สินเชื่อทุน Shopify และการผ่อนชําระสําหรับผู้ขายในออสเตรเลีย

Shopify Capital มีบริการสินเชื่อให้บริการแก่ผู้ขายในออสเตรเลีย Shopify Capital มอบเงินกู้เหล่านี้ให้ในเงินก้อนเดียว ซึ่งเรียกว่าจำนวนเงินกู้ โดยแลกเปลี่ยนกับค่าใช้จ่ายในการยืมแบบคงที่ ซึ่งจะระบุไว้เป็นค่าใช้จ่ายเงินทุนในข้อตกลงเงินกู้ของคุณ

คุณจะต้องผ่อนชำระจำนวนการชำระเงินทั้งหมด ซึ่งครอบคลุมทั้งจำนวนเงินกู้และค่าใช้จ่ายในการยืม ผ่านเปอร์เซ็นต์การชำระเงินรายวันที่อ้างอิงจากยอดขายในแต่ละวันของคุณ การผ่อนชำระจะดำเนินต่อไปจนกว่าจะชำระจำนวนการชำระเงินทั้งหมดครบ โดยคุณจะต้องชำระจำนวนการชำระเงินทั้งหมดภายในเงื่อนไขที่สูงที่สุดที่ 18 เดือน นอกจากนี้ คุณยังต้องดำเนินการชำระเงินขั้นต่ำอย่างน้อยสองครั้งภายในระยะเวลา 6 เดือนแรกอีกด้วย หากยอดขายของคุณไม่ตรงตามยอดการสั่งซื้อขั้นต่า คุณอาจต้องใช้การ Payment ด้วยตนเองเพื่อให้เป็นไปตามเกณฑ์ขั้นต่าของคุณ ระยะเวลาจริงที่ใช้ในการชำระเงินกู้ของคุณคืนอาจน้อยกว่า 18 เดือนได้ ขึ้นอยู่กับยอดขายของคุณ เงื่อนไขเฉพาะ เช่น จำนวนการชำระเงินทั้งหมดและเปอร์เซ็นต์การชำระเงินรายวันจะถูกพิจารณาโดยอ้างอิงจากโปรไฟล์ความเสี่ยงของคุณ

ข้อตกลงสินเชื่อทุน Shopify ครอบคลุมถึงผลประโยชน์ด้านความปลอดภัยของสินทรัพย์ทางธุรกิจที่เรียกว่าหลักประกันในกรณีที่ไม่ได้ปฏิบัติตามสัญญาสินเชื่อ ใบรับรองการเงิน UCC-1 อาจยื่นโดยเกี่ยวข้องกับสินเชื่อของคุณ โดยขึ้นอยู่กับปัจจัยหลายประการ รวมทั้งขนาดของสินเชื่อของคุณ และข้อเท็จจริงและสถานการณ์ต่างๆ เกี่ยวกับธุรกิจของคุณ นั่นหมายความว่าสินเชื่อของคุณเป็นสินเชื่อที่มีหลักประกัน

สมัครรับสินเชื่อทุน Shopify (ออสเตรเลีย)

ผู้ขายที่ได้รับสิทธิ์ในออสเตรเลียสามารถขอเงินกู้และเข้าถึงตัวเลือกเงินทุนได้ในหน้าการเงินของส่วนผู้ดูแล Shopify ไม่รับประกันว่าจะได้รับเงินทุน และข้อเสนอในการสมัครอาจหมดอายุโดยไม่มีการแจ้งให้ทราบ หรือจำนวนเงินทุนอาจมีการเปลี่ยนแปลงได้

โดยทั่วไปแล้ว จะมีตัวเลือกเงินทุน 3 ตัวเลือก แต่ละตัวเลือกก็จะมีเงื่อนไขของตัวเองที่แตกต่างกันไปตามปัจจัยต่างๆ เช่น จำนวนเงินทุน จำนวนการชำระเงินทั้งหมด และเปอร์เซ็นต์การผ่อนชำระรายวัน

ข้อควรระวัง

คุณต้องตรวจสอบเงื่อนไขเหล่านี้อย่างถี่ถ้วน และเลือกตัวเลือกที่เข้ากับความต้องการของคุณได้ดีที่สุด คุณยังต้องตรวจสอบข้อตกลงเงินกู้อย่างถี่ถ้วนก่อนส่งใบสมัครของคุณด้วย

หลังจากสมัครรับเงินกู้แล้ว การสมัครรับเงินทุนของคุณจะได้รับการตรวจสอบภายใน 1-3 วันทำการ แต่อาจใช้เวลานานกว่านั้นในบางกรณี หากคำขอของคุณได้รับการอนุมัติ ระบบจะโอนจำนวนเงินกู้ดังกล่าวไปยังบัญชีธนาคารของธุรกิจคุณ ตามการชำระเงินกู้รายวัน เปอร์เซ็นต์การผ่อนชำระรายวันที่ขึ้นอยู่กับยอดขายในแต่ละวันของร้านค้าของคุณจะถูกนำไปปรับใช้ภายใน 2 วันทำการหลังการชำระเงินกู้

ขั้นตอนมีดังนี้

1. ในส่วนผู้ดูแล Shopify ให้ไปที่การเงิน

2. ในส่วนบัญชีผู้ใช้ ให้คลิกเงินทุน

3. ตรวจสอบข้อกำหนดของตัวเลือกเงินทุนที่มีให้เลือก แล้วคลิกสมัครเลยที่ด้านล่างของตัวเลือกที่คุณต้องการสมัคร

4. ตรวจสอบยืนยันตัวตนและรายละเอียดธุรกิจของคุณสำหรับ Shopify Capital

5. ในกล่องโต้ตอบตรวจสอบข้อกำหนดเงินกู้และส่งใบสมัคร ให้คลิกที่ “ข้อตกลงเงินกู้สำหรับผู้ขาย” จากนั้นตรวจสอบข้อกำหนดของข้อตกลงโดยละเอียดก่อนที่จะส่งใบสมัคร

6. เลือก “เปลี่ยนผู้ให้บริการการชำระเงินเป็น Shopify Payments” เพื่อเปลี่ยนผู้ให้บริการการชำระเงินเป็น Shopify Payments

7. คลิกที่ “ส่งใบสมัคร” ระบบอาจขอให้คุณยืนยันรายละเอียดสำหรับ Shopify Capital แม้ว่าคุณจะเคยได้รับเงินทุนจาก Shopify Capital มาก่อนก็ตาม

หลังจากคุณได้รับเงินกู้แล้ว การผ่อนชำระรายวันที่อิงตามยอดขายในแต่ละวันของร้านค้าจะเริ่มภายใน 2 วันทำการ

การขอสินเชื่อทุน Shopify อีก (ออสเตรเลีย)

คุณสามารถตรวจสอบคุณสมบัติสำหรับเงินกู้ครั้งที่สองก่อนชำระเงินกู้ปัจจุบันเต็มจำนวนได้ หากคุณมีสิทธิ์กู้เงินครั้งที่สอง ตัวเลือกเงินทุนจะแสดงบนหน้าการเงินในส่วนผู้ดูแล Shopify ของคุณ

ดูรายละเอียดการชำระเงินกู้ของคุณ (ออสเตรเลีย)

หลังจากคุณได้รับเงินทุนของคุณแล้ว คุณสามารถติดตามยอดคงค้างของจำนวนเงินทั้งหมดที่ต้องชำระได้จากหน้าการเงินในส่วนผู้ดูแล Shopify ของคุณ ในส่วนบัญชีผู้ใช้

ในหน้าเงินทุน คุณสามารถดูข้อมูลการผ่อนชำระได้ดังนี้:

• ยอดคงค้างของจำนวนทั้งหมดที่ต้องชำระ
• ยอดที่ผ่อนชำระแล้วจากยอดทั้งหมดที่ต้องชำระ
• ประวัติธุรกรรมการชำระเงิน

ในรายงานธุรกรรมทั้งหมด คอลัมน์ยอดขายรวมจะแสดงรายได้จากยอดขายในแต่ละวัน ส่วนคอลัมน์จำนวนเงินจะแสดงรายได้ที่นำไปผ่อนชำระให้กับ Shopify Capital

ดาวน์โหลดหนังสือรับรองยอดเงิน

คุณสามารถดาวน์โหลดหนังสือรับรองยอดคงค้างได้จากหน้าการเงินในส่วนผู้ดูแล Shopify ของคุณ คุณสามารถใช้หนังสือรับรองยอดเงินเพื่อแสดงต่อธนาคารว่าคุณไม่มีภาระผูกพันทางการเงินหรือใช้เพื่อแสดงยอดคงเหลือของคุณในปัจจุบัน

ขั้นตอนมีดังนี้

1. ในส่วนผู้ดูแล Shopify ให้ไปที่การเงิน

2. ในส่วนบัญชีผู้ใช้ ให้คลิกเงินทุน

3. คลิกที่ “ดูธุรกรรมทั้งหมด”

4. คลิกที่ “ส่งออก” แล้วคลิก “หนังสือรับรองยอดเงิน”

5. บันทึกหนังสือรับรองยอดเงินลงในอุปกรณ์ของคุณ

ผ่อนชําระยอดคงเหลือของเงินกู้ (ออสเตรเลีย)

คุณสามารถเลือกผ่อนชำระเงินยอดใดๆ ที่มียอดเกิน 1 ดอลลาร์ออสเตรเลียจากเงินกู้ของคุณด้วยตัวเอง หรือชำระยอดคงค้างเต็มจำนวนในครั้งเดียวได้ การชำระเงินดังกล่าวจะหักจากบัญชีธนาคารเดียวกันของธุรกิจที่เชื่อมกับบัญชีผู้ใช้ Shopify Payments ของคุณ

หมายเหตุ

แม้คุณจะชำระยอดคงค้างทั้งหมดแล้ว ค่าใช้จ่ายของเงินทุนก็จะยังคงเดิม การชำระเงินไม่ได้ทำให้คุณมีสิทธิ์ในการขอสินเชื่อมากขึ้นได้โดยอัตโนมัติ

ขั้นตอนมีดังนี้

1. ในส่วนผู้ดูแล Shopify ให้ไปที่การเงิน

2. ในส่วนบัญชีผู้ใช้ ให้คลิกเงินทุน

3. คลิกทำการชำระเงิน

4. เลือกจำนวนเงินที่คุณต้องการชำระ:

   • หากต้องการดำเนินการชำระเงินด้วยตนเอง ให้ป้อนจํานวนเงินในช่องจํานวนที่ปรับแต่งเอง
   • หากต้องการจ่ายเต็มจํานวน ให้คลิกที่ “ยอดคงเหลือเต็มจํานวน”

5. คลิกที่ “ขั้นตอนต่อไป” จากนั้นตรวจสอบยอดการชำระเงินที่ต้องผ่อนชำระ

6. คลิกทำการชำระเงิน

คุณจะได้รับอีเมลยืนยันเมื่อการผ่อนชำระของคุณเสร็จสมบูรณ์

การคํานวณการผ่อนชําระเงินกู้รายวัน (ออสเตรเลีย)

การชำระเงินรายวันของคุณขึ้นอยู่กับเปอร์เซ็นต์ของยอดขายทั้งหมดที่เกี่ยวข้องกับบัญชีผู้ใช้ Shopify ของคุณและบริการต่างๆ ที่มีให้บริการภายใต้บัญชีผู้ใช้ของคุณ

ซึ่งรวมถึงยอดขายในร้านค้าออนไลน์ Shopify, ที่ตั้งร้านค้าปลีกของคุณ จากช่องทางการขายใดๆ ก็ตามที่คุณมี หรือผ่านแอปใดๆ เช่น Shopify Marketplace Connect และ Shopify Collective

รายได้จากยอดขายในแต่ละวันจะคำนวณโดยใช้ยอดรวมของธุรกรรมในขั้นสุดท้ายสำหรับแต่ละวัน การคำนวณนี้จะรวมทุกคำสั่งซื้อที่ทำเครื่องหมายว่าชำระเงินแล้วในวันนั้น โดยไม่คำนึงถึงแหล่งที่มาของคำสั่งซื้อ วิธีการประมวลผลการชำระเงินที่ใช้ หรือแม้ว่าคำสั่งซื้อนั้นจะถูกยกเลิกหรือคืนเงินในภายหลังก็ตาม ยอดรวมธุรกรรมจะรวมค่าบริการทั้งหมด เช่น ค่าจัดส่งและค่าขนย้าย รวมถึงภาษีการขายอื่นๆ ที่เกี่ยวข้อง เช่น อากรและภาษีมูลค่าเพิ่ม เปอร์เซ็นต์การชำระเงินรายวันจะนำไปใช้กับยอดรวมธุรกรรม

คำสั่งซื้อสำหรับทดสอบที่คุณทำไว้เมื่อ Shopify Payments อยู่ในโหมดการทดสอบจะไม่รวมอยู่ในการคำนวณการผ่อนชำระ หากคุณทำการสั่งซื้อโดยไม่เปิดใช้งานโหมดการทดสอบ คำสั่งซื้อจะรวมอยู่ในรายได้จากยอดขายของร้านค้าคุณสำหรับการคำนวณการผ่อนชำระประจำวัน

จะไม่มีการชำระเงินในวันที่ไม่มียอดขายที่เกี่ยวข้องกับบัญชีผู้ใช้ Shopify ของคุณ หรือบริการต่างๆ ที่มีให้บริการภายใต้บัญชีผู้ใช้ของคุณ

การชำระเงินขั้นต่ำ (ออสเตรเลีย)

สินเชื่อทุน Shopify แบบใหม่จะรวมถึงเกณฑ์การชำระเงินขั้นต่ำ 2 ครั้งด้วย ซึ่งเราได้ชี้แจงการเปลี่ยนแปลงเหล่านี้ลงในเงื่อนไขข้อตกลงเงินกู้ Capital แล้ว Shopify Capital จะตรวจสอบความคืบหน้าของคุณเมื่อผ่านไป 6 เดือนและ 12 เดือนภายใต้เงื่อนไขสินเชื่อ เพื่อตัดสินว่าคุณได้ชำระเงินตามเกณฑ์การชำระเงินขั้นต่ำหรือไม่ การประเมินเหล่านี้เป็นสิ่งสำคัญเพื่อช่วยให้มั่นใจว่าคุณจะทยอยชำระสินเชื่อของคุณ

การผ่อนชำระขั้นต่ำคือ 30% ของสินเชื่อทั้งหมดเมื่อผ่านไป 6 เดือนและ 60% ของการชำระเงินทั้งหมดเมื่อผ่านไป 12 เดือน ซึ่งระบบจะคำนวณการชำระเงินเหล่านี้ตามเปอร์เซ็นต์ของยอดขายในแต่ละวัน หรือที่เรียกว่าเปอร์เซ็นต์การชำระเงินประจำวัน การชำระเงินขั้นต่ำเหล่านี้มีไว้เพื่อช่วยให้คุณผ่อนชำระสินเชื่อของคุณได้ตามกำหนดเวลา

หากคุณไม่ชำระสินเชื่อตามเกณฑ์การชำระเงินขั้นต่ำในช่วงการประเมินเหล่านี้ อาจส่งผลให้เกิดการผิดนัดชำระภายใต้ข้อตกลงเงินกู้ โปรดดูที่ข้อตกลงเงินกู้ของคุณเพื่อดูรายละเอียดเพิ่มเติมเกี่ยวกับการดำเนินการที่อาจเกิดขึ้นหากคุณชำระเงินไม่ถึงเกณฑ์การชำระเงินขั้นต่ำและการผิดนัดชำระ

กรอบเวลาการผ่อนชําระของเงินกู้ (ออสเตรเลีย)

เงื่อนไขที่สูงที่สุดของสินเชื่อทุน Shopify ใหม่คือ 18 เดือน ซึ่งจะต้องได้รับจำนวนเงินที่ต้องชำระทั้งหมดภายในระยะเวลานั้น สินเชื่อทุน Shopify ได้รับการออกแบบมาเพื่อโครงสร้างการผ่อนชำระที่อ้างอิงจากเปอร์เซ็นต์ของยอดขายในแต่ละวันของคุณ ซึ่งหมายความว่าระยะเวลาที่แท้จริงที่ต้องใช้ในการผ่อนชำระทุนสามารถน้อยกว่า 18 เดือนได้

หากยอดขายของคุณช้าลง ทำให้คุณไม่สามารถทำตามเงื่อนไขสูงสุดที่ 18 เดือนได้ คุณอาจผิดสัญญาตามข้อตกลงเงินกู้ของคุณ ดังนั้น จึงจำเป็นมากที่จะต้องตรวจสอบยอดคงค้างในการชำระเงินกู้ของคุณ และดำเนินการชำระเงินด้วยตนเองเพื่อหลีกเลี่ยงการผิดสัญญาในข้อตกลงของคุณ

การชําระเงิน Shopify Capital ล้มเหลว (ออสเตรเลีย)

หากการชำระเงินด้วยบัตรเดบิตของคุณถูกพักไว้หรือล้มเหลว คุณอาจผิดสัญญาของข้อตกลงเงินกู้ของคุณ ในกรณีที่การผ่อนชำระ Shopify Capital ของคุณล้มเหลวในวันดังกล่าว ก็ยังมีตัวเลือกบางตัวเลือกที่สามารถจัดการกับปัญหาเหล่านั้นได้ ดังนี้

• การผ่อนชำระอัตโนมัติ หากการผ่อนชำระเงินกู้ด้วการหักบัญชีธนาคารล้มเหลว Shopify จะไม่พยายามชำระด้วยการหักบัญชีอีกครั้ง อย่างไรก็ตาม การผ่อนชำระเงินกู้ในวันถัดไปของคุณ ซึ่งขึ้นอยู่กับอัตราการผ่อนชำระรายวันที่คำนวณจากรายได้ของยอดขายในแต่ละวันของร้านค้าของคุณ จะยังคงถูกหักจากบัญชีตามปกติ
• การชำระเงินด้วยตนเอง คุณมีตัวเลือกในการชำระเงินด้วยตนเองเป็นอีกหนึ่งทางเลือก เพื่อป้องกันความล้มเหลวในการผ่อนชำระ วิธีนี้จะทำให้คุณสามารถจัดการกับการชำระเงินที่พลาดไปได้ในเชิงรุก และยังทำให้มั่นใจว่าการผ่อนชำระเงินทุนของคุณจะยังคงราบรื่น