適用於美國商家的 Shopify Capital 貸款和還款

位於美國的商家可申請 Shopify Capital 所提供的貸款服務。貸款以金錢一次支付金額形式提供，稱為貸款金額，並以固定借款成本作為交換條件，該成本會在您的貸款協議中標示為資金成本。

您償還全部付款金額，其中包括貸款金額和借貸成本。貸款還款是根據每日銷售額的每日百分比計算的。

您可以選擇使用固定費用還款計畫或月費還款計畫來償還貸款。您也可以根據貸款成本進行手動付款。費用是您在獲得 Shopify Capital 貸款時除了借入金額之外還需支付的金額。Shopify Plus貸款金額加上您借款所收取的費用稱為總付款金額。

還款方式會從您每日的銷售額中提取固定的百分比。還款會持續進行，直到還款總額全部付清，但您必須在期限內付清這筆還款總額 (最長 18 個月)，還必須在前兩段為期 6 個月的期間內，達到償還兩次最低還款額的要求。若您的銷售額未達最低付款門檻，或每月固定費用貸款的還款失敗，則可能須手動付款以達到最低付款的要求。

根據您的銷售情況，貸款的實際還款期限可能少於 18 個月。具體條件 (如還款總額和每日還款百分比) 將依您的風險概況而定。

Shopify Capital 貸款協議包含被稱為抵押品的商業資產的擔保權益，以防無法完成貸款義務。可提交根據不同因素（包括您的貸款金額，以及關於您商店的資訊與狀況）與您貸款相關的 UCC-1 融資聲明。這意味著您的貸款是有擔保的貸款。

本指南概述了使用 Shopify Capital 時的關鍵資訊、如何申請 Shopify Capital 貸款以及如何管理您的還款。

此頁面上

美國 Shopify Capital 貸款的還款方式類型

申請 Shopify Capital 貸款時，您可以選擇兩種貸款還款方式。在選擇適合您業務需求的類型之前，請查看以下每種類型的詳情。

Monthly-收費架構

如果您選擇按月收費的貸款結構來償還貸款，那麼您將每月被收取固定費用。這以金額表示，不包括在您的貸款還款中，貸款還款是使用您每日銷售額的百分比計算的。您的月費每月都相同，您支付的貸款總金額取決於您擁有活躍 Shopify Capital 餘額的時間長短。採用按月收費架構時，第一個月費將在您收到融資確認的當天收取，並從該日起按月收取費用。

例如，如果您借入 100,000 美元，每月費用為 1,400 美元，那麼除了每日銷售的貸款還款之外，您擁有有效Shopify Capital餘額的每個月還需支付 1,400 美元的費用。如果您的銷售額增加並且在 3 個月內償還貸款金額，那麼貸款還款費用的成本將為 4,200 美元。如果您的銷售保持相同的速度並且您用 11 個月償還貸款，那麼每月的總成本將為 15,400 美元。您償還 Shopify Capital 貸款的速度越快，貸款總成本就越低。

固定收費架構

如果您選擇固定費用貸款結構來償還貸款，那麼除了使用每日銷售額一定比例的貸款還款之外，您還需要在貸款期間支付一筆固定費用。這被稱為因子率，基於您的貸款金額的百分比。無論您需要多長時間償還貸款，費用都是固定的。還款是根據每日銷售額的一定百分比進行的。在固定費用貸款（Fixed-fee loan）方案中，你在申請 Shopify Capital 時會獲得一個明確的固定金額貸款成本金額。這表示你可以事先掌握貸款的總成本，並依此規劃與貸款還款相關的財務安排。

例如，如果您借入 100,000 美元，固定費用為貸款金額的 13%，那麼除了每日銷售的還款之外，借款成本為 13,000 美元。如果您的銷售額增加並在 3 個月內償還貸款金額，那麼您的固定費用成本為 13,000 美元。如果你的銷售保持相同的速度，並且你需要 11 個月償還貸款，那麼你的固定費用成本仍然是 13,000 美元。

申請美國 Shopify Capital 貸款

位於美國且符合資格的商家可以在 Shopify 管理介面的「財務」頁面要求貸款並存取融資方案。融資申請不保證成功，且適用方案可能未經通知即到期，或融資金額可能會有所變動。

您可以根據可用方案，自訂您想申請的融資方案。融資條款會根據貸款金額、總付款金額和每日還款百分比等因素而有所不同，並且會根據 Shopify Capital 金額自動調整，但無法獨立自訂。申請融資後，您便無法更改方案金額。

提出貸款申請後，通常會在 1-3 個工作日內審核您的融資申請，但在某些情況下可能需要較長時間。如果申請通過核准，申貸金額就會存入您的公司銀行帳戶。貸款撥款後，將於兩個工作日內開始依商店每日銷售額收取每日還款百分比的金額。

步驟如下：

在 Shopify 管理介面中，前往「財務」。
點按「帳戶」區段的「Capital」。
在融資方案區段中，選取以下其中一項選項：
- 每月費用貸款
- 固定費用貸款
在融資方案區段中，請執行以下其中一項動作：
- 選取其中一個顯示的方案，然後檢視相關條款與詳情。
- 在「自訂金額」區段中，輸入自訂金額，然後檢視條款和詳細資訊。
按一下您要選取的優惠上的立即申請。
驗證您的身分和商家詳細資訊，以便使用 Shopify Capital。
點擊「檢視借貸條款，並提交您的申請」對話方塊中的「商家貸款協議」，然後在提交申請前仔細檢閱協議條款。
選用：點選「財務揭露」，並根據您在美國的地點檢視相關財務揭露內容。
可選：如果您目前沒有使用 Shopify Payments，請按一下將我的付款服務供應商變更為 Shopify Payments。
點擊「提交申請」。即使您之前曾透過 Shopify Capital 獲得資金，Shopify Capital 仍可能要求您進行詳細資料驗證以申請融資。

貸款撥款後，將於兩個工作日內開始計算單日還款金額 (依商店的每日銷售額而定)。

在美國要求另一筆Shopify Capital貸款

在您完全償還現有貸款之前，您可能有資格獲得第二筆貸款。若您符合第二筆貸款的申請資格，Shopify 管理介面的「財務」頁面就會顯示新的融資方案。若您獲得第二筆貸款的核准，則您將立即收到資金，但在第一筆貸款還清之前不會向您收取任何還款。

使用 Shopify Capital 查看您在美國境內的貸款付款詳情

貸款撥款後，即可前往 Shopify 管理介面的「帳號」查看「財務」頁面，追蹤付款總額的應付餘額。在「Capital」頁面上，您可檢視下列還款資訊：

付款總額的目前餘額。
付款總額的已還款金額。
付款交易記錄

在所有交易報告中，「總銷售額」欄會顯示每天的銷售營收，而「金額」欄則會列出已還款給 Shopify Capital 的營收金額。

使用 Shopify Capital 在美國管理您的還款

若要管理您的Shopify Capital還款，請查看以下有關最低付款、貸款還款Frame以及延遲還款影響的資訊。

使用 Shopify Capital 計算您在美國每日的貸款還款金額

您的每日還款是基於與您的 Shopify 帳號相關的所有銷售額以及您帳號下提供的服務的百分比。

這包括在您的 Shopify 網路商店、零售地點、任何您擁有的銷售管道，以及透過任何應用程式 (例如 Shopify Marketplace Connect 以及 Shopify Collective) 進行的銷售。

每日銷售營收是根據每日的最終交易總額來計算。無論訂單來源或採用的付款處理方式為何，或是訂單之後是否退款或取消，計算時一律納入當日標示為已付款的所有訂單。交易總額同時也包含運費、手續費，以及適用銷售稅額 (如關稅、加值稅等) 所有費用。每日還款百分比會套用於交易總額以進行還款計算。

當 Shopify Payments 處於測試模式時，您提交的測試訂單不包括在還款計算中。如果您在未啟用測試模式時下單，則計算當日還款金額時，就會將該筆訂單納入商店的銷售營收。

如果您的 Shopify 帳號或帳號下提供的服務沒有任何相關銷售，則不會收取任何費用。

美國 Shopify Capital 的最低付款要求

新的 Shopify Capital 貸款將包含兩個最低還款門檻。前述變更已於 Capital 貸款協議條款中說明。Shopify Capital 將於貸款期限內的第 6 個月和第 12 個月檢視您的進度，確定您是否達到這些最低還款門檻。這些評估非常重要，可協助確保您按進度償還貸款。

在 6 個月的期限內，最低還款金額為總貸款額的 30%；而在 12 個月的期限內，償還總還款金額的 60%。系統將基於您每日銷售的一定百分比來計算還款金額，也稱為每日還款百分比。設定這些最低還款閾值是要協助您能夠按時償還貸款。

如果您在這些評估時間點未達到最低還款門檻，則可能導致貸款協議所述的違約行為。請參閱您的貸款協議，瞭解若您無法償還最低還款金額和發生違約事件時，我們可能會採取的措施詳情。

使用 Shopify Capital 在美國償還貸款餘額

您可以選擇以超過 $1 美元的任何金額手動償還一部分貸款，或清償全部未付餘額。此筆款項會從連結至 Shopify Payments 帳號的同一個公司銀行帳戶進行扣款。

步驟如下：

在 Shopify 管理介面中，前往「財務」。
點按「帳戶」區段的「Capital」。
按一下「進行付款」。
選擇您要支付的金額：
- 若要手動付款，請在「自訂金額」欄位中輸入金額。
- 若要全額付款，請點擊「全部應付餘額」。
點擊「下一步」，並檢視還款金額。
按一下「進行付款」。

當您付清貸款還款時，將會收到一封確認電子郵件。

美國 Shopify Capital 的貸款還款時間範圍

新的 Shopify Capital 貸款最長期限為 18 個月，必須在此期間內全額償還付款總額。Shopify Capital 貸款的還款結構是根據每日銷售額的一定百分比，因此實際還款所需時間可能少於 18 個月。

如果您的銷售額減少，導致您無法在 18 個月的最長期限內完成還款，可能會違反貸款協議。因此，請務必留意貸款的付款餘額，並透過手動付款完成還款以避免違約。

使用 Shopify Capital 在美國進行 Shopify Capital 付款失敗

若您的扣款作業遭到暫停或失敗，您可能會違反貸款協議。如果當天您的 Shopify Capital 還款失敗，可透過下列幾種方式解決此問題：

自動還款：如果還款扣款失敗，Shopify 不會嘗試再次扣款，但次日的貸款還款金額仍會繼續照常扣款，扣款基準是依您商店每日銷售營收計算出的每日還款率。
手動付款：您也可以選擇手動付款，補足還款失敗的款項。這讓您可以主動處理漏繳的款項，確保貸款還款維持正常。

下載美國 Shopify Capital 的餘額函

您可以在 Shopify 管理介面的「財務」頁面下載餘額證明。餘額證明可用於向銀行表示，您沒有任何財務負債或顯示您目前的餘額。

步驟如下：

在 Shopify 管理介面中，前往「財務」。
點按「帳戶」區段的「Capital」。
點擊「檢視所有交易」。
依序點擊「匯出」和「餘額證明」。
將餘額證明儲存到您的裝置。