Shop Pay 分期付款合规性和监管准则

您的营销材料及条款需要符合各种法规,包括州/联邦的借贷法、《同等信用机会法案》、《信贷实情法案》(TILA)、《控制非请求式色情和营销攻击 (CAN-SPAM) 的法案》,以及联邦贸易委员会 (FTC) 广告和营销规则,其中包括认可准则和完全披露要求。

在创建营销材料来推广 Shop Pay 分期付款时,您需要使用经过批准的消息和准则。

公平信贷准则

公平信贷准则受《平等信贷机会法》(ECOA) 监管。若要推广 Shop Pay 分期付款,需要遵循以下规定:

  • 避免增加申请流程方面的要求。
  • 通过鼓励所有人申请来使所有客户都可以使用 Shop Pay 分期付款。
  • 面向广泛的人群。
  • 对待处境相似的个人一视同仁。

请勿根据以下一项或多项条件针对特定人群使用 Shop Pay 分期付款营销材料:

  • 年龄(只要申请人有签约能力)
  • 肤色
  • 性别
  • 收入依赖于公共援助计划
  • 婚姻状况
  • 民族血统
  • 种族
  • 宗教
  • 性取向

如果您的 Shop Pay 分期付款营销材料针对特定群体,那么,您就没有给所有个人平等的机会来使用 Shop Pay 分期付款。根据您的营销材料中融资方面内容的多少,针对特定群体会导致您违反公平信贷法的风险上升。这样可能会导致法律诉讼或罚款。

虽然您的产品可能只对特定人群具有吸引力,但如果您的营销材料包含有关融资的内容,这些材料就应该面向广泛的人群。

请详细了解联邦贸易委员会关于 ECOA 的基本规定

不公平的、欺骗性或滥用性的行为或做法 (UDAAP)

为了降低误导客户的风险,您的营销材料需要符合以下要求:

  • 避免使用虚假陈述、遗漏或其他欺骗性的声明
  • 避免制造虚假的紧迫感
  • 诚实
  • 清晰易懂
  • 包含所有相关信息
  • 用有关产品的事实来支持主张

如果您提供促销或折扣(例如无风险试用或退款保证),那么,您就应该始终如实履行该促销。

如果您宣传任何免费试用,则应始终确保该试用期是真正免费的,包括可能产生的任何利息。

请详细了解 UDAAP

《信贷实情法案》(TILA)

按照《信贷实情法案》(TILA) 的要求,在让客户偿还贷款之前,客户需要先收到有关信贷重要条款的披露信息。在对信贷条款进行广告宣传时,广告只能说明可用的条款。

当您在营销材料中提及特定的信贷条款(称为“触发条款”)时,您需要向您的客户概述完整的还款条款。您可以使用代表性示例来阐明触发条款,并向客户展示真实贷款可能的情形。

该代表示例需要包含以下信息:

  • 购买价格(贷款金额)
  • 每月付款金额
  • 贷款期限时长
  • 年百分比利率 (APR)

不妨考虑参照以下如何使用代表性示例的信息:

  • 一件购买金额为 800 美元的商品可以拆分为 12 次每月付款(按照 15% 的 APR,每月须付 72.21 美元),也可拆分为 4 次免利息付款(每 2 周支付 200 美元)。

需要用到代表性示例的消息

这些消息包含需要用到代表性示例的触发条款:

  • 付款次数(如果超过 4 次)。例如,6 次付款。
  • 还款期限。例如,6 个月或 12 个月。
  • 每月付款金额。例如,每月低至 60 美元。
  • 利息金额。例如,APR 低至 10%。
  • 任何首付款的金额或百分比。例如,100 美元或 25%。

这些消息不需要用到代表性示例。可能仍然需要进行其他信息披露:

  • 每月付款
  • 定期付款
  • 立即购买,以后付款
  • 分期付款
  • 低至 0% 的年利率
  • 0% 或 10-30% 的年利率
  • 免利息
  • 4 次免利息付款

详细了解《信贷实情法案》

准备好开始使用 Shopify 进行销售了吗?

免费试用