Shopify Capital-lån och återbetalning för handlare i USA

Shopify Capital erbjuder lån till handlare i USA. Lånet tillhandahålls som en klumpsumma som kallas för lånebelopp, i utbyte mot en fast lånekostnad, som anges som kostnad för medel i ditt låneavtal.

Du återbetalar det totala betalningsbeloppet, vilket täcker lånebeloppet och lånekostnaden. Återbetalningar av lån görs från en daglig procentandel av din dagliga försäljning.

Du kan välja att betala tillbaka ditt lån med en återbetalningsplan med fast avgift eller en återbetalningsplan med månadsavgift. Du kan också göra manuella betalningar av kostnaden för ditt lån. En avgift är det belopp du debiteras utöver det lånade beloppet när du får ett Shopify Captial-lån. Lånebeloppet plus avgiften du debiteras för att låna kallas det totala betalningsbeloppet.

Amorteringar på lånet tas ut som ett avdrag på en viss procentandel av din dagliga försäljning. Amorteringarna fortsätter tills det totala återbetalningsbeloppet har betalats tillbaka, men detta måste ske inom 18 månader. Du måste även uppfylla två minimibetalningar inom de två första 6-månadersperioderna. Om försäljningen inte uppgår till minimibetalningen, eller om en betalning av månadsavgiften misslyckas, så kan du behöva göra en manuell betalning för att uppfylla minibeloppet.

Den faktiska perioden under vilken du betalar tillbaka ditt lån kan vara mindre än 18 månader beroende på din försäljning. De specifika villkoren, såsom det totala betalningsbeloppet och den dagliga betalningsprocenten, fastställs utifrån din riskprofil.

Shopify Capital-låneavtalet innefattar en säkerhetsränta för företagstillgångar, kallad säkerhet, i händelse av att låneskyldigheterna inte uppfylls. Finansieringsutdrag för UCC-1 kan lämnas in i tillsammans med ditt lån baserat på flera faktorer, inklusive storleken på lånet samt fakta och omständigheter kring ditt företag. Detta innebär att ditt lån är ett säkrat lån.

Den här guiden innehåller viktig information när du använder Shopify Capital, hur du ansöker om ett Shopify Captial-lån och hur du hanterar dina återbetalningar.

På den här sidan

Olika återbetalningsmetoder för lån från Shopify Capital för USA

När du ansöker om ett Shopify Captial-lån kan du välja mellan två typer av återbetalningsalternativ. Granska följande uppgifter för varje typ innan du väljer det som passar dina affärsbehov.

Upplägg med månadsavgift

Om du väljer ett låneupplägg med månadsavgift för att återbetala ditt lån, så debiteras du en fast avgift per månad. Detta uttrycks som en dollarbelopp och tillkommer utöver dina återbetalningar av lånet som görs med en procentandel av din dagliga försäljning. Din månadsavgift är samma varje månad och det totala beloppet du betalar för ditt lån beror på hur länge du har ett aktivt Shopify Capital-saldo. Med upplägget med månadsavgift debiteras den första månadsavgiften den dag du får bekräftelsen av din finansiering och avgiften debiteras månadsvis från detta datum.

Till exempel: om du lånar 100 000 USD och din månadsavgift är 1 400 USD, så betalar du 1 400 USD i avgifter varje månad som du har ett aktivt Shopify Capital-saldo, utöver dina låneåterbetalningar från din dagliga försäljning. Om försäljningen ökar och du betalar tillbaka ditt lånebelopp på tre månader, så skulle kostnaden för låneåterbetalningsavgifterna vara 4 200 USD. Om din försäljning är oförändrad och det tar dig elva månader att betala tillbaka lånet, så skulle kostnaden för de totala månadsavgifterna vara 15 400 USD. Ju snabbare du betalar tillbaka ditt Shopify Captial-lån, desto mindre blir den totala kostnaden för lånet.

Upplägg med fast avgift

Om du väljer ett låneupplägg med fast avgift för att betala tillbaka ditt lån, så betalar du en fast avgift för hela lånetiden utöver dina återbetalningar av lånet som görs med en procentandel av din dagliga försäljning. Detta kallas en faktorgrad och baseras på en procentandel av ditt lånebelopp. Avgiften är fast oavsett hur lång tid det tar att betala tillbaka lånet. Återbetalningar görs med en procentandel av din dagliga försäljning. Med upplägget med fast avgift får du ett fast belopp som ditt lån kommer att kosta under din ansökan om Shopify Capital. Det innebär att du vet den totala kostnaden för ditt lån i förväg och kan planera din ekonomi i förhållande till dina återbetalningar.

Om du till exempel lånar 100 000 USD med en fast avgift på 13 % av ditt lånebelopp, så är kostnaden för lånet 13 000 USD utöver dina återbetalningar från daglig försäljning. Om försäljningen ökar och du betalar tillbaka ditt lånebelopp på tre månader, så är kostnaden för din fasta avgift 13 000 USD. Om försäljning är oförändrat och det tar dig elva månader att betala tillbaka lånet, så är kostnaden för den fasta avgiften fortfarande 13 000 USD.

Ansöka om ett Shopify Capital-lån i USA

Kvalificerade handlare i USA kan begära ett lån och se finansieringsalternativ på sidan Ekonomi i Shopify-admin. Finansiering garanteras inte, erbjudande om att ansöka kan dras tillbaka utan förvarning och finansieringsbeloppet kan komma att ändras.

Du kan anpassa finansieringserbjudandet som du vill ansöka om baserat på tillgängliga erbjudanden. Finansieringsvillkoren skiljer sig beroende på faktorer som lånebeloppet, det totala betalningsbeloppet och den dagliga återbetalningsprocentandelen, och kommer att justeras automatiskt baserat på Shopify Capital-beloppet, men kan inte anpassas oberoende. Efter att du ansökt om finansiering kan du inte ändra erbjudandebeloppet.

När du ansöker om ett lån granskas finansieringsansökan vanligtvis inom 1–3 arbetsdagar, även om det kan ta längre tid i vissa fall. Om ansökan godkänns, sätts lånebeloppet in på ditt företagsbankkonto. Efter låneutbetalningen tillämpas en daglig återbetalningsprocent som baseras på din butiks dagliga försäljning från och med två arbetsdagar efter att lånet utbetalats.

Steg:

Gå till Finans från Shopify-admin.
Klicka på Capital i avsnittet Konton.
I avsnittet med finansieringserbjudanden väljer du ett av följande alternativ:
- Lån med månadsavgift
- Lån med fast avgift
I avsnittet med finansieringserbjudanden gör du något av följande:
- Välj ett av de erbjudanden som visas och granska sedan villkoren och uppgifterna.
- I avsnittet Anpassat belopp anger du ett anpassat belopp och granskar sedan villkoren och uppgifterna.
Klicka på Ansök nu för det erbjudande du vill välja.
Verifiera din identitet och dina företagsuppgifter för Shopify Capital.
Klicka på Låneavtal för handlare i dialogrutan Granska lånevillkor och skicka in din ansökan, och granska sedan avtalsvillkoren noggrant innan du skickar in din ansökan.
Valfritt: Klicka på Finansiella upplysningar och granska sedan de finansiella upplysningarna som tillhandahålls baserat på din plats i USA.
Valfritt: Om du för närvarande inte använder Shopify Payments så klickar du på Ändra min betalningsleverantör till Shopify Payments.
Klicka på Skicka in ansökan. Du kan bli ombedd att verifiera dina uppgifter för Shopify Capital, även om du tidigare har fått finansiering genom Shopify Capital.

När du har tagit emot lånet börjar den dagliga återbetalningen som baseras på din butiks dagliga försäljning inom två arbetsdagar.

Begära ett annat Shopify Capital-lån i USA

Du kan kvalificera dig för ett andra lån innan du har återbetala ett befintligt lån i sin helhet. Om du är berättigad till ett andra lån, visas nya finansieringsalternativ på finanssidan i din Shopify-admin. Om du blir godkänd för ett andra lån får du pengarna direkt, men du debiteras inte någon återbetalning förrän ditt första lån har återbetalts.

Se dina lånebetalningsuppgifter med Shopify Capital för USA

Du kan hålla koll på återstående saldo för ditt totala betalningsbelopp på sidan Ekonomi i din Shopify-admin under Konton efter att du har mottagit lånet. Du kan se följande återbetalningsinformation från Kapitalsidan:

Det aktuella saldot för det totala betalningsbeloppet.
Beloppet av det totala betalningsbeloppet som har återbetalats.
Transaktionshistorik för betalningar.

I rapporten med all transaktionshistorik visar kolumnen Omsättning varje dags försäljningsintäkter, och kolumnen Belopp visar hur stor del av den intäkten som betalats tillbaka till Shopify Capital.

Hantera dina återbetalningar med Shopify Capital för USA

För att hantera dina Shopify Capital-återbetalningar granskar du följande information om minimibetalningar, tidsramar för lån och effekterna av sena återbetalningar.

Beräkna din dagliga återbetalning av lån med Shopify Capital för USA

Din dagliga betalning baseras på en procentandel av all försäljning som är kopplad till ditt Shopify-konto och de tjänster som tillhandahålls under ditt konto.

Detta inkluderar försäljning i din Shopify-webbshop, på din detaljhandelsplats, via alla säljkanaler som du har och via eventuella appar, till exempel Shopify Marketplace Connect och Shopify Collective.

Dagliga försäljningsintäkter beräknas med hjälp av det slutliga totala transaktionsbeloppet för varje dag. Beräkningen omfattar alla ordrar som markerats som betalda under den dagen, oavsett orderkälla, vilken betalningshanteringsmetod som användes eller huruvida ordern återbetalades eller annullerades vid ett senare tillfälle. Det totala transaktionsbeloppet inkluderar även alla avgifter, såsom leverans och hantering, samt eventuella tillämpliga skatter som tull och moms. Procentandelen av den dagliga försäljningen tillämpas på det totala transaktionsbeloppet.

Testordrar som du gör när Shopify Payments är i testläge inkluderas inte i beräkningen av återbetalning. Om du lägger en order utan att ha aktiverat testläget kommer ordern att inkluderas i butikens försäljningsintäkter när dagens återbetalning beräknas.

Ingen betalning tas ut för dagar utan försäljning som är kopplad till ditt Shopify-konto, eller till de tjänster som tillhandahålls under ditt konto.

Minimibetalningar med Shopify Capital för USA

Nya Shopify Capital-lån innefattar två tröskelvärden för lägsta betalning. Dessa ändringar beskrivs i villkoren för Capital-låneavtal. Shopify Capital utvärderar dina framsteg när det har gått 6 respektive 12 månader av låneperioden, för att avgöra om du uppfyller dessa tröskelvärden för lägsta betalning. Dessa utvärderingar är viktiga för att försäkra att du gör framsteg när det gäller återbetalningen av ditt lån.

Minimiåterbetalning är 30 % av det totala lånet efter sex månader och 60 % av det totala betalningsbeloppet efter tolv månader. Dessa betalningar baseras på en procentandel av din dagliga försäljning, kallad daglig betalningsprocent. Dessa minimibetalningar är till för att hjälpa dig på vägen mot din låneåterbetalning.

Om du inte lyckas uppnå tröskeln för minimibetalning under dessa utvärderingstillfällen kan det leda till ett förtida avslut av ditt låneavtal. Hänvisa till dina låneavtal för ytterligare uppgifter om vad som kan hända om du missar dina minimibetalningar samt förtida avslut.

Återbetala saldot för ditt lån med Shopify Capital för USA

Du kan välja att manuellt betala tillbaka ett belopp på mer än 1 USD av ditt lån eller återbetala hela det utestående saldot. Betalningen dras från samma företagsbankkonto som är kopplat till ditt Shopify Payments-konto.

Steg:

Gå till Finans från Shopify-admin.
Klicka på Capital i avsnittet Konton.
Klicka på Gör en betalning.
Välj det belopp du vill betala:
- Om du vill göra en manuell betalning anger du beloppet i fältet Anpassat belopp.
- Klicka på Hela återstående saldot för att betala hela beloppet.
Klicka på Nästa steg och granska sedan beloppet som ska återbetalas.
Klicka på Gör en betalning.

Du får ett bekräftelsemejl när lånet är helt avbetalt.

Tidsram för avbetalning av lån med Shopify Capital för USA

Den längsta perioden för nya Shopify Captial-lån är 18 månader, inom vilken det totala betalningsbeloppet måste återbetalas till fullo. Shopify Capital-lån är utformade med en återbetalningsstruktur som baseras på en procentandel av din dagliga försäljning, vilket innebär att du kan behöva mindre än 18 månader för att återbetala ditt lån.

Om din försäljning sjunker så att du inte hinner betala tillbaka innan 18 månader passerat, kan du bryta mot ditt låneavtal. Därför är det viktigt att övervaka betalningssaldot för ditt lån och göra en manuell betalning för att undvika att bryta mot avtalet.

Misslyckade Shopify Capital-betalningar med Shopify Capital för USA

Om dina debiterade betalningar pausas eller misslyckas kan du bryta mot ditt låneavtal. I händelse av att din Shopify Capital-återbetalning misslyckas finns det några saker du kan göra för att åtgärda problemet:

Automatisk återbetalning: Om den debiterade låneåterbetalningen misslyckas, kommer Shopify inte att försöka debitera betalningen igen. Däremot kommer din kommande dags låneåterbetalning, baserat på den dagliga försäljningskursen som beräknats utifrån din butiks dagliga försäljningsintäkt, att fortsatt debiteras som vanligt.
Manuell betalning: Alternativt kan du välja att göra en manuell betalning för att täcka upp för återbetalningsfelet. Det gör att du kan åtgärda en missad betalning proaktivt och se till att din låneåterbetalning flyter på.

Ladda ner ditt saldoutdrag med Shopify Capital för USA

Du kan hämta ett saldoutdrag från sidan Ekonomi i din Shopify-admin. Du kan använda saldoutdraget för att visa din bank att du inte längre har någon skuld, eller vad ditt nuvarande saldo är.

Steg:

Gå till Finans från Shopify-admin.
Klicka på Capital i avsnittet Konton.
Klicka på Visa alla transaktioner.
Klicka på Exportera och sedan på Saldoutdrag.
Spara saldoutdraget på din enhet.