Noções básicas sobre empréstimos e amortizações do Shopify Capital para lojistas dos Estados Unidos

O Shopify Capital oferece aos lojistas da Shopify nos Estados Unidos a oportunidade de solicitar empréstimos. O Shopify Capital concede tais empréstimos, também referidos pelo termo valor do empréstimo, como montantes fixos, em troca de um custo fixo de empréstimo, o chamado custo do financiamento. Como lojista, você é responsável pelo pagamento do valor total do pagamento, que inclui o valor do empréstimo e o custo do financiamento. O valor do empréstimo é depositado em sua conta bancária comercial, e você faz os pagamentos por meio de um percentual de suas vendas diárias, conhecido como percentual de pagamento diário, até que o valor total do pagamento seja totalmente liquidado. Os valores específicos do percentual de pagamento diário e do valor total do pagamento dependem do seu perfil de risco. O WebBank emite todos os empréstimos por meio do Shopify Capital.

Solicitar um empréstimo

Se você for elegível para solicitar um empréstimo, poderá ver suas opções de financiamento e pedir o empréstimo diretamente na página do Capital no admin da Shopify. O financiamento não é garantido, e uma oferta de solicitação pode expirar a qualquer momento.

Há três opções de financiamento, cada uma com os próprios termos, incluindo o valor do empréstimo ou o valor recebido, o valor total do pagamento ou o total devido e a taxa de amortização diária que será deduzida de suas vendas diárias e reembolsada ao Shopify Capital. Analise essas condições e escolha a proposta que funciona melhor para você.

Depois do pedido de empréstimo, sua solicitação é analisada no prazo de um a três dias úteis, mas esse período pode ser maior em alguns casos. Se a solicitação for aprovada, o valor do empréstimo será transferido para sua conta bancária PJ.

Etapas:

1. No admin da Shopify, acesse Finanças > Capital.
2. Avalie os termos das opções de financiamento disponíveis, depois clique em Solicitar agora abaixo da opção que você quer solicitar.
3. Verifique sua identidade e informações da empresa no Shopify Capital.
4. Na caixa de diálogo Revisar os termos do empréstimo e enviar a solicitação, clique em Contrato de empréstimo para lojista, depois revise cuidadosamente os termos do contrato antes de enviar a solicitação.
5. Opcional: para alterar seu provedor de pagamento para o Shopify Payments, selecione Alterar meu provedor de pagamento para o Shopify Payments. Se você fizer essa mudança, sua solicitação poderá levar mais de cinco dias úteis para ser aprovada.
6. Clique em Enviar solicitação. Talvez você tenha que verificar suas informações do Shopify Capital mesmo que já tenha recebido financiamento pelo serviço.

Depois de receber o empréstimo, a amortização diária baseada nas vendas diárias da sua loja começa após dois dias úteis.

Acompanhar as amortizações do empréstimo

Após receber seu empréstimo, acompanhe o saldo restante do valor total do pagamento em Shopify Capital, na página Capital do seu admin da Shopify.

Na página Capital, você pode ver as seguintes informações de amortização:

• O saldo restante do valor total do pagamento.
• O montante do valor total do pagamento que foi pago.
• O histórico de transferências de amortizações.

Em todos os relatórios de transações, a coluna Total de vendas mostra a receita de vendas de cada dia, e a coluna Valor mostra quanto dessa receita é paga ao Shopify Capital.

Fazer download da carta de saldo devedor

É possível fazer download de uma carta de saldo devedor na página Capital do seu admin da Shopify. Você pode usar essa carta para mostrar ao banco que não tem mais obrigações financeiras ou para demonstrar seu saldo atual.

Etapas:

1. No admin da Shopify, acesse Finanças > Capital.
2. Clique em Ver todas as transações.
3. Clique em Exportar e depois em Carta de saldo devedor.
4. Salve a carta em seu dispositivo.

Amortizar o saldo restante

Você pode pagar qualquer valor acima de US$ 1 em seu empréstimo ou o saldo total restante em um montante total. O pagamento é debitado da mesma conta bancária PJ associada à sua conta da Shopify. O custo dos fundos não é reduzido quando você paga o saldo inteiro, e o pagamento não garante a qualificação para financiamento adicional.

Etapas:

1. No admin da Shopify, acesse Finanças > Capital.
2. Clique em Efetuar um pagamento.

3. Escolha o valor que você deseja pagar:

   • Para fazer um pagamento manual, insira o montante no campo Valor personalizado.
   • Para pagar o valor total, clique em Saldo restante.

4. Clique em Próxima etapa e revise o valor a ser reembolsado.

5. Clique em Efetuar um pagamento.

Você receberá um e-mail de confirmação quando sua amortização for concluída.

Calcular a amortização do seu empréstimo

Para calcular o valor que será pago ao Shopify Capital todos os dias, a taxa de amortização diária é aplicada à receita de vendas diárias de sua loja. Caso não haja vendas em um determinado dia, nenhuma quantia será deduzida.

A receita com vendas diárias da loja inclui todos os pedidos marcados como pagos naquele dia, independentemente da origem, como o pagamento foi processado ou se houve reembolso ou cancelamento posteriormente. Os únicos pedidos excluídos são aqueles feitos enquanto o Shopify Payments está no modo de teste. Caso contrário, o pedido será incluído na receita de vendas da loja quando a amortização do dia é calculada.

Pagamentos mínimos

A partir de 1º de fevereiro de 2024, os termos do Contrato de empréstimo do Shopify Capital incluirão uma nova política que define dois limites de pagamento mínimo. Isso significa que o Shopify Capital realizará avaliações para identificar se o lojista pagou os valores mínimos estabelecidos. Essas análises são importantes para garantir que você está quitando o empréstimo e serão feitas ao fim de cada semestre.

A amortização mínima é de 30% do valor total do empréstimo na marca de 6 meses e de 60% aos 12 meses. Esses pagamentos são calculados com base em um percentual de suas vendas diárias (conhecido como percentual de pagamento diário) e ajudam você a quitar a quantia devida.

Se não conseguir pagar o mínimo nesses dois momentos, é possível que você fique inadimplente. Consulte o Contrato de empréstimo para saber mais sobre o que pode ser feito nesses casos.

Prazo para amortização do empréstimo

A partir de 1º de fevereiro de 2024, os empréstimos do Shopify Capital estarão sujeitos a uma nova política: depois de receber o valor solicitado, você tem o máximo de 18 meses para amortizá-lo integralmente; caso contrário, cairá em inadimplência. Esse período é chamado de prazo do empréstimo.

O prazo de amortização de 18 meses define uma data final; por isso, é importante administrar suas finanças e liquidar as parcelas para cumpri-lo conforme o Contrato de empréstimo.

Solicitar outro empréstimo

Após receber um empréstimo, talvez você queira solicitar outro empréstimo para receber um suporte financeiro adicional.

Se você tiver qualificação para solicitar outro empréstimo e já tiver pago pelo menos 65% do empréstimo ativo, as novas opções de financiamento serão exibidas na página Capital no admin da Shopify.

Se você solicitar e obtiver aprovação para receber um segundo empréstimo, os recursos serão depositados na sua conta bancária no prazo de dois a cinco dias úteis. A amortização do segundo empréstimo começa somente depois que você pagar totalmente o primeiro empréstimo.