Empréstimos e amortizações do Shopify Capital para lojistas dos Estados Unidos

O Shopify Capital oferece empréstimos a lojistas nos Estados Unidos como um montante total de dinheiro, chamado de valor do empréstimo. Em troca, cobra um custo fixo, especificado como seu custo do financiamento no contrato.

É necessário pagar um valor total, que inclui o empréstimo e os juros, por meio de um percentual diário calculado com base em suas vendas diárias. Essa amortização continua até você pagar tudo, mas há um limite máximo de 18 meses para terminar. Você também precisa fazer 2 pagamentos mínimos nos 2 primeiros semestres. Caso suas vendas não sejam suficientes para isso, é possível realizar um pagamento manual. Vale destacar que o tempo levado para quitar o empréstimo pode ser menor que 18 meses, dependendo das vendas. Os termos específicos, como o valor total e o percentual diário, são definidos de acordo com seu perfil de risco.

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Solicitar um empréstimo ao Shopify Capital (Estados Unidos)

Lojistas qualificados nos Estados Unidos podem solicitar um empréstimo e acessar opções de financiamento na página Finanças do admin da Shopify. No entanto, o financiamento não está garantido, e uma oferta de solicitação pode expirar sem aviso prévio ou o valor em questão pode ser alterado.

Normalmente, existem três opções de financiamento disponíveis, cada uma com termos próprios que podem ser diferentes com base em fatores como o valor do empréstimo, o valor total do pagamento e o percentual de amortização diária.

A análise da solicitação de empréstimo normalmente é feita em um a três dias úteis, embora possa levar mais tempo em alguns casos. Em caso de aprovação, o valor será depositado em sua conta bancária empresarial. Depois disso, um percentual de amortização diária calculado com base nas vendas diárias da loja será cobrado em até dois dias úteis após o desembolso do empréstimo.

Etapas:

No admin da Shopify, clique em Finanças.
Na seção Contas, clique em Capital.
Analise as condições das opções de financiamento disponíveis. Depois, clique em Solicitar agora abaixo da opção escolhida.
Verifique sua identidade e informações da empresa no Shopify Capital.
Na caixa de diálogo Analisar os termos do empréstimo e enviar a solicitação, clique em Contrato de empréstimo para lojista. Depois, leia com atenção os termos do contrato antes de enviar a solicitação. Se for o caso, clique em Divulgações financeiras e confira as divulgações financeiras disponíveis com base em sua localização nos Estados Unidos.
Selecione Alterar o provedor de pagamento para o Shopify Payments, para mudar o provedor de pagamento para o Shopify Payments.
Clique em Enviar solicitação. Talvez você tenha que verificar suas informações do Shopify Capital mesmo que já tenha recebido financiamento pelo serviço.

Depois de receber o empréstimo, a amortização diária baseada nas vendas diárias da sua loja começa após dois dias úteis.

Solicitar outro empréstimo ao Shopify Capital (Estados Unidos)

É possível solicitar um segundo empréstimo antes de pagar integralmente o empréstimo ativo. Se você tiver qualificação, novas opções de financiamento serão exibidas na página de Finanças do admin da Shopify.

Ver as informações de pagamento do empréstimo (Estados Unidos)

Após receber seu empréstimo, acompanhe o saldo restante do valor total do pagamento na página Finanças do admin da Shopify em Contas.

Na página Capital, você pode ver as seguintes informações de amortização:

O saldo atual do valor total de pagamento
O montante do valor total do pagamento que foi pago.
O histórico de transações de pagamento

Em todos os relatórios de transações, a coluna Total de vendas mostra a receita de vendas de cada dia, e a coluna Valor exibe quanto dessa receita é paga ao Shopify Capital.

Fazer download da carta de saldo devedor

É possível fazer download de uma carta de saldo devedor na página Finanças do admin da Shopify. Use essa carta para mostrar ao banco que você não tem mais obrigações financeiras ou para demonstrar seu saldo atual.

Etapas:

No admin da Shopify, clique em Finanças.
Na seção Contas, clique em Capital.
Clique em Ver todas as transações.
Clique em Exportar e depois em Carta de saldo devedor.
Salve a carta em seu dispositivo.

Pagar o saldo do empréstimo (Estados Unidos)

Você tem a opção de pagar manualmente valores acima de US$ 1 para o empréstimo ou quitar todo o saldo devedor de uma só vez. O pagamento é debitado da mesma conta bancária empresarial vinculada à conta do Shopify Payments.

Etapas:

No admin da Shopify, clique em Finanças.
Na seção Contas, clique em Capital.
Clique em Efetuar um pagamento.
Escolha o valor que você deseja pagar:
- Para fazer um pagamento manual, insira o montante no campo Valor personalizado.
- Para pagar o valor total, clique em Saldo restante.
Clique em Próxima etapa e depois revise o valor a ser pago.
Clique em Efetuar um pagamento.

Você receberá um e-mail de confirmação quando sua amortização for concluída.

Calcular a amortização diária do empréstimo (Estados Unidos)

O pagamento diário é calculado com base em um percentual de todas as vendas associadas à conta da Shopify e aos serviços oferecidos em sua conta.

Isso inclui vendas na loja virtual na Shopify, nas lojas físicas, nos canais de vendas que você tem e em apps, como Shopify Marketplace Connect e Shopify Collective.

A receita diária de vendas é calculada com o valor total final da transação para cada dia. Esse cálculo inclui todos os pedidos marcados como pagos naquele dia, independentemente da origem, do método de processamento de pagamentos usado ou se o pedido foi reembolsado ou cancelado depois. O valor total da transação também inclui todas as cobranças, como frete e manuseio, bem como tributos sobre vendas aplicáveis, como de importação e valor agregado. O percentual de pagamento diário é aplicado ao valor total da transação.

Pedidos de teste realizados quando o Shopify Payments está no modo de teste não são incluídos no cálculo de amortização. Se você fizer um pedido sem o modo de teste ativado, ele será incluído na receita de vendas da loja para o cálculo da amortização do dia.

Nenhum pagamento é realizado em dias sem vendas associadas à conta da Shopify ou aos serviços oferecidos por sua conta.

Pagamentos mínimos (Estados Unidos)

Os novos empréstimos do Shopify Capital vão incluir 2 limites mínimos de pagamento. Essas alterações estão descritas nos termos do Contrato de empréstimo do Capital. O Shopify Capital vai analisar seu progresso a cada 6 e 12 meses no prazo de empréstimo para determinar se você atende a esses limites mínimos de pagamento. Essas análises são importantes para garantir que você está quitando o empréstimo e serão feitas ao fim de cada semestre.

A amortização mínima é de 30% do valor total do empréstimo na marca de 6 meses e de 60% aos 12 meses. Esses pagamentos são calculados com base em um percentual de suas vendas diárias (conhecido como percentual de pagamento diário) e ajudam você a quitar a quantia devida.

Se não conseguir pagar o mínimo nesses dois momentos, é possível que você fique inadimplente. Consulte o Contrato de empréstimo para saber mais sobre o que pode ser feito nesses casos.

Prazo para amortização do empréstimo (Estados Unidos)

O prazo máximo para novos empréstimos do Shopify Capital é de 18 meses, nos quais o valor total do pagamento precisa ser integralmente recebido. A estrutura de amortização oferecida se baseia em um percentual de suas vendas diárias, o que significa que a duração real necessária para pagar o empréstimo pode ser inferior a 18 meses.

Se as vendas diminuírem a ponto de não cumprir o prazo máximo de 18 meses, é possível que você entre em inadimplência conforme o contrato de empréstimo. Portanto, é essencial monitorar o saldo de pagamento do empréstimo e efetuar um pagamento manual para evitar essa situação.

Falha nos pagamentos do Shopify Capital (Estados Unidos)

Em caso de pausa ou falha nos pagamentos por débito, é possível que você entre em inadimplência conforme o contrato de empréstimo. Se a amortização do Shopify Capital falhar no dia, existem algumas opções disponíveis para resolver a situação.

Amortização automática: em caso de falha no débito de pagamento do empréstimo, a Shopify não tentará realizar a operação novamente. Mas, no dia seguinte, a amortização calculada com base na taxa sobre a receita com vendas diárias da loja continuará a ser debitada como de costume.
Pagamento manual: outra opção é fazer um pagamento manual para solucionar a falha na amortização. Assim, você resolve de modo proativo a questão e garante que o pagamento do empréstimo permaneça no caminho certo.