capital, você pode escolher entre 2 tipos de opções de amortização. Leia as informações de cada tipo a seguir antes de escolher o mais adequado às necessidades do seu negócio.

Estrutura de taxas mensais

Se você escolher uma estrutura de taxas mensais para pagar seu empréstimo, haverá uma cobrança de taxa fixa por mês. Essa cobrança é indicada como valor em dinheiro e é somada às amortizações do empréstimo feitas com base em um percentual das suas vendas diárias. Sua taxa mensal é a mesma todo mês, e o valor total que você paga pelo empréstimo depende do tempo em que você tem um saldo ativo do Shopify Capital. Com a estrutura de taxas mensais, a primeira taxa é cobrada no dia em que você recebe a confirmação do financiamento, e as demais são cobradas mensalmente a partir dessa data.

Por exemplo, se você pegar um empréstimo no valor de US$ 100 mil, e sua taxa mensal for de US$ 1.400, deverá pagar uma taxa de US$ 1.400 todos os meses em que tiver um saldo ativo do Shopify Capital, além das amortizações do empréstimo com base nas vendas diárias. Se você tiver um aumento nas vendas e pagar o valor do empréstimo em 3 meses, o custo das taxas de amortização será de US$ 4.200. Se o ritmo das vendas permanecer igual e você levar 11 meses para pagar o empréstimo, o custo total das taxas mensais será de US$ 15.400. Quanto mais rápido você pagar o empréstimo do Shopify Capital, mais baixo será o custo total dele.

Estrutura de taxas fixas

Se você escolher uma estrutura de taxas fixas para pagar o empréstimo, deverá pagar uma única taxa fixa no período de duração do empréstimo, além das amortizações feitas com base em um percentual de suas vendas diárias. Essa taxa é chamada de índice de fator e baseia-se em um percentual do valor do seu empréstimo. A taxa é fixa, não importa quanto tempo você leva para pagar seu empréstimo. As amortizações são feitas com um percentual de suas vendas diárias. Com a estrutura de taxas fixas, você recebe um valor fixo de custo do seu empréstimo no momento da solicitação no Shopify Capital. Sendo assim, você sabe o custo total do empréstimo com antecedência e pode planejar suas finanças para fazer as amortizações.

Por exemplo, se você pegar um empréstimo de US$ 100 mil com uma taxa fixa de 13% do valor do empréstimo, o custo será de US$ 13 mil, além das amortizações com base nas vendas diárias. Se você tiver um aumento nas vendas e pagar o valor do empréstimo em 3 meses, o custo das taxas fixas será de US$ 13 mil. Se o ritmo das vendas permanecer igual e você levar 11 meses para pagar o empréstimo, o custo das taxas fixas será de US$ 13 mil.

Solicitar um empréstimo do Shopify Capital nos Estados Unidos

Lojistas qualificados nos Estados Unidos podem solicitar um empréstimo e acessar opções de financiamento na página Finanças no admin da Shopify. No entanto, o financiamento não está garantido, e uma oferta de solicitação pode expirar sem aviso prévio. Além disso, o valor em questão também pode sofrer alterações.

Você pode personalizar a oferta de financiamento que deseja solicitar, com base nas ofertas disponíveis. Os termos de financiamento variam com base em fatores como o valor do empréstimo, o valor total a ser pago e a porcentagem de reembolso diário. Eles são ajustados automaticamente de acordo com o valor do Shopify Capital, mas não podem ser personalizados individualmente. Após solicitar o financiamento, você não poderá alterar o valor da oferta.

A análise da solicitação de empréstimo normalmente é feita em um a três dias úteis, embora possa levar mais tempo em alguns casos. Em caso de aprovação, o valor será depositado em sua conta bancária empresarial. Depois disso, um percentual de amortização diária calculado com base nas vendas diárias da loja será cobrado em até dois dias úteis após o desembolso do empréstimo.

Etapas:

No admin da Shopify, acesse Finanças.
Na seção Contas, clique em Capital.
Na seção de ofertas de financiamento, selecione uma das seguintes opções:
- Empréstimos com taxa mensal
- Empréstimos de taxa fixa
Na seção de ofertas de financiamento, siga um destes passos:
- Selecione uma das ofertas exibidas e em, seguida, analise os termos e as informações.
- Na seção Valor personalizado, insira o valor personalizado e, depois, analise os termos e as informações.
Clique em Solicite agora na oferta que deseja escolher.
Verifique sua identidade e informações da empresa no Shopify Capital.
Na caixa de diálogo Revisar os termos do empréstimo e enviar a solicitação, clique em Contrato de empréstimo para lojista, depois revise cuidadosamente os termos do contrato antes de enviar a solicitação.
Opcional: clique em Financial Disclosures (Divulgações financeiras) e confira as divulgações financeiras disponíveis com base em seu local nos Estados Unidos.
Opcional: se você não usa o Shopify Payments, clique em Alterar o provedor de pagamento para o Shopify Payments.
Clique em Enviar solicitação. Talvez você tenha que verificar suas informações do Shopify Capital mesmo que já tenha recebido financiamento pelo serviço.

Depois de receber o empréstimo, a amortização diária baseada nas vendas diárias da sua loja começa após dois dias úteis.

Solicitar outro empréstimo do Shopify Capital nos Estados Unidos

É possível solicitar um segundo empréstimo antes de pagar integralmente o empréstimo ativo. Se você tiver qualificação, novas opções de financiamento serão exibidas na página de Finanças do admin da Shopify. Se você obtiver a aprovação para um segundo empréstimo, receberá os fundos imediatamente, mas a cobrança pela amortização não será feita até que o primeiro empréstimo seja pago.

Ver as informações de pagamento de empréstimo com o Shopify Capital nos Estados Unidos

Após receber seu empréstimo, acompanhe o saldo restante do valor total do pagamento na página Finanças do admin da Shopify em Contas. Na página Capital, você pode ver as seguintes informações de amortização:

O saldo atual do valor total de pagamento
O montante do valor total do pagamento que foi pago.
O histórico de transações de pagamento

Em todos os relatórios de transações, a coluna Total de vendas mostra a receita de vendas de cada dia, e a coluna Valor exibe quanto dessa receita é paga ao Shopify Capital.

Gerenciar as amortizações com o Shopify Capital nos Estados Unidos

Para gerenciar as amortizações do Shopify Capital, leia as informações a seguir sobre pagamento mínimo, prazos de amortização de empréstimo e quais são os efeitos dos atrasos nas amortizações.

Calcular a amortização diária do empréstimo com o Shopify Capital nos Estados Unidos

O pagamento diário é calculado com base em um percentual de todas as vendas associadas à conta da Shopify e aos serviços oferecidos em sua conta.

Isso inclui vendas na loja virtual na Shopify, nas lojas físicas, nos canais de vendas que você tem e em apps, como Shopify Marketplace Connect e Shopify Collective.

A receita diária de vendas é calculada com o valor total final da transação para cada dia. Esse cálculo inclui todos os pedidos marcados como pagos naquele dia, independentemente da origem, do método de processamento de pagamentos usado ou se o pedido foi reembolsado ou cancelado depois. O valor total da transação também inclui todas as cobranças, como frete e manuseio, bem como tributos sobre vendas aplicáveis, como de importação e valor agregado. O percentual de pagamento diário é aplicado ao valor total da transação.

Pedidos de teste realizados quando o Shopify Payments está no modo de teste não são incluídos no cálculo de amortização. Se você fizer um pedido sem o modo de teste ativado, ele será incluído na receita de vendas da loja para o cálculo da amortização do dia.

Nenhum pagamento é realizado em dias sem vendas associadas à conta da Shopify ou aos serviços oferecidos por sua conta.

Pagamentos mínimos com o Shopify Capital nos Estados Unidos

Os novos empréstimos do Shopify Capital vão incluir 2 limites mínimos de pagamento. Essas alterações estão descritas nos termos do Contrato de empréstimo do Capital. O Shopify Capital vai analisar seu progresso a cada 6 e 12 meses no prazo de empréstimo para determinar se você atende a esses limites mínimos de pagamento. Essas análises são importantes para garantir que você está quitando o empréstimo e serão feitas ao fim de cada semestre.

A amortização mínima é de 30% do valor total do empréstimo na marca de 6 meses e de 60% aos 12 meses. Esses pagamentos são calculados com base em um percentual de suas vendas diárias (conhecido como percentual de pagamento diário) e ajudam você a quitar a quantia devida.

Se não conseguir pagar o mínimo nesses dois momentos, é possível que você fique inadimplente. Consulte o contrato de empréstimo para saber mais sobre o que pode ser feito nesses casos.

Pagar o saldo do empréstimo com o Shopify Capital nos Estados Unidos

Você tem a opção de pagar manualmente valores acima de US$ 1 para o empréstimo ou quitar todo o saldo devedor. O pagamento é debitado da mesma conta bancária empresarial vinculada à conta do Shopify Payments.

Etapas:

No admin da Shopify, acesse Finanças.
Na seção Contas, clique em Capital.
Clique em Efetuar um pagamento.
Escolha o valor que você deseja pagar:
- Para fazer um pagamento manual, insira o montante no campo Valor personalizado.
- Para pagar o valor total, clique em Saldo restante.
Clique em Próxima etapa e depois revise o valor a ser pago.
Clique em Efetuar um pagamento.

Você receberá um e-mail de confirmação quando sua amortização de empréstimo for concluída.

Prazo para amortização do empréstimo com o Shopify Capital nos Estados Unidos

O prazo máximo para novos empréstimos do Shopify Capital é de 18 meses, nos quais o valor total do pagamento precisa ser integralmente recebido. A estrutura de amortização oferecida se baseia em um percentual de suas vendas diárias, o que significa que a duração real necessária para pagar o empréstimo pode ser inferior a 18 meses.

Se as vendas diminuírem a ponto de não cumprir o prazo máximo de 18 meses, é possível que você entre em inadimplência conforme o contrato de empréstimo. Portanto, é essencial monitorar o saldo de pagamento do empréstimo e efetuar um pagamento manual para evitar essa situação.

Pagamentos não efetuados com o Shopify Capital nos Estados Unidos

Em caso de pausa ou falha nos pagamentos por débito, é possível que você entre em inadimplência conforme o contrato de empréstimo. Se a amortização do Shopify Capital falhar no dia, existem algumas opções disponíveis para resolver a situação:

Amortização automática: em caso de falha no débito de pagamento do empréstimo, a Shopify não tentará realizar a operação novamente. Mas, no dia seguinte, a amortização calculada com base na taxa sobre a receita com vendas diárias da loja continuará a ser debitada como de costume.
Pagamento manual: outra opção é fazer um pagamento manual para solucionar a falha na amortização. Assim, você resolve de modo proativo a questão e garante que o pagamento do empréstimo permaneça no caminho certo.

Fazer download da carta de saldo devedor com o Shopify Capital nos Estados Unidos

É possível fazer download de uma carta de saldo devedor na página Finanças do admin da Shopify. Use essa carta para mostrar ao banco que você não tem mais obrigações financeiras ou para demonstrar seu saldo atual.

Etapas:

No admin da Shopify, acesse Finanças.
Na seção Contas, clique em Capital.
Clique em Ver todas as transações.
Clique em Exportar e depois em Carta de saldo devedor.
Salve a carta em seu dispositivo.