Shop Pay 分期付款合規性和規範準則

您的行銷素材及條款皆必須遵守多種法規,包括州別以及聯邦貸款法律、《公平貸款準則》、《誠實借貸法》(TILA)、《未經使用者授權之色情暨市場行銷管制法》(CAN-SPAM) 及聯邦貿易委員會 (FTC) 制定的廣告和行銷規則,其中包含背書準則和完整揭露聲明條件。

若您要建立宣傳 Shop Pay 分期付款的行銷素材,則必須使用已核准的訊息並遵循準則。

公平貸款準則

《公平貸款準則》受《公平信用報告法》(ECOA) 規範。若要宣傳 Shop Pay 分期付款,您必須:

  • 避免在申請過程中新增條件。
  • 鼓勵所有人申請,讓每位顧客均可使用 Shop Pay 分期付款。
  • 鎖定廣泛客層。
  • 對於情況相仿的顧客一視同仁。

請勿利用您的 Shop Pay 行銷素材根據以下一或多種條件鎖定特定客層:

  • 年齡 (證明申請人具有合約效力)
  • 膚色
  • 性別
  • 收入是否仰賴公共協助計畫
  • 婚姻狀態
  • 國籍
  • 種族
  • 宗教
  • 性傾向

若您的 Shop Pay 分期付款行銷素材鎖定特定族群,就沒有讓所有人有同樣機會可以使用 Shop Pay 分期付款。若您鎖定特定族群,則須視您的行銷素材涉及金融的內容篇幅而定,相關內容越多可能讓您越有可能違反公平貸款法規,因而遭到起訴或罰款。

雖然您的產品可能吸引特定客群,然而您的行銷素材若含有金融內容,則應鎖定廣泛客層。

深入瞭解聯邦貿易委員會 (FTC) 對於 ECOA 的基本規範

不公、詐欺或不當動作或行為 (UDAAP)

為了降低誤導顧客的風險,您的行銷素材必須:

  • 避免使用不實陳述、缺漏資訊或其他具有欺騙性的聲明
  • 避免營造出錯誤的迫切感
  • 誠實敘述
  • 敘述清楚且易於理解
  • 包含所有相關資訊
  • 提供產品理賠服務

若您提供零風險試用或保證退款等促銷活動或折扣,則您應一律以促銷活動優先。

如果您要宣傳任何免費試用,您應確認試用確實為免費活動,包括任何可能會累積的利息。

深入瞭解 UDAAP

《誠實借貸法》(TILA)

《誠實借貸法》(TILA) 要求廠商在顧客償還貸款之前,必須先向顧客揭露重要的貸款條款。當宣傳貸款條款時,廣告內只能提到可供使用的條款。

在行銷素材中提到特定貸款條款 (稱為「觸發條款」) 時,您需要向顧客說明還款的完整條款。您可以使用範例達到清楚說明觸發條款的效果,並向顧客展示貸款的真實運作情形。

範例內應有以下資訊:

  • 購買價格 (貸款金額)
  • 每月付款金額
  • 貸款期間
  • 總費用年百分率 (APR)

請參閱以下使用範例情境:

  • $800 美元的購買內容可拆為 12 期 $72.21 美元的分期付款,每月繳納一次,APR 為 15%;或 4 期 $200 美元的零利率分期付款,每 2 個禮拜繳納一次。

須提供範例的訊息

這些訊息內含觸發條款,必須提供範例:

  • 付款次數超過 4 期,例如 6 次付款。
  • 還款期間,例如 6 個月或 12 個月。
  • 每月付款金額,例如最低 $60 美元/月
  • 利息金額,例如最低 10% APR。
  • 任何頭期款的金額或百分率,例如 $100 美元或 25%。

這些訊息不須提供範例,不過可能仍須揭露其他資訊:

  • 每月付款
  • 後續陸續付款
  • 立即購買,稍後付款
  • 融資
  • APR 最低可達 0%
  • 0% APR 或 10-36% APR
  • 零利率
  • 4 期零利率付款

深入瞭解《誠實借貸法》。

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