了解 Shopify Payments 企业风险评估流程

作为 Shopify 商家，了解 Shopify Payments 如何评估通过其平台运营并使用 Shopify Payments 的新企业和现有企业相关的风险非常重要。此评估流程对于防止因争议、退款和拒付而造成的潜在财务损失至关重要。在本文中，您可以找到 Shopify Payments 如何评估企业风险，以及根据调查结果可采取的行动的概述。

Shopify Payments 考虑的关键风险指标

Shopify Payments 检查各种风险指标，以评估使用 Shopify Payments 的新企业和现有企业的风险。系统根据多种因素评估您的 Shopify Payments 风险等级，包括销售额、争议量、客户互动情况、成为 Shopify 平台用户的时间以及您所在国家/地区的 Shopify Payments 服务条款的合规性。系统将持续评估风险等级，并且风险等级可能发生变化。

以下是在评估您使用 Shopify Payments 的商店以及与您的账户关联的任何其他商店的风险等级时考虑的因素示例。

账户和合规性信息

Shopify Payments 可能会标记存在多种高风险情况的账户，包括但不限于：

• 税务信息无效。
• 账户由 18 岁以下个人持有，违反了 Shopify Payments 服务条款。
• 企业真实地址与账户运营地点之间有差异（地理风险）。
• 验证账户所有权或企业详细信息不一致。

预购、订阅和延迟发货

企业的账单周期越长（例如年度订阅），越容易出现争议。客户可能会在较长一段时间后停止服务或改变购买决定。

如果您经营的行业在下单和发货之间有很长的时间间隔，例如活动组织者和自定义订单业务，则由于可能出现延迟和中断，您的企业被认为风险较高。

运营问题

订单发货问题可能会导致客户投诉量较高，增加风险认知。大量客户投诉也可能表明存在潜在的运营问题，这可能会影响企业风险等级评估。

退货、拒付和争议

当您的客户对费用提出争议，并联系发放其卡或凭据的银行进行撤销时，即会发生付款争议。特定时段内的拒付和争议数量以及退货频率也是决定业务风险等级的因素。详细了解拒付和争议以及如何管理拒付和争议。

销售绩效

您的风险等级取决于您在 Shopify 平台上的销售绩效。关键因素包括（但不限于）销售量、销售频率、订单总数和成功发货的订单数量。Shopify Payments 还会考虑您的交易和订单历史记录。例如，销售量快速增长可能表明管理不善或潜在的欺诈活动，因此会提高风险等级。

根据风险等级评估采取的行动

当 Shopify Payments 发现您的企业风险增加时，可能会采取多项行动来减轻潜在的财务损失。

请务必随时了解您的账户状态并及时处理 Shopify 的全部请求，以避免 Shopify Payments 交易款项处理中断。Shopify 通过店主注册邮箱和 Shopify 后台通知传达预留条款和任何暂停信息，因此请务必密切关注这些通信。以下是根据 Shopify Payments 对您商店的风险评估，您可能会遇到的行动示例。

调整款项安排

对于风险较高的企业，可能会实施自定义交易款项安排。这可能会导致您需要等待更长时间才能收到付款，可能延长至 5-20 个工作日。

实施预留

预留是指在指定时段内暂时保留 Shopify Payments 处理的交易的部分金额，有时为全部金额。这可以是固定金额或每笔交易的一定百分比，旨在确保有资金可用于潜在的争议和退款。

预留是一项预防措施，旨在防范处理活动（例如拒付和退款量）可能带来的潜在损失。详细了解 Shopify Payments 中的预留。

暂停交易款项或费用

在您的账户接受审核期间，您的交易款项甚至费用可能会被暂时暂停。这可能由多种原因造成，例如验证要求。您会通过 Shopify 后台商家提醒或店主注册邮箱收到交易款项暂停通知。

要求提供文件

如果出现特定的合规性或验证问题， Shopify 可能会要求您提供额外的文件来解决这些问题。

审核并可能终止 Shopify Payments 账户

有高风险行为或违反您所在国家/地区的 Shopify Payments 服务条款的账户可能会接受进一步审核。此审核最终可能会导致关闭您的 Shopify Payments 账户。

暂停交易款项或停用费用

在严重情况下，如果风险没有得到充分解决，则您的交易款项可能会被暂停，或者您无法通过 Shopify Payments 处理费用。