ABD'de bulunan satıcılar için Shopify Capital kredilerini ve geri ödeme süreci

Shopify Capital, ABD'de bulunan satıcılar için krediler sunar. Bu krediler, kredi sözleşmenizde fon maliyetiniz olarak belirtilen sabit bir borçlanma maliyeti karşılığında, kredi tutarı adı verilen bir toplu para olarak sunulur.

Kredi tutarınızla birlikte borçlanma maliyetini içeren toplam ödeme tutarını geri ödersiniz. Kredi geri ödemesi günlük satışlarınızın günlük yüzdesi oranında yapılmaktadır.

Kredinizi Sabit ücretli geri ödeme planı veya Aylık ücretli geri ödeme planı kullanarak geri ödemeyi seçebilirsiniz. Kredinizin masraflarını karşılamak için manuel ödemeler de yapabilirsiniz. Shopify Capital kredisini aldığınızda, ödünç aldığınız tutara ek olarak sizden bir ücret tahsil edilir. Ödünç alınan tutar ile bu ücretin toplamına toplam ödeme tutarı denir.

Kredi geri ödemeleri, günlük satışlarınız üzerinden alınan günlük yüzde oranı ile yapılır. Geri ödeme, toplam ödeme tutarı tamamen ödeninceye kadar devam eder ancak toplam ödeme tutarını en fazla 18 aylık bir dönem içinde ödemeniz gerekir. Ayrıca ilk iki 6 aylık dönemde iki kez minimum ödeme yapmanız gerekir. Satışlarınız minimum ödeme tutarını karşılamıyorsa veya aylık ödeme tahsil edilemiyorsa bu tutarı tamamlamak için manuel ödeme yapmanız gerekebilir.

Kredinizi geri ödeme süresi, satışlarınıza bağlı olarak fiilen 18 aydan daha kısa olabilir. Toplam ödeme tutarı ve günlük ödeme yüzdesi gibi belirli koşullar, risk profilinize göre belirlenir.

Shopify Capital kredi sözleşmesi, kredi yükümlülüklerinin yerine getirilmemesi durumunda güvence olarak bilinen işletme varlıklarına yönelik bir teminat hakkı içerir. Kredinizin büyüklüğü ve işletmenizle ilgili bilgiler ve koşullar da dahil olmak üzere çeşitli faktörlere dayalı olarak kredinizle bağlantılı olarak bir UCC-1 finansman özeti sunulabilir. Bu, kredinizin teminatlı bir kredi olduğu anlamına gelir.

Bu kılavuzda, Shopify Capital kullanırken dikkat etmeniz gereken temel bilgiler, Shopify Capital kredisine nasıl başvuracağınız ve geri ödemelerinizi nasıl yöneteceğiniz açıklanır.

Bu sayfada

ABD için Shopify Capital ile kredi geri ödeme yöntemi türleri

Shopify Capital kredisine başvururken iki farklı geri ödeme seçeneğinden birini seçebilirsiniz. İşletmeniz için en uygun olanı belirlemeden önce aşağıdaki seçenekleri detaylı şekilde inceleyin.

Aylık ücret yapısı

Kredinizi aylık ücretli bir yapıyla geri ödemeyi seçerseniz geri ödemeyi seçerseniz her ay sabit bir ücret tahsil edilir. Bu ücret, belirli bir para tutarı olarak ifade edilir ve günlük satışlarınızdan yapılan yüzde oranındaki kredi geri ödemelerinize eklenir. Aylık ücret her ay aynıdır ve krediniz için toplam ödediğiniz tutar, Shopify Capital bakiyenizin ne kadar süreyle aktif kaldığına bağlıdır. Aylık ücretli yapı kapsamında, ilk aylık ücret finansman onayınızı aldığınız gün tahsil edilir ve bu tarih itibarıyla her ay düzenli olarak alınmaya devam eder.

Örnek olarak, 100.000 USD kredi aldığınızı ve aylık ücretinizin 1.400 USD olduğunu varsayalım. Bu durumda, Shopify Capital bakiyeniz aktif olduğu sürece kredi geri ödemelerinize ek olarak her ay 1.400 USD ödersiniz. Satışlarınızda artış olursa ve kredinizi 3 ayda geri öderseniz bu süre boyunca ödeyeceğiniz toplam aylık ücret 4.200 USD olur. Ancak satışlarınız aynı düzeyde kalır ve geri ödeme süreniz 11 ay sürerse toplam aylık ücret maliyetiniz 15.400 USD olur. Shopify Capital kredinizi ne kadar hızlı öderseniz toplam kredi maliyetiniz o kadar düşük olur.

Sabit ücret yapısı

Kredinizi sabit ücretli bir yapı ile geri ödemeyi seçerseniz günlük satışlarınızdan yapılan kredi geri ödemelerine ek olarak kredi süresi boyunca yalnızca tek bir sabit ücret ödersiniz. Bu ücret, kredi tutarınızın belirli bir yüzdesine dayanan bir oranla (factor rate) hesaplanır. Kredinizi ne kadar sürede geri öderseniz ödeyin bu ücret değişmez. Geri ödemeler, günlük satışlarınızın belirli bir yüzdesi üzerinden yapılır. Sabit ücretli yapı kapsamında, Shopify Capital başvurunuz sırasında kredinizin toplam maliyeti size sabit bir tutar olarak bildirilir. Bu sayede toplam kredi maliyetinizi önceden bilerek kredi geri ödemelerinizi buna göre planlayabilirsiniz.

Örneğin, 100.000 USD kredi alıp sabit ücret olarak kredi tutarınızın %13'ünü öderseniz toplam borçlanma maliyetiniz günlük satışlardan yapılan geri ödemelere ek olarak 13.000 USD olur. Satışlarınız artar ve kredinizi 3 ayda geri öderseniz sabit ücretiniz yine 13.000 USD olur. Satışlarınız aynı seviyede kalır ve kredinizi 11 ayda geri öderseniz sabit ücretiniz yine değişmeden 13.000 USD olarak kalır.

ABD'de Shopify Capital kredisine başvurma

ABD'de bulunan uygun satıcılar, Shopify yöneticisinin Finans sayfasında kredi talep edebilir ve finansman seçeneklerine erişebilir. Finansman garanti edilmez ve başvuru teklifinin süresi önceden haber verilmeksizin sona erebilir veya finansman tutarı değişebilir.

Mevcut tekliflere göre başvurmak istediğiniz finansman teklifini kişiselleştirebilirsiniz. Finansman koşulları; kredi tutarı, toplam ödeme tutarı ve günlük geri ödeme yüzdesi gibi faktörlere göre farklılık gösterir ve Shopify Capital tutarına göre otomatik olarak düzeltilir ancak bağımsız olarak kişiselleştirilemez. Finansman için başvurduktan sonra teklif tutarını değiştiremezsiniz.

Kredi başvurusu yaptıktan sonra finansman başvurunuz genellikle 1-3 iş günü içinde incelenir, ancak bazı durumlarda bu süre daha da uzayabilir. Başvurunuz onaylanırsa kredi tutarı, işletmenizin banka hesabına yatırılır. Kredi tahsisinin ardından, kredi tahsisini takip eden iki iş günü içerisinde mağazanızın günlük satışlarına göre bir günlük geri ödeme yüzdesi uygulanır.

Adımlar:

Shopify yöneticinizde Finans bölümüne gidin.
Hesaplar bölümünde Capital'a tıklayın.
Finansman teklifleri bölümünde, aşağıdaki seçeneklerden birini belirleyin:
- Aylık ücretli krediler
- Sabit ücretli krediler
Finansman teklifleri bölümünde, aşağıdaki işlemlerden birini yapın:
- Görüntülenen tekliflerden birini seçip koşulları ve ayrıntıları inceleyin.
- Özel tutar bölümüne özel bir tutar girin ve ardından koşulları ve ayrıntıları gözden geçirin.
Seçmek istediğiniz teklifte Şimdi başvur'a tıklayın.
Shopify Capital için kimliğinizi ve işletme bilgilerinizi doğrulayın.
Kredi şartlarını inceleyin ve başvurunuzu gönderin iletişim kutusunda, Satıcı Kredi Sözleşmesi'ne tıklayın ve başvurunuzu göndermeden önce sözleşme şartlarını dikkatle inceleyin.
İsteğe bağlı: Finansal Beyanlar'a tıklayın ve ABD'deki konumunuza göre sağlanan finansal beyanları inceleyin.
İsteğe bağlı: Şu anda Shopify Payments kullanmıyorsanız ödeme sağlayıcınızı Shopify Payments olarak değiştirmek için Ödeme sağlayıcımı Shopify Payments olarak değiştir seçeneğine tıklayın.
Başvuruyu gönder'e tıklayın. Daha önce Shopify Capital'dan finansman almış olsanız bile Shopify Capital bilgilerinizi doğrulamanız istenebilir.

Kredinizi aldıktan sonra, mağazanızın günlük satışlarına göre günlük geri ödemeleriniz, iki iş günü içerisinde başlar.

ABD'de yeni bir Shopify Capital kredisi talep etme

Mevcut bir krediyi tümüyle geri ödemeden önce ikinci bir kredi almaya hak kazanabilirsiniz. İkinci krediyi almak için uygun bulunduğunuz takdirde Shopify yöneticinizin Finans sayfasında yeni finansman seçenekleri görüntülenir. İkinci krediniz onaylanırsa fonları hemen alırsınız ancak ikinci kredinin geri ödemeleri, ilk krediniz ödenene kadar başlamaz.

ABD için Shopify Capital kredi ödeme bilgilerinizi görüntüleme

Kredinizi aldıktan sonra toplam ödeme tutarınızın kalan bakiyesini, Shopify yöneticinizin Finans sayfasındaki Hesaplar bölümünden takip edebilirsiniz. Capital sayfasından, aşağıdaki geri ödeme bilgilerini görüntüleyebilirsiniz:

Toplam ödeme tutarının mevcut bakiyesi.
Toplam ödeme tutarından, geri ödenmiş olan tutar.
Ödeme işlem geçmişi.

Tüm işlemler raporundaki Toplam satışlar sütunu, güne ait satış gelirini gösterirken Tutar sütunu da bu gelirin ne kadarının Shopify Capital'a geri ödendiğini gösterir.

ABD için Shopify Capital geri ödemelerinizi yönetme

Shopify Capital geri ödemelerinizi yönetmek için minimum ödeme tutarları, geri ödeme süreleri ve geç ödemelerin etkileri hakkındaki bilgileri inceleyin.

ABD için Shopify Capital ile günlük kredi geri ödeme tutarınızı hesaplama

Günlük ödemeniz, Shopify hesabınızla ve hesabınız altında sağlanan hizmetlerle ilişkili tüm satışların belirli bir yüzdesine dayanır.

Buna, Shopify online mağazanızdan, perakende satış konumlarınızdan, sahip olduğunuz herhangi bir satış kanalından ve Shopify Marketplace Connect ve Shopify Collective gibi uygulamalar üzerinden yapılan satışlar dahildir.

Günlük satış geliri, her güne ait nihai toplam işlem tutarı kullanılarak hesaplanır. Bu hesaplama, sipariş kaynağına, kullanılan ödeme işleme yöntemine veya siparişin daha sonra iade ya da iptal edilip edilmediğine bakılmaksızın o gün ödendi olarak işaretlenen tüm siparişleri içerir. Toplam işlem tutarına, kargo ve işleme ücretleri gibi tüm ücretlerin yanı sıra gümrük vergisi ve katma değer vergisi gibi geçerli satış vergileri de dahildir. Günlük ödeme yüzdesi, toplam işlem tutarına uygulanır.

Shopify Payments test modundayken verdiğiniz test siparişleri geri ödeme hesaplamasına dahil edilmez. Test modu etkin değilken bir sipariş verirseniz bu sipariş, o gün için geri ödeme hesaplanırken mağazanızın satış gelirine dahil edilir.

Shopify hesabınızla ve hesabınız altında sağlanan hizmetlerle ilişkili herhangi bir satış yapılmayan günlerde ödeme alınmaz.

ABD'de Shopify Capital ile minimum ödemeler

Yeni Shopify Capital kredileri iki minimum ödeme eşiğini içerecektir. Bu değişiklikler Capital Kredi Sözleşmesi'nde belirtilmiştir. Shopify Capital, bu minimum ödeme eşiklerini karşılayıp karşılamadığınızı belirlemek için kredi vadesi içerisinde 6 aylık ve 12 aylık ilerlemenizi değerlendirecektir. Bu değerlendirmeler, kredinizi ödeme konusunda ilerleme kaydettiğinizden emin olmanıza yardımcı olmak açısından önemlidir.

Minimum geri ödeme tutarı, ilk 6 ayın sonunda toplam kredinin %30'u ve ilk 12 ayın sonunda toplam ödeme tutarının %60'ıdır. Bu ödemeler, günlük satışlarınızın, günlük ödeme yüzdesi olarak adlandırılan bir yüzdesine göre hesaplanır. Bu minimum ödemeler, kredi geri ödemenizi takip etmenize yardımcı olmayı amaçlamaktadır.

Bu değerlendirme aşamaları boyunca minimum ödeme eşiğini karşılayamazsanız kredi sözleşmeniz kapsamında temerrüde düşmeniz söz konusu olabilir. Minimum ödemelerinizi kaçırmanız ve temerrüde düşmeniz halinde yapılabilecek işlemler hakkında daha ayrıntılı bilgi almak için kredi sözleşmenize bakın.

ABD için Shopify Capital kredi bakiyenizi tamamen geri ödeme

Krediniz için 1 USD tutarının üzerindeki herhangi bir tutarı manuel olarak geri ödeme veya ödenmeyi bekleyen bakiyenin tamamını ödeme seçeneğiniz vardır. Ödeme, Shopify Payments hesabınıza bağlı aynı ticari banka hesabından kesilir.

Adımlar:

Shopify yöneticinizde Finans bölümüne gidin.
Hesaplar bölümünde Capital'a tıklayın.
Ödeme yap'a tıklayın.
Ödemek istediğiniz tutarı seçin:
- Manuel ödeme yapmak için Özel tutar alanına tutarı girin.
- Tam tutarı ödemek için Kalan bakiyenin tamamı'na tıklayın.
Sonraki adım'a tıklayın ve geri ödenecek tutarı inceleyin.
Ödeme yap'a tıklayın.

Kredi geri ödemeleriniz tamamlandığında size bir onay e-postası gönderilir.

ABD'de Shopify Capital ile kredi geri ödemesi için zaman dilimi

Yeni Shopify Capital kredileri için maksimum vade 18 aydır ve bu süre içerisinde toplam ödeme tutarının tamamının alınması gerekir. Shopify Capital kredileri, günlük satışlarınızın yüzdesine dayalı bir geri ödeme yapısıyla tasarlanmıştır. Bu, kredinin geri ödenmesi için gereken gerçek sürenin 18 aydan az olabileceği anlamına gelir.

Satışlarınız yavaşlar ve maksimum 18 aylık vadeyi karşılamayacak olursanız kredi sözleşmenizin şartlarını yerine getiremeyebilirsiniz. Bu nedenle, sözleşme şartlarınızın yerine getirilmesini sağlamak için kredi ödeme bakiyenizi takip etmeniz ve manuel ödeme yapmanız önemlidir.

ABD'de gerçekleştirilmeyen Shopify Capital ödemeleri

Borç ödemeleriniz duraklatılırsa veya başarısız olursa kredi sözleşmeniz kapsamında temerrüde düşebilirsiniz. Shopify Capital geri ödemenizin belirli bir gün için başarısız olması durumunda, sorunu çözmeye çalışmak amacıyla kullanabileceğiniz birkaç seçenek vardır:

Otomatik geri ödeme: Geri ödemeyi çekme girişimi başarısız olursa Shopify, ödemeyi tekrar çekmeye çalışmaz. Ancak bir sonraki günün kredi geri ödemesi, mağazanızın günlük satış geliri temel alınarak hesaplanan günlük geri ödeme oranı üzerinden, her zamanki gibi alınmaya devam eder.
Manuel ödeme: Alternatif olarak, geri ödeme hatasını gidermek için manuel ödeme yapabilirsiniz. Böylece, kaçırılan ödeme sorununu proaktif olarak çözebilir ve kredi geri ödemenizin yapılmasını sağlayabilirsiniz.

ABD için Shopify Capital bakiye mektubunuzu indirme

Shopify yöneticinizin Finans sayfasından bir bakiye belgesi indirebilirsiniz. Bakiye belgesini, bankanıza artık herhangi bir mali yükümlülüğünüzün kalmadığını veya güncel bakiyenizin ne olduğunu göstermek için kullanabilirsiniz.

Adımlar:

Shopify yöneticinizde Finans bölümüne gidin.
Hesaplar bölümünde Capital'a tıklayın.
Tüm işlemleri görüntüle'ye tıklayın.
Önce Dışa aktar'a, ardından Bakiye belgesi'ne tıklayın.
Bakiye belgesini cihazınıza kaydedin.