การทำความเข้าใจเกี่ยวกับสินเชื่อทุน Shopify และการผ่อนชําระสําหรับผู้ขายในออสเตรเลีย
Shopify Capital มีบริการสินเชื่อให้บริการแก่ผู้ขายในออสเตรเลีย Shopify Capital จะให้สินเชื่อเหล่านี้เป็นเงินก้อน หรือที่เรียกว่าจำนวนเงินกู้ โดยจะเรียกเก็บค่าใช้จ่ายการกู้ยืมเงินแบบคงที่เป็นการตอบแทนหรือเรียกอีกอย่างว่าต้นทุนเงินทุน จํานวนเงินกู้พร้อมกับต้นทุนเงินทุนจะเรียกว่ารวมกันว่าจำนวนเงินรวมที่ต้องชำระคืนในข้อตกลงเงินกู้สำหรับผู้ขาย หลังจากระบบฝากเงินกู้จำนวนดังกล่าวเข้าบัญชีธนาคารของธุรกิจคุณแล้ว คุณจะต้องชําระให้ Shopify Capital เป็นเปอร์เซ็นต์ของการชำระเงินรายวัน ซึ่งเป็นเปอร์เซ็นต์ของยอดขายในแต่ละวันของคุณ จนกว่าจะผ่อนชำระครบตามจํานวนเงินที่ต้องชําระคืนทั้งหมด ยอดทั้งหมดที่ต้องชำระคืนและเปอร์เซ็นต์การชําระเงินรายวันจะขึ้นอยู่กับโปรไฟล์ความเสี่ยงของคุณ
ในหน้านี้
ส่งคำขอสินเชื่อเงินกู้
หากคุณมีสิทธิ์สมัครรับเงินกู้ คุณจะสามารถดูตัวเลือกข้อเสนอเงินทุนและสมัครรับเงินกู้ได้โดยตรงจากหน้าเงินทุนในส่วนผู้ดูแล Shopify ไม่รับประกันว่าจะได้รับเงินทุน และข้อเสนอในการสมัครอาจหมดอายุเมื่อใดก็ได้
คุณมีตัวเลือกเงินทุน 3 ตัวเลือก ซึ่งเงื่อนไขตัวเลือกแต่ละข้อจะรวมถึงจำนวนเงินสินเชื่อหรือจำนวนเงินที่ได้รับ จำนวนรวมที่ต้องชำระหรือจำนวนหนี้ทั้งหมด และอัตราการผ่อนชำระรายวันที่จะถูกหักจากยอดขายในแต่ละวันของคุณและผ่อนชำระให้กับ Shopify Capital ทั้งนี้ คุณสามารถตรวจสอบเงื่อนไขและเลือกตัวเลือกที่ตรงตามความต้องการของคุณได้
หลังจากคุณสมัครรับเงินกู้แล้ว ระบบจะตรวจสอบคำขอของคุณภายใน 1-3 วันทำการ แต่อาจใช้เวลานานกว่านั้นในบางกรณี หากคำขอของคุณได้รับการอนุมัติ ระบบจะโอนจำนวนเงินกู้ดังกล่าวไปยังบัญชีธนาคารของธุรกิจคุณ
ขั้นตอน:
- ในส่วนผู้ดูแล Shopify ให้ไปที่การตั้งค่า > Capital
- ตรวจสอบข้อกำหนดของตัวเลือกเงินทุนที่มีให้เลือกแล้วคลิก “สมัครเลย” ที่ด้านล่างของตัวเลือกที่คุณต้องการสมัคร
- ตรวจสอบยืนยันตัวตนและรายละเอียดธุรกิจของคุณสำหรับ Shopify Capital
- ในกล่องโต้ตอบตรวจสอบข้อกำหนดเงินกู้และส่งใบสมัคร ให้คลิกที่ “ข้อตกลงเงินกู้สำหรับผู้ขาย” จากนั้นตรวจสอบข้อกำหนดของข้อตกลงโดยละเอียดก่อนที่จะส่งใบสมัคร
- เลือก “เปลี่ยนผู้ให้บริการการชำระเงินเป็น Shopify Payments” เพื่อเปลี่ยนผู้ให้บริการการชำระเงินเป็น Shopify Payments
- คลิกที่ “ส่งใบสมัคร” ระบบอาจขอให้คุณยืนยันรายละเอียดสำหรับ Shopify Capital แม้ว่าคุณจะเคยได้รับเงินทุนจาก Shopify Capital มาก่อนก็ตาม
หลังจากคุณได้รับเงินกู้แล้ว การผ่อนชำระรายวันที่อิงตามยอดขายในแต่ละวันของร้านค้าจะเริ่มภายใน 2 วันทำการ
การติดตามการผ่อนชำระเงินกู้
หลังจากคุณได้รับเงินกู้แล้ว คุณสามารถติดตามยอดคงค้างจากยอดทั้งหมดที่ต้องชำระได้จากหน้า Capital ของส่วนผู้ดูแล Shopify ในส่วน Shopify Capital
ในหน้าเงินทุน คุณสามารถดูข้อมูลการผ่อนชำระได้ดังนี้:
- ยอดคงค้างจากยอดทั้งหมดที่ต้องชำระ
- ยอดที่ผ่อนชำระแล้วจากยอดทั้งหมดที่ต้องชำระ
- ประวัติการโอนเงินผ่อนชำระ
ในรายงานธุรกรรมทั้งหมด คอลัมน์ยอดขายรวมจะแสดงรายได้จากยอดขายในแต่ละวัน ส่วนคอลัมน์ยอดการชำระเงินจะแสดงรายได้ที่นำไปผ่อนชำระให้กับ Shopify Capital
ดาวน์โหลดหนังสือรับรองยอดเงิน
คุณสามารถดาวน์โหลดหนังสือรับรองยอดเงินได้จากหน้า Capital ของส่วนผู้ดูแล Shopify คุณสามารถใช้หนังสือรับรองยอดเงินเพื่อแสดงต่อธนาคารว่าคุณไม่มีภาระผูกพันทางการเงินหรือใช้เพื่อแสดงยอดคงเหลือของคุณในปัจจุบัน
ขั้นตอน:
- ในส่วนผู้ดูและระบบ Shopify ให้ไปที่การตั้งค่า > เงินทุน
- คลิกที่ “ดูธุรกรรมทั้งหมด”
- คลิกที่ “ส่งออก” แล้วคลิก “หนังสือรับรองยอดเงิน”
- บันทึกหนังสือรับรองยอดเงินลงในอุปกรณ์ของคุณ
ผ่อนชำระยอดคงค้าง
คุณสามารถผ่อนชำระเงินคืนสำหรับเงินกู้ของคุณเป็นยอดใดๆ ก็ได้ที่มีมูลค่ามากกว่า 1 ดอลลาร์ออสเตรเลียหรือจะชำระยอดคงค้างเต็มจำนวนด้วยเงินก้อนเดียวก็ได้เช่นกัน การชำระเงินดังกล่าวจะถูกหักเงินจากบัญชีธนาคารธุรกิจที่ผูกไว้กับบัญชีผู้ใช้ Shopify ของคุณ ต้นทุนการเงินจะไม่ลดลงหากคุณชำระยอดคงเหลือทั้งหมดเต็มจำนวน โดยการชำระเงินในส่วนนี้จะไม่รับประกันสิทธิ์การใช้งานใดๆ เกี่ยวกับการขอเงินทุนเพิ่มเติม
ขั้นตอน:
- ในส่วนผู้ดูและระบบ Shopify ให้ไปที่การตั้งค่า > เงินทุน
- คลิกทำการชำระเงิน
-
เลือกจำนวนเงินที่คุณต้องการชำระ:
- หากต้องการดำเนินการชำระเงินด้วยตนเอง ให้ป้อนจํานวนเงินในช่องจํานวนที่ปรับแต่งเอง
- หากต้องการจ่ายเต็มจํานวน ให้คลิกที่ “ยอดคงเหลือเต็มจํานวน”
คลิกที่ “ขั้นตอนต่อไป” จากนั้นตรวจสอบยอดการชำระเงินที่ต้องผ่อนชำระ
คลิกทำการชำระเงิน
คุณจะได้รับอีเมลยืนยันเมื่อการผ่อนชำระของคุณเสร็จสมบูรณ์
การคำนวณการผ่อนชำระเงินกู้
หากต้องการคำนวณจำนวนเงินที่จะผ่อนชำระให้กับ Shopify Capital ในแต่ละวัน ให้ใช้อัตราการผ่อนชำระกับรายได้จากยอดขายในแต่ละวันของร้านค้า หากวันใดวันหนึ่งไม่มียอดขาย ระบบจะไม่หักเงินสำหรับการผ่อนชำระในวันนั้น
เมื่อคำนวณการผ่อนชำระ รายได้จากยอดขายในแต่ละวันของร้านค้าจะประกอบด้วยคำสั่งซื้อทั้งหมดที่ทำเครื่องหมายว่าชำระเงินแล้วในวันนั้น โดยไม่คำนึงถึงแหล่งที่มาของคำสั่งซื้อ วิธีการประมวลผลการชำระเงิน หรือแม้ว่าคำสั่งซื้อดังกล่าวจะถูกยกเลิกหรือคืนเงินในภายหลังก็ตาม ทั้งนี้ คำสั่งซื้อเดียวที่ไม่รวมในการคำนวณคือคำสั่งซื้อสำหรับทดสอบที่ดำเนินการเมื่อ Shopify Payments อยู่ในโหมดการทดสอบ หากทำการสั่งซื้อโดยที่ไม่ได้เปิดใช้งานการผ่อนชำระ ระบบจะรวมคำสั่งซื้อดังกล่าวในรายได้จากยอดขายของคุณสำหรับการคำนวณการผ่อนชำระประจำวัน
การชำระเงินขั้นต่ำ
เราจะใช้นโยบายใหม่สำหรับสินเชื่อ Shopify Capital ใหม่เพื่อรวมเกณฑ์การชำระเงินขั้นต่ำ โดยจะมีผลในวันที่ 1 กุมภาพันธ์ 2024 ซึ่งเราได้เพิ่มการเปลี่ยนแปลงนี้ลงในเงื่อนไขข้อตกลงสินเชื่อ Shopify Capital ใหม่ ในส่วนของนโยบายใหม่นี้ Shopify Capital จะดำเนินการประเมินเมื่อผ่านไป 6 เดือนและ 12 เดือนภายในเงื่อนไขสินเชื่อเพื่อระบุว่าได้ชำระเงินตามเกณฑ์การชำระเงินขั้นต่ำหรือไม่ การประเมินเหล่านี้เป็นสิ่งสำคัญเพื่อช่วยให้มั่นใจว่าคุณจะทยอยชำระสินเชื่อของคุณ
การผ่อนชำระขั้นต่ำคือ 30% ของสินเชื่อทั้งหมดเมื่อผ่านไป 6 เดือนและ 60% ของการชำระเงินทั้งหมดเมื่อผ่านไป 12 เดือน ซึ่งระบบจะคำนวณการชำระเงินเหล่านี้ตามเปอร์เซ็นต์ของยอดขายในแต่ละวัน หรือที่เรียกว่าเปอร์เซ็นต์การชำระเงินประจำวัน การชำระเงินขั้นต่ำเหล่านี้มีไว้เพื่อช่วยให้คุณผ่อนชำระสินเชื่อของคุณได้ตามกำหนดเวลา
หากคุณไม่ชำระสินเชื่อตามเกณฑ์การชำระเงินขั้นต่ำในช่วงการประเมินเหล่านี้ อาจส่งผลให้เกิดการผิดนัดชำระภายใต้ข้อตกลงเงินกู้ โปรดดูที่ข้อตกลงเงินกู้ของคุณเพื่อดูรายละเอียดเพิ่มเติมเกี่ยวกับการดำเนินการที่อาจเกิดขึ้นหากคุณชำระเงินไม่ถึงเกณฑ์การชำระเงินขั้นต่ำและการผิดนัดชำระ
กรอบเวลาการผ่อนชำระสินเชื่อ
เราจะใช้นโยบายใหม่สำหรับสินเชื่อ Shopify Capital ใหม่โดยจะมีผลในวันที่ 1 กุมภาพันธ์ 2024 ในส่วนของนโยบายนี้ คุณจะมีเวลาสูงสุด 18 เดือนในการผ่อนชำระสินเชื่อเต็มจำนวนก่อนที่จะมีผลบังคับใช้ ซึ่งหมายความว่าคุณต้องผ่อนชำระสินเชื่อเต็มจำนวนภายใน 18 เดือนนับจากวันที่คุณได้รับสินเชื่อ โดยช่วงเวลา 18 เดือนนี้จะเรียกว่าเงื่อนไขของสินเชื่อ
กรอบเวลาการผ่อนชำระสินเชื่อ 18 เดือนจะมีกำหนดเวลาที่ชัดเจนเพื่อให้คุณชำระเงินตามกรอบเวลาที่กำหนด คุณควรจัดการสินเชื่อของคุณและชำระเงินตามปกติเพื่อให้แน่ใจว่าคุณจำชำระเงินตามกำหนดเวลาที่ระบุไว้ในคุณข้อตกลงเงินกู้ของคุณ
การส่งคำขอกู้เงินอีกครั้ง
หลังจากคุณได้รับเงินกู้แล้ว คุณอาจต้องการสมัครเงินกู้อีกครั้งเพื่อรับการสนับสนุนทางด้านการเงินเพิ่มเติม
หากคุณมีสิทธิ์สมัครรับเงินกู้เพิ่มเติมและคุณได้ผ่อนชำระเงินกู้รอบปัจจุบันไปแล้วอย่างน้อย 65% ตัวเลือกเงินทุนใหม่จะแสดงในหน้าเงินทุนในส่วนผู้ดูแล Shopify
หากคุณสมัครและได้รับการอนุมัติเงินกู้ในครั้งที่สอง ระบบจะฝากเงินเข้าบัญชีธนาคารของคุณภายใน 2-5 วันทำการ การผ่อนชำระสำหรับเงินกู้ครั้งที่สองจะเริ่มหลังจากที่คุณผ่อนชำระเงินกู้ครั้งแรกจนครบถ้วนแล้ว