Shop Pay-avbetalningars riktlinjer för efterlevnad och lagar

Ditt marknadsföringsmaterial och dina villkor måste överensstämma med olika regler, inklusive delstatlig och federal lagstiftning, the Equal Credit Opportunity Act, the Truth in Lending Act (TILA), the Controlling the Assault of Non-Solicited Pornography And Marketing (CAN-SPAM) Act och reklam- och marknadsföringsregler från Federal Trade Commission (FTC), som innehåller riktlinjer för godkännande och fullständiga krav på offentliggörande.

När du skapar marknadsföringsmaterial för att marknadsföra Shop Pay-avbetalningar måste du använda godkända meddelanden och riktlinjer.

Riktlinjer för rättvis utlåning

Riktlinjer för rättvis utlåning regleras av Equal Credit Opportunity Act (ECOA). För att marknadsföra Shop Pay-avbetalningar måste du:

• Undvik att lägga till krav i ansökningsprocessen.
• Göra Shop Pay-avbetalningar tillgängliga för alla kunder genom att uppmuntra alla att ansöka.
• Rikta dig till en allmän demografi.
• Behandla individer i likartade situationer på samma sätt.

Använd inte ditt Shop Pay-marknadsföringsmaterial för att rikta dig till specifika demografier baserat på ett eller flera av följande:

• ålder (förutsatt att den ansökande har möjlighet att kontraktera)
• hudfärg
• kön
• inkomstberoende av ett offentligt hjälpprogram
• civilstånd
• nationellt ursprung
• etnicitet
• religion
• sexuell läggning

Om ditt marknadsföringsmaterial för Shop Pay-avbetalningar riktar sig till specifika grupper, ger du inte alla individer samma möjlighet att använda Shop Pay-avbetalningar. Beroende på hur mycket av ditt marknadsföringsmaterial som handlar om finansiering ökar du risken för att bryta mot lagar om rättvis utlåning genom att rikta dig till specifika grupper. Detta kan leda till stämningar eller böter.

Även om dina produkter kan vara lockande för en specifik demografi bör ditt marknadsföringsmaterial rikta sig till en allmän demografi om det inkluderar innehåll om finansiering.

Läs mer om Federala handelskommissionens grundläggande bestämmelser för ECOA.

Unfair, Deceptive, or Abusive Acts or Practices (UDAAP)

För att minska risken för att vilseleda kunder måste ditt marknadsföringsmaterial:

• undvik att använda felaktig presentation, utelämnanden eller andra bedrägliga påståenden
• undvik en falsk känsla av brådska
• var ärlig
• var tydlig och lätt att förstå
• inkludera all relevant information
• stöd påståenden med fakta om produkten

Om du erbjuder en kampanj eller rabatt, till exempel en riskfri testversion eller pengarna tillbaka-garanti, bör du alltid respektera kampanjen.

Om du annonserar gratis testperioder bör du alltid se till att provperioden verkligen är gratis, inklusive alla eventuella räntor som kan tillkomma.

Läs mer om UDAAP.

The Truth in Lending Act (TILA)

The Truth in Lending Act (TILA) kräver att kunder får upplysningar om viktiga kreditvillkor innan de måste betala tillbaka sitt lån. Vid annonsering av kreditvillkor får annonser endast ange villkor som är tillgängliga.

När du nämner specifika kreditvillkor, så kallade "utlösarvillkor", i ditt marknadsföringsmaterial måste du beskriva alla återbetalningsvillkor till dina kunder. Du kan använda representativa exempel för att förtydliga utlösarvillkoren och visa dina kunder hur ett verkligt lån kan se ut.

Det representativa exemplet måste innehålla följande information:

• inköpspris (lånebelopp)
• månatligt betalningsbelopp
• löptid för lån
• årlig procentsats (APR)

Överväg följande exempel för hur du använder ett representativt exempel:

• Ett inköp på 800 USD kan delas upp i 12 månatliga betalningar på 72,21 USD med 15 % april eller 4 räntefria betalningar på 200 USD varannan vecka.

Meddelanden som kräver ett representativt exempel

Dessa meddelanden innehåller utlösartermer som kräver ett representativt exempel:

• Antalet betalningar, om fler än fyra betalningar. Till exempel 6 betalningar.
• Återbetalningsperioden. Till exempel 6 månader eller 12 månader.
• Det månatliga betalningsbeloppet. Till exempel, så lågt som 60 USD/månad
• Hur mycket ränta. Till exempel så lågt som 10 % APR.
• Beloppet eller procentsatsen för eventuell kontantinsats. Till exempel 100 USD eller 25 %.

Dessa meddelanden kräver inte ett representativt exempel. Andra upplysningar kan fortfarande krävas:

• Månatliga betalningar
• Betala över tid
• Köp nu, betala senare
• Finansiering
• Så lågt som 0 % APR
• 0 % APR eller 10–36 % APR
• Räntefritt
• 4 räntefria betalningar

Läs mer om Truth in Lending Act.

Riktlinjer för hälsovårdsefterlevnad

Om du erbjuder hälsoprodukter eller -tjänster måste du följa ytterligare vägledning vid marknadsföring av avbetalning med Shop Pay till dina kunder personligen, till exempel i ett behandlingsområde. Exempel på ytterligare vägledning som du måste följa inkluderar följande:

• Marknadsför inte avbetalningar med Shop Pay för att uppmuntra kunder till att söka mer sjukvård än vad som behövs, eller på ett sätt som kan missbruka försäkringar.
• Erbjud inte kunder avbetalning med Shop Pay när kunder är under stress, under anestesi, rationellt begränsade eller på annat sätt inte kan ge informerat samtycke.
• Inkludera inte avbetalning med Shop Pay i marknadsföringspåståenden som hänvisar till försäkringar, flexibla utgiftskonton (FSA) eller hälsosparkonton (HSA).
• Marknadsföring av avbetalning med Shop Pay kan visas i ditt marknadsföringsmaterial om den är separerad och inte skrivs ut nära till marknadsföringspåståenden som refererar till försäkringar, flexibla utgiftskonton (FSA) eller hälsosparkonton (HSA).

Om du vill ha en komplett lista över användarvillkor och bestämmelser för hälso- och sjukvårdstjänster, se Affirms United States Merchant Healthcare Service Terms och Healthcare and Elective Medical Marketing Compliance Supplement.

Riktlinjer för alkoholprodukter

Om du erbjuder alkoholprodukter måste du också följa de lagar och förordningar som gäller för försäljning av alkohol vid marknadsföring av avbetalning med Shop Pay. Läs mer om lagar och regler för försäljning av alkohol i USA (USA).