Entender o processo de avaliação de risco do Shopify Payments para empresas

Como lojista da Shopify, é importante entender como o Shopify Payments avalia o risco associado a empresas novas e existentes que operam por meio da plataforma e usam o Shopify Payments. Esse processo de avaliação é essencial para proteção contra possíveis perdas financeiras resultantes de contestações, reembolsos e estornos. Neste artigo, você encontrará uma visão geral de como o Shopify Payments avalia o risco das empresas, assim como as ações que podem ser tomadas como resultado das descobertas.

Principais indicadores de risco considerados pelo Shopify Payments

O Shopify Payments examina uma série de indicadores de risco para avaliar as empresas novas e existentes que usam o Shopify Payments. O nível de risco para o Shopify Payments é avaliado com base em vários fatores, como vendas, contestações, interações com clientes, há quanto tempo você usa a Shopify e a conformidade com os Termos de serviço do Shopify Payments para seu país. O nível de risco é continuamente avaliado e está sujeito a alterações.

Veja abaixo alguns exemplos de fatores que são considerados ao avaliar o nível de risco da sua loja ao usar o Shopify Payments, bem como de outras lojas associadas à sua conta.

Informações da conta e de conformidade

O Shopify Payments pode sinalizar contas identificadas com vários cenários de alto risco, incluindo, sem limitações:

• Informações fiscais inválidas.
• Contas detidas por pessoas físicas menores de 18 anos, o que viola os Termos de serviço do Shopify Payments.
• Discrepâncias entre o endereço físico de uma empresa e o local de operação da conta (risco geográfico).
• Inconsistências na verificação da titularidade da conta ou das informações da empresa.

Pré-vendas, assinaturas e processamentos atrasados de pedidos

Empresas que operam com ciclos de faturamento mais longos, como assinaturas anuais, são vistas como mais vulneráveis a contestações. Afinal, os clientes podem cancelar serviços ou alterar suas decisões de compra após um período mais longos.

Se você opera em um setor em que há uma lacuna significativa entre a realização de um pedido e o processamento, como organizadores de eventos e empresas de pedidos personalizados, sua empresa é considerada de alto risco devido à probabilidade de atrasos e interrupções.

Questões operacionais

Desafios no processamento de pedidos podem resultar em um maior volume de reclamações de clientes, o que contribui para uma maior percepção de risco. Um número substancial de reclamações de clientes também pode indicar problemas operacionais subjacentes, o que pode afetar a avaliação do nível de risco da sua empresa.

Devoluções, estornos e contestações

Uma contestação de pagamento ocorre quando o cliente questiona uma cobrança e solicita, ao banco emissor do cartão ou das credenciais, a reversão da transação. O nível de risco da empresa é determinado por fatores como a frequência de estornos e contestações em períodos específicos, bem como a frequência de devoluções. Saiba mais sobre estornos e consultas e como gerenciá-los com eficácia.

Desempenho de vendas

O nível de risco é baseado no seu desempenho de vendas na plataforma da Shopify. Os fatores mais importantes incluem, entre outros, volume de vendas, frequência de dias de vendas, total de pedidos e número de pedidos entregues. O Shopify Payments também considera seu histórico de pedidos e de transações. Por exemplo, aumentos rápidos no volume de vendas podem indicar má gestão ou atividades potencialmente fraudulentas, aumentando assim os níveis de risco.

Ações tomadas com base na avaliação do nível de risco

Quando o Shopify Payments identifica um risco elevado para a sua empresa, diversas ações podem ser implementadas para mitigar possíveis perdas financeiras.

É importante sempre se informar sobre o status da sua conta e atender prontamente a quaisquer solicitações da Shopify, de modo a evitar interrupções no processamento de pagamentos do Shopify Payments. A Shopify comunica os períodos de reserva e as suspensões por meio do endereço de e-mail registrado do titular da loja e enviando notificações no admin da Shopify. Portanto, monitore essas comunicações de perto. Veja a seguir alguns exemplos de ações que você pode enfrentar com base na avaliação de risco da sua loja pelo Shopify Payments.

Ajustar cronogramas de pagamento

Um cronograma de pagamento personalizado pode ser imposto para empresas de alto risco. Isso pode resultar em períodos de espera mais longos antes de você receber o pagamento, podendo chegar a 5 ou 20 dias úteis.

Implementar reservas

Uma reserva é uma reserva temporária de uma parte, em alguns casos do valor total, de transações processadas pelo Shopify Payments por um período especificado. Pode ser um valor fixo ou uma porcentagem de cada transação, com o objetivo de garantir que haja fundos disponíveis para cobrir possíveis contestações e reembolsos.

As reservas servem como medida de proteção contra possíveis perdas que podem surgir das atividades de processamento, como volumes de estornos e reembolsos. Saiba mais sobre reservas no Shopify Payments.

Colocar suspensões em pagamentos ou cobranças

Uma suspensão temporária pode ser colocada em seus pagamentos ou até mesmo em cobranças enquanto sua conta estiver sob avaliação. Isso pode ocorrer por vários motivos, como requisitos de verificação. Você receberá notificações sobre suspensões de pagamento no admin da Shopify, nos alertas para lojistas ou no endereço de e-mail registrado do titular da loja.

Solicitar documentação

Caso surjam problemas específicos de conformidade ou de verificação, a Shopify poderá solicitar documentação adicional para resolver essas questões.

Avaliação e possível encerramento da sua conta do Shopify Payments

Contas que demonstram comportamento de alto risco ou violam os Termos de serviço do Shopify Payments para seu país podem passar por uma avaliação mais detalhada. Essa análise pode levar ao encerramento da sua conta do Shopify Payments.

Suspender pagamentos ou desativar cobranças

Em circunstâncias graves, se os riscos não forem resolvidos de forma adequada, os pagamentos poderão ser suspensos ou sua capacidade de processar cobranças por meio do Shopify Payments poderá ser desativada.