Förstå Shopify Payments riskbedömningsprocess för företag

Som Shopify-handlare är det viktigt att förstå hur Shopify Payments utvärderar risken förknippad med nya och befintliga företag som använder sig av plattformen och Shopify Payments. Denna utvärderingsprocess är avgörande för att skydda mot potentiella ekonomiska förluster till följd av tvister, återbetalningar och chargebacks. I den här artikeln hittar du en översikt över hur Shopify Payments bedömer risken för företag och de åtgärder som kan vidtas till följd av bedömningen.

Viktiga riskindikatorer som beaktas av Shopify Payments

Shopify Payments undersöker en mängd olika riskindikatorer för att utvärdera risken för både nya och befintliga företag som använder Shopify Payments. Din risknivå för Shopify Payments utvärderas baserat på en mängd olika faktorer, inklusive försäljning, tvister, kundinteraktioner, den tid du har varit Shopify-plattformsanvändare och efterlevnad av Shopify Payments användarvillkor för ditt land. Risknivån utvärderas kontinuerligt och kan ändras.

Följande är exempel på de faktorer som beaktas vid bedömning av risknivån för din butik med Shopify Payments, såväl som andra butiker som är associerade med ditt konto.

Konto- och efterlevnadsinformation

Shopify Payments kan flagga konton som har identifierats med flera högriskscenarier, inklusive men inte begränsat till:

• Ogiltig skatteinformation.
• Konton som innehas av personer under 18 år, vilket bryter mot Shopify Payments användarvillkor.
• Avvikelser mellan ett företags fysiska adress och kontots verksamhetsplats (geografisk risk).
• Inkonsekvenser i verifiering av kontoägande eller företagsinformation.

Förbeställningar, prenumerationer och försenad distribution

Företag som arbetar med längre faktureringsperioder, såsom årsprenumerationer, ses som mer sårbara för tvister. Kunder kan komma att avbryta tjänsterna eller ändra sina inköpsbeslut efter en längre tidsram.

Om du verkar i en bransch där det finns ett betydande gap mellan att lägga en order och distributionen, såsom arrangörer av evenemang och företag för specialordrar, så anses ditt företag ha högre risk på grund av sannolikheten för förseningar och störningar.

Verksamhetsproblem

Utmaningar i orderdistribution kan resultera i en högre volym kundklagomål, vilket bidrar till en ökad riskuppfattning. Ett stort antal kundklagomål kan också tyda på underliggande verksamhetsproblem, vilket kan påverka utvärderingen av ditt företags risknivå.

Returer, chargeback och tvister

En betalningstvist uppstår när kunder bestrider en avgift och kontaktar banken som gav ut kortet eller inloggningsuppgifterna för att häva avgiften. Företagsrisknivån avgörs av faktorer som bland annat antalet chargebacks och tvister inom specifika perioder, samt frekvensen returer. Mer information om chargebacks och förfrågningar samt hur du hanterar dem.

Försäljningsresultat

Din risknivå baseras på dina försäljningsresultat på Shopifys plattform. Nyckelfaktorer inkluderar, men är inte begränsade till, försäljningsvolym, antal försäljningsdagar, det totala antalet ordrar och antalet levererade ordrar. Shopify Payments tar också hänsyn till din transaktions- och orderhistorik. Till exempel kan snabba ökningar av försäljningsvolymen indikera misskötsel eller potentiellt bedrägliga aktiviteter, vilket höjer risknivåerna.

Åtgärder som vidtagits baserat på bedömning av risknivå

När Shopify Payments identifierar en förhöjd risk för ditt företag kan flera åtgärder vidtas för att minska potentiella ekonomiska förluster.

Det är viktigt att hålla dig informerad om din kontostatus och omedelbart besvara eventuella förfrågningar från Shopify för att undvika avbrott i din Shopify Payments-utbetalningshantering. Shopify kommunicerar reservvillkor och eventuella spärrar genom butiksägarens registrerade e-postadress och meddelanden i din Shopify-admin, så se till att övervaka denna kommunikation noga. Följande är exempel på de åtgärder du kan uppleva baserat på Shopify Payments riskbedömning av din butik.

Justera utbetalningsplaner

Ett anpassat utbetalningsschema kan införas för företag med högre risk. Detta kan resultera i längre väntetider innan du får betalningar, eventuellt upp till 5 eller 20 arbetsdagar.

Implementera reserver

En reserv är en tillfällig frysning av en del (i vissa fall ett fullständigt belopp) av transaktioner som behandlas via Shopify Payments under en viss period. Detta kan vara ett fast belopp eller en procentandel av varje transaktion, som syftar till att säkerställa att medel är tillgängliga för potentiella tvister och återbetalningar.

Reserver fungerar som en skyddsåtgärd mot potentiella förluster som kan uppstå vid behandling av aktiviteter, till exempel chargebacks och återbetalningsvolymer. Mer information om reserver i Shopify Payments.

Sätta spärrar på utbetalningar eller avgifter

En tillfällig spärr kan göras på dina utbetalningar eller till och med avgifter medan ditt konto granskas. Detta kan bero på många orsaker, till exempel verifieringskrav. Du meddelas om utbetalningsspärrar via handlaraviseringar i Shopify-admin eller vid butiksägarens registrerade e-postadress.

Begära dokumentation

Om specifika efterlevnads- eller verifieringsproblem uppstår kan Shopify komma att be dig om ytterligare dokumentation för att lösa dessa problem.

Granskning och potentiell uppsägning av ditt Shopify Payments-konto

Konton som visar högriskbeteende eller bryter mot Shopify Payments användarvillkor för ditt land kan genomgå ytterligare granskning. Denna granskning kan i slutänden leda till att ditt Shopify Payments-konto stängs.

Avbryta utbetalningar eller inaktivera avgifter

Under svåra omständigheter, om riskerna inte löses på ett adekvat sätt, så kan dina utbetalningar stängas av eller din förmåga att behandla avgifter via Shopify Payments avaktiveras.